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金融對(duì)中小企業(yè)融資模式的影響

時(shí)間:2022-10-11 15:46:16

序論:在您撰寫金融對(duì)中小企業(yè)融資模式的影響時(shí),參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野,小編為您整理的1篇范文,希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情,引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。

金融對(duì)中小企業(yè)融資模式的影響

隨著時(shí)代的不斷進(jìn)步與發(fā)展,中小企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)應(yīng)積極采取供應(yīng)鏈融資的發(fā)展方式,其具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的影響。中小企業(yè)融資模式建立在供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上,不僅可以推動(dòng)企業(yè)融資模式的創(chuàng)新及發(fā)展,還可以為企業(yè)提供相關(guān)供應(yīng)鏈融資服務(wù),最大限度地幫助企業(yè)走出融資困境。

一、傳統(tǒng)金融和供應(yīng)鏈金融的區(qū)別

以核心企業(yè)為中心,朝下游企業(yè)擴(kuò)散的融資形式稱為供應(yīng)鏈金融,其中,中小企業(yè)、核心企業(yè)均可獲得收益。深圳發(fā)展銀行作為我國(guó)最早推出供應(yīng)鏈金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu),于2000年左右從個(gè)別分行展開試點(diǎn)工作,率先提出存貨質(zhì)押融資的方式。供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)金融相比較,其融資方式較為新穎,并且靈活汲取各方特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),幫助交易順利進(jìn)行。就金融機(jī)構(gòu)而言,其在傳統(tǒng)金融中必須對(duì)中小企業(yè)執(zhí)行繁瑣、嚴(yán)苛的審批流程以及資格認(rèn)證,造成資金成本壓力較大的同時(shí),也無(wú)法精準(zhǔn)掌握中小企業(yè)的信用等級(jí),為企業(yè)提供融資服務(wù)的效率普遍不高。在新型供應(yīng)鏈金融背景下,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展?jié)摿M(jìn)行綜合評(píng)估與分析,從而及時(shí)掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和可能會(huì)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn),既可以使審核效率得到進(jìn)一步提高,有效降低資金成本壓力;還可以使金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍得以拓寬,推動(dòng)其借貸服務(wù)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。在傳統(tǒng)融資方式中,中小企由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、資金周轉(zhuǎn)率偏低等缺陷,致使其難以達(dá)到商業(yè)銀行放貸標(biāo)準(zhǔn);或者即便得到貸款的資格,商業(yè)銀行批準(zhǔn)的貸款額度也不高,因此,傳統(tǒng)的融資方式會(huì)在某種程度上使得中小企業(yè)的壓力進(jìn)一步增大。而供應(yīng)鏈金融作為一種新型融資模式,不僅使中小企業(yè)可以快速高效地獲取資金,而且降低了成本壓力,為中小企業(yè)的高速發(fā)展保駕護(hù)航。

二、供應(yīng)鏈金融背景下中小企業(yè)融資特點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融作為一種新型融資方式出現(xiàn)在金融領(lǐng)域,其是建立在企業(yè)信用體系基礎(chǔ)之上的,并借助金融機(jī)構(gòu),在中小企業(yè)與有實(shí)力的企業(yè)之間架起一座橋梁,不僅使中小企業(yè)融資成本得到進(jìn)一步降低,而且使實(shí)力雄厚的企業(yè)可以獲取更多的收益。供應(yīng)鏈金融融資方式主要有以下三個(gè)特征。

(一)可持續(xù)性

鑒于中小企業(yè)和上游企業(yè)間的交易往來(lái)較為頻繁,所以商業(yè)銀行只需在中小企業(yè)首次申請(qǐng)資金借貸時(shí)進(jìn)行一系列審核,批準(zhǔn)相應(yīng)的信用額度,中小企業(yè)在下次交易時(shí)無(wú)需進(jìn)行重復(fù)審核,可以連續(xù)借貸。

(二)精準(zhǔn)性

中小企業(yè)在提交融資申請(qǐng)時(shí),應(yīng)該注明真實(shí)的融資目的和規(guī)模等信息,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)可以從中精準(zhǔn)地判斷出中小企業(yè)的需求,從而為其提供合適的交易方式。除此之外,在傳統(tǒng)的融資方式中,中小企業(yè)由于自身實(shí)力不足、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小等因素,使其融資受到了很大的限制。而供應(yīng)鏈金融相較于傳統(tǒng)融資方式而言,則更看重交易雙方的信用等級(jí),因此大大緩解了中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題[1]。

(三)多元性

在供應(yīng)鏈金融發(fā)展的初級(jí)階段,商業(yè)銀行是資金唯一的來(lái)源渠道,而隨著供應(yīng)鏈金融的迅速發(fā)展,資金來(lái)源渠道也更加多元化,其中包含物流公司、電商平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)借貸以及小額貸款公司等,為供應(yīng)鏈金融的蓬勃發(fā)展提供了極大的助力。

三、中小企業(yè)應(yīng)用供應(yīng)鏈金融融資存在的問(wèn)題

(一)供應(yīng)鏈金融相關(guān)法律機(jī)制及政策不夠健全

目前,我國(guó)依然處于供應(yīng)鏈金融發(fā)展的初級(jí)階段,由于供應(yīng)鏈金融在我國(guó)起步晚、相關(guān)業(yè)務(wù)不成熟、配套的法律法規(guī)制度體系不健全以及不同企業(yè)只根據(jù)自身的特點(diǎn)與需求進(jìn)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)等因素,導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融在我國(guó)的管理缺乏科學(xué)性、標(biāo)準(zhǔn)性和統(tǒng)一性。正因如此,在我國(guó)供應(yīng)鏈金融法治體系的不完善,法律制度的缺失致使企業(yè)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)無(wú)法可依、無(wú)章可循,最終導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生[2]。此外,商業(yè)銀行在推出金融產(chǎn)品時(shí),也無(wú)法避免地會(huì)遇到政策及法律制度方面的風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題,使商業(yè)銀行的合法權(quán)益得不到有效保障。相較于西方發(fā)達(dá)國(guó)家而言,我國(guó)仍未建立健全與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律制度。隨著我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的不斷深入,更多的企業(yè)愿意以此作為融資的新型方式,因此,只有大力完善供應(yīng)鏈金融的法律機(jī)制,才能有力保障各個(gè)主體之間的合法利益,制定統(tǒng)一的行業(yè)準(zhǔn)則,從而推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前,供應(yīng)鏈金融作為一種新型的融資方式進(jìn)入資本市場(chǎng),必然在法制建設(shè)方面有待強(qiáng)化。就動(dòng)產(chǎn)抵押而言,涉及《物權(quán)法》《合同法》以及《擔(dān)保法》等法律法規(guī)制度。然而,因?yàn)槲覈?guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展仍有待進(jìn)一步完善,阻礙了法律體系的建設(shè)進(jìn)程。供應(yīng)鏈金融融資構(gòu)成主體的不同,也導(dǎo)致法律制度無(wú)法覆蓋到供應(yīng)鏈金融的方方面面。加之中小企業(yè)對(duì)法律制度、政策措施等缺乏系統(tǒng)性的了解和分析,進(jìn)一步提高了中小企業(yè)面臨供應(yīng)鏈金融融資風(fēng)險(xiǎn)的概率。

(二)風(fēng)險(xiǎn)集中,沒(méi)有建立有效的反應(yīng)機(jī)制

核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中的作用至關(guān)重要,核心企業(yè)管理是否到位,直接決定了中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資方式是否可行[3]。因此,核心企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的監(jiān)管力度,有效整合、利用上下游企業(yè)的相關(guān)資源,并且對(duì)各項(xiàng)交易信息進(jìn)行完整、詳細(xì)地記錄。然而,核心企業(yè)大多不會(huì)在供應(yīng)鏈管理中投放過(guò)多的人力、物力和財(cái)力,并且供應(yīng)鏈管理的標(biāo)準(zhǔn)也較為嚴(yán)格,所以核心企業(yè)只有切實(shí)提高自身供應(yīng)鏈管理的水平,才能為供應(yīng)鏈金融提供良好的服務(wù),并確保供應(yīng)鏈金融的高效實(shí)施。核心企業(yè)的存在使風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中。當(dāng)前,我國(guó)供應(yīng)鏈金融運(yùn)行的過(guò)程中,核心企業(yè)的地位不容小覷,其不僅是供應(yīng)鏈金融的引領(lǐng)者,更是管理者,風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中這對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的分散是極為不利的。除此之外,中小企業(yè)尚未建立健全風(fēng)控機(jī)制和應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制。在供應(yīng)鏈金融中,風(fēng)險(xiǎn)控制與管理的措施有很多,但受到供應(yīng)鏈金融各個(gè)主體財(cái)力、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等因素不同的影響,導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理與控制工作漏洞百出,直至目前為止,仍未建立完善的風(fēng)控機(jī)制和應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制。當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈金融的授信體系之間并沒(méi)有完全銜接到位,商業(yè)銀行更傾向于為核心企業(yè)提供授信業(yè)務(wù),但核心企業(yè)的信用等級(jí)無(wú)法直接反映出所有供應(yīng)鏈企業(yè)的信用等級(jí)。由于中小企業(yè)的生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)種類繁多、涉及面較廣、融資形式復(fù)雜多樣等因素導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融授信體系的構(gòu)建面臨重重困難,致使信用評(píng)價(jià)體系無(wú)法實(shí)現(xiàn)規(guī)范化管理。因?yàn)樾庞迷u(píng)價(jià)體系的不完善,導(dǎo)致商業(yè)銀行無(wú)法迅速?gòu)墓?yīng)鏈上獲取與中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、資金流向、風(fēng)險(xiǎn)判斷等相關(guān)的有效信息,大大阻礙了供應(yīng)鏈金融授信業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。

(三)中小企業(yè)自身?xiàng)l件過(guò)于局限

供應(yīng)鏈金融背景下,我國(guó)中小企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)離不開充足的資金和應(yīng)收賬款等作為保障[4]。從整體角度來(lái)看,我國(guó)供應(yīng)鏈金融在融資制度方面仍然有很多亟待完善之處。中小企業(yè)的融資根據(jù)融資期限可劃分為:短期與長(zhǎng)期兩種,但單一的融資形式導(dǎo)致了我國(guó)中小企業(yè)不能及時(shí)獲得不同的融資期限,其資金需要得不到有力保證。中小企業(yè)在進(jìn)行存貨質(zhì)押融資時(shí),沒(méi)有深入分析自身經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀和資金實(shí)力,也未清楚地認(rèn)識(shí)到自身的債務(wù)償還能力,存在盲目增加融資金額的現(xiàn)象,造成企業(yè)利潤(rùn)的損失。由于中小企業(yè)不動(dòng)產(chǎn)較少,所以信用等級(jí)度也不高,導(dǎo)致其在融資市場(chǎng)缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另外,因?yàn)橹行∑髽I(yè)經(jīng)營(yíng)范圍窄、且規(guī)模較小,所以無(wú)法采取擴(kuò)大生產(chǎn)總量的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)成本的減少,也沒(méi)有充足的資金及時(shí)更新生產(chǎn)設(shè)備,生產(chǎn)率得不到有效提升。中小企業(yè)不具備先進(jìn)的運(yùn)行機(jī)制、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及規(guī)范的管理制度,導(dǎo)致其缺乏專業(yè)的管理技能、運(yùn)行效率也較為低下,使中小企業(yè)無(wú)法有力抗擊管理風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行和中小企業(yè)之中都面臨著信息不對(duì)稱問(wèn)題,部分中小企業(yè)甚至出現(xiàn)故意隱藏自身不良信息的行為,導(dǎo)致商業(yè)銀行沒(méi)有辦法對(duì)中小企業(yè)可能發(fā)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)做出精準(zhǔn)判斷,無(wú)法及時(shí)規(guī)避相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題。中小企業(yè)可能在獲得銀行貸款資金之后,將資金另作他用,違背了貸款協(xié)議的相關(guān)規(guī)定,并且貸款到期后以各種理由逾期不還,致使商業(yè)銀行遭遇較為嚴(yán)重的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

四、供應(yīng)鏈金融緩解中小型企業(yè)融資難問(wèn)題的措施

(一)相關(guān)部門應(yīng)加大政策扶持力度

1.國(guó)家應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策以推動(dòng)中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式的不斷創(chuàng)新。在制定扶持政策的同時(shí),應(yīng)采取分階段的推進(jìn)形式,進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道,幫助中小企業(yè)融資模式和供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。

2.相關(guān)部門應(yīng)加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融的鼓勵(lì)力度,制定相關(guān)政策予以支持,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,為中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式的創(chuàng)新提供健康的環(huán)境。3.相關(guān)部門應(yīng)努力完善中小企業(yè)融資扶持政策,為中小企業(yè)的創(chuàng)新及發(fā)展提供助力的同時(shí),幫助中小企業(yè)走出融資困境。

(二)健全供應(yīng)鏈金融法律法規(guī)

完備的法律規(guī)范體系可以為供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展保駕護(hù)航,所以當(dāng)前首要任務(wù)就是建立健全與供應(yīng)鏈金融相關(guān)的法律法規(guī)制度。中小企業(yè)不僅要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部的監(jiān)管與控制,還要深刻意識(shí)到建立專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍的重要性,大力引進(jìn)具備專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)技能的高素質(zhì)人才,定期對(duì)工作人員進(jìn)行專業(yè)知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)控制與管理方面的培訓(xùn),使工作人員的業(yè)務(wù)水平可以滿足供應(yīng)鏈金融的發(fā)展需求。與此同時(shí),中小企業(yè)應(yīng)該有效發(fā)揮出審計(jì)部門的重要職能,確保企業(yè)內(nèi)部審計(jì)工作的獨(dú)立性與真實(shí)性,并做好監(jiān)督工作,嚴(yán)格監(jiān)督中小企業(yè)內(nèi)部及其管理人員的經(jīng)濟(jì)行為,保證財(cái)務(wù)報(bào)表中各項(xiàng)數(shù)據(jù)的真實(shí)性與有效性。有關(guān)部門要結(jié)合供應(yīng)鏈金融現(xiàn)有的法律法規(guī)制度,結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展新趨勢(shì),從而創(chuàng)新推出符合我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流的相關(guān)法律制度。要明確規(guī)定供應(yīng)鏈金融企業(yè)之間的權(quán)利及義務(wù),建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,并制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施,在具體實(shí)踐的過(guò)程中,開拓新的擔(dān)保模式,推動(dòng)各企業(yè)實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展的目標(biāo)[5]。首先,我國(guó)政府要健全擔(dān)保抵押機(jī)制,在供應(yīng)鏈金融各種不同的方式中,動(dòng)產(chǎn)抵押與不動(dòng)產(chǎn)抵押占據(jù)重要位置,因此,當(dāng)務(wù)之急是完善與擔(dān)保相關(guān)的法律法規(guī),一旦中小企業(yè)中出現(xiàn)違約行為,商業(yè)銀行可根據(jù)《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》相關(guān)規(guī)定,對(duì)中小企業(yè)的抵押物予以變賣或扣押,以規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。其次,我國(guó)政府要制定企業(yè)貸款管理辦法,并從中小企業(yè)入手,建立完備的供應(yīng)鏈金融法律體系,通過(guò)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段,推動(dòng)中小企業(yè)貸款管理辦法的出臺(tái),使其符合企業(yè)融資的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。應(yīng)該在法律條文中對(duì)供應(yīng)鏈金融中的抵押、擔(dān)保以及信用管理等問(wèn)題予以明確的闡明,并且法律制度要兼顧靈活性,不能太過(guò)嚴(yán)苛,以至于阻礙了供應(yīng)鏈金融融資的順利實(shí)施。中小企業(yè)要深入學(xué)習(xí)和研究供應(yīng)鏈金融所涉及到的法律法規(guī)制度,從而有效規(guī)避供應(yīng)鏈金融融資過(guò)程中與法律有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題,為中小企業(yè)的順利融資提供助力。

(三)建立供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制

1.謹(jǐn)慎選取核心企業(yè)。供應(yīng)鏈金融模式需要各個(gè)參與主體之間協(xié)同配合,這點(diǎn)至關(guān)重要。若核心企業(yè)過(guò)度強(qiáng)勢(shì)、不聽(tīng)取各方意見(jiàn)、一意孤行會(huì)致使合作無(wú)法順利進(jìn)行,進(jìn)而對(duì)運(yùn)行效益造成不良影響。由此可見(jiàn),核心企業(yè)在決策上占據(jù)主導(dǎo)地位,也是供應(yīng)鏈金融運(yùn)行過(guò)程中主要問(wèn)題的最大承擔(dān)者。優(yōu)秀的核心企業(yè)應(yīng)該具備以下特點(diǎn):完備的組織結(jié)構(gòu)、全方位的風(fēng)控機(jī)制、完善的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施等。2.健全供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng),各個(gè)參與主體之間要加強(qiáng)相互約束和監(jiān)督的力度,增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的重視程度,減少對(duì)核心企業(yè)的依賴性??偠灾?yīng)鏈金融各參與主體應(yīng)該準(zhǔn)確掌握自身發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡點(diǎn),合理劃分各方權(quán)益,以最終實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展為終極目標(biāo)。供應(yīng)鏈金融要不斷完善風(fēng)控體系,并建立有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制,才能突破自身發(fā)展的局限性。首先,由于核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中的地位舉足輕重,也預(yù)示著其最有話語(yǔ)權(quán),所以應(yīng)該充分發(fā)揮核心企業(yè)的作用及優(yōu)勢(shì),建立兼具系統(tǒng)性與規(guī)范性的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。其次,核心企業(yè)應(yīng)該積極發(fā)揮自身號(hào)召力,使供應(yīng)鏈金融各參與主體了解各自發(fā)展前景,并牢固樹立“齊心協(xié)力謀發(fā)展”的戰(zhàn)略目標(biāo),共同參與到風(fēng)控系統(tǒng)的建設(shè)工作中,確保整個(gè)建設(shè)過(guò)程順利開展。最后,政府要深刻認(rèn)識(shí)到供應(yīng)鏈金融對(duì)國(guó)家和人民發(fā)展的有利之處,并在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制與管理工作中給予相應(yīng)資金和技術(shù)方面的扶持。最終為供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制更好地被應(yīng)用及發(fā)展,營(yíng)造出以信任為基礎(chǔ)、政府大力扶持、核心企業(yè)組織領(lǐng)導(dǎo)、各主體共同參與的良好氛圍。

(四)創(chuàng)新和提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力

中小企業(yè)要從自身發(fā)展的實(shí)際情況出發(fā),正視缺點(diǎn)和不足之處,并不斷地進(jìn)行優(yōu)化改良,建立規(guī)范、科學(xué)的管理模式,同時(shí)大量引進(jìn)專業(yè)人才,準(zhǔn)確地把握市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì),制定出可行性強(qiáng)且滿足市場(chǎng)發(fā)展需求的方案。中小企業(yè)在進(jìn)行質(zhì)押融資時(shí),不僅要展開全面性、系統(tǒng)性、科學(xué)性的審核與評(píng)估,還要對(duì)質(zhì)押物的價(jià)值、數(shù)量等有詳細(xì)了解,并對(duì)融資的用處和還款期限制定合理的規(guī)劃。中小企業(yè)要從自身產(chǎn)品質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)模式、管理體系等方面進(jìn)行綜合把關(guān),不斷創(chuàng)新和提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,從而為企業(yè)獲得更多利潤(rùn)空間。中小企業(yè)應(yīng)該正視自身在供應(yīng)鏈金融中的弱勢(shì)地位,不斷向其他優(yōu)秀的企業(yè)學(xué)習(xí),彌補(bǔ)自身不足之處,把握時(shí)機(jī)利用好相關(guān)福利政策。中小企業(yè)應(yīng)積極和專業(yè)的、質(zhì)押經(jīng)驗(yàn)豐富的、互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)高超的物流公司建立合作關(guān)系,以降低其成本投入,有效規(guī)避委托代理風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)要從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度出發(fā),具有大局觀念,樹立良好的企業(yè)信譽(yù);還要健全行業(yè)規(guī)范準(zhǔn)則。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系,結(jié)合供應(yīng)鏈金融企業(yè)的不同特點(diǎn),制定合理的貸款準(zhǔn)入門檻,高效解決由道德因素引發(fā)的信息不對(duì)稱問(wèn)題。建立符合中小企業(yè)發(fā)展需求的科學(xué)體系。商業(yè)銀行要重視科學(xué)技術(shù)的重要性,合理運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算等技術(shù)手段優(yōu)化供應(yīng)鏈金融各項(xiàng)業(yè)務(wù),從真正意義上建立健全供應(yīng)鏈金融科學(xué)技術(shù)體系,使數(shù)據(jù)更具有透明性,從源頭避免信息不對(duì)稱問(wèn)題造成的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)找到中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的突破口,從而選取優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立合作關(guān)系,使商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制水平得到進(jìn)一步提升。

五、結(jié)語(yǔ)

中小企業(yè)的融資在供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上進(jìn)行,既有利于供應(yīng)鏈金融的不斷創(chuàng)新與發(fā)展,也有利于轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方式,為中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)全方位的發(fā)展提供積極助力。政府應(yīng)加大對(duì)中小企業(yè)財(cái)政與技術(shù)等方面的支持力度,以強(qiáng)化中小企業(yè)的融資。而中小企業(yè)應(yīng)不斷完善內(nèi)部建設(shè),樹立良好的品牌形象,進(jìn)一步拓展企業(yè)規(guī)模,從而更好地獲取各界信任及支持。

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作者:劉夢(mèng)月 郭禹辰 單位:河北金融學(xué)院