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序論：在您撰寫理財調(diào)查報告時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導您走向新的創(chuàng)作高度。
隨著個人財富的不斷增加和金融產(chǎn)品的日益豐富,“理財”這一思想被越來越多的都市人群所接受?！袄碡敗辈粌H是使資產(chǎn)保值的有效手段,更是使財富迅速積累的有效途徑。而投資者的投資習慣、投資偏好,將直接影響其經(jīng)濟行為。因此,深入了解投資者的意見與態(tài)度,將為金融企業(yè)制定市場策略提供科學依據(jù)。這也正是這份報告的價值所在。
投資者信心提升 力求控制風險
面對百年不遇的金融危機,中國政府采取了積極的貨幣與信貸政策。政府投資4萬億人民幣拉動內(nèi)需,此舉不但大大提升了投資者的信心,也增加對人們投資預期收益的期望值。數(shù)據(jù)顯示,2008年的投資者平均的預期收益率是在12.6%,而2009年這個數(shù)值上升到了19.1%,可以看出,宏觀層面的四萬億投資給國民經(jīng)濟注入了一針強心劑,使得投資者的信心企穩(wěn)回升。
投資者2009年更加關注經(jīng)濟指標和宏觀政策層面的動向。與2008年相比,2009年他們在選擇各種理財?shù)漠a(chǎn)品時,更加青睞風險控制功能好、回報穩(wěn)定的品種。特別是對于通脹預期、對于信貸收縮等方面的猜測,使得投資者更加注重對于風險的控制?？傮w來看,2009年的投資者是更加審時度勢,側(cè)重宏觀政策下的風險控制和收益,淡化一些產(chǎn)品個體層面的宣傳。
投資方式多樣化 股票、房產(chǎn)受青睞
2007-2009年數(shù)據(jù)對比顯示出,2009年投資方式更加多樣化。人們的投資方式與手段,從2008年的3.1上升到了2009年的3.7。其中,在2007年投資者選擇比例最高的理財方式是基金,2008年由于受金融危機的影響,投資者相對來講采取了比較保守的策略,最主要的理財方式又回到了儲蓄,而在2009年上升到第一位的是股票。
在2009年新增加的理財方式都有哪些?調(diào)查顯示,股票、基金、房地產(chǎn)投資這幾項在2009年新增的比率比較明顯,相對來說像人民幣儲蓄、國債這兩方面的數(shù)據(jù)跟2008年相比有比較大幅度的下降?？梢钥闯?009年投資者改變了他們在2008年所采取的相對比較保守的策略,而在2009年更多的會選擇股票、基金包括房產(chǎn)這樣更為激進的樂觀的投資方式。
投資者選股看整體行情和個股業(yè)績
本次調(diào)查中,超過半數(shù)的投資者在購買股票時,主要參考整體市場行情?？梢?在金融危機的背景下,投資者購買股票更為理性,在選擇依據(jù)上也會更加參考市場的整體行情和公司的整體業(yè)績,而不再盲目地去聽從他人的推薦。
投資基金注重以往業(yè)績
2009年投資者選擇基金的標準更加具體,更看重基金以往的業(yè)績,以及基金的類型。同時,投資者也關注宏觀經(jīng)濟政策對基金產(chǎn)品的影響。
與2008年相比,2009年投資者在選擇基金時,指數(shù)型基金由第6位上升到了第3位,持有率是28.2%。可以看出,在2009年指數(shù)型基金漲幅明顯,而且在2009年指數(shù)型基金的發(fā)行速度和密度也是創(chuàng)歷史新高。各家基金公司在2009年為指數(shù)型基金的營銷推廣力度也都比較大,各方面的因素都促使了指數(shù)型基金的投資受到追捧。
超半數(shù)投資者認為房價仍將上漲
數(shù)據(jù)顯示,2009年房屋不動產(chǎn)投資者所占的比例是32.3%,比2007年、2008年有非常大幅度的上升。所以可以看出房屋不動產(chǎn)市場投資群體相對來說非常穩(wěn)定,金融危機對他們來說影響并不大,而寬松的貨幣政策又使得這方面的投資回暖,通脹的預期使得它強勢反彈。而且,2009年購置房屋用于投資人群的特征也較為明顯。個人年收入在25萬以上的群體當中,有超過1/3,將近40%的人群比例都有投資房屋作為理財方式。
雖然,近期多項措施的出臺,使得房地產(chǎn)政策正式從“保增長”轉(zhuǎn)型為“調(diào)整結(jié)構(gòu),抑制投機”,政策的導向和意圖極其明顯。但是,數(shù)字100市場研究公司的在線調(diào)查顯示,超過五成的公眾認為,2010年京、滬、穗等大城市的房價將繼續(xù)上漲。當被問及“如果有100萬現(xiàn)金,是否會買房”時,54%的受訪者給予了肯定答復?？梢姟叭癯捶俊钡男膽B(tài)仍在蔓延。針對房價的調(diào)控政策,能否“為高燒的樓市清熱去火”,仍待觀察。
銀行短期理財產(chǎn)品持續(xù)熱銷
2009年銀行業(yè)務中,人民幣儲蓄、基金、人民幣理財產(chǎn)品是投資者的主要方向。其中,銀行短期理財產(chǎn)品持續(xù)熱銷,新增投資者比例達到7.1%。41歲以上、學歷在碩士以上的人群購買短期投資理財產(chǎn)品的比例尤為突出。職位是企業(yè)高管、以及家庭月收入在1萬元以上的高收入者,對短期投資理財產(chǎn)品的興趣也非常濃厚。綜合這兩類數(shù)據(jù),現(xiàn)在的銀行短期投資類產(chǎn)品更多的還是吸收了社會中上層的人士進行選擇。
保險業(yè)受惠新醫(yī)改醫(yī)療險居首位
保險領域在2009年也呈現(xiàn)出了新的變化。雖然以往熱銷的養(yǎng)老險、意外險、投資型險種今年依然業(yè)績良好,但是受新醫(yī)改的影響,2009年購買醫(yī)療保險的人群顯著增多,在各項保險投資類型當中,醫(yī)療險的選擇人群最高。在2008年位居首位的養(yǎng)老險,已讓位于2009年熱賣的醫(yī)療險。
需要說明的是,新保險法的中新增了“不可抗辯”,“保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容”等多條有利于被保險人的條款。此舉受到了消費者的普遍歡迎。據(jù)統(tǒng)計,有25.7%的受訪者表示為了保證權(quán)益,將把購買保險的時間推遲到“十一”以后。另外,也有超過2成的受訪者表示,會更關注自己的保險計劃。同時,考慮到投保費用的因素,也有15.7%的人會提前到新保險法實施之前。從某種意義上講,新保險法的實施促進了保險市場的擴張。
黃金、外匯 小眾市場霧里看花
2009年金價的上升也非?？?但是,近期受美元升值影響,有所回落。對于大部分投資者而言,現(xiàn)在黃金領域的投資還是屬于像霧里看花這樣的狀態(tài)。數(shù)據(jù)表明,六成多投資者表示不會購買黃金。所以現(xiàn)在黃金投資領域還是小眾市場。而實物黃金、紙黃金、黃金首飾等是當前投資者選擇的主要方式。
與其他理財方式相比,選擇外匯作為投資理財人群的比例就更少了,有超過80%的投資者2009年都還沒有涉及外匯投資領域,投資人群也是各領域收入1萬以上的人群比較高。
網(wǎng)絡成為信息與理財交易主干道
目前,投資者接觸投資理財資訊及交易的方式更加豐富,網(wǎng)絡已經(jīng)成為投資者了解理財產(chǎn)品最主要的信息渠道,2009年這個比率上升的更加明顯,從2008年的29.2,上升到2009年的58.4%,增長幅度達到了100%。網(wǎng)絡媒體在理財資訊傳播方面承擔越來越重要的角色。
據(jù)CNIC數(shù)據(jù)表明,中國網(wǎng)民數(shù)已突破3億,超過了美國。具體到理財交易上面,證券公司的股票網(wǎng)絡交易系統(tǒng),基金公司的網(wǎng)站系統(tǒng)的使用比例有所上升。而傳統(tǒng)的銀行柜臺、證券公司的營業(yè)廳、基金公司的投資理財中心等物理網(wǎng)點交易比率都在下降?？梢钥闯霈F(xiàn)在網(wǎng)絡不僅對于告知,對于交易的分流作用也越來越明顯。
同時隨著網(wǎng)上銀行的逐漸推廣,網(wǎng)銀在金融業(yè)務中也發(fā)揮出業(yè)績推手的作用。據(jù)統(tǒng)計,“網(wǎng)銀”使用群體中,購買基金、商業(yè)保險、黃金國債等理財產(chǎn)品的人數(shù)比例,均要高于非“網(wǎng)銀”使用群體。從兩個投資群體的對比數(shù)據(jù)中還可以看到,非“網(wǎng)銀”使用者更加集中持有人民幣儲蓄產(chǎn)品,有89.9%的非“網(wǎng)銀”使用者持有人民幣儲蓄產(chǎn)品,高于“網(wǎng)銀”使用者中84.3%的持有率。可見“網(wǎng)銀”持有者的投資方式更加多樣,這也為銀行帶來了更多的產(chǎn)品銷售機會。
2010投資大幕即將拉開
總的看來,投資者對于2010年的宏觀經(jīng)濟形勢依舊看好。近45%的人認為中國股市即將展開長期反彈。而且,由于股市和指數(shù)型基金的連帶關系,對指數(shù)型基金的追捧在2010年還會有所持續(xù)。對于后市的操作行為,他們將繼續(xù)持有、進一步觀察,這樣的比例將近占到了2/3。
銀行未來會面臨更加激烈的競爭。在未來的2010年投資者最有可能減少的投資項目主要是人民幣儲蓄。人們對于股市總體看好,更多的投資傾向會向股市、基金、房產(chǎn)傾斜,而對于在銀行里面的儲蓄意向會有所降低,所以這種情況下對于銀行來說有必要推出更多的理財產(chǎn)品,類似于像2009年推出的短期投資產(chǎn)品一樣,但是要針對不同的細分市場推出不同的銀行理財產(chǎn)品來爭取客戶。所以銀行的網(wǎng)站也需要去發(fā)揮更大的營銷推廣的力度。
這僅僅包含了有數(shù)據(jù)可循的可投資資產(chǎn)在1000萬以上的人群，而可投資金在100萬元至1000萬元之間的人群，更是高速增長。相較成熟市場，盡管在過去十年內(nèi)快速發(fā)展，中國財富管理市場仍存在一些問題。如：理財產(chǎn)品的同質(zhì)化強，結(jié)構(gòu)缺乏創(chuàng)新；理財服務機構(gòu)缺乏獨立性；業(yè)內(nèi)“以產(chǎn)品為中心”的短期化思維嚴重等。縱觀這些現(xiàn)象，究其根源，其實根本問題在于提供財富管理服務的機構(gòu)對于高凈值人群本身了解甚少，以至于無法針對性提供滿足客戶真實需求的服務，或是幫助客戶發(fā)現(xiàn)并解決在財富管理過程中的潛在問題。
為了了解社區(qū)客戶在現(xiàn)實生活中所碰到的問題以及其真實的理財需求，融義財富在其所在社區(qū)發(fā)起了理財問卷調(diào)查。問卷分為兩個部分，第一部分主要調(diào)查社區(qū)客戶在生活中可能碰到的困擾和問題，第二部分主要了解社區(qū)客戶目前對于理財產(chǎn)品及選擇的機構(gòu)的偏好。
此次調(diào)查的被訪者均為高端社區(qū)中的富裕人群，個人可投資資產(chǎn)在人民幣100萬元以上，其中融義社區(qū)理財中心客戶平均可投資資產(chǎn)500萬元以上。主要調(diào)研結(jié)果及分析如下：
（一）
超過八成的受訪人群無法將其購買的理財產(chǎn)品和自身的理財目標相結(jié)合。進一步分析，可能的問題為：受訪人群沒有清晰的理財目標；抑或是受訪人群在有目標的情況下沒有足夠的能力進行相關性的匹配。而在對于理財目標的調(diào)查中，78%的客戶沒有清晰的理財目標。結(jié)合市場的實際情況，這個現(xiàn)象可能解釋了兩個問題：一是為什么固定收益產(chǎn)品是客戶的主要購買品種：由于理財者未將理財產(chǎn)品與自身的理財目標結(jié)合，所以客戶傾向于購買他們最容易了解的產(chǎn)品，而固定收益產(chǎn)品是最容易被客戶了解和接受的產(chǎn)品。二是為什么客戶只關注產(chǎn)品的收益率：在沒有其他可參照的標準的前提下，收益率成了客戶唯一可以衡量的標準。這一點值得重視，因為清晰了解理財目標，是財富管理機構(gòu)給客戶制定理財規(guī)劃方案的最基礎的前提。
（二）
超過八成的受訪人群無法從大量的財經(jīng)資訊自主篩選出對自身有用的訊息。在根據(jù)自己的方式選擇去了解的財經(jīng)資訊中，超過八成的受訪人群無法解讀資訊與其理財行為的關系。隨著理財產(chǎn)品資源和市場資訊的泛濫，客戶接觸到的信息量巨大。但對于大多數(shù)人來說，這些資訊都是沒有價值的，因為他們無法判別資訊是否對他有幫助。人們對于金融知識本身的了解程度不盡相同，但大多數(shù)的金融市場資訊都需要固有的背景作為基礎，產(chǎn)品的資訊亦是如此。對大多數(shù)人來說，能夠看懂的主要是收益率，而對于風險的未知和不安，使大多數(shù)的客戶無法在大量的產(chǎn)品資訊中尋找到對自己有幫助的信息。
（三）
79%的受訪人群無法甄別不同產(chǎn)品的類別和風險。這一結(jié)果與實際服務中碰到的情況吻合。例如基金類產(chǎn)品，大多數(shù)的人只知道其屬于基金，但具體屬于何種細分（比如貨幣型、平衡型還是股票型基金）沒有基本概念，更不要說相關類別所對應的預期收益和風險了。對于固定收益類的產(chǎn)品，自身無法識別產(chǎn)品間項目質(zhì)量，合同條款，發(fā)行平臺等的差異，只能依賴產(chǎn)品推薦方的口頭介紹。
（四）
大于76%的受訪人群認為目前理財產(chǎn)品的信息來源太少，這是一個值得推敲的結(jié)果。通過經(jīng)一步詢問，大多數(shù)人不否認接收到的產(chǎn)品信息很多，但同時認為目前理財產(chǎn)品的信息來源太少，表面上看產(chǎn)生了矛盾。但深入探究即能發(fā)現(xiàn)：當人們覺得一些信息對他們來說不可用時，就會忽略，最終導致可用的或可信賴的信息來源仍然很少。
（五）
一半以上的受訪人群表示沒有時間理財。在這些表示沒有時間理財?shù)目蛻糁校蠖鄶?shù)表示忙于事業(yè)而沒有時間理財。值得注意的是，在這類人群中，除了一部分人確實是事務繁忙的，還有一部分主要是因為認知問題，即認為本身從事的事業(yè)所獲得收益才是可衡量的收益，其他的收入均作為額外的收益。這一點，與相關受訪人沒有經(jīng)歷量化比較有關。
（六）
理財產(chǎn)品的選擇，受訪人群偏好中短期及固定收益。八成受訪人群對于產(chǎn)品的周期選擇為小于等于兩年。近六成受訪人群選擇固定收益產(chǎn)品，而對于收益較高風險可控的組合類產(chǎn)品有需求的客戶也占到21%。值得注意的是，銀行理財類產(chǎn)品的需求在客戶調(diào)查中的比例約為五分之一，但在接受調(diào)查的客戶中，大多數(shù)客戶都購買銀行理財產(chǎn)品。這是一個矛盾點，深入的溝通后總結(jié)，這可以被理解成，客戶對于銀行理財產(chǎn)品不滿意的同時，找不到更值得信賴的理財工具。
（七）
對于金融產(chǎn)品發(fā)行方的選擇，銀行仍然是最受歡迎的發(fā)行方。可能由于樣本的局限性，在進行調(diào)查的客戶中，選擇信托公司的客戶也占了35%。對于富裕人群來說，雖然銀行仍然是第一選擇，但經(jīng)過幾年的市場開拓，很多其他類別金融機構(gòu)的產(chǎn)品已經(jīng)逐漸開始被接受。另一個方面，最近幾年，信托公司主要發(fā)行固定收益產(chǎn)品的市場形象也被高凈值人群廣泛接受。
（八）
受訪人群對于家庭財富管理中難點的把握與認同較為隨機，差距并不顯著。其中收益率無法達到長期所需目標，是受訪人群最普遍擔憂的。結(jié)合之前的調(diào)查問題，雖然受訪人群不能找到具體的理財目標，并將之與其理財行為相結(jié)合，但他們?nèi)匀粨鷳n收益無法達到長期所需目標。這樣的未知隱憂可能是造成客戶不易滿意的原因之一。
展望
調(diào)查地點：網(wǎng)絡調(diào)查
調(diào)查內(nèi)容：投資理財觀念
調(diào)查方式：全球投資者調(diào)查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國投資者認為今年以及未來2019年內(nèi)，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經(jīng)歷了讓人失望的2019年后，今年市場將會呈現(xiàn)上漲趨勢，這一數(shù)據(jù)遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后2019年內(nèi)，中國將提供最好的股票投資機會。
不過，仍然有72%的中國投資者對于A股表現(xiàn)出擔憂。他們認為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟放緩的風險。
“盡管中國經(jīng)濟增長放緩，但中國經(jīng)濟展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預期的主要原因。隨著中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場。”富蘭克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數(shù)中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認為在20xx年以及未來2019年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預計在未來2019年將有所下降。在談及未來2019年間計劃時，投資者預計會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調(diào)查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場，以更好地防范風險?！?/p>
調(diào)查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預計，在未來x年內(nèi)會在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。
中國投資者理財觀念的調(diào)查報告二一、內(nèi)容摘要
當今社會，在技術(shù)以及信息的快速發(fā)展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財觀念也發(fā)生了改變，同時，選擇怎樣的理財方式也是他們考慮的一個重要點；而對于現(xiàn)在的大學生而言，理財對他們以后的發(fā)展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調(diào)查問卷的形式對大學生的理財過情況進行了調(diào)查研究，本文就是基于調(diào)查問卷的結(jié)果進行分析。
二、調(diào)查背景和目的
1、調(diào)查背景
大學期間我們參加了網(wǎng)絡營銷能力秀的活動，在這個活動中我們是以諸葛理財”平臺出發(fā)對相關內(nèi)容進行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設計調(diào)查問卷，并根據(jù)有效調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫調(diào)查分析報告以此來對大學生的網(wǎng)絡營銷能力進行評比。
2、調(diào)查目的
通過此次的調(diào)查，一方面了解一下大學生在理財方面的理財意識、理財觀念及理財行為，同時也了解一下大學生對于諸葛理財?shù)牧私庥卸嗌佟０l(fā)現(xiàn)在校大學生在理財過程中存在的問題、分析問題，針對問題提出相應的解決方案或建議，讓大學生能夠更合理的規(guī)劃自己的理財生活。
三、調(diào)查基本信息
1．2019年4月1日—2019年5月11日
2．調(diào)查對象：在校大學生
四、問卷調(diào)查分析
1、問卷題目設計思路
（1）題目
關于你是否成為理財大師的問卷調(diào)查
（2）設計思路
對在校大學生群體進行問卷調(diào)查，通過此問卷分析以此來了解在校大學生投資理財?shù)慕?jīng)濟現(xiàn)狀以及對諸葛理財?shù)恼J識。
2、調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果統(tǒng)計分析
（1）通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)有50%的大學生對于個人理財業(yè)務的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；
（2）34%的人的理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，還有其他的占了33%；
（3）68%的人對于諸葛理財不了解，只有5%的人對諸葛理財有了解，27%的人是有一定的了解；
（4）通過調(diào)查問卷統(tǒng)計，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財，炒股和購買基金國債分別占了13%?？梢钥闯觯蟛糠秩俗钇米钍走x的理財方式就是儲蓄；
（5）35%的人認為風險太大是影響他們理財?shù)闹匾蛩兀?6%的人認為影響他們理財?shù)脑蚴菍碡敭a(chǎn)品不了解，23%的人則是認為理財?shù)氖找媛实停?6%的人認為影響他們理財?shù)脑蚴侨狈I(yè)知識；
（6）在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)68%的人不會選擇諸葛理財進行理財；
4、問題及解決方法
（1）此次問卷調(diào)查中大多數(shù)學生對于諸葛理財了解不多
解決方法：通過正當?shù)姆椒▽χT葛理財進行宣傳，提高影響力，同時從自身出發(fā)，多做出一些對理財者有利的方案，擴大理財用戶數(shù)量。
（2）大多數(shù)人的消費不理性以及消費結(jié)構(gòu)不合理，消費結(jié)構(gòu)單一
解決方法：有些人的錢都花費在一些不合理的地方，且對錢的消費安排不合理，所以我建議大學生應該制定合理的消費觀念和消費習慣。
（3）大多數(shù)人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。
解決方法：首先大學生自己平時應該多注意一些這方面的知識，同時學校應加大理財知識相關的宣傳力度，使學生們了解怎樣理性消費和理性的理財，要養(yǎng)成良好的理財習慣和消費習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。
五、總結(jié)
1、成就
此次調(diào)查的對象大多都是我身邊的同學朋友，讓我了解了她們投資理財?shù)囊恍┛捶?。同時，在這個過程中自己也學到了不少的關于理財方面的知識，我們也會經(jīng)常溝通，相互討論、探討對于投資理財?shù)囊恍┫敕ㄓ^點，共同學習，互相進步。
2、不足
調(diào)查問卷設計的問題不夠全面，有些不合理，還有就是調(diào)查的人數(shù)有點偏少，且是自己第一次做調(diào)查問卷，很多方面都做得不夠完美。
針對大學生理財情況我們通過問卷調(diào)查的方式對西華大學各學院學生進行了隨機調(diào)查，包括文科、理科、工科和藝術(shù)專業(yè)的在校本科生。本次發(fā)放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調(diào)查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學生的月消費水平、消費來源、消費結(jié)構(gòu)以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當代大學生的理財觀和消費觀。
二、調(diào)查數(shù)據(jù)分析
具統(tǒng)計本次接受調(diào)查同學中男生占32人，女生占36人；而其中文科類占34人，理科類占11人；藝術(shù)類占4人，工科類占19人；大一、大二占45人，大三、大四占23人。
調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費在300元以下的沒有；300-500元的18人，占27%；500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費在300-500元的同學伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學習用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習慣嗎”時，僅有28.5%的大學生回答“有”，64.8%的大學生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學生的主要經(jīng)濟來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學生是家教、兼職或勤工儉學及貸款和獎（助）學金。
某高校網(wǎng)站bbs上發(fā)表“一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶。”這的確是當今大學生消費的真實寫照。
三、調(diào)查結(jié)果
根據(jù)調(diào)查顯示，主要
存在以下幾個問題：
1、消費結(jié)構(gòu)不合理
大學生的日常消費本應以生活費用和學習費用（購買學習資料和學習用品以及各種考證）為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學生都不可缺少的日常消費。
關鍵詞：高中生 消費習慣 理財觀念
一、問題的提出
高中生作為社會中具有青春活力的群體之一，一方面面臨著高考的壓力，另一方面有著自己獨立的消費意識和消費追求。與此同時，高中生大多處于十六七歲的年代，正是正確消費習慣和理財觀念形成的重要階段。
二、調(diào)查的設計與實施
（一）調(diào)查的目的
通過此次抽樣調(diào)研，了解現(xiàn)在95后高中生在消費行為和理財觀念等有待完善的方面，通過對比分析研究，為下一步的工作做出有效參考，從而引導高中生樹立正確的消費觀和理財觀。
（二）調(diào)查的內(nèi)容
高中生收入的主要來源；高中生的基本消費情況；高中生的主要消費方向；高中生的消費習慣；高中生的理財觀念。
（三）調(diào)查的方法
本次的調(diào)查方法通過調(diào)查問卷的形式進行的，在設計問卷的過程中，充分考慮了學生的性別、戶籍性質(zhì)和年級等方方面面的問題，力求調(diào)查深入透徹。根據(jù)這一理念的指導，共發(fā)放3000份調(diào)查問卷，其中高一、高二、高三各年級均為1000份，再根據(jù)年級學生的性別和生源再次區(qū)分。
三、調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計與分析
（一）高中生收入的主要來源
收入的多少直接影響到消費水平的高低和消費觀念的形成。根據(jù)問卷調(diào)查結(jié)果顯示，高中生的收入主要來自父母給的零花錢和長輩給的壓歲錢。統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析，有十分之一的學生月收入在1000元以上，500―1000的人數(shù)占到一半，還有四成的學生每月生活費在500元及以下。而每年壓歲錢收入差距十分明顯，多者能達到上萬，而少的只有幾百。
（二）高中生的基本消費情況
從以上數(shù)據(jù)來看，雖然說學生的收入差距較大，但總體而言，高中生的日常的生活費用還是相對比較高的。在問卷中有這樣一個問題：請問，你每一個可以結(jié)余多少錢？A幾乎沒有B 100元以下C自己也不清楚D其他。根據(jù)反饋情況來看，有一半左右的同學的答案是A，還有三成左右的學生的答案是B，剩下20%的同學由于缺乏理財?shù)挠^念，連自己也不清楚。同時，在調(diào)查中筆者發(fā)現(xiàn)，收入越多的學生反而結(jié)余的越少。
（三）高中生的主要消費方向
一是追求品牌的的衣服和日用品等。95后高中生的品牌意識較強，大多數(shù)學生在購物時會優(yōu)先考慮品牌，在經(jīng)濟條件允許的情況下，會更多考慮買一些名牌的衣服和日用品。
二是外出聚餐或者看電影、ktv唱歌等娛樂活動。在一些重要節(jié)日或者學生生日的時候，外出參加各種娛樂活動或者聚餐便成為學生的首選。
三是參加課外培訓輔導或者購買書籍等學習用品。一些同學為了發(fā)展自己的的興趣或者為了提高自己的學業(yè)成績，通過輔導班或者看書的方式提升自我。
（四）高中生的消費習慣
首先，大多數(shù)高中生對消費較為樂觀，沒有存錢理財?shù)挠^念，近50%同學表示有了閑置的錢會毫不猶豫地花掉。其次，只有二成的同學曾經(jīng)有過存錢或者理財?shù)南敕?，但只有不?0%的同學落實到行動，而真正堅持下去的人少之又少。第三，家長的購物習慣對高中生的消費習慣的形成影響深遠，若家長自身的消費習慣不好，就會對孩子產(chǎn)生不好的示范作用。
（五）高中生的理財觀念
最后，通過留白的題目調(diào)查了同學們理財觀念，舉例如下。甲同學：“理財需要有一定的經(jīng)濟基礎和經(jīng)濟條件，現(xiàn)在還是學生，沒有獨立的經(jīng)濟來源，根本談不上理財，學生階段不要有理財觀念”。乙同學：“作為一名高中生，還不明白理財?shù)南嚓P知識，但我會合理的規(guī)劃和利用手中的錢，花錢就應該花在真正有用的地方上，可以提升自己也可以幫助那些暫時在經(jīng)濟方面有困難的人”。丙同學：“利用一個專門的筆記本，每天及時記錄當天的開支數(shù)目和開支的內(nèi)容，特別是需要記下自己是結(jié)余還是“赤字”，經(jīng)過一段時間的分析總結(jié)后，知道日后如何開支，如何理財。”
從以上三位同學的個人表述來看，代表性較強，反映了當前高中生主要的理財觀念。有的學生根本沒有理財?shù)囊庾R；有的學生雖然有意識，但缺乏相應的具體行動；有的學生已經(jīng)意識到了培養(yǎng)理財觀念、了解金融專業(yè)知識的重要性，但是尚處于初級階段，仍需要教師及時的引導，樹立正確理財觀。
四、引導高中生養(yǎng)成正確的消費習慣和理財觀念的建議
（一）加強相關領域的調(diào)查研究，進行可行性方案規(guī)劃
在日常的學習生活中，教育工作者應該更加關注學生的消費習慣和理財觀念。注重研究高中生在消費過程中遇到的問題，及時分析，及時引導，真正解決存在的困惑和問題。
（二）營造積極的文化氛圍，倡導勤儉節(jié)約的消費行為
在實際的教育過程中，要積極引導高中生科學規(guī)劃安排手中的金錢，建立與家庭實際情況相符的消費習慣。通過積極的外在宣傳手段，鼓勵學生積極、合理消費，反對奢侈盲目的消費行為。
（三）將理財觀念作為高中生的一門必修課
現(xiàn)代社會中，理財已經(jīng)成為一個人發(fā)展的重要的條件，學會理財將成為人立于社會的生存技能。對于理財，要明確在什么時間做什么事情，要有適度的原則，認識到認識金錢及金錢規(guī)律的能力。
五、結(jié)束語
綜上所述，高中生的消費習慣總體上處于成長健全期，而理財觀念還僅僅處于起步階段。所以，教育工作者要積極引導高中生從細節(jié)著眼，從小事入手，提前了解相關的理念知識和金融知識，以期學生在未來的生活中有更好的發(fā)展。
參考文獻：
[1]陸茜.深圳高中生消費習慣和理財觀念調(diào)查報告[J].市場周刊（理論研究），2014，04：92-94
[2]陳丹丹.《經(jīng)濟生活》教學中的金錢觀教育研究[D].華中師范大學，2014
這份調(diào)查選取了我國社會日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類金融產(chǎn)品，對其家庭收入、投資目標、投資品種、理財觀念和行為習慣等方面進行了多維度的深入分析。調(diào)查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區(qū)域。
調(diào)查報告顯示：近60%的家庭有理財經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調(diào)查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進行投資理財；18%的家庭從未進行投資理財，但未來半年會考慮進行投資理財；同時有23%的家庭會拒絕理財，這些家庭從未進行過投資理財，并且在未來半年內(nèi)也不會考慮進行投資理財。在有理財經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標，隨機性較強， 21%家庭有比較明確的理財目標，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂趣。
在對中等收入家庭理財動機進行研究后發(fā)現(xiàn)，主要動因集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價上漲、籌劃養(yǎng)老這三個方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個品種。在追求投資樂趣的家庭中，投資股票的比例相對較多；注重籌劃未來的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過40%的家庭會選擇投資基金。
過往投資盈虧的經(jīng)驗將會極大影響未來投資決策。選擇某一種理財產(chǎn)品的理由往往是過往投資盈虧“經(jīng)驗”，這一點在中等收入家庭的理財決策過程中尤為明顯。如果過往沒有實現(xiàn)盈利，未來的投資決策會比較明顯表現(xiàn)為減持；如果過往投資盈利，則會根據(jù)對于不同品種的預期，部分人會選擇落袋為安，但同時有部分人會選擇繼續(xù)增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現(xiàn)出的明顯特點。
[關鍵詞] 大學生群體消費觀念財商培養(yǎng)
[中圖分類號] F713.55 [文獻標識碼] B
大學生是社會中的消費主體之一，他們有著這個群體特有的消費意識和特點。大學生作為走在社會前沿的一代人，他們新型的消費觀也必將備受矚目，新型消費觀可能從中衍生，并引導未來社會的消費主流。與此同時，他們一些超前的理財觀念也漸漸引起人們的審視。理財作為一種技能也越來越被人們所了解，在以后的社會中，理財將作為一種作用不容小覷的能力，體現(xiàn)在經(jīng)濟生活的方方面面，與我們的日常生活息息相關。
一、大學生消費的總體情況
在物質(zhì)文化生活日益豐富的今天，社會全體的消費水平也在日益提高。目前，大學生已經(jīng)成為消費群體中的一支“主力軍”，其發(fā)揮的作用不容小覷。從一定角度看，大學生的消費觀念和消費行為將在一定程度上主導著未來經(jīng)濟的發(fā)展。
（一）大學生月生活費情況的結(jié)果反映
隨著經(jīng)濟的日益發(fā)展，大學生群體的消費水平也日益提高。與以往相比，大學生每月的生活費逐年增加。這就意味著，大學生的消費基數(shù)在不斷增大，消費能力也在不斷增強。正在大學生消費領域中，我們發(fā)現(xiàn)或多或少存在著一些問題，如攀比消費、奢侈消費、炫富消費等。消費觀念正確與否對于大學生的消費行為起著重要的引導作用。從月生活費的相關情況能從一個方面體現(xiàn)大學生在消費中存在的一些問題。
大學生月生活費總額調(diào)查結(jié)果
調(diào)查結(jié)果顯示：大學生生活費水平集中在800～1500元這個區(qū)間內(nèi)，生活費水平在800元以下的占樣本總體的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的僅占2%。由此可見，當代大學生的消費水平大致位于800～1500元這個水平上。大學生生活費水平分布相對較為集中。
當今大學生越來越傾向于獨立自主，也更加有意識地培養(yǎng)自身實踐能力，正因如此，大學生生活費來源的渠道也越來越廣。比如一些大學生在課余時間會去做兼職，一方面可以賺取學費，另一方面也鍛煉了自身的實踐能力。還有一些學生通過自身努力獲得了一定金額的獎學金或助學金，或者采取勤工儉學的方式來賺取生活費用并且鍛煉自己。
大學生生活費來源調(diào)查結(jié)果
調(diào)查結(jié)果顯示：當代大學生生活費來源還是以父母供給為主，但相比歷年情形，大學生通過做兼職方式來賺取生活費也成為了一種趨勢，其中22%的大學生表示曾有過兼職經(jīng)歷。4%的大學生通過獎學金助學金或得了一定資助，2%的人以勤工儉學的方式作為獲取生活費的主要來源。
（二）大學生消費支出結(jié)構(gòu)的調(diào)查
社會在不斷向前發(fā)展，大學生的消費結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著改變?？傮w來說，大學生消費的去向主要分布在食宿、購物、交際等方面。但相比較以往，大學生消費更加多元化，這與社會經(jīng)濟的發(fā)展、人們消費觀念的轉(zhuǎn)變分不開。
調(diào)查結(jié)果顯示：大學生的主要消費還是用于餐飲食宿方面，這一比例占到總消費額的59%，總消費額的18%用于交際娛樂，在近年來，這一比重正有所增長。通訊網(wǎng)絡費用占到大學生總消費額的13%，這一比例也正在逐年增長。此外，總消費額的10%用于教育學習。
（三）大學生的“預付消費”
當今大學生的消費觀念正發(fā)生著改變，大學生的消費行為也不再囿于時間的框架，超前消費的形式也開始為大學生所接受，一些大學生也已經(jīng)開始嘗試“預付消費”。“預付消費”和超前消費是兩個不同的概念，超前消費具有很強的享樂色彩，是一種不值得推崇的消費方式。而預付方式是一種健康的新型消費方式，其有利于經(jīng)濟的發(fā)展。
大學生對預付消費的看法
調(diào)查結(jié)果顯示：僅有6%的大學生堅決反對預付消費，有33%的人對預付消費持無所謂的態(tài)度，26%的大學生認為預付消費要視家庭經(jīng)濟情況而論。所占比例最多的大學生認為，預付消費可以接受，但要引導其理性消費。
二、大學生理財?shù)目傮w情況
大學是了解理財?shù)钠鸩綍r期，也是學習理財?shù)狞S金階段。大學階段的財商培養(yǎng)和演練尤為重要，它將在日常生活中成為一種理財習慣。理財對人的一生有著十分重要的影響。大學生完成財富累積、實現(xiàn)自身價值和投資目的是可以通過學習理財而實現(xiàn)的。沒有科學、適當?shù)睦碡?，我們的生活必然會受到很大的影響。理財投資，對于精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學生來說是一項很重要的生活技能，也是一種鍛煉自身適應社會的實踐能力的途徑。
（一）大學生對理財?shù)恼J識情況
如何更好的理財是當今社會的熱點問題。在大學生中也不例外。走在社會前沿的大學生已經(jīng)開始對理財有一定的認知。甚至有些大學生己經(jīng)開始嘗試自己理財，接觸一些簡單的理財產(chǎn)品，通過自身實踐來進行理財訓練。
大學生理財目的的調(diào)查結(jié)果
根據(jù)調(diào)查顯示，大學生最主要的理財目的是養(yǎng)成良好的習慣，為將來做準備。有23%的同學理財目的是盈利。17%的大學生理財是為了今后消費更合理。由此可見，大學生理財?shù)淖钪饕康氖翘岣哂行Ч芾斫疱X的能力，為以后的理財?shù)缆反蛳禄A。另外，由于大學生可利用資金較少因此也有部分大學生希望通過理財獲得盈利，改善生活。
大學生對理財產(chǎn)品的認識情況
圖6反映了大學生對理財產(chǎn)品的認識情況，由圖可知，有71%的大學生只知道有哪幾類理財產(chǎn)品，具體不了解。15%的大學生一點也不了解，9%的大學生比較了解，而只有5%的大學生很了解，并且掌握一些投資理財方面的技術(shù)。以上表明，大學生對理財產(chǎn)品缺乏了解，理財知識欠缺，理財能力薄弱。若要提高大學生理財能力，應該提高大學生對理財產(chǎn)品的認知程度。
（二）大學生理財能力的現(xiàn)狀
大學生理財已經(jīng)不是新生事物，大學生理財?shù)默F(xiàn)狀也將關系到大學生理財觀的形成。作為“社會精英”的大學生，理財能力的培養(yǎng)也是尤為重要。培養(yǎng)大學生正確的理財觀，不僅有利于大學生個人適應社會的能力，更有利于推進整個社會的理財進程順利運行，社會經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。
大學生理財能力自評結(jié)果
調(diào)查結(jié)果顯示：在大學生對自身理財能力的評價中，僅有8%的人認為自己已經(jīng)具備很好的理財能力，73%的人認為自身理財能力一般，19%的人認為自己的理財能力僅僅是一般。認為自身理財能力一般的還是大多數(shù)，說明從大學生自身角度看，大學生群體的理財能力一般。
（三）大學生的理財需求
理財在近些年來形成了一股熱潮，不知不覺間，理財已經(jīng)成為了一個話題、一種趨勢甚至成為了一項事業(yè)。大學生已經(jīng)接觸到了理財這個概念，然而要培養(yǎng)大學生的理財能力，就要清楚地掌握大學生的理財需求。
大學生對理財能力的重視程度
調(diào)查結(jié)果顯示：大學生普遍對理財能力的需求較大。有15%的人認為理財是一種生活必需的技能，73%的人認為理財?shù)淖饔煤艽?，僅有6%的人認為作用不大，6%的人認為無所謂。
另外，通過走訪調(diào)查我們了解到，一些大學生已經(jīng)有了相對明確的未來理財規(guī)劃，他們的理財需求較為明朗。他們表示，建立家庭賬戶體系，實現(xiàn)家庭現(xiàn)金管理是理財能力的一種體驗。而對外投資理財要考慮到理財產(chǎn)品的風險度和自身的承受程度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置，選擇合適的理財產(chǎn)品和投資方法。
三、對大學生消費和理財中出現(xiàn)的問題的綜合分析
經(jīng)調(diào)查分析，從整體上看，大學生消費比較理性，但也易受到一些因素的影響，比如攀比心理、沖動消費、他人引導等。
（一）大學生的消費觀念的問題反映
1.消費差異性的體現(xiàn)。在此次社會調(diào)研中，我們發(fā)現(xiàn)大學生群體中不同學生的消費觀念也不盡相同。在大學生月總消費量的統(tǒng)計中我們發(fā)現(xiàn)，76%的學生消費水平在800～1500元，僅有2%的學生每月消費在2500元以上，由此可見，大學生普遍能夠理性消費，消費觀念也比較正常，盲目攀比，追求奢華的現(xiàn)象只是個別存在。另外，消費水平相對較低的現(xiàn)象主要體現(xiàn)在農(nóng)村和城鎮(zhèn)群體中。這一現(xiàn)象也在一定層面上反映了城鄉(xiāng)收入和消費水平的不平衡。
2.消費行為受消費心理的影響也比較大。大學生普遍能理智消費，其在消費中各項支出分配為59%用于食品開支，13%用于通訊網(wǎng)絡，18%用于休閑文娛，10%教育學習。由此可見，大學生消費分配比較合理，大部分的消費用于食品支出。同時，相對于近幾年來的消費結(jié)構(gòu)，大學生在休閑文娛方面的支出正逐年增加，這也體現(xiàn)出大學生更加注重精神層面的消費。由此體現(xiàn)出大學生消費心理較為積極，不合理的消費行為存在較少。
（二）大學生的理財觀念的問題反映
由于大學生年齡較輕，群體特殊，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學生尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費和理財也會受到很大的制約。因此我們首先對大學生可支配費用進行調(diào)查并整理如下數(shù)據(jù)：91%的大學生表示對可支配費用的結(jié)余不滿意，一般大學生的可支配收入只占全部生活費的6%左右。
其中，我們也對大學生如何理財進行了問卷調(diào)查，有93%的同學基本局限于將生活費活期存入銀行，只有6%同學進行了理財投資。由此我們發(fā)現(xiàn)大學生理財存在如下問題：
1.理財觀念薄弱。家庭或者是獎學金、助學金的資助是絕大多數(shù)在校大學生生活費得來源，生活費的用途也普遍局限于把將錢存入銀行，支付生活費的開銷。不但花錢沒有計劃，甚至有的大學生奢侈浪費，缺乏創(chuàng)造財富和運用財富的觀念，不能夠深刻了解理財產(chǎn)品。因此，他們的理財意識相當匱乏，甚至可以說并不具備應有的理財觀念。還有同學認為理財就是炒股，基金，需要投入較高的成本，風險過大，這些都是對理財?shù)恼`區(qū)。
2.資金結(jié)構(gòu)安排不合理。大部分學生在新學期開始時，或者把生活費全部以活期存款的形式存入銀行，不考慮其他的投資渠道；或者把錢大量投資于風險較高的金融產(chǎn)品，不能很好地規(guī)避風險，行情不好時往往會帶來較大損失，導致以后的生活費也沒有著落。由此可見，大學生理財還存在著較強的主觀隨意性、極端性。
針對大學生理財問題我們認為大學生應該合理制定投資計劃，加強理財知識的學習，了解更多適合的理財產(chǎn)品。雖然大學生面臨的經(jīng)濟局限較多，而投資理財產(chǎn)品收效又較低。但是大學生仍舊可以通過深入學習理財投資，合理規(guī)劃個人可支配收入，掌握理財技巧，不盲目追求過高的收益，最終獲得投資理財?shù)囊嫣帯?/p>
[參 考 文 獻]
[1]丁妍華，杜瑋璐，李曉偉，李瑩瑩.當代大學生消費理財現(xiàn)狀調(diào)查與分析[J].全國商情（理論研究），2012（16）
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