時(shí)間：2022-03-29 15:29:08
序論：在您撰寫(xiě)壽險(xiǎn)培訓(xùn)總結(jié)時(shí)，參考他人的優(yōu)秀作品可以開(kāi)闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
一、任務(wù)完成方面：
1.參加項(xiàng)目投標(biāo) **項(xiàng)，中標(biāo) ** 項(xiàng)，中標(biāo)率 ** %。
2.截止12月27日，收費(fèi)到帳 20000000元，（其中：**項(xiàng)目：3590000元；：1910000元；：200000.00元；**項(xiàng)目：2975.00元；：100000.00元；**項(xiàng)目：110000元；項(xiàng)目：280000元；項(xiàng)目：元（其中房建：640000元）；項(xiàng)目：790000.00元；項(xiàng)目：290000元；項(xiàng)目：2210000元；項(xiàng)目：1120000元；項(xiàng)目：962700.00元；項(xiàng)目：557900.00元；**項(xiàng)目：107300.00元；紡織城：40000.00元；**公司：80000.00元；**：40000.00元；**：31600.00元；**項(xiàng)目：3980000.00元；**：1377600.00元；**：155200.00元；**項(xiàng)目：0元；**項(xiàng)目：0元；）完成全年收費(fèi)目標(biāo)任務(wù)的 101% 。
3.截止12月27日，簽訂監(jiān)理合同 33 項(xiàng)，合同簽訂額42235399.00元，（其中：）完成全年收費(fèi)目標(biāo)任務(wù)的 115% 。
二、工作表現(xiàn)方面：在工作實(shí)踐中，我參與了許多集體完成的工作，和同事的相處非常緊密和睦，在這個(gè)過(guò)程中我強(qiáng)化了最珍貴也是最重要的團(tuán)隊(duì)意識(shí)。在信任自己和他人的基礎(chǔ)上，思想統(tǒng)一，行動(dòng)一致，這樣的團(tuán)隊(duì)一定會(huì)攻無(wú)不克、戰(zhàn)無(wú)不勝。工作中，很多工作是一起完成的，在這個(gè)工程中，大家互相提醒和補(bǔ)充，大大提高了工作效率，所有的工作中溝通是最重要的，一定要把信息處理的及時(shí)、有效和清晰。
三、服務(wù)質(zhì)量方面：工作的每一步都要精準(zhǔn)細(xì)致，力求精細(xì)化，在這種心態(tài)的指導(dǎo)下，我在平時(shí)工作中取得了令自己滿(mǎn)意的成績(jī)。能夠積極自信的行動(dòng)起來(lái)是這幾年我在心態(tài)方面最大的進(jìn)步。 現(xiàn)在的我經(jīng)常冷靜的分析自己，認(rèn)清自己的位置，問(wèn)問(wèn)自己付出了多少；時(shí)刻記得工作內(nèi)容要精細(xì)化精確化，個(gè)人得失要模糊計(jì)算；遇到風(fēng)險(xiǎn)要及時(shí)規(guī)避，出了問(wèn)題要勇于擔(dān)當(dāng)。
四、學(xué)習(xí)培訓(xùn)方面：今年有很多新工藝新技術(shù)在市政工程中大面積使用，我在工作任務(wù)非常緊的情況下，利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)地下綜合管廊的相關(guān)知識(shí)，與史韓濤同志共同完成了一片論文并在技術(shù)期刊上發(fā)表。
五、集體活動(dòng)方面：積極參加公司組織的活動(dòng)，如三八婦女節(jié)參觀學(xué)習(xí)照金革命紀(jì)念館，植樹(shù)節(jié)參加植樹(shù)活動(dòng)等。
六、遵守紀(jì)律方面：能夠按時(shí)上班，不遲到不早退，經(jīng)常帶病工作，能不請(qǐng)假盡量堅(jiān)持工作。
七、仔細(xì)總結(jié)一下，自己在一年的工作中主要有以下方面做得不夠好：
1.工作的條理性不夠清晰，要分清主次和輕重緩急；在工作時(shí)間緊，內(nèi)容多的情況下，就一定要有詳實(shí)而主次分明的計(jì)劃，哪些需要 立即完成，哪些可以緩緩加班完成，今年在計(jì)劃上自己進(jìn)步很大，但在這方面還有很大的優(yōu)化空間。
2.工作不夠精細(xì)化；平時(shí)的工作距離精細(xì)化工作缺少一個(gè)隨時(shí)反省隨時(shí)更新修改的過(guò)程，雖然工作也經(jīng)常回頭看、做總結(jié)，但缺少規(guī)律性，比如功能修改等隨時(shí)有更新的內(nèi)容就可能導(dǎo)致其他的地方出 現(xiàn)錯(cuò)誤。以后個(gè)人工作中要專(zhuān)門(mén)留一個(gè)時(shí)間去總結(jié)和反思，這樣才能實(shí)現(xiàn)精細(xì)化。
3.缺少平時(shí)工作的知識(shí)總結(jié)；在工作總結(jié)上有了進(jìn)步，但仍不夠，如果每天、每周、每月都回過(guò)頭來(lái)思考一下自己工作的是與非、得與失，會(huì)更快的成長(zhǎng)。在以后的工作中，此項(xiàng)也作為重點(diǎn)來(lái)提高自己。
一、激勵(lì)壽險(xiǎn)銷(xiāo)售人員必要性分析
壽險(xiǎn)銷(xiāo)售是非常艱難的，壽險(xiǎn)行業(yè)銷(xiāo)售人員大部分時(shí)間都在四處奔波，時(shí)時(shí)要面對(duì)拒絕和冷遇，每天出去展業(yè)看到的多是人們冷淡的眼光，聽(tīng)到的多是嚴(yán)厲的叱責(zé)。因此，流傳著“壽險(xiǎn)銷(xiāo)售是從被拒絕開(kāi)始的”這種說(shuō)法。壽險(xiǎn)銷(xiāo)售的艱難性決定了壽險(xiǎn)行業(yè)必須對(duì)銷(xiāo)售人員進(jìn)行激勵(lì)。壽險(xiǎn)銷(xiāo)售的艱難性有如下原因：
第一，從工作性質(zhì)上來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)銷(xiāo)售工作經(jīng)常面臨客戶(hù)的各種拒絕。同時(shí)，壽險(xiǎn)銷(xiāo)售人員大多單獨(dú)工作，工作時(shí)間長(zhǎng)短不定，工作不規(guī)律，而成功率不高，許多努力得不到回報(bào)。據(jù)LIVIRA的統(tǒng)計(jì)，個(gè)人壽險(xiǎn)銷(xiāo)售有9:3:1的規(guī)律，即通過(guò)各種方式與9名客戶(hù)進(jìn)行約訪，只有3名客戶(hù)會(huì)給你面談的機(jī)會(huì)，其中只有1名會(huì)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。
第二，從產(chǎn)品特點(diǎn)上來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品乃是一紙契約，是對(duì)未來(lái)保障的承諾，而消費(fèi)者卻以實(shí)質(zhì)可見(jiàn)的金錢(qián)來(lái)支付，所以消費(fèi)者很難感知商品的存在和體驗(yàn)到對(duì)它們的需要，壽險(xiǎn)銷(xiāo)售員必須透過(guò)積極的勸說(shuō)，讓消費(fèi)者知道產(chǎn)品的功能并激發(fā)其需求，進(jìn)而引起其購(gòu)買(mǎi)的意愿。因此，壽險(xiǎn)銷(xiāo)售員的銷(xiāo)售工作比一般“有形”商品的銷(xiāo)售更加困難。
美國(guó)心理學(xué)家威廉?詹姆斯研究發(fā)現(xiàn)，一個(gè)人如果沒(méi)有激勵(lì)的話(huà)，僅能發(fā)揮能力的20%～30%；而當(dāng)他受到激勵(lì)時(shí)，其能力能發(fā)揮至80%～90%。這就是說(shuō)，同樣一個(gè)員工通過(guò)激勵(lì)后，其發(fā)揮作用比以前提高了3～4倍。
壽險(xiǎn)銷(xiāo)售員是壽險(xiǎn)公司的重要資源，關(guān)系著壽險(xiǎn)公司的成敗，故壽險(xiǎn)公司如何激勵(lì)他們，使其發(fā)揮出更大潛能是非常重要的。
二、激勵(lì)壽險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的主要方式
激勵(lì)壽險(xiǎn)銷(xiāo)售人員既是一門(mén)科學(xué)又是一門(mén)藝術(shù)，激勵(lì)方法多種多樣，目前對(duì)壽險(xiǎn)銷(xiāo)售人員激勵(lì)行之有效的方式有以下幾種：
1、薪酬激勵(lì)。薪酬方面的激勵(lì)主要有傭金激勵(lì)、獎(jiǎng)金激勵(lì)和津貼激勵(lì)。一般而言，各壽險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售員基本沒(méi)有底薪，因此其薪酬多寡主要決定于依績(jī)效而定的傭金上，傭金主要有首期傭金和續(xù)期傭金。首期傭金指銷(xiāo)售員銷(xiāo)售保單于第一保單年度的應(yīng)得報(bào)酬；續(xù)期傭金是銷(xiāo)售員為保戶(hù)提供后期收費(fèi)等服務(wù)應(yīng)取得的報(bào)酬。獎(jiǎng)金制度，主要包括：展業(yè)年獎(jiǎng)、綜合持續(xù)獎(jiǎng)、增員獎(jiǎng)、團(tuán)體績(jī)效獎(jiǎng)、個(gè)人績(jī)效獎(jiǎng)，等等。津貼制度一般都包括展業(yè)津貼、新人津貼、主管津貼、育成津貼、責(zé)任津貼、輔導(dǎo)津貼等等來(lái)增加銷(xiāo)售人員各方面的積極性。
2、獎(jiǎng)品激勵(lì)。銷(xiāo)售員所在壽險(xiǎn)公司舉辦的不定期業(yè)務(wù)競(jìng)賽獲獎(jiǎng)或其完成特定業(yè)務(wù)目標(biāo)時(shí)，公司加發(fā)的獎(jiǎng)品，如獎(jiǎng)杯、獎(jiǎng)牌等。獎(jiǎng)品一般較少被視為薪酬的一部分。
3、業(yè)務(wù)競(jìng)賽激勵(lì)。壽險(xiǎn)公司經(jīng)常組織競(jìng)賽，營(yíng)銷(xiāo)公司之間、團(tuán)隊(duì)之間、銷(xiāo)售人員之間都是你拼我趕，爭(zhēng)奪最好的業(yè)績(jī)。每項(xiàng)計(jì)劃中都會(huì)有爭(zhēng)奪星級(jí)成員的比賽，進(jìn)入五星級(jí)的銷(xiāo)售員會(huì)得到公司上下非同一般的表彰、獎(jiǎng)勵(lì)，從而成為公司的明星，成為大家學(xué)習(xí)的榜樣。通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)的方式，增強(qiáng)了員工的心理內(nèi)聚力，明確組織與個(gè)人的目標(biāo)，激發(fā)了員工的積極性，提高了工作效率。
4、晉升激勵(lì)。隨著業(yè)務(wù)員業(yè)績(jī)不斷成長(zhǎng)，其工作層級(jí)與頭銜也會(huì)改變，身份和地位隨之提高，且通常薪酬也會(huì)隨其職位升遷而水漲船高。因此，壽險(xiǎn)公司會(huì)以職位晉升來(lái)留住人才，同時(shí)還為銷(xiāo)售員提供了明確的生涯規(guī)劃目標(biāo)。
5、培訓(xùn)激勵(lì)。對(duì)銷(xiāo)售人員加強(qiáng)培訓(xùn)，提高其專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售技能和綜合素質(zhì)，壽險(xiǎn)公司一般通過(guò)下面這些方式：首先，不斷利用每天晨會(huì)和各種培訓(xùn)班的機(jī)會(huì)進(jìn)行壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)及險(xiǎn)種條款的培訓(xùn)，使其熟知壽險(xiǎn)產(chǎn)品的特性；其次，展業(yè)技巧方面的培訓(xùn)，從拜訪客戶(hù)、計(jì)劃書(shū)設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)操作、保單簽訂、售后服務(wù)等各個(gè)方面，不斷總結(jié)和創(chuàng)新，提高全員技能，提高展業(yè)成功率；同時(shí)，要加強(qiáng)金融保險(xiǎn)法律法規(guī)知識(shí)培訓(xùn)，規(guī)范業(yè)務(wù)行為，達(dá)到紀(jì)律和自律相結(jié)合。
6、參與式目標(biāo)管理激勵(lì)。建立參與式目標(biāo)管理制度，鼓勵(lì)銷(xiāo)售員參與目標(biāo)設(shè)定及后續(xù)進(jìn)度追蹤及控制管理等過(guò)程，以增加其自信心、自與成就感。
7、公開(kāi)表?yè)P(yáng)激勵(lì)。壽險(xiǎn)公司通常會(huì)通過(guò)媒體會(huì)或聚會(huì)來(lái)表?yè)P(yáng)業(yè)績(jī)優(yōu)秀的員工，例如在公司設(shè)有榮譽(yù)榜，定期或不定期在特殊場(chǎng)合（如表彰大會(huì)上）頒發(fā)獎(jiǎng)旗或獎(jiǎng)杯、主管口頭認(rèn)可贊揚(yáng)、公司期刊或網(wǎng)站刊登優(yōu)秀銷(xiāo)售人員績(jī)優(yōu)事跡。壽險(xiǎn)公司經(jīng)常樹(shù)立團(tuán)隊(duì)中的典型人物和事例，經(jīng)常表彰各方面的好人好事，營(yíng)造典型示范效應(yīng)，使全體部屬向榜樣看齊，鼓勵(lì)屬員學(xué)先進(jìn)，幫后進(jìn)，積極進(jìn)取，團(tuán)結(jié)向上。
8、人際關(guān)系方面的激勵(lì)。這方面的激勵(lì)主要有來(lái)自同事、主管及整個(gè)團(tuán)隊(duì)的激勵(lì)。同事之間友好相處、互相鼓勵(lì)、互相幫助促成業(yè)務(wù)；主管能夠經(jīng)常體貼、關(guān)心、鼓勵(lì)銷(xiāo)售員，并能及時(shí)給予業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)，或能夠進(jìn)行業(yè)務(wù)陪訪等；團(tuán)隊(duì)整體積極向上的氣氛對(duì)人的激勵(lì)。
當(dāng)然具體的激勵(lì)方式還有很多，只了解或者知道這些激勵(lì)方式是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，最重要的是如何更好地靈活運(yùn)用這些激勵(lì)方式。
三、應(yīng)注意的問(wèn)題。
1、激勵(lì)要有針對(duì)性。Robbins認(rèn)為激勵(lì)應(yīng)辨認(rèn)個(gè)體與個(gè)體間的差異，且不同個(gè)體需要施以不同激勵(lì)。故管理者應(yīng)該嘗試了解員工的心理需求，對(duì)銷(xiāo)售員進(jìn)行激勵(lì)時(shí)要考慮對(duì)不同類(lèi)型銷(xiāo)售員采取靈活的激勵(lì)措施，而不是對(duì)所有的銷(xiāo)售員采取相同的激勵(lì)方式。
2、物質(zhì)激勵(lì)不等于薪酬激勵(lì)。壽險(xiǎn)銷(xiāo)售員銷(xiāo)售的是一種趨利避害的產(chǎn)品，給客戶(hù)送去的是保障，但是他們有沒(méi)有保障呢？我國(guó)壽險(xiǎn)公司的物質(zhì)激勵(lì)主要是薪酬激勵(lì)，只要能夠做到保單，確實(shí)會(huì)有高額的傭金，短期內(nèi)產(chǎn)生很強(qiáng)的激勵(lì)作用。但以喪失保障為代價(jià)的高工資會(huì)使員工始終處于一種不穩(wěn)定狀態(tài)，對(duì)公司的忠誠(chéng)感和凝聚力相對(duì)降低，對(duì)公司的長(zhǎng)期發(fā)展不利。壽險(xiǎn)公司應(yīng)該建立薪酬激勵(lì)與福利保障激勵(lì)相結(jié)合的機(jī)制，這樣即使員工能夠及時(shí)看到收入的提高，又有一種遠(yuǎn)期保障的激勵(lì)。
3、建立長(zhǎng)期系統(tǒng)的培訓(xùn)機(jī)制。雖然壽險(xiǎn)公司的培訓(xùn)非常有特色，但我國(guó)壽險(xiǎn)公司的培訓(xùn)還是存在一些問(wèn)題。比如，一些壽險(xiǎn)公司以往在培訓(xùn)上投入少、層次低，零打碎敲多，缺乏長(zhǎng)期系統(tǒng)的培訓(xùn)規(guī)劃，因此壽險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到培訓(xùn)工作的作用和意義，根據(jù)實(shí)際情況制定符合公司特點(diǎn)的中長(zhǎng)期培訓(xùn)規(guī)劃，拓寬并逐步提高培訓(xùn)的途徑和水平，在提高員工綜合素質(zhì)的基礎(chǔ)上，形成普遍的激勵(lì)機(jī)制。
第一闖：“海歸”青年賣(mài)保險(xiǎn)
人生總是充滿(mǎn)奇妙的機(jī)緣。20年前，僅僅是聽(tīng)了一次為期4天的免費(fèi)保險(xiǎn)課程，便讓劉英祺成為壽險(xiǎn)業(yè)的“粉絲”?；匚懂?dāng)年，他仍是滿(mǎn)臉的篤誠(chéng)。“充滿(mǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)、有體面的收入，總是穿著體面的西裝?！眲⒂㈧鬟@樣總結(jié)當(dāng)年這個(gè)行業(yè)對(duì)他的吸引力。
但難以想象的是，在上世紀(jì)80年代的香港，像劉英祺這樣畢業(yè)于加拿大溫尼泊大學(xué)的高知“海歸”走街串巷賣(mài)保險(xiǎn)是個(gè)什么境況?節(jié)衣縮食供他出國(guó)留學(xué)的母親恨鐵不成鋼：“如果賣(mài)保險(xiǎn)，初中畢業(yè)就可以了，何必到國(guó)外留學(xué)?”弟弟對(duì)這個(gè)“不體面”的職業(yè)更是嗤之以鼻，烈日當(dāng)空都不肯讓他進(jìn)入其寫(xiě)字樓歇腳避暑。當(dāng)所有人都在反對(duì)他的時(shí)候，葉榮添的處事作風(fēng)同樣也體現(xiàn)在劉英祺身上，堅(jiān)持、堅(jiān)持、再堅(jiān)持，直到把一個(gè)個(gè)不可能變?yōu)榭赡堋?/p>
“做任何事情都不會(huì)一帆風(fēng)順，好在我天生喜歡跟人比賽，而且自我治療心靈創(chuàng)傷的能力強(qiáng)得很。”劉英祺爽朗地笑了起來(lái)，流露出一絲頑皮，卻又很快收斂了笑容，語(yǔ)重心長(zhǎng)地說(shuō)，“其實(shí)壽險(xiǎn)是一份充滿(mǎn)愛(ài)心、雪中送炭的事業(yè)，不能小看它以小博大的力量?！睉{著這股初生牛犢不怕虎的闖勁與對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)由衷的熱愛(ài)，他開(kāi)始在香港保險(xiǎn)圈內(nèi)立穩(wěn)了腳跟，且逐步小有成就：每月超過(guò)5件的產(chǎn)能業(yè)績(jī)(目前中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員月均簽單量是1.5件)，數(shù)次榮膺“優(yōu)質(zhì)銷(xiāo)售人員獎(jiǎng)”……
第二闖：撬動(dòng)他人當(dāng)“船長(zhǎng)”
劉英祺的簡(jiǎn)歷上，寫(xiě)滿(mǎn)了培訓(xùn)學(xué)習(xí)與認(rèn)證的經(jīng)歷：從名頭上來(lái)說(shuō)，有客戶(hù)服務(wù)師、壽險(xiǎn)管理師、保險(xiǎn)行政師、人壽及健康保險(xiǎn)理賠師等；從培訓(xùn)機(jī)構(gòu)來(lái)看，有國(guó)際壽險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)、美國(guó)學(xué)院、壽險(xiǎn)行銷(xiāo)研究協(xié)會(huì)、國(guó)際理賠協(xié)會(huì)、英國(guó)倫敦城市行業(yè)協(xié)會(huì)等。他說(shuō)：“專(zhuān)業(yè)是不會(huì)停止發(fā)展的，想要先人一步，想要更加專(zhuān)業(yè)，惟有不斷學(xué)習(xí)、充電?！?/p>
他喜歡做銷(xiāo)售，也喜歡做培訓(xùn)、做管理，用他的話(huà)來(lái)說(shuō)，“管理是通過(guò)撬動(dòng)他人的力量擴(kuò)大事業(yè)，而做管理的人就是那個(gè)支點(diǎn)。”從1996年開(kāi)始，在壽險(xiǎn)銷(xiāo)售中名聲大噪的他開(kāi)始經(jīng)常被業(yè)內(nèi)外應(yīng)邀作去做培訓(xùn)及演說(shuō)。1999年，他為當(dāng)時(shí)所在公司成功創(chuàng)立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)部。培訓(xùn)，始終是他的團(tuán)隊(duì)成長(zhǎng)的維他命。說(shuō)起培訓(xùn)，劉英祺最得意的，是他1998年拿到的由香港專(zhuān)業(yè)管理協(xié)會(huì)頒發(fā)的最佳管理培訓(xùn)獎(jiǎng)之“特別嘉許獎(jiǎng)”。
從一名普通員工，到一位舉足輕重的壽險(xiǎn)業(yè)高管。劉英祺談起他的這段職業(yè)生涯，遠(yuǎn)沒(méi)有了剛才談及做業(yè)務(wù)時(shí)的激動(dòng)與高昂，春華秋實(shí)的背后，更多的是功到自然成的寧?kù)o與淡泊?！耙欢ㄒA得老板的支持，只有懂得做一個(gè)好員工，才有機(jī)會(huì)做成一位好老板?！眲⒂㈧鬟@樣總結(jié)他的晉升之路。
第三闖：鎮(zhèn)守一方謀發(fā)展
2007年4月，劉英祺入主恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽北京分公司。歷數(shù)北京若干家壽險(xiǎn)公司的老總，他是唯一一位香港人。如果說(shuō)葉榮添偌大的“無(wú)煙城計(jì)劃”之所以成功，有賴(lài)于他深諳港島的經(jīng)濟(jì)發(fā)展之道與民風(fēng)民俗。然而劉英祺背井離鄉(xiāng)的“北上”，承載的難道僅僅是一份重大的責(zé)任?難道沒(méi)有旁人對(duì)這位“空降兵”的懷疑與擔(dān)憂(yōu)?
劉英祺似乎看出了記者的疑惑，他的臉上又一次灑滿(mǎn)陽(yáng)光：“是非功過(guò)，世人評(píng)說(shuō)?！倍潭痰?個(gè)字，是不屑一爭(zhēng)的自信，是不急表功的泰然。其實(shí)，從職員制的順利推行，到“點(diǎn)菜式”團(tuán)體險(xiǎn)的新鮮上市，從臺(tái)前到幕后，已經(jīng)足顯這位將才的運(yùn)籌內(nèi)功。
關(guān)鍵詞:人工核保影響因素改進(jìn)
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國(guó)人壽保險(xiǎn)得到了快速發(fā)展,但是也浮現(xiàn)出來(lái)許多的問(wèn)題,其中最突出的一點(diǎn)就是對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)把握不夠準(zhǔn)確。核?？梢越档褪袌?chǎng)上的信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象,防范投保人的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn),也能夠分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),從入口上把好關(guān),增強(qiáng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性,有效的防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),因此壽險(xiǎn)核保的質(zhì)量和效率至關(guān)重要。本文對(duì)壽險(xiǎn)人工核保中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析,找出其原因,并提出可行性建議,提高壽險(xiǎn)公司管控健康風(fēng)險(xiǎn)的能力。
1.現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題
1.1核保人員
平安人壽壽險(xiǎn)核保作業(yè)部現(xiàn)行人員專(zhuān)業(yè)構(gòu)成不合理,臨床醫(yī)學(xué)的人員只占到51%,醫(yī)學(xué)院其他專(zhuān)業(yè)占39%,非醫(yī)學(xué)院專(zhuān)業(yè)的占10%。壽險(xiǎn)核保部門(mén)作為專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的部門(mén),平常作業(yè)中不僅會(huì)用到保險(xiǎn)學(xué)知識(shí),更多的是用到醫(yī)學(xué)知識(shí),然而平安人壽壽險(xiǎn)核保作業(yè)部壽險(xiǎn)核?，F(xiàn)有人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)偏低,壽險(xiǎn)核保專(zhuān)業(yè)人員缺乏,并因此為公司帶來(lái)了資源浪費(fèi),增加公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。
1.2核保依據(jù)
現(xiàn)在我國(guó)大多數(shù)壽險(xiǎn)公司使用的瑞士再保險(xiǎn)公司的《壽險(xiǎn)核保評(píng)點(diǎn)指引》為1996年翻譯版。該書(shū)是瑞士再保險(xiǎn)公司收集其主要業(yè)務(wù)所在國(guó)家的健康資料,根據(jù)其公司的核保人員的知識(shí)結(jié)構(gòu),核保水平而編制的,所以該指引的針對(duì)性很強(qiáng)的,并不完全適用我國(guó)的壽險(xiǎn)市場(chǎng)的核保工作。其次,經(jīng)過(guò)14年的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)水平不斷提高,醫(yī)療技術(shù)水平也有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展,很多疾病已經(jīng)不再是不可攻克的難題,治愈率也大大提高。同時(shí)也有新的疾病出現(xiàn),面對(duì)這些新的疾病,核保人員往往無(wú)從下手。第三,瑞士再保險(xiǎn)公司的《壽險(xiǎn)核保評(píng)點(diǎn)指引》中僅有壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的評(píng)點(diǎn)指南,而對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)沒(méi)有評(píng)點(diǎn)指南。
1.3核保輔助人員
輔助核保崗作為為人工核保提供數(shù)據(jù)依據(jù)的崗位,但是由于核保輔助崗人員錄入的數(shù)據(jù)常常會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤,或者遺漏異常數(shù)據(jù),可能影響核保判斷,因此,為了避免錯(cuò)誤,核保人員通常選擇直接看原始單證,降低了核保人員的工作效率。
2.原因分析
2.1核保人員專(zhuān)業(yè)要求高,人才培養(yǎng)存在難度
核保涉及的知識(shí)范圍較廣,包括金融、法律、保險(xiǎn)、醫(yī)學(xué),其中對(duì)醫(yī)學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的要求比較高,而現(xiàn)在的核保人員很多來(lái)自非臨床專(zhuān)業(yè),這些人員在的絕大多數(shù)在很大程度上缺乏臨床專(zhuān)業(yè)知識(shí)。平安人壽壽險(xiǎn)核保作業(yè)部臨床醫(yī)學(xué)專(zhuān)業(yè)的人員只占到51%,醫(yī)學(xué)院校非臨床專(zhuān)業(yè)占39%,非醫(yī)學(xué)院校專(zhuān)業(yè)的占10%。由于醫(yī)學(xué)知識(shí)涵蓋的內(nèi)容廣泛,記憶難度大等特點(diǎn),學(xué)習(xí)起來(lái)需要花費(fèi)大量的時(shí)間,而沒(méi)有大量的醫(yī)學(xué)知識(shí)的積累,要準(zhǔn)確理解各種檢查結(jié)果的內(nèi)在含義、判斷疾病預(yù)后情況是很困難的。
2.2核保手冊(cè)制定存在難度
核保手冊(cè)制作難度大。我國(guó)幅員遼闊,民族多樣,各個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異大,醫(yī)學(xué)技術(shù)也有很大差異,要制定一本切實(shí)可用的核保手冊(cè)需要收集各個(gè)地區(qū)的基本情況,按照該地區(qū)的理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來(lái)制定,所以必然會(huì)耗費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力。
2.3輔助核保崗人均工作量大,數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度不高
平安人壽股份有限公司核保輔助崗達(dá)標(biāo)量為140單/日,以每日有效工作時(shí)間是6.5小時(shí),平均每單最多也只能花2.8分鐘。輔助核保崗業(yè)務(wù)內(nèi)容包括各類(lèi)函件以及各種疾病問(wèn)卷,項(xiàng)目多,錄入費(fèi)時(shí),常常出現(xiàn)因時(shí)間緊而把數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤,或者漏看異常項(xiàng)目的現(xiàn)象,導(dǎo)致核保人員依照錯(cuò)誤或者不完整數(shù)據(jù)進(jìn)行核保。
3.討論與建議
3.1提高核保人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)
第一,公司內(nèi)部建立定期考試制度,將考試成績(jī)與獎(jiǎng)金掛鉤,強(qiáng)制核保人員學(xué)習(xí)。第二,加強(qiáng)核保人員之間的交流,定時(shí)總結(jié)核保差錯(cuò),對(duì)核保人員薄弱環(huán)節(jié)反復(fù)培訓(xùn),以免反復(fù)犯錯(cuò)。第三,硬性規(guī)定培訓(xùn)時(shí)間,聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)核保師定期授課。第四,選擇有醫(yī)學(xué)背景的人員充實(shí)核保崗位以完成核保工作。
3.2制定適合中國(guó)實(shí)際情況的醫(yī)務(wù)核保手冊(cè)
在吸取國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,按照中國(guó)人口眾多,分布廣泛,人種等特點(diǎn),以經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平為基礎(chǔ),充分考慮我國(guó)現(xiàn)在醫(yī)療水平,加強(qiáng)國(guó)內(nèi)各個(gè)保險(xiǎn)公司的合作,匯集各個(gè)公司的理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人員,有針對(duì)性的制定一本言簡(jiǎn)意賅、定義準(zhǔn)確、實(shí)用性和可操作性較強(qiáng)的適合中國(guó)國(guó)情的醫(yī)務(wù)核保手冊(cè),而且該核保手冊(cè),還應(yīng)該包括醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn),以填補(bǔ)在這方面核保手冊(cè)的空白,為核保人員核保提供依據(jù)。
3.3提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性
加強(qiáng)核保及相關(guān)崗位人員之間的交流,定時(shí)總結(jié)核保差錯(cuò),對(duì)輔助崗人員薄弱環(huán)節(jié)反復(fù)培訓(xùn),更要加強(qiáng)與核保人員之間的交流,了解哪些是核保人員需要的重點(diǎn),以更好的完成輔助崗工作,提高核保效率,提升核保質(zhì)量,為數(shù)據(jù)的可靠性提供有效保障。
3.4完善“中國(guó)人身險(xiǎn)從業(yè)人員考試”體系
自2006年“中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試”的體系建立以來(lái),保監(jiān)會(huì)計(jì)劃推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立核保核賠工作組,推動(dòng)行業(yè)出臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)的核保核賠制度,并考慮出臺(tái)人身保險(xiǎn)的核保核賠管理辦法,推動(dòng)建立核保師考試體系。各壽險(xiǎn)公司應(yīng)積極提供所需要的核保核賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),加速建立核保師考試體系,使核保師培訓(xùn)系統(tǒng)化,專(zhuān)業(yè)化,本土化。
4.結(jié)論
通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)人工核保存在的進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)核保依據(jù)過(guò)于陳舊,與實(shí)際情況不相適應(yīng),缺乏可操作性;核保專(zhuān)業(yè)人才匱乏以及輔助核保崗支持不到位等是限制核保提高效率,提升質(zhì)量的主要原因。因此應(yīng)該制定適合國(guó)情的醫(yī)務(wù)核保手冊(cè),提高從業(yè)人員的核保技能,提高輔助核保崗的作業(yè)質(zhì)量,降低輔助核保崗的工作強(qiáng)度以應(yīng)對(duì)核保效率、核保質(zhì)量不高的問(wèn)題,提高壽險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。
參考文獻(xiàn):
[1]袁慶.制定適合中國(guó)國(guó)情的核保手冊(cè)[J].保險(xiǎn)研究2006年第1期55-56
1.現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題
1.1核保人員
平安人壽壽險(xiǎn)核保作業(yè)部現(xiàn)行人員專(zhuān)業(yè)構(gòu)成不合理,臨床醫(yī)學(xué)的人員只占到51%,醫(yī)學(xué)院其他專(zhuān)業(yè)占39%,非醫(yī)學(xué)院專(zhuān)業(yè)的占10%。壽險(xiǎn)核保部門(mén)作為專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的部門(mén),平常作業(yè)中不僅會(huì)用到保險(xiǎn)學(xué)知識(shí),更多的是用到醫(yī)學(xué)知識(shí),然而平安人壽壽險(xiǎn)核保作業(yè)部壽險(xiǎn)核?，F(xiàn)有人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)偏低,壽險(xiǎn)核保專(zhuān)業(yè)人員缺乏,并因此為公司帶來(lái)了資源浪費(fèi),增加公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。
1.2核保依據(jù)
現(xiàn)在我國(guó)大多數(shù)壽險(xiǎn)公司使用的瑞士再保險(xiǎn)公司的《壽險(xiǎn)核保評(píng)點(diǎn)指引》為1996年翻譯版。該書(shū)是瑞士再保險(xiǎn)公司收集其主要業(yè)務(wù)所在國(guó)家的健康資料,根據(jù)其公司的核保人員的知識(shí)結(jié)構(gòu),核保水平而編制的,所以該指引的針對(duì)性很強(qiáng)的,并不完全適用我國(guó)的壽險(xiǎn)市場(chǎng)的核保工作。其次,經(jīng)過(guò)14年的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)水平不斷提高,醫(yī)療技術(shù)水平也有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展,很多疾病已經(jīng)不再是不可攻克的難題,治愈率也大大提高。同時(shí)也有新的疾病出現(xiàn),面對(duì)這些新的疾病,核保人員往往無(wú)從下手。第三,瑞士再保險(xiǎn)公司的《壽險(xiǎn)核保評(píng)點(diǎn)指引》中僅有壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的評(píng)點(diǎn)指南,而對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)沒(méi)有評(píng)點(diǎn)指南。
1.3核保輔助人員
輔助核保崗作為為人工核保提供數(shù)據(jù)依據(jù)的崗位,但是由于核保輔助崗人員錄入的數(shù)據(jù)常常會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤,或者遺漏異常數(shù)據(jù),可能影響核保判斷,因此,為了避免錯(cuò)誤,核保人員通常選擇直接看原始單證,降低了核保人員的工作效率。
2.原因分析
2.1核保人員專(zhuān)業(yè)要求高,人才培養(yǎng)存在難度
核保涉及的知識(shí)范圍較廣,包括金融、法律、保險(xiǎn)、醫(yī)學(xué),其中對(duì)醫(yī)學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的要求比較高,而現(xiàn)在的核保人員很多來(lái)自非臨床專(zhuān)業(yè),這些人員在的絕大多數(shù)在很大程度上缺乏臨床專(zhuān)業(yè)知識(shí)。平安人壽壽險(xiǎn)核保作業(yè)部臨床醫(yī)學(xué)專(zhuān)業(yè)的人員只占到51%,醫(yī)學(xué)院校非臨床專(zhuān)業(yè)占39%,非醫(yī)學(xué)院校專(zhuān)業(yè)的占10%。由于醫(yī)學(xué)知識(shí)涵蓋的內(nèi)容廣泛,記憶難度大等特點(diǎn),學(xué)習(xí)起來(lái)需要花費(fèi)大量的時(shí)間,而沒(méi)有大量的醫(yī)學(xué)知識(shí)的積累,要準(zhǔn)確理解各種檢查結(jié)果的內(nèi)在含義、判斷疾病預(yù)后情況是很困難的。
2.2核保手冊(cè)制定存在難度
核保手冊(cè)制作難度大。我國(guó)幅員遼闊,民族多樣,各個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異大,醫(yī)學(xué)技術(shù)也有很大差異,要制定一本切實(shí)可用的核保手冊(cè)需要收集各個(gè)地區(qū)的基本情況,按照該地區(qū)的理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來(lái)制定,所以必然會(huì)耗費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力。
2.3輔助核保崗人均工作量大,數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度不高
平安人壽股份有限公司核保輔助崗達(dá)標(biāo)量為140單/日,以每日有效工作時(shí)間是6.5小時(shí),平均每單最多也只能花2.8分鐘。輔助核保崗業(yè)務(wù)內(nèi)容包括各類(lèi)函件以及各種疾病問(wèn)卷,項(xiàng)目多,錄入費(fèi)時(shí),常常出現(xiàn)因時(shí)間緊而把數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤,或者漏看異常項(xiàng)目的現(xiàn)象,導(dǎo)致核保人員依照錯(cuò)誤或者不完整數(shù)據(jù)進(jìn)行核保。
3.討論與建議
3.1提高核保人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)
第一,公司內(nèi)部建立定期考試制度,將考試成績(jī)與獎(jiǎng)金掛鉤,強(qiáng)制核保人員學(xué)習(xí)。第二,加強(qiáng)核保人員之間的交流,定時(shí)總結(jié)核保差錯(cuò),對(duì)核保人員薄弱環(huán)節(jié)反復(fù)培訓(xùn),以免反復(fù)犯錯(cuò)。第三,硬性規(guī)定培訓(xùn)時(shí)間,聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)核保師定期授課。第四,選擇有醫(yī)學(xué)背景的人員充實(shí)核保崗位以完成核保工作。
3.2制定適合中國(guó)實(shí)際情況的醫(yī)務(wù)核保手冊(cè)
在吸取國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,按照中國(guó)人口眾多,分布廣泛,人種等特點(diǎn),以經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平為基礎(chǔ),充分考慮我國(guó)現(xiàn)在醫(yī)療水平,加強(qiáng)國(guó)內(nèi)各個(gè)保險(xiǎn)公司的合作,匯集各個(gè)公司的理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人員,有針對(duì)性的制定一本言簡(jiǎn)意賅、定義準(zhǔn)確、實(shí)用性和可操作性較強(qiáng)的適合中國(guó)國(guó)情的醫(yī)務(wù)核保手冊(cè),而且該核保手冊(cè),還應(yīng)該包括醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn),以填補(bǔ)在這方面核保手冊(cè)的空白,為核保人員核保提供依據(jù)。
3.3提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性
加強(qiáng)核保及相關(guān)崗位人員之間的交流,定時(shí)總結(jié)核保差錯(cuò),對(duì)輔助崗人員薄弱環(huán)節(jié)反復(fù)培訓(xùn),更要加強(qiáng)與核保人員之間的交流,了解哪些是核保人員需要的重點(diǎn),以更好的完成輔助崗工作,提高核保效率,提升核保質(zhì)量,為數(shù)據(jù)的可靠性提供有效保障。
3.4完善“中國(guó)人身險(xiǎn)從業(yè)人員考試”體系
自2006年“中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試”的體系建立以來(lái),保監(jiān)會(huì)計(jì)劃推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立核保核賠工作組,推動(dòng)行業(yè)出臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)的核保核賠制度,并考慮出臺(tái)人身保險(xiǎn)的核保核賠管理辦法,推動(dòng)建立核保師考試體系。各壽險(xiǎn)公司應(yīng)積極提供所需要的核保核賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),加速建立核保師考試體系,使核保師培訓(xùn)系統(tǒng)化,專(zhuān)業(yè)化,本土化。
1.現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題
1.1核保人員
平安人壽壽險(xiǎn)核保作業(yè)部現(xiàn)行人員專(zhuān)業(yè)構(gòu)成不合理,臨床醫(yī)學(xué)的人員只占到51%,醫(yī)學(xué)院其他專(zhuān)業(yè)占39%,非醫(yī)學(xué)院專(zhuān)業(yè)的占10%。壽險(xiǎn)核保部門(mén)作為專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)的部門(mén),平常作業(yè)中不僅會(huì)用到保險(xiǎn)學(xué)知識(shí),更多的是用到醫(yī)學(xué)知識(shí),然而平安人壽壽險(xiǎn)核保作業(yè)部壽險(xiǎn)核?，F(xiàn)有人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)偏低,壽險(xiǎn)核保專(zhuān)業(yè)人員缺乏,并因此為公司帶來(lái)了資源浪費(fèi),增加公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。
1.2核保依據(jù)
現(xiàn)在我國(guó)大多數(shù)壽險(xiǎn)公司使用的瑞士再保險(xiǎn)公司的《壽險(xiǎn)核保評(píng)點(diǎn)指引》為1996年翻譯版。該書(shū)是瑞士再保險(xiǎn)公司收集其主要業(yè)務(wù)所在國(guó)家的健康資料,根據(jù)其公司的核保人員的知識(shí)結(jié)構(gòu),核保水平而編制的,所以該指引的針對(duì)性很強(qiáng)的,并不完全適用我國(guó)的壽險(xiǎn)市場(chǎng)的核保工作。其次,經(jīng)過(guò)14年的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)水平不斷提高,醫(yī)療技術(shù)水平也有了突飛猛進(jìn)的發(fā)展,很多疾病已經(jīng)不再是不可攻克的難題,治愈率也大大提高。同時(shí)也有新的疾病出現(xiàn),面對(duì)這些新的疾病,核保人員往往無(wú)從下手。第三,瑞士再保險(xiǎn)公司的《壽險(xiǎn)核保評(píng)點(diǎn)指引》中僅有壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的評(píng)點(diǎn)指南,而對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)沒(méi)有評(píng)點(diǎn)指南。
1.3核保輔助人員
輔助核保崗作為為人工核保提供數(shù)據(jù)依據(jù)的崗位,但是由于核保輔助崗人員錄入的數(shù)據(jù)常常會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤,或者遺漏異常數(shù)據(jù),可能影響核保判斷,因此,為了避免錯(cuò)誤,核保人員通常選擇直接看原始單證,降低了核保人員的工作效率。
2.原因分析
2.1核保人員專(zhuān)業(yè)要求高,人才培養(yǎng)存在難度
核保涉及的知識(shí)范圍較廣,包括金融、法律、保險(xiǎn)、醫(yī)學(xué),其中對(duì)醫(yī)學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的要求比較高,而現(xiàn)在的核保人員很多來(lái)自非臨床專(zhuān)業(yè),這些人員在的絕大多數(shù)在很大程度上缺乏臨床專(zhuān)業(yè)知識(shí)。平安人壽壽險(xiǎn)核保作業(yè)部臨床醫(yī)學(xué)專(zhuān)業(yè)的人員只占到51%,醫(yī)學(xué)院校非臨床專(zhuān)業(yè)占39%,非醫(yī)學(xué)院校專(zhuān)業(yè)的占10%。由于醫(yī)學(xué)知識(shí)涵蓋的內(nèi)容廣泛,記憶難度大等特點(diǎn),學(xué)習(xí)起來(lái)需要花費(fèi)大量的時(shí)間,而沒(méi)有大量的醫(yī)學(xué)知識(shí)的積累,要準(zhǔn)確理解各種檢查結(jié)果的內(nèi)在含義、判斷疾病預(yù)后情況是很困難的。
2.2核保手冊(cè)制定存在難度
核保手冊(cè)制作難度大。我國(guó)幅員遼闊,民族多樣,各個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異大,醫(yī)學(xué)技術(shù)也有很大差異,要制定一本切實(shí)可用的核保手冊(cè)需要收集各個(gè)地區(qū)的基本情況,按照該地區(qū)的理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來(lái)制定,所以必然會(huì)耗費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力。
2.3輔助核保崗人均工作量大,數(shù)據(jù)準(zhǔn)確度不高
平安人壽股份有限公司核保輔助崗達(dá)標(biāo)量為140單/日,以每日有效工作時(shí)間是6.5小時(shí),平均每單最多也只能花2.8分鐘。輔助核保崗業(yè)務(wù)內(nèi)容包括各類(lèi)函件以及各種疾病問(wèn)卷,項(xiàng)目多,錄入費(fèi)時(shí),常常出現(xiàn)因時(shí)間緊而把數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤,或者漏看異常項(xiàng)目的現(xiàn)象,導(dǎo)致核保人員依照錯(cuò)誤或者不完整數(shù)據(jù)進(jìn)行核保。
3.討論與建議
3.1提高核保人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)
第一,公司內(nèi)部建立定期考試制度,將考試成績(jī)與獎(jiǎng)金掛鉤,強(qiáng)制核保人員學(xué)習(xí)。第二,加強(qiáng)核保人員之間的交流,定時(shí)總結(jié)核保差錯(cuò),對(duì)核保人員薄弱環(huán)節(jié)反復(fù)培訓(xùn),以免反復(fù)犯錯(cuò)。第三,硬性規(guī)定培訓(xùn)時(shí)間,聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)核保師定期授課。第四,選擇有醫(yī)學(xué)背景的人員充實(shí)核保崗位以完成核保工作。
3.2制定適合中國(guó)實(shí)際情況的醫(yī)務(wù)核保手冊(cè)
在吸取國(guó)外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,按照中國(guó)人口眾多,分布廣泛,人種等特點(diǎn),以經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平為基礎(chǔ),充分考慮我國(guó)現(xiàn)在醫(yī)療水平,加強(qiáng)國(guó)內(nèi)各個(gè)保險(xiǎn)公司的合作,匯集各個(gè)公司的理賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人員,有針對(duì)性的制定一本言簡(jiǎn)意賅、定義準(zhǔn)確、實(shí)用性和可操作性較強(qiáng)的適合中國(guó)國(guó)情的醫(yī)務(wù)核保手冊(cè),而且該核保手冊(cè),還應(yīng)該包括醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn),以填補(bǔ)在這方面核保手冊(cè)的空白,為核保人員核保提供依據(jù)。
3.3提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性
加強(qiáng)核保及相關(guān)崗位人員之間的交流,定時(shí)總結(jié)核保差錯(cuò),對(duì)輔助崗人員薄弱環(huán)節(jié)反復(fù)培訓(xùn),更要加強(qiáng)與核保人員之間的交流,了解哪些是核保人員需要的重點(diǎn),以更好的完成輔助崗工作,提高核保效率,提升核保質(zhì)量,為數(shù)據(jù)的可靠性提供有效保障。
3.4完善“中國(guó)人身險(xiǎn)從業(yè)人員考試”體系
自2006年“中國(guó)人身保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試”的體系建立以來(lái),保監(jiān)會(huì)計(jì)劃推動(dòng)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立核保核賠工作組,推動(dòng)行業(yè)出臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)的核保核賠制度,并考慮出臺(tái)人身保險(xiǎn)的核保核賠管理辦法,推動(dòng)建立核保師考試體系。各壽險(xiǎn)公司應(yīng)積極提供所需要的核保核賠經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),加速建立核保師考試體系,使核保師培訓(xùn)系統(tǒng)化,專(zhuān)業(yè)化,本土化。
[關(guān)鍵詞]云南；壽險(xiǎn)業(yè)；問(wèn)題；對(duì)策建議
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.51.035
1 云南壽險(xiǎn)業(yè)2016年1-7月份的發(fā)展概況
2016年的1―7月，云南省的壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入約為207.43億元，相較于2015年同期增速33.41%，云南省2016年1―7月的保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)了較大幅度的增長(zhǎng)。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入約為151.96億元，相較于2015年同期增速30.53%，占人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的73.26%。
截至2016年7月，云南省人壽保險(xiǎn)公司共有12家，并且全部為中資保險(xiǎn)公司。云南省轄區(qū)各地區(qū)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入排名前五位的地區(qū)是昆明市、玉溪市、紅河哈尼族彝族自治州、曲靖市、大理白族自治州。
1.1 云南省近七年中資壽險(xiǎn)公司規(guī)模情況
云南省的中資人身保險(xiǎn)省級(jí)分公司從2009年的10家到2010年的11家，到如今穩(wěn)定的人身保險(xiǎn)規(guī)模達(dá)到12家。具體包括：中國(guó)人壽、太保人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽、人保健康、太平人壽、平安養(yǎng)老、人保壽險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽、生命人壽、華夏人壽。
1.2 云南省近七年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入情況
從圖1可以看出，云南省近七年的保費(fèi)收入除了2011年有輕微下降，其余六年壽險(xiǎn)保費(fèi)收入均是逐年升高的。盡管這幾年整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境不是很景氣，但從表中可以看出，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，表明壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)是越來(lái)越好的。
1.3 云南省近七年壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付率情況
通過(guò)圖2顯示的2009―2015年的數(shù)據(jù)繪制的折線圖，我們可以看出，除了2010年的賠付率有一個(gè)較大的下降之外，整體上這幾年的保險(xiǎn)賠付率是一直上升的，表明保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償?shù)墓δ茉絹?lái)越得到有利的體現(xiàn)。
1.4 云南省五大壽險(xiǎn)公司市場(chǎng)份額情況
通過(guò)折線圖，我們可以清楚地看到，中國(guó)人壽近7年雖然一直居于市場(chǎng)份額的第一位，但近4年的市場(chǎng)份額呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，而其他的四家壽險(xiǎn)公司，在近7年的市場(chǎng)份額中，所占份額變化不大，但是從圖3中可以清楚地看到，新華人壽保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額在云南省一直呈現(xiàn)遞增的趨勢(shì)，近5年穩(wěn)居市場(chǎng)份額第二的位置。
2 保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)近幾年對(duì)壽險(xiǎn)公司監(jiān)管措施
2010年，在加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管方面，加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)壽險(xiǎn)公司實(shí)施銀保業(yè)務(wù)“六跟”，防范和杜絕“小賬”手續(xù)費(fèi)行為。
2012年，在保險(xiǎn)監(jiān)管方面，（1）從服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展三個(gè)方面設(shè)計(jì)提出了63項(xiàng)人身險(xiǎn)公司報(bào)送指標(biāo)和22項(xiàng)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)可提數(shù)據(jù)指標(biāo)對(duì)公司進(jìn)行評(píng)定打分，提高監(jiān)管針對(duì)性和有效性。（2）深入治理保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)。向轄區(qū)人身險(xiǎn)公司下發(fā)治理壽險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)有關(guān)要求，強(qiáng)化公司對(duì)銷(xiāo)售行為、銷(xiāo)售過(guò)程的管控，加大對(duì)公司人員的合規(guī)教育培訓(xùn)力度，營(yíng)造齊抓共管、行業(yè)全員參與的良好局面。
2013年，在保險(xiǎn)監(jiān)管方面，（1）高度重視滿(mǎn)期給付和退保風(fēng)險(xiǎn)。組織轄內(nèi)各人身險(xiǎn)公司開(kāi)展了退保風(fēng)險(xiǎn)和滿(mǎn)期給付風(fēng)險(xiǎn)排查工作，并對(duì)三家公司實(shí)施了現(xiàn)場(chǎng)檢查，基本掌握了我省退保風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)渠道、重點(diǎn)客戶(hù)和重點(diǎn)產(chǎn)品，為2014年的風(fēng)險(xiǎn)防范工作奠定基礎(chǔ)。（2）綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)。建立人身險(xiǎn)新單客戶(hù)短信提示制度，開(kāi)展保險(xiǎn)知識(shí)公益宣傳年活動(dòng)，形成銷(xiāo)售人員自我約束、消費(fèi)者廣泛參與的監(jiān)督機(jī)制。
3 近六年云南壽險(xiǎn)業(yè)公司受到的行政處罰結(jié)果總體情況
2010年，云南省壽險(xiǎn)公司共發(fā)生3起行政處罰事件。主要是由于公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)而受到的處罰。
2011年，云南省壽險(xiǎn)公司共發(fā)生6起行政處罰事件。主要是由于委托不具有資格的人員開(kāi)展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，擅自改變保險(xiǎn)條款這三方面而受到的處罰。
2012年，云南省壽險(xiǎn)公司共發(fā)生4起行政處罰事件。主要是由于銷(xiāo)售誤導(dǎo)及虛擬工號(hào)這兩方面的違法行為而受到的處罰。
2013年，云南省壽險(xiǎn)公司共發(fā)生4起行政處罰事件。主要是由于委托未取得合法資格的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)；回訪不符合相關(guān)規(guī)定；虛列傭金用于支付展業(yè)費(fèi)用的違法行為；已報(bào)告未決賠案未計(jì)提未決賠款準(zhǔn)備金；虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用；銷(xiāo)售誤導(dǎo)這些方面的原因受到的處罰。
2014年，云南省壽險(xiǎn)公司共發(fā)生3起行政處罰事件。主要是由于編制虛假財(cái)務(wù)資料；聘任不具有從業(yè)資格人員的違法行為而受到的處罰。
2015年，云南省壽險(xiǎn)公司共發(fā)生6起行政處罰事件。主要是由于未按要求向投保人進(jìn)行回訪的行為；存在未發(fā)放保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)的行為；虛掛保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取傭金及管理津貼；編制或者提供虛假報(bào)告的行為而受到的處罰。
從近6年的行政處罰結(jié)果來(lái)看，目前的云南壽險(xiǎn)行業(yè)主要是壽險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛掛業(yè)務(wù)套取傭金及津貼的行為、聘用未取得銷(xiāo)售資格證的人員銷(xiāo)售保險(xiǎn)、銷(xiāo)售誤導(dǎo)四個(gè)方面的問(wèn)題。
4 對(duì)策建議
從云南壽險(xiǎn)行業(yè)存在的具體四個(gè)方面的問(wèn)題來(lái)看，問(wèn)題主要出現(xiàn)在壽險(xiǎn)公司聘用人員及保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的違規(guī)操作兩方面上。所以針對(duì)這兩大方面，根據(jù)具體的問(wèn)題提出相關(guān)建議。
4.1 建立有效的保險(xiǎn)信息披露監(jiān)管制度
加大對(duì)違規(guī)披露行為的處罰力度，對(duì)披露虛假保險(xiǎn)財(cái)務(wù)信息或者虛擬信息等違規(guī)行為追究法律責(zé)任，尤其是對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，因?yàn)樵凇侗ｋU(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》沒(méi)有對(duì)相關(guān)人員追究刑事責(zé)任；運(yùn)用行政手段結(jié)合社會(huì)媒體進(jìn)行曝光，使違規(guī)經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)公司意識(shí)到違規(guī)成本太高，從而保護(hù)被保險(xiǎn)人利益；強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)自身中介業(yè)務(wù)的管控意識(shí)和管控責(zé)任，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)工作。
4.2 加強(qiáng)對(duì)壽險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)區(qū)人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，提高其對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章的學(xué)習(xí)
營(yíng)業(yè)區(qū)人員負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)人直接接觸，所以他們非常了解保險(xiǎn)人的情況，只有營(yíng)業(yè)區(qū)的人員真正了解違規(guī)操作的嚴(yán)重后果，才會(huì)杜絕聘用不具有銷(xiāo)售資格的人員銷(xiāo)售保險(xiǎn)的行為。
4.3 推進(jìn)保險(xiǎn)條款的標(biāo)準(zhǔn)化和公平化
推進(jìn)保險(xiǎn)條款的標(biāo)準(zhǔn)化和公平化是解決銷(xiāo)售誤導(dǎo)的有效途徑。例如，曾引起廣泛關(guān)注的重疾險(xiǎn)，就是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)界對(duì)“重大疾病”沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)定義導(dǎo)致的。2007年，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，畝對(duì)“重疾險(xiǎn)”定義有了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，這一舉措大大降低了“重疾險(xiǎn)”的銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為，保護(hù)了被保險(xiǎn)人利益。
參考文獻(xiàn)：
[1]袁成.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管制度研究[M].南京：南京大學(xué)出版社，2011.
