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序論：在您撰寫保險公司數(shù)據(jù)管理時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；保險公司；精準(zhǔn)營銷；風(fēng)險管理；運(yùn)營效率
一、引言
當(dāng)前，大數(shù)據(jù)的發(fā)展浪潮席卷全球。由于大數(shù)據(jù)擁有海量、高速、多樣的特征，將其與各個行業(yè)相結(jié)合已經(jīng)成為一個新趨勢。保險公司作為金融服務(wù)體系中的重要組成部分，其傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)不能滿足越來越多的新業(yè)務(wù)需求，一些新需求需要結(jié)合半結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、決策。同時，在數(shù)據(jù)信息管理上，對數(shù)據(jù)信息變化的跟蹤效率慢，數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確性、時效性和一致性都存在著一定的弊端，極大地影響了保險公司對內(nèi)的經(jīng)營管理效用。因此，利用大數(shù)據(jù)提升內(nèi)部數(shù)據(jù)運(yùn)轉(zhuǎn)效率、降低或規(guī)避運(yùn)營風(fēng)險、實(shí)現(xiàn)保險行業(yè)更大經(jīng)濟(jì)效益勢在必行。本文通過分析大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)來闡述在新形勢下其對保險公司經(jīng)營管理所發(fā)揮的作用。
二、傳統(tǒng)保險行業(yè)系統(tǒng)存在的問題分析
（一）保險產(chǎn)品營銷推廣單一，保險公司與客戶的信息匹配度低
當(dāng)然，我國保險公司在經(jīng)營管理中依然存在不少問題，特別是在營銷業(yè)務(wù)上。主要問題包括目標(biāo)客群把握不準(zhǔn)、保險產(chǎn)品質(zhì)量不高、產(chǎn)品定價不合理等，具體如下。一是保險公司在營銷業(yè)務(wù)中對客群的分析和劃分不到位。眾所周知，保險業(yè)務(wù)面向整個開放市場，每一個消費(fèi)者都可能是保險公司的潛在客戶，但客戶需求因個體因素又存在較大差異。保險業(yè)務(wù)員在進(jìn)行營銷推廣產(chǎn)品時，要堅(jiān)持“廣播多收”的原則，加強(qiáng)產(chǎn)品宣傳，不斷擴(kuò)大保險產(chǎn)品的社會影響力，力爭讓更多潛在客戶成為實(shí)際客戶；同時要對不同的客戶進(jìn)行需求劃分，要將客戶的購買能力、需求意愿等因素進(jìn)行分類歸置，把客戶細(xì)分為不同層次以此進(jìn)行針對性營銷。然而當(dāng)前很多保險營銷人員面對諸多客戶信息，往往無從下手，無法從中提取出有效信息。另外，在目標(biāo)客群的細(xì)分上仍然不足，也使得營銷服務(wù)成效不高。二是在產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)設(shè)計(jì)上，保險公司最為突出的問題就是保險產(chǎn)品市場同質(zhì)化嚴(yán)重，絕大部分保險服務(wù)沒有差異性和針對性，相關(guān)產(chǎn)品的市場認(rèn)可度不高。目前，市場上保險產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，各種類型的產(chǎn)品層出不窮，然而這些產(chǎn)品的保障范圍、賠付額度、業(yè)務(wù)辦理流程以及內(nèi)容條款等大同小異，這種高度的產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象難以滿足消費(fèi)者的差異化需求，不能有效吸引客戶。三是在產(chǎn)品定價上也存在一些不合理現(xiàn)象。如產(chǎn)品定價未考慮現(xiàn)行市場因素，出現(xiàn)盲目定價現(xiàn)象，產(chǎn)品定價未依據(jù)客情，也沒有遵從市場客觀規(guī)律，銷售定價過高使得客戶望而卻步，影響保險產(chǎn)品的銷售，造成目標(biāo)客群的大量流失；而定價過低則會造成產(chǎn)品服務(wù)劣質(zhì)化，使得產(chǎn)品利潤降低，削減對客戶的有效保障，不利于產(chǎn)品的推廣和保險業(yè)務(wù)的開展。當(dāng)前，這些問題在整個保險行業(yè)內(nèi)非常普遍，已經(jīng)成為影響保險營銷質(zhì)量，阻礙保險公司發(fā)展的重要因素，而造成這些問題的一個關(guān)鍵原因是保險公司對于市場信息收集不充分、對相關(guān)數(shù)據(jù)分析不全面、對數(shù)據(jù)信息的掌握不到位。
（二）傳統(tǒng)保險服務(wù)模式時效性差，運(yùn)營管理效率低下
改革開放以來，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及我國經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善保險公司獲得了巨大發(fā)展，業(yè)務(wù)量有明顯增加，產(chǎn)品種類和服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。保險公司在快速發(fā)展的同時也存在一些典型的運(yùn)營管理問題，其中管理效率不高較為突出，主要體現(xiàn)為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理時效性較差、人員協(xié)作程度不強(qiáng)。一是基于傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理模式，保險公司往往只會在承保時對客戶信息進(jìn)行收集，而無法對客戶后續(xù)的信息變化進(jìn)行跟蹤。因此存在客戶信息更新不及時的現(xiàn)象，造成相關(guān)信息不準(zhǔn)確、不完善。二是按照當(dāng)前保險公司的工作模式和業(yè)務(wù)管理方式，保險業(yè)務(wù)人員基本上都是獨(dú)立開展業(yè)務(wù)的，其與保險內(nèi)勤人員之間的工作合作頻次較少，加上沒有一個健全且相對開放的大數(shù)據(jù)平臺，很多信息資源無法實(shí)現(xiàn)共享，工作協(xié)同效率較低。三是由于保險公司內(nèi)部數(shù)字化程度不高，管理系統(tǒng)不健全且系統(tǒng)之間數(shù)據(jù)未貫通，造成保險公司各項(xiàng)內(nèi)部管理指令和業(yè)務(wù)政策不能及時傳達(dá)和反饋，存在一定的信息滯后，對管理效率的提升構(gòu)成障礙。
（三）傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在數(shù)據(jù)信息泄露風(fēng)險
保險業(yè)務(wù)本身是一種風(fēng)險管理，所有的不確定因素都會對保險公司的經(jīng)營安全帶來威脅，主要風(fēng)險包括市場風(fēng)險、評估風(fēng)險和信息安全風(fēng)險。首先，市場風(fēng)險源于市場要素的動態(tài)變化，具有不穩(wěn)定性，如市場利率、股市股價等的波動會給保險公司帶來的資金風(fēng)險。這種風(fēng)險非常復(fù)雜，不僅包括各類意外事故，還包括政策、國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)局勢等因素。其次，評估風(fēng)險是因信息的不對稱性，使保險公司對某些可能性預(yù)判不準(zhǔn)，對相關(guān)信息把控不全，對保險標(biāo)的賠付未作出科學(xué)評估，造成被保險人或保險公司的實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失。另外，信息安全風(fēng)險是指在信息化建設(shè)中，由于保險公司所應(yīng)用的系統(tǒng)及其軟硬件基礎(chǔ)環(huán)境存在缺陷，以及信息安全管理中存在薄弱環(huán)節(jié)，所導(dǎo)致的不同程度的安全風(fēng)險。保險公司擁有龐大的用戶信息資源，這些信息是保險業(yè)務(wù)的基本參照，也關(guān)系到客戶的切身利益，如果信息被竊取、被篡改、被非法利用，將對保險公司和客戶帶來極大的經(jīng)濟(jì)及聲譽(yù)損失。
三、大數(shù)據(jù)技術(shù)帶給保險行業(yè)的新優(yōu)勢
（一）大數(shù)據(jù)技術(shù)促進(jìn)保險業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷
基于對規(guī)?；瘮?shù)據(jù)的采集、存儲、分析和應(yīng)用，大數(shù)據(jù)可實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)信息的按需分類和儲存，又可以實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)信息的有效篩選，能夠充分發(fā)揮數(shù)據(jù)的導(dǎo)向優(yōu)勢，支持市場經(jīng)營管理者在各種市場活動中作出科學(xué)決策。將大數(shù)據(jù)應(yīng)用到保險業(yè)務(wù)中，首先科學(xué)地篩選市場客戶信息，對客戶的實(shí)際保險需求、保險購買力、個人基本信息、社會背景等大量的信息進(jìn)行收集和處理，并以當(dāng)前的市場環(huán)境和保險產(chǎn)品類型為參照，將客戶精細(xì)劃分為不同客群。根據(jù)客戶所在客群的不同偏好去設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險產(chǎn)品，充分滿足客戶需要，便于更好地維護(hù)現(xiàn)有客戶，開發(fā)潛在客戶。另外，可通過對市場現(xiàn)有產(chǎn)品信息進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，了解同業(yè)保險公司的產(chǎn)品定價策略，建立更細(xì)致、更全面的產(chǎn)品數(shù)據(jù)體系，避免產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)出現(xiàn)同質(zhì)化現(xiàn)象，并可依據(jù)市場動態(tài)關(guān)系預(yù)測未來產(chǎn)品走向和行業(yè)發(fā)展趨勢，為保險產(chǎn)品的合理定價提供數(shù)據(jù)支持。
（二）大數(shù)據(jù)提升保險公司運(yùn)營管理效率
大數(shù)據(jù)是多種數(shù)據(jù)信息的集成，既有結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)又有非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，包括各類文本資料、圖片、影音等。這些信息構(gòu)成了一個龐大而復(fù)雜的數(shù)據(jù)體系，使用者需要從中挑選出自己所需的信息，并將其用于支持各項(xiàng)工作。因此，保證數(shù)據(jù)信息的準(zhǔn)確性和時效性是其中最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。對于保險公司來說，收集更多更精準(zhǔn)的客戶與市場信息是實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大業(yè)務(wù)、提升經(jīng)營效益的重要前提，而將這些信息進(jìn)行共享并形成穩(wěn)定的數(shù)據(jù)，對提升工作效率、增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)協(xié)調(diào)力有重要意義。保險公司利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立統(tǒng)一共享的大數(shù)據(jù)平臺，依據(jù)各崗位人員的工作內(nèi)容和職能職責(zé)，設(shè)立各類功能模塊，業(yè)務(wù)人員和管理人員可在移動互聯(lián)網(wǎng)的支持下隨時隨地進(jìn)行數(shù)據(jù)查詢、接收、上傳，能夠?qū)⒄莆盏挠行畔⒓皶r地反饋到大數(shù)據(jù)平臺中，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息的共建共享。同時，各業(yè)務(wù)部門和業(yè)務(wù)人員可以在大數(shù)據(jù)平臺的支持下，加強(qiáng)業(yè)務(wù)聯(lián)系，增進(jìn)團(tuán)隊(duì)協(xié)作力，避免重復(fù)收集信息和重復(fù)聯(lián)系客戶，提高工作有效性。而保險公司管理層也可通過這個大數(shù)據(jù)平臺及時了解公司各方面的經(jīng)營情況，并根據(jù)結(jié)果對當(dāng)前的業(yè)務(wù)發(fā)展策略和內(nèi)部管理策略進(jìn)行及時調(diào)整，以達(dá)到高效管理的目標(biāo)。
（三）大數(shù)據(jù)降低保險公司的經(jīng)營風(fēng)險
大數(shù)據(jù)在風(fēng)險防控上具有較大優(yōu)勢，能將保險公司的風(fēng)險損失限定在一個可控范圍內(nèi)。首先，從海量數(shù)據(jù)體系中挑選出的精準(zhǔn)數(shù)據(jù)是整個保險業(yè)務(wù)市場的大局掌控和細(xì)致分析的體現(xiàn)，能確保公司業(yè)務(wù)科學(xué)、產(chǎn)品高質(zhì)、價格合理，確保業(yè)務(wù)發(fā)展方向符合時代和當(dāng)前政策的需求，可以避免業(yè)務(wù)開展的盲目性。其次，通過建立大數(shù)據(jù)平臺，以數(shù)據(jù)模型的方式對保險業(yè)務(wù)的所有要素以及業(yè)務(wù)全流程進(jìn)行分析與評估，特別是針對保險賠付進(jìn)行科學(xué)評估，有助于降低保險公司的風(fēng)險損失，提高被保險人的安全保障。此外，以分布式存儲為特征的大數(shù)據(jù)平臺能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)存儲去中心化，內(nèi)部安全層級更高，能最大化降低保險公司的數(shù)據(jù)風(fēng)險。
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關(guān)鍵詞：保險公司；數(shù)據(jù)大集中；實(shí)現(xiàn)原則；管理模式
一、前言
金融行業(yè)一直是信息化運(yùn)用的先行者，而數(shù)據(jù)大集中對金融行業(yè)，尤其是銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的推動作用，相對而言，保險業(yè)在信息化程度上總是存在著一定的滯后。當(dāng)然，近年來這種滯后已經(jīng)得到了一定程度上的改善，作為信息化工作的熱點(diǎn)，保險公司的數(shù)據(jù)大集中已經(jīng)吸引了越來越多的重視，可以這樣說，數(shù)據(jù)大集中對保險公司增強(qiáng)管控力度、提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量都有很重要的現(xiàn)實(shí)意義。
二、保險公司數(shù)據(jù)大集中的概念和意義
1.數(shù)據(jù)大集中的概念
所謂保險公司的數(shù)據(jù)大集中是指將相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行物理和邏輯上的集中，這些數(shù)據(jù)反映了保險公司各分支機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用和客服等方面的狀況，通過信息化聯(lián)網(wǎng)的手段將所有與經(jīng)營有關(guān)的數(shù)據(jù)在集中服務(wù)器上進(jìn)行無縫融合，以便于決策者對保險公司包括財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在內(nèi)的一切經(jīng)營活動進(jìn)行集中管理。保險公司數(shù)據(jù)大集中管理模式的最大特點(diǎn)就是高的工作效率和服務(wù)質(zhì)量，傳統(tǒng)的分散式處理已經(jīng)難以滿足客戶對理賠速度等服務(wù)質(zhì)量的要求，可以這樣說，數(shù)據(jù)大集中是保險公司管理面向現(xiàn)代化的必然選擇。
2.數(shù)據(jù)大集中的意義
（1）利于保險公司打破地域限制。由于經(jīng)濟(jì)全球化和我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，當(dāng)今客戶的經(jīng)濟(jì)活動方式和地域性質(zhì)發(fā)生了翻天覆地的變化，可以這樣說，客戶的流動性空前增強(qiáng)，以地域劃分為基礎(chǔ)的分散式管理已經(jīng)無法滿足當(dāng)代客戶的需求。而依照集中管理模式而建立起來的信息化管理系統(tǒng)幫助許多發(fā)達(dá)國家的保險公司將觸手延伸至了全世界，所以數(shù)據(jù)大集中對提高保險公司核心競爭力、打破自己的地域限制乃至于實(shí)現(xiàn)國際化具有重要作用。
（2）提高了管理效率。數(shù)據(jù)大集中優(yōu)化了保險公司的組織結(jié)構(gòu)，減少了管理層級，最重要的是提高了公司的管理效率。因?yàn)榇罅康闹虚g環(huán)節(jié)和管理層級被削減，總公司管理層對整個公司各部門以及各地方分支機(jī)構(gòu)的管控力度得到了強(qiáng)化。
（3）對市場的反應(yīng)能力得到了強(qiáng)化。數(shù)據(jù)大集中提高了總公司和地方各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對市場的反應(yīng)能力?？偣究梢詫?shí)時動態(tài)的把握各個分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理脈搏，各地方的分支機(jī)構(gòu)也能夠同時了解總公司的決策意圖，這有助于保險公司對市場做出積極回應(yīng)。
（4）提高了服務(wù)質(zhì)量。數(shù)據(jù)大集中打破了客戶只能在當(dāng)?shù)剞k理投保和理賠等保險業(yè)務(wù)的局限性，支持客戶在公司的任何一個分支機(jī)構(gòu)辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)，極大地方便了客戶，同時也利于挖掘客戶價值。
（5）有助于實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管控。保險作為一個特殊的風(fēng)險行業(yè)，對風(fēng)險的檢測、預(yù)測和規(guī)避往往有著較高的要求。數(shù)據(jù)大集中有利于保險公司和監(jiān)管機(jī)構(gòu)（例如保監(jiān)會）建立各種風(fēng)險監(jiān)控模型，這對公司業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)的風(fēng)險檢測，公司未來發(fā)展可能會遇到的風(fēng)險預(yù)測具有十分重要的作用。
三、數(shù)據(jù)大集中的實(shí)現(xiàn)原則
1.戰(zhàn)略性
數(shù)據(jù)大集中不能單純地作為一個的數(shù)據(jù)匯總問題看待，在進(jìn)行具體的系統(tǒng)設(shè)計(jì)時，要把優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高管理效率、實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目的考慮在內(nèi)，換言之，數(shù)據(jù)大集中應(yīng)該是保險公司業(yè)務(wù)流程的改革和創(chuàng)新，具有一定的戰(zhàn)略目標(biāo)性。
2.長期性
數(shù)據(jù)大集中并不等同于數(shù)據(jù)的合理應(yīng)用，不能單純地為了集中而集中，在進(jìn)行數(shù)據(jù)集中的過程中，必須同步考慮配套制度以及業(yè)務(wù)規(guī)范的跟進(jìn)。集中是為了提高管理效率，而不是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)堆積，保險公司在建設(shè)數(shù)據(jù)大集中的管理模式時要尊重企業(yè)實(shí)際，做長遠(yuǎn)規(guī)劃。
3.經(jīng)濟(jì)性
數(shù)據(jù)大集中的管理模式應(yīng)該有利于保險公司節(jié)約成本，具有良好的經(jīng)濟(jì)性。在進(jìn)行數(shù)據(jù)大集中管理系統(tǒng)的設(shè)計(jì)時，要充分考慮公司已有的資源，盡量實(shí)現(xiàn)新老系統(tǒng)的整合利用，避免資源浪費(fèi)。
4.可靠性
數(shù)據(jù)大集中的管理模式一定要確保集中中心的可靠性。因?yàn)楦鞯胤种C(jī)構(gòu)和運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)都依賴于集中中心的數(shù)據(jù)進(jìn)行具體業(yè)務(wù)，一旦集中中心發(fā)生癱瘓，會使整個保險公司陷入業(yè)務(wù)停頓，嚴(yán)重時甚至有可能丟失重要數(shù)據(jù)。
四、對實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中的建議
1.制定可行的數(shù)據(jù)發(fā)展規(guī)劃。數(shù)據(jù)的集中不應(yīng)該是單純的數(shù)據(jù)匯總，應(yīng)該包含有更豐富的內(nèi)涵，例如保險業(yè)務(wù)流程的集中，數(shù)據(jù)分析處理系統(tǒng)的集中等。
2.建立業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)。標(biāo)準(zhǔn)化是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中的前提，因?yàn)閿?shù)據(jù)集中大都依賴信息網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)，如果各分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)類型和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)存在不一致，則會為集中管理帶來較大的難度。
3.堅(jiān)持持續(xù)性的投入。數(shù)據(jù)集中的信息化系統(tǒng)建設(shè)和配套制度的建立是一個需要長期關(guān)注和不斷完善的過程（例如對集中服務(wù)器的不斷擴(kuò)容和升級），需要公司人力、財(cái)力和物力的長期投入。
4.培養(yǎng)公司的數(shù)據(jù)管理文化，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。再好的系統(tǒng)和制度都必須落實(shí)到人來執(zhí)行，只有保險公司具備優(yōu)良的數(shù)據(jù)管理文化并且擁有一支過硬的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，才能從根本上保障所構(gòu)造的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)發(fā)揮應(yīng)有的作用。
五、結(jié)束語
總之，數(shù)據(jù)集中的管理模式既減少了中間環(huán)節(jié)的資源損耗，又減少了中間環(huán)節(jié)的人為干擾，促進(jìn)了保險公司管理效率的提高，是提升保險公司核心競爭力的必然選擇。
參考文獻(xiàn)：
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數(shù)據(jù)挖掘，又稱數(shù)據(jù)庫中的知識發(fā)現(xiàn)，數(shù)據(jù)挖掘是從大量的數(shù)據(jù)中，抽取出潛在的、有價值的知識（模型或規(guī)則）的過程，是一門新興的邊緣交叉學(xué)科，涉及到機(jī)器學(xué)習(xí)、模式識別、數(shù)據(jù)庫、數(shù)理統(tǒng)計(jì)、數(shù)據(jù)可視化、高性能計(jì)算、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和空間數(shù)據(jù)分析等多門學(xué)科，被認(rèn)為是目前具有廣泛應(yīng)用的一個重要的研究課題。
二、數(shù)據(jù)挖掘常用技術(shù)的種類
（1）人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)。仿照生理神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)的非線形預(yù)測模型，通過學(xué)習(xí)進(jìn)行模式識別。（2）決策樹。代表著決策集的樹形結(jié)構(gòu)。這是一種較常用的技術(shù)，決策樹提供了一種展示類似在什么條件下會得到什么值這類規(guī)則的方法。比如，在銀行貸款申請中，要對申請的風(fēng)險大小做出判斷，常用的就是決策樹方法。（3）遺傳算法?；谶M(jìn)化理論，并采用遺傳結(jié)合、遺傳變異、以及自然選擇等設(shè)計(jì)方法的優(yōu)化技術(shù)。（4）近鄰算法。將數(shù)據(jù)集合中每一個記錄進(jìn)行分類的方法。（5）規(guī)則推導(dǎo)。從統(tǒng)計(jì)意義上對數(shù)據(jù)中的“如果——那么”規(guī)則進(jìn)行尋找和推導(dǎo)。
三、擔(dān)保公司目前主要的風(fēng)險
（1）信用風(fēng)險。借款人由于經(jīng)營不善或主觀惡意等發(fā)生債務(wù)危機(jī)，無力全部或部分按時償還信用社貸款，造成逾期、呆滯呆賬等擔(dān)保風(fēng)險。（2）市場風(fēng)險。主要指借款人在投資決策時或在生產(chǎn)經(jīng)營中因市場行情變化致使生產(chǎn)經(jīng)營無法繼續(xù)維持或嚴(yán)重虧損，給信用社造成損失的可能性。（3）政策風(fēng)險。主要是指由于各種經(jīng)濟(jì)政策和財(cái)政稅收政策調(diào)整給借款人帶來重大經(jīng)營影響，間接給信用社造成貸款損失的可能性。（4）道德風(fēng)險。第一，不按擔(dān)保規(guī)則發(fā)放了一些提高擔(dān)保公司營業(yè)額的擔(dān)保業(yè)務(wù)，形成呆滯呆賬。第二，與借款人惡意串通，采取種種手段欺騙上級部門，形成貸款無法按時償還。第三，違規(guī)違法發(fā)放人情擔(dān)保和向關(guān)系人進(jìn)行擔(dān)保，形成的各種損失。
四、決策樹技術(shù)在擔(dān)保業(yè)風(fēng)險管理中的應(yīng)用
（1）決策樹的概念。決策樹表示方法是應(yīng)用最廣泛的邏輯方法之一，它從一組無次序、無規(guī)則的事例中推理出決策樹表示形式的分類規(guī)則。決策樹分類方法采用自頂向下的遞歸方式，在決策樹的內(nèi)部結(jié)點(diǎn)進(jìn)行屬性值的比較并根據(jù)不同的屬性值判斷從該結(jié)點(diǎn)向下的分支，在決策樹的葉結(jié)點(diǎn)得到結(jié)論。所以從決策樹的根到葉結(jié)點(diǎn)的一條路徑就對應(yīng)著一條合取規(guī)則，整棵決策樹就對應(yīng)著一組析取表達(dá)式規(guī)則。決策樹是一個類似于流程圖的樹結(jié)構(gòu)，其中每個內(nèi)部結(jié)點(diǎn)表示在一個屬性上的測試，每個分支代表一個測試輸出，而每個樹葉結(jié)點(diǎn)代表類或類分布。（2）決策樹用于分類的步驟。決策樹用于分類可分為兩大步：建立決策樹模型、使用模型進(jìn)行分類。其中建立決策樹模型包括創(chuàng)建決策樹產(chǎn)生分類規(guī)則和對分類規(guī)則進(jìn)行測試評估兩個階段。（3）預(yù)測客戶風(fēng)險等級的方法和過程。擔(dān)保公司各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)中存儲了大量客戶的數(shù)據(jù)，按照擔(dān)保公司以前的客戶風(fēng)險等級分類方法，把這些客戶分為正常、逾期、呆滯、呆帳四類，其中后三種貸款客戶稱為不良擔(dān)?？蛻?。目前有的擔(dān)保公司開始實(shí)行新的客戶貸款風(fēng)險五級分類標(biāo)準(zhǔn)，即正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。把以前的正常客戶定義為低風(fēng)險客戶，逾期、呆滯、呆帳定義為高風(fēng)險客戶，現(xiàn)在的正常定義為低風(fēng)險客戶，關(guān)注、次級、可疑、損失定義為高風(fēng)險客戶。由于評定客戶的屬性特征不一致，將客戶分為企業(yè)客戶和個人客戶兩類。個人客戶的主要特征屬性有：貸款金額、貸款方式、家庭人口、貸款期限、借款人資信等級、資產(chǎn)負(fù)債率、年度家庭純收入、當(dāng)?shù)仄骄?、生產(chǎn)經(jīng)營情況、銷售及貨款回籠、經(jīng)營管理能力、借款人還款意愿、有無不良行為、保證人代償能力、抵押物情況、擔(dān)保狀況總體評價。企業(yè)客戶的主要特征屬性有:貸款金額、貸款方式、貸款期限、借款人資信等級，資產(chǎn)負(fù)債率、主營業(yè)務(wù)利潤、主營業(yè)務(wù)收入凈額、銷售利潤率、同行業(yè)平均水平、總現(xiàn)金凈流量、生產(chǎn)經(jīng)營情況、產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營管理能力、借款人還款意愿、保證人代償能力、抵押物情況、擔(dān)保狀況總體評價。對容易波動的屬性采用取其平均值的做法，離散的屬性通過建立序列對照的辦法也可以用平均法。具體做法是，首先將歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)，經(jīng)過清洗，轉(zhuǎn)換，集成加載到數(shù)據(jù)庫中，在數(shù)據(jù)庫中建立可供挖掘的以預(yù)測客戶風(fēng)險為主題的數(shù)據(jù)集，對連續(xù)型數(shù)值屬性進(jìn)行離散化處理，然后以客戶的特征屬性為條件屬性，類別屬性為分類屬性，用決策樹算法分別對個人和企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，得到潛在的分類規(guī)則，指導(dǎo)決策。
隨著擔(dān)保公司在風(fēng)險管理中對數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的深入應(yīng)用，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的其他方法也將會越來越多的應(yīng)用到風(fēng)險管理中去，為擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理提供有力的技術(shù)保障。
參 考 文 獻(xiàn)
[1]蔡皎潔，張玉峰．基于數(shù)據(jù)挖掘銀行客戶信用風(fēng)險評級體系研究[J]．情報雜志．2010（2）：47～50
目前國內(nèi)各保險公司都建立了業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、客服、精算等許多關(guān)鍵應(yīng)用系統(tǒng)。但這些關(guān)鍵應(yīng)用很多尚未建立科學(xué)的數(shù)據(jù)管理體系，還存在安
>> 大數(shù)據(jù)時代的保險公司 探索數(shù)據(jù)挖掘在保險公司中的應(yīng)用 基于數(shù)據(jù)挖掘的保險公司客戶細(xì)分研究 為保險公司保險 安心保險公司 保險公司的財(cái)務(wù)治理研究 論保險公司的品牌建設(shè) 淺談保險公司的服務(wù)創(chuàng)新 曬曬保險公司的增值服務(wù) 保險公司的倉管之道 淺析保險公司的風(fēng)險管理 淺談保險公司的破產(chǎn) 論保險公司的風(fēng)險控制 保險公司的應(yīng)用保障 保險公司發(fā)展物流保險的建議 論保險公司數(shù)據(jù)大集中管理模式 如何讓你的保險更“保險”？ 運(yùn)營的實(shí)踐：太平洋保險公司的數(shù)據(jù)中心云化運(yùn)營 大數(shù)據(jù)下的保險公司的人才需求 提高保險公司數(shù)據(jù)質(zhì)量的關(guān)鍵在于內(nèi)勤人員 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：中國 > 科技 > 讓保險公司的數(shù)據(jù)更保險 讓保險公司的數(shù)據(jù)更保險 雜志之家、寫作服務(wù)和雜志訂閱支持對公帳戶付款！安全又可靠！ document.write("作者：未知 如您是作者，請告知我們")
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數(shù)據(jù)在中國保險企業(yè)經(jīng)營管理中的重要性日益凸現(xiàn)，IDMA作為國際保險數(shù)據(jù)管理協(xié)會，它的中國化進(jìn)程將對提升中國保險數(shù)據(jù)管理的專業(yè)性和推廣保險數(shù)據(jù)管理的先進(jìn)理念、技術(shù)和流程起到關(guān)鍵作用。
IDMA曾任會長Gary主持會議并做了協(xié)會在美國發(fā)展的介紹，與會成員展開積極探討，并就IDMA中國化的發(fā)展和運(yùn)作方式，IDMA教育體系在中國的建立和推進(jìn)，形成了有價值的建議和解決方案。這些方案將由尚洋數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)專家進(jìn)行匯總歸納，最終形成英文報告交由美國IDMA總部，作為實(shí)現(xiàn)IDMA中國化的重要參考依據(jù)。
尚洋信德在2002年建立數(shù)據(jù)倉庫事業(yè)部伊始，即致力研究保險數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的管理，并成為行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)商。繼今年5月在美國參加IDMA“2008數(shù)據(jù)管理年會”后，尚洋加強(qiáng)與國際保險合作組織的交流，積極推進(jìn)IDMA組織在中國的設(shè)立和開展，協(xié)助完善和推廣IDMA中國的教育體系。
會議召開前夕，尚洋7名員工參加了IDMA今年的數(shù)據(jù)管理師考試。尚洋信德將不遺余力的推動建立國內(nèi)保險行業(yè)數(shù)據(jù)管理體系，提升自身專業(yè)化水平，以推進(jìn)保險企業(yè)信息管理的全面升級。
注：成立于1984年的美國保險數(shù)據(jù)管理學(xué)會（Insurance Data ManagementAssociation, IDMA）是美國一個獨(dú)立的非盈利性專業(yè)組織。
學(xué)會的宗旨是“促進(jìn)保險數(shù)據(jù)管理領(lǐng)域的專業(yè)化水平”。IDMA創(chuàng)建之初主要是采取非正式的“會晤”形式，對保險數(shù)據(jù)管理的問題進(jìn)行探討和交流，后來逐漸發(fā)展成年會和數(shù)據(jù)管理專題探討的形式。
中國保險業(yè)進(jìn)入電子商務(wù)之路
>>1997年
中國保險信息網(wǎng)收到客戶第一張網(wǎng)上投保意向書
>>2000年
各保險公司紛紛推出了自己的網(wǎng)頁，介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流，宣傳自己，擴(kuò)大影響
“網(wǎng)險”、“易?！钡缺ｋU電子商務(wù)網(wǎng)站開通
>>2005年下半年至今
B2B、B2C逐步健全；B2E模式初現(xiàn)
在網(wǎng)上保險方面，發(fā)展尚處在摸索階段，主要以展業(yè)、咨詢、投訴等在線服務(wù)為主，少數(shù)網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)了在線投保、核保、網(wǎng)上支付、報案等業(yè)務(wù)功能
【關(guān)鍵詞】云計(jì)算；保險公司；信息技術(shù)建設(shè)；應(yīng)用
云計(jì)算是對計(jì)算模式和信息技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)生革命性影響的一個主題，目前在國內(nèi)，云計(jì)算帶來的虛擬化技術(shù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用。云計(jì)算圍繞著如何更好地完成數(shù)據(jù)的計(jì)算、存儲、遷移、分析而展開，催生出“大數(shù)據(jù)中心”的概念，并在悄然改變數(shù)據(jù)管理的傳統(tǒng)運(yùn)營模式。
一、云計(jì)算在保險領(lǐng)域應(yīng)用的優(yōu)勢
眾所周知，我國保險業(yè)是國內(nèi)較早全面應(yīng)用信息技術(shù)的行業(yè)之一，信息技術(shù)的應(yīng)用為促進(jìn)保險業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供了重要的技術(shù)支撐，目前，國內(nèi)保險業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型發(fā)展的任務(wù)，要求保險企業(yè)盡快提升創(chuàng)新能力，而云計(jì)算所體現(xiàn)的技術(shù)優(yōu)勢，將有利于加快推進(jìn)保險業(yè)的信息技術(shù)升級，對行業(yè)轉(zhuǎn)型提供巨大助力。
從技術(shù)特性來看，云計(jì)算集成海量存儲和高性能的計(jì)算能力，其按需服務(wù)、高可擴(kuò)展性、虛擬化等特點(diǎn)，符合保險行業(yè)的災(zāi)備及核心系統(tǒng)連續(xù)性、高效性、穩(wěn)定性、跨地域性的需求，具有明顯的技術(shù)與需求的契合點(diǎn)。
從成本收益來看，無論企業(yè)借用外部運(yùn)營商搭建的“公共云”，還是建設(shè)企業(yè)內(nèi)部“企業(yè)云”，通過應(yīng)用云計(jì)算虛擬化技術(shù)，都可以大大節(jié)省IT基礎(chǔ)設(shè)施投入，減輕企業(yè)建設(shè)數(shù)據(jù)中心及日常數(shù)據(jù)管理的成本壓力。
從技術(shù)成熟度來看，目前國內(nèi)外IT領(lǐng)軍企業(yè)都在加快研發(fā)成熟的IaaS基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)和PaaS平臺服務(wù)，以及SaaS軟件服務(wù)，相關(guān)技術(shù)已相對成熟，保險企業(yè)可以靈活運(yùn)用這些技術(shù)和工具，有針對性地提升管理和運(yùn)營效率。
從技術(shù)安全性來看，為了保證敏感信息在“云”中的保密性和安全性，云計(jì)算目前已經(jīng)開發(fā)有一系列技術(shù)手段以保障應(yīng)用安全，隨著我國對數(shù)據(jù)安全方面的監(jiān)管不斷加強(qiáng)，云計(jì)算在數(shù)據(jù)安全上的可靠性也有望不斷提升。
二、云計(jì)算為保險企業(yè)解決的實(shí)際問題
云計(jì)算最重要的特征和作用，就是徹底解決了海量數(shù)據(jù)存儲、并行計(jì)算和數(shù)據(jù)挖掘等問題，并通過應(yīng)用的形式向客戶提供服務(wù)，結(jié)合保險行業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)，云計(jì)算可以在保險業(yè)目前的轉(zhuǎn)型發(fā)展中發(fā)揮重要作用，為滿足保險公司的現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)需要提供有益的幫助。
1.滿足IT基礎(chǔ)設(shè)施物理升級的需要
傳統(tǒng)意義上，多數(shù)保險公司的數(shù)據(jù)集中往往是按照地域或業(yè)務(wù)分庫處理，業(yè)務(wù)系統(tǒng)多采用小型服務(wù)器集群方式，隨著業(yè)務(wù)量的增加，保險公司只能不斷地采購和升級軟硬件系統(tǒng)來提高數(shù)據(jù)處理性能，這種技術(shù)不利于提升數(shù)據(jù)運(yùn)行效率，而且成本投入也會越來越高。而運(yùn)用云計(jì)算方式建立企業(yè)的數(shù)據(jù)中心，有利于充分節(jié)省企業(yè)IT基礎(chǔ)設(shè)施升級的成本，并充分體現(xiàn)出數(shù)據(jù)庫、服務(wù)器及存儲系統(tǒng)可擴(kuò)展性的優(yōu)勢。
2.滿足數(shù)據(jù)處理能力提升的需要
對于保險企業(yè)來說，無論是核保、理賠還是保全等日常經(jīng)營數(shù)據(jù)，還是客戶信息數(shù)據(jù)，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的快速增長，數(shù)據(jù)流量也會呈幾何式增長，面對海量的數(shù)據(jù)訪問和交互式操作，企業(yè)要保證系統(tǒng)具有持續(xù)且穩(wěn)定的響應(yīng)性能。以云計(jì)算為代表的大數(shù)據(jù)管理模式就能有效應(yīng)對這樣的局面，滿足爆發(fā)式的數(shù)據(jù)存儲需求，并提供足夠的靈活性對信息進(jìn)行有效的管理。
3.滿足數(shù)據(jù)容災(zāi)備份的需要
保險企業(yè)的數(shù)據(jù)災(zāi)難備份不是一個單純的技術(shù)手段，它是基于災(zāi)難實(shí)際發(fā)生時保險企業(yè)所能承受的能力來考量，立足于業(yè)務(wù)的需求，對數(shù)據(jù)備份進(jìn)行規(guī)劃。云計(jì)算的核心思想是將大量資源統(tǒng)一管理和調(diào)度，并提供基于云計(jì)算技術(shù)的平臺服務(wù)，當(dāng)災(zāi)難發(fā)生時，云計(jì)算數(shù)據(jù)災(zāi)備能夠快速進(jìn)行數(shù)據(jù)恢復(fù)，并為企業(yè)提供專業(yè)的應(yīng)對救援服務(wù)。
三、云計(jì)算在保險企業(yè)應(yīng)用的建議
1.合理搭配使用“公共云”和“企業(yè)云”
使用“公共云”就是采用“租用數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)托管”的模式，其優(yōu)勢之一是節(jié)約成本，另外服務(wù)的擴(kuò)展具有較大的靈活性，具有一定的服務(wù)定制功能，能夠隨時應(yīng)對意想不到的數(shù)據(jù)處理需求。而劣勢就是所謂的安全問題，以及在數(shù)據(jù)管理上可能仍受限于相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。使用“企業(yè)云”即采用“自建數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)自管”的模式，優(yōu)勢是企業(yè)擁有自有的數(shù)據(jù)中心，自主運(yùn)營、自主管理，對云計(jì)算各個環(huán)節(jié)都能進(jìn)行精密把控，但劣勢是成本較高，需對技術(shù)團(tuán)隊(duì)要求較高。
綜合考慮，筆者建議可采用“公共云”與“企業(yè)云”搭配使用的策略。一方面，構(gòu)建私有云架構(gòu)，選擇若干地點(diǎn)分別建設(shè)服務(wù)器集群，采用云計(jì)算的虛擬化技術(shù)，把集群虛擬為集中的大型機(jī)，實(shí)現(xiàn)虛擬的數(shù)據(jù)大集中，將核心業(yè)務(wù)納入私有云管理。另一方面，探索向第三方運(yùn)營商定制云服務(wù)，購置SaaS服務(wù)軟件，嘗試將非核心業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)處理外包給云服務(wù)商，并在合作中逐步積累云計(jì)算管理的能力。
2.探索應(yīng)用SaaS服務(wù)
運(yùn)用云計(jì)算技術(shù)，目前市場上已經(jīng)出現(xiàn)一批相對成熟的SaaS服務(wù)，如CRM、ERP、E-HR等，在此以SaaS型CRM服務(wù)為例，說明云計(jì)算在公司日常經(jīng)營管理中可以扮演重要角色。CRM可以實(shí)現(xiàn)360度的“客戶全景”識別，做到客戶數(shù)據(jù)和客戶價值的深度挖掘，為營銷活動提供精準(zhǔn)依據(jù)，為客戶提供個性化服務(wù)。目前，企業(yè)級CRM的實(shí)施方式基本為購買CRM套裝軟件、自主開發(fā)CRM軟件以及采用云CRM服務(wù)三種。與傳統(tǒng)CRM軟件相比，SaaS型CRM即云服務(wù)CRM，是基于開源平臺搭建，不僅能夠滿足企業(yè)客戶數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)挖掘、實(shí)時數(shù)據(jù)整合等功能，另外還可以融合3G移動、智能移動終端、數(shù)據(jù)庫同步、與SNS等社交網(wǎng)站互動等新媒體和移動互聯(lián)技術(shù)，有效增強(qiáng)了CRM的交互能力和實(shí)時處理水平。
隨著云計(jì)算技術(shù)的不斷發(fā)展，未來會有越來越多的SaaS服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，SaaS服務(wù)的應(yīng)用有望進(jìn)一步提高保險企業(yè)的運(yùn)營管理效率，降低運(yùn)營成本。
3.培育云管理領(lǐng)先優(yōu)勢
筆者認(rèn)為，從戰(zhàn)略角度看，那些有志于在新技術(shù)引領(lǐng)下有所作為的保險公司，應(yīng)對信息技術(shù)建設(shè)進(jìn)行長遠(yuǎn)規(guī)劃，抓住云計(jì)算革命的契機(jī)，不僅要應(yīng)用新技術(shù)，還要加強(qiáng)運(yùn)用保險企業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、精算、核保、理賠、客戶分析等領(lǐng)域的自身專業(yè)優(yōu)勢，培育優(yōu)秀的IT專業(yè)隊(duì)伍，開發(fā)領(lǐng)先于行業(yè)的云計(jì)算管理平臺和應(yīng)用軟件，打造企業(yè)的技術(shù)競爭優(yōu)勢。同時考慮到未來保險行業(yè)的競爭將向規(guī)?；筒町惢瘍蓚€方向發(fā)展，市場將更加細(xì)分，可能出現(xiàn)一些只在產(chǎn)業(yè)價值鏈的某些環(huán)節(jié)利用領(lǐng)先的技術(shù)或規(guī)模效應(yīng)提供專業(yè)化服務(wù)的專家型公司。保險企業(yè)可以在適當(dāng)時機(jī)，建立專家型信息技術(shù)服務(wù)子公司，面向整個行業(yè)提供專業(yè)的IT技術(shù)服務(wù)，從而使新技術(shù)應(yīng)用的內(nèi)部性和外部性均得到充分發(fā)揮。
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高工作效率與工作質(zhì)量。
關(guān)鍵詞：人壽保險公司；數(shù)據(jù)整合；應(yīng)用
中圖分類號：F842.3 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1671—7597（2012）0120104-01
1 數(shù)據(jù)整合概述
當(dāng)前，有關(guān)“數(shù)據(jù)整合”的概念較為模糊，如數(shù)據(jù)庫整合、數(shù)據(jù)存儲
整合、數(shù)據(jù)集中、應(yīng)用整合等。不同的概念主要針對不同角度、不同層
次，闡述了系統(tǒng)整合的內(nèi)涵。在信息系統(tǒng)熬合的大背景下，各種整合形式
與技術(shù)手段應(yīng)運(yùn)而生。例如，當(dāng)前我國電信產(chǎn)業(yè)以及大型商業(yè)銀行等，正
在逐步實(shí)踐全國范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)集中，就是數(shù)據(jù)整合的有效方式之一。鑒于
人壽保險公司的行業(yè)特點(diǎn)，采取的數(shù)據(jù)整合技術(shù)奠定在異構(gòu)平臺基礎(chǔ)上，
通過數(shù)據(jù)整合手段，極大限度地挖掘客戶信息資源，提高客戶投資回報
率，增強(qiáng)公司經(jīng)濟(jì)效益。
另外，數(shù)據(jù)整合通過各種數(shù)據(jù)源之間的相互抽取、存儲、轉(zhuǎn)換、集成
等功能，以市場實(shí)際情況為出發(fā)點(diǎn)，綜合分析當(dāng)前數(shù)據(jù)信息與處理流程
等；通過整理、提煉數(shù)據(jù)，將原本以“信息孤島”狀態(tài)存在的信息資源整
合化，形成完整的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，支持?jǐn)?shù)據(jù)共享。
2 人壽保險公司的數(shù)據(jù)整合現(xiàn)狀
當(dāng)前，對于人壽保險公司來說，建設(shè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)是公司發(fā)展的重中之
重，尤其建設(shè)整體IT規(guī)劃與架構(gòu)，應(yīng)以全局角度為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)行整體規(guī)劃
和布局。因此，數(shù)據(jù)整合已成為人壽保險公司信息化發(fā)展的必然趨勢。由
于保險業(yè)務(wù)的進(jìn)一步擴(kuò)展，金融應(yīng)用越來越普遍，但是其信息的分散化明
顯，共享程度不高，挖掘深層次的數(shù)據(jù)更是難上加難，不利于及時、科
學(xué)、有效的決策。對于保險公司發(fā)展來說，海量的原始數(shù)據(jù)并不能發(fā)揮作
用，必須經(jīng)過調(diào)查、分析、整合、處理等，才能真正對保險公司形成價
值。對于保險公司發(fā)展來說，海量的原始數(shù)據(jù)并不能發(fā)揮作用，必須經(jīng)過
調(diào)查、分析、整合、處理等，才能真正對保險公司形成價值。因此，提高
數(shù)據(jù)整合的開發(fā)水平與應(yīng)用效率，對保險公司的信息化發(fā)展非常重要。當(dāng)
前，很多保險公司已經(jīng)開始建設(shè)并應(yīng)用數(shù)據(jù)倉庫。但是由于建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫
與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有所區(qū)別，主要面向決策層，因此系統(tǒng)的成敗與否，與
決策層的認(rèn)識及支持密不可分。
3 數(shù)據(jù)整合技術(shù)與信息架構(gòu)
3.1 ETL技術(shù)
ETL技術(shù)，是Extraction—Transformation—Loading的縮寫，意思是數(shù)
據(jù)提取、轉(zhuǎn)換、加載，是一種數(shù)據(jù)整合的基本形式，也是構(gòu)建數(shù)據(jù)倉庫的
重要環(huán)節(jié)和靈魂，主要應(yīng)用于數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)等環(huán)節(jié)。用戶通過
ETL技術(shù)從數(shù)據(jù)源中提取所需數(shù)據(jù)，再經(jīng)過數(shù)據(jù)清洗，最終按照事先定義
好的數(shù)據(jù)模型將數(shù)據(jù)加載到數(shù)據(jù)倉庫中如果將數(shù)據(jù)倉庫看作是大廈的設(shè)計(jì)
藍(lán)圖，將數(shù)據(jù)看作磚瓦，那么ETL技術(shù)就是完成大廈建筑的整個過程。在
整個項(xiàng)目中，用戶的需求分析和項(xiàng)目模型設(shè)計(jì)無疑是最難的部分，ETL設(shè)
計(jì)的工作量占整個項(xiàng)目的60&以上。當(dāng)前，ETL不僅在保險行業(yè)，也開始在
不同行業(yè)的系統(tǒng)整合方面發(fā)揮作用。
3.2 數(shù)據(jù)復(fù)制技術(shù)
數(shù)據(jù)復(fù)制是增設(shè)數(shù)據(jù)庫級別、更新數(shù)據(jù)的基本技術(shù)，以此確保數(shù)據(jù)的
協(xié)調(diào)性、一致性，可在相同的數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)環(huán)境中應(yīng)用。一般的數(shù)據(jù)復(fù)
制技術(shù)分為多種模式，包括：單項(xiàng)復(fù)制、雙向復(fù)制、廣播復(fù)制、合并復(fù)
制、層疊復(fù)制。
單項(xiàng)復(fù)制以生產(chǎn)系統(tǒng)作為數(shù)據(jù)源，如果目標(biāo)數(shù)據(jù)庫只作為報表和查
詢，那么它僅僅是生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的一個子集，只包括報表和查詢所需要的內(nèi)
容，而不是源系統(tǒng)的所有信息。單項(xiàng)復(fù)制作為一種簡單高效的復(fù)制模式，
可以滿足任何需通過剝離報表和查詢來優(yōu)化系統(tǒng)性能的需求，這種方案可
以直接卸載生產(chǎn)系統(tǒng)的壓力。
雙向復(fù)制是一種數(shù)據(jù)復(fù)制的典型配置，它可以在正常工作的方式下將
主數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)復(fù)制到子系統(tǒng)，如果出現(xiàn)系統(tǒng)故障，則需要切換到子系
統(tǒng)，從而實(shí)現(xiàn)逆向復(fù)制。
層疊復(fù)制也被稱作多級復(fù)制，可以實(shí)現(xiàn)原系統(tǒng)——目標(biāo)系統(tǒng)——下級
目標(biāo)數(shù)據(jù)庫的復(fù)制，中轉(zhuǎn)不需Oracle數(shù)據(jù)庫。此配置能在無法實(shí)現(xiàn)直接通
訊的系統(tǒng)間實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸。
3.3 企業(yè)信息架構(gòu)
隨著信息化的發(fā)展與完善，越來越多企業(yè)認(rèn)識到數(shù)據(jù)管理與整合的重
要性，開始大量資金投入，完成數(shù)據(jù)架構(gòu)。在計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)時代，數(shù)據(jù)海
量增長，而數(shù)據(jù)的繁殖與共享離不開數(shù)據(jù)架構(gòu)。人壽保險企業(yè)應(yīng)用數(shù)據(jù)整
合過程中，發(fā)現(xiàn)在不同地區(qū)、不同業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中，實(shí)行數(shù)據(jù)架構(gòu)整合，具有
極大優(yōu)勢。而引入新興數(shù)據(jù)整合技術(shù)，極大提高數(shù)據(jù)應(yīng)用效率。對于大型
企業(yè)來說，整合原本分散的應(yīng)用系統(tǒng)，一般通過客戶自行提供的接口來實(shí)
現(xiàn)，由于業(yè)務(wù)較為重要，再加上接口普遍復(fù)雜，如果以復(fù)雜的整合方式來
實(shí)現(xiàn)，必然增大難度。再加上來自法律法規(guī)、經(jīng)濟(jì)等各層次的壓力，企業(yè)
聚焦于商業(yè)智能角度。但是，如何獲得數(shù)據(jù)、組織數(shù)據(jù)、整合數(shù)據(jù)，又是
一個全新挑戰(zhàn)。以數(shù)據(jù)整合角度為出發(fā)點(diǎn)，應(yīng)該關(guān)注數(shù)據(jù)的質(zhì)量與數(shù)據(jù)標(biāo)
準(zhǔn)，才能從中獲得回報。因此，人壽保險公司通過科學(xué)的數(shù)據(jù)管理與數(shù)據(jù)
整合，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息架構(gòu)建設(shè)。
由上可見，結(jié)合人壽保險公司的數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀，在保護(hù)已有資源的基
礎(chǔ)上，整合各種數(shù)據(jù)、信息，盡量控制運(yùn)營成本，避免“信息孤島”現(xiàn)
象。通過數(shù)據(jù)熬合，提高員工生產(chǎn)效率，增強(qiáng)保險服務(wù)的響應(yīng)能力，促進(jìn)
保險公司、銀行、市場、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等交流與溝通，對實(shí)現(xiàn)人壽保險公司的
信息化發(fā)展具有重要意義。
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