時間：2023-08-16 17:05:50
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引言
金融監(jiān)管作為國家政府對金融活動監(jiān)督管理的重要手段，也是確保金融市場穩(wěn)定有序發(fā)展的有力措施。特別是在當今全球經(jīng)濟一體化的形勢下，金融活動開展數(shù)量激增、金融活動的風(fēng)險問題越發(fā)嚴重，這就要求金融監(jiān)管部門更應(yīng)該進一步的強化金融監(jiān)管工作，根據(jù)我國目前經(jīng)濟發(fā)展、社會建設(shè)以及金融市場的實際情況，創(chuàng)新改革金融監(jiān)管體系，通過強有力的金融監(jiān)管確保指導(dǎo)金融市場合理化、科學(xué)化、法制化、規(guī)范化的運轉(zhuǎn)。
一、當前我國金融監(jiān)管工作的缺陷問題分析
1.金融監(jiān)管模式不夠優(yōu)化。當前我國對于金融市場的監(jiān)管，采取的是“一行三會”的監(jiān)督管理模式，即由中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門負責對金融市場進行監(jiān)管，這種分業(yè)監(jiān)管的模式雖然可以有效的解決監(jiān)管秩序混亂問題，強化金融監(jiān)管能力，但是也存在著較多的缺點與不足。主要表現(xiàn)為：分業(yè)監(jiān)管模式難以適應(yīng)金融市場發(fā)展的需求，導(dǎo)致我國金融機構(gòu)的在金融市場上競爭能力與競爭機會提升不足；造成了我國金融創(chuàng)新能力欠缺，證券業(yè)與商業(yè)銀行難以實現(xiàn)優(yōu)勢互補，保險業(yè)和證券業(yè)的投融資渠道難以拓寬，金融衍生產(chǎn)品的研發(fā)能力不足；金融監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)性較差，監(jiān)管機構(gòu)之間存在著嚴重的信息溝通不足、信息共享程度較低的問題。
2.金融監(jiān)管方式不科學(xué)。目前我國對于金融市場監(jiān)管存在的突出問題就是監(jiān)管方式單一，金融監(jiān)管主要依賴于外部監(jiān)督，內(nèi)部監(jiān)督機制的建設(shè)尚不完善。在金融監(jiān)管覆蓋面上，金融監(jiān)管主要集中在市場準入機制，對于市場退出機制監(jiān)管不嚴格。在金融監(jiān)管的標準依據(jù)上，缺乏系統(tǒng)完整金融監(jiān)管法律規(guī)定。在金融監(jiān)管手段上，既沒有具體的實施細則指導(dǎo)金融監(jiān)督管理，也沒有先進的金融監(jiān)管操作工具，造成了金融監(jiān)管工作處于無章可循的尷尬境地，金融監(jiān)管的權(quán)威性受到挫傷。
3.金融監(jiān)管人才隊伍建設(shè)落后。我國金融市場的發(fā)展是跨越式的發(fā)展，這就導(dǎo)致金融市場方面相關(guān)專業(yè)的人才隊伍建設(shè)基礎(chǔ)薄弱。對于金融監(jiān)管領(lǐng)域，不僅僅需要精通金融知識和理論實踐，更要求具有深厚的金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗，全面熟悉金融法律法規(guī)，能夠參與金融決策制定的復(fù)合型技能人才，然而這正是我國金融監(jiān)管領(lǐng)域所欠缺的。人才隊伍建設(shè)的落后、高技能全面復(fù)合型人才的不足，導(dǎo)致金融監(jiān)管行業(yè)的工作水平提升出現(xiàn)動力不足的情況。
二、改革我國金融市場監(jiān)管的策略
1.優(yōu)化金融監(jiān)管模式，強化金融監(jiān)管機構(gòu)自身建設(shè)。由于當前我國金融機構(gòu)呈現(xiàn)出顯著的混業(yè)經(jīng)營趨勢，因此金融監(jiān)管行業(yè)應(yīng)該針對這一新情況對監(jiān)管模式進行改革創(chuàng)新，逐步的將機構(gòu)型的監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變?yōu)楣δ苄偷谋O(jiān)管模式。通過對金融監(jiān)管模式的改革創(chuàng)新，實現(xiàn)金融監(jiān)管以金融業(yè)務(wù)作為確定監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則的依據(jù)，徹底解決跨行業(yè)金融產(chǎn)品監(jiān)管權(quán)力與責任不清晰的問題，強化金融監(jiān)管機構(gòu)在防范金融風(fēng)險、促進金融創(chuàng)新方面的作用。其次，應(yīng)該強化金融監(jiān)管機構(gòu)的自身建設(shè)，根據(jù)不同金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管業(yè)務(wù)特點，完善機構(gòu)設(shè)置與職責劃分，形成監(jiān)管業(yè)務(wù)銜接有序、操作規(guī)范、評價合理、監(jiān)控及時的業(yè)務(wù)流程，強化事前、事中與事后的全方位監(jiān)管能力。此外，還應(yīng)該結(jié)合目前金融監(jiān)管機構(gòu)在混營業(yè)務(wù)上的欠缺，制定完善的協(xié)調(diào)機制，確保金融監(jiān)管體系無漏洞，提高金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管能力。
2.完善金融監(jiān)管機制建設(shè)，創(chuàng)新金融監(jiān)管工作方式。首先，我國金融領(lǐng)域主管部門，應(yīng)該結(jié)合我國金融監(jiān)管領(lǐng)域現(xiàn)狀以及金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢，完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系的建設(shè)，通過具體細化、可操作性強的金融監(jiān)管政策，指導(dǎo)金融監(jiān)管工作的順利實施。其次，為了提高金融機構(gòu)的風(fēng)險防范能力，確保金融監(jiān)管工作的有效開展，除了強化外部監(jiān)管以外，金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該督促金融機構(gòu)及時的完善內(nèi)部控制監(jiān)督機制的建設(shè)，按照全面性、審查性和及時性的原則，形成運作有序、權(quán)責分明、以風(fēng)險管理為主的內(nèi)部控制管理機制，確保金融機構(gòu)的平穩(wěn)發(fā)展。第三，應(yīng)該不斷的創(chuàng)新金融監(jiān)管方式，尤其是強化金融監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)，通過在金融領(lǐng)域建立完善的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，強化對于金融機構(gòu)主體業(yè)務(wù)信息、經(jīng)營業(yè)績信息、資本信息以及風(fēng)險戰(zhàn)略信息的共享與披露，依靠保障社會公眾對于金融機構(gòu)的知情權(quán)、參與權(quán)與監(jiān)督權(quán)，提高金融監(jiān)管的效果。
3.強化金融監(jiān)管領(lǐng)域人才隊伍建設(shè)，強化金融監(jiān)管機構(gòu)國際間的交流合作。對于金融監(jiān)管領(lǐng)域人才隊伍的建設(shè)，應(yīng)該重點按照金融監(jiān)管對于專業(yè)知識以及實踐經(jīng)驗的要求，進行全面的教育培養(yǎng)，并結(jié)合國際化以及現(xiàn)代化的金融教學(xué)體系，采取學(xué)歷教育、專業(yè)資格認證以及在職培訓(xùn)等措施，強化金融行業(yè)領(lǐng)域的人才隊伍建設(shè)。此外，為了適應(yīng)金融監(jiān)管與國際接軌的需求，金融監(jiān)管機構(gòu)還應(yīng)該加強國際間的交流與合作，尤其是監(jiān)管人才的培訓(xùn)交流、互相學(xué)習(xí)等內(nèi)容，進而確保金融監(jiān)管工作適應(yīng)全球經(jīng)濟一體化發(fā)展的需要。
金融監(jiān)管是近年來討論得熱鬧的問題，它使管理層關(guān)注，也啟發(fā)著人們?nèi)ニ伎肌?/p>
國家幅員與監(jiān)管制度安排
一般說來，國家幅員遼闊容易產(chǎn)生監(jiān)管的阻力，因為國家大、經(jīng)濟發(fā)展不平衡，存在著區(qū)域利益、部門利益差別。再說國家大不容易產(chǎn)生監(jiān)管的規(guī)模效應(yīng)：監(jiān)管力量不能迅速達到，信息不容易掌握。所以大國的監(jiān)管要有集中的權(quán)威部門，要有比較雄厚的監(jiān)管力量，要能迅速掌握信息。
日本1998年6月成立金融監(jiān)管廳，將全部監(jiān)管從大藏省剝離出來，是因為金融機構(gòu)的問題多，眾多銀行、證券公司破產(chǎn)倒閉，這一方面表明必須加強監(jiān)管，另一方面表明由大藏省監(jiān)管的弊端。
英國1997年5月成立金融服務(wù)管理局專門進行金融監(jiān)管，是基于降低“聲望成本”。英國金融服務(wù)管理局不是一個政府機構(gòu)。它的管理不能認為是純粹的政府行為，而更多的是一種行業(yè)行為。行業(yè)行為體現(xiàn)市場經(jīng)濟的需要，所以英國金融監(jiān)管獨立于央行，不是強化政府行為，而是強化市場行為。
無論日本還是英國，國家的幅員都很小。它們的監(jiān)管制度安排在較小的范圍內(nèi)能夠求得監(jiān)管與被監(jiān)管力量和機制的均衡，但在幅員遼闊的大國未必能做到這一點。
混業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管制度安排
一般說來，統(tǒng)一監(jiān)管要求完備的防火墻制度、高素質(zhì)的監(jiān)管人員。這樣，容易協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)和處理產(chǎn)生的矛盾，因而在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的條件下，大都選擇統(tǒng)一監(jiān)管的模式。
但混業(yè)經(jīng)營不一定就要統(tǒng)一監(jiān)管。美國金融業(yè)已趨向混業(yè)經(jīng)營，但它的金融監(jiān)管機構(gòu)有：通貨監(jiān)管署和存款保險公司——監(jiān)管銀行；證券交易委員會——監(jiān)管證券；保險監(jiān)管委員會——監(jiān)管保險。此外，值得注意的是在混業(yè)經(jīng)營中，通過金融控股公司進行監(jiān)管的情況，稱做雙層監(jiān)管。金融控股公司既起監(jiān)管作用又起協(xié)調(diào)作用。
貨幣政策與監(jiān)管制度安排
應(yīng)當說這是兩個相對獨立的組成部分，不存在金融監(jiān)管服從于或服務(wù)于貨幣政策，也不存在貨幣政策服務(wù)于或服從于金融監(jiān)管。它們從不同方面作用于經(jīng)濟增長：貨幣政策從調(diào)節(jié)貨幣供給量去作用于經(jīng)濟增長（側(cè)重于量的方面），金融監(jiān)管從保障資金的正常運行去作用于經(jīng)濟增長（側(cè)重于質(zhì)的方面）。但這兩者有一個相互配合的問題，特別是在怎樣適應(yīng)經(jīng)濟周期的發(fā)展變化方面。貨幣政策是逆經(jīng)濟周期的，即當經(jīng)濟周期處于繁榮階段過熱時，應(yīng)實行適度從緊的貨幣政策，而當經(jīng)濟周期處于蕭條階段，應(yīng)實行寬松的貨幣政策。而在經(jīng)濟過熱時，發(fā)生金融風(fēng)險的可能性大，這時，要增強金融監(jiān)管力度，在經(jīng)濟下滑時，發(fā)生金融風(fēng)險的可能性小，這時，可以降低金融監(jiān)管力度，即：
經(jīng)濟繁榮階段經(jīng)濟過熱—減輕貨幣政策力度—增強金融監(jiān)管力度；經(jīng)濟蕭條階段經(jīng)濟趨冷—增強貨幣政策力度—減輕金融監(jiān)管力度。
進一步說，減輕貨幣政策的力度要有增強金融監(jiān)管力度的配合，增強貨幣政策的力度要有減輕金融監(jiān)管力度的配合。
分離成本與監(jiān)管制度安排
監(jiān)管部門要不要從央行分離出來，必須考慮金融風(fēng)險帶來的損失，政府要不要承擔一定的責任，為社會公眾分擔一部分損失。如果要，監(jiān)管部門就不宜從央行分離出來，因為央行代表政府，同時，只有央行才具有為社會公眾分攤一部分損失的能力。
從我國的現(xiàn)實看，金融風(fēng)險帶來的損失，主要由中央銀行承擔。其承擔的方式，或者直接拿錢，或者以一種證券去替換另一種證券。從貨幣供給的角度說，央行供給的內(nèi)在貨幣是政府的負債。從債權(quán)、債務(wù)關(guān)系說，央行承擔損失，無非是承擔負債。有人說，從現(xiàn)有的監(jiān)管力量和運作情況看，證監(jiān)會、保監(jiān)會主要是審批機關(guān)，當然審批也是監(jiān)管，是審慎監(jiān)管，但難以發(fā)揮日常監(jiān)管的作用。假如某證券公司被股民擠兌保證金，發(fā)生金融風(fēng)險，在這種情況下是靠證監(jiān)辦，還是靠銀行？可以說必須靠銀行，因為最終要靠銀行拿錢來平息。監(jiān)管部門要不要從央行分離出來，還要考慮“分離成本”。這種成本，除了“另起爐灶”要花費的人力、物力、財力外，還要考慮在運作中產(chǎn)生的“摩擦成本”，摩擦成本是一種額外發(fā)生的交易費用。
監(jiān)管從央行分出來，能額外發(fā)生什么作用，要達到的目的是什么，是加強監(jiān)管力量，是提高監(jiān)督效率，還是避免監(jiān)督弊端，或者還是“因人設(shè)廟”？當前的問題不是分離出來，而是在金融監(jiān)管方面要有協(xié)調(diào)機構(gòu)，信息交換上的協(xié)調(diào)，法規(guī)上的協(xié)調(diào)，日常監(jiān)督的協(xié)調(diào)，處理上的協(xié)調(diào)。
監(jiān)管有無寬嚴之分
監(jiān)管是政府行為。從理論上說，依法監(jiān)管，按章辦事，統(tǒng)一規(guī)范，在法規(guī)面前人人平等，沒有寬嚴之分。但在執(zhí)行過程中，在行為的選擇上有寬嚴之分。因為，約束人的行為的，除了政府行為外，還有市場行為，還有道德因素。如果在一定條件下，市場的因素和道德的因素對約束人的行為更有效，則政府的行為可減輕一些；相反，政府的行為應(yīng)加強一些。這樣，反映在監(jiān)管上就會有松與緊、寬與嚴之分。
金融監(jiān)管的道德風(fēng)險
金融監(jiān)管的道德風(fēng)險會有如下表現(xiàn)：
1．事先不明確準不準你干，事后清理，說你違規(guī)；
2．事情的發(fā)生涉及兩個以上的金融機構(gòu)，對其中一個金融機構(gòu)的處理嚴，對另一個金融機構(gòu)的處理寬。如某銀行貸款給證券公司，證券公司把資金給企業(yè)炒股票，監(jiān)管機構(gòu)追究銀行，說信貸資金進入股市違規(guī)，并給予處分，而證券公司沒事；
3．央行直接興辦信用社，造成了爛賬，信用社兼并為商業(yè)銀行后，央行從商業(yè)銀行的賬戶上直接把錢劃走，爛賬留給商業(yè)銀行；
4．央行利用手中的貨幣供給權(quán)、給錢，息事寧人，把大事化小，小事化了。
要不要興辦民營銀行取決于風(fēng)險由誰來承擔
金融監(jiān)管對金融市場的健康繁榮發(fā)展是至關(guān)重要的，2007年以來的這次全球金融危機尤其說明金融市場的發(fā)展，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新需要合理有序的金融監(jiān)管。隨著全球金融危機進入后危機時代，為了應(yīng)對這次百年難遇的世界范圍內(nèi)的金融危機，各個國家和國際貨幣基金組織等世界性組織都出臺了新的監(jiān)管政策?；仡櫼幌拢梢园l(fā)現(xiàn)，后危機時代的全球金融監(jiān)管主要有一下幾個新動向。
（一）強調(diào)以宏觀審慎的態(tài)度來監(jiān)管控制系統(tǒng)性風(fēng)險
在這一輪金融危機產(chǎn)生以前，西方主要國家的金融監(jiān)管理念過于注重微觀審慎監(jiān)管，而對宏觀審慎監(jiān)管重視不夠。過于注重微觀審慎監(jiān)管的直接后果就是不能有效應(yīng)對金融市場的新變化，不能有效應(yīng)對不同市場、不同機構(gòu)之間的風(fēng)險蔓延。隨著此輪全球金融危機進入后危機時代，美國、歐盟和英國的改革方案不約而同地提出，設(shè)立獨立的宏觀審慎監(jiān)管機構(gòu)或者增強現(xiàn)有機構(gòu)的宏觀審慎監(jiān)管職能，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。
（二）金融監(jiān)管從順周期監(jiān)管向反周期監(jiān)管轉(zhuǎn)移
國際社會認為，金融監(jiān)管的順周期性使得金融監(jiān)管難以及時采取有效措施預(yù)警和防范金融危機的發(fā)生和擴散，而缺乏反周期緩沖措施則放大了危機的破壞作用。因此，開展逆周期監(jiān)管，平滑順周期效應(yīng)造成的市場波動，成為新一輪金融監(jiān)管改革的一項重要內(nèi)容。從關(guān)注資本制度的順周期特征，到逐步引入反周期機制和相應(yīng)的工具，完善反周期監(jiān)管措施以提高應(yīng)對經(jīng)濟周期性波動的能力成為未來的發(fā)展趨勢。自全球性金融危機爆發(fā)以來，巴塞爾委員會先后發(fā)表了三個重要的監(jiān)管指南，都與調(diào)整金融監(jiān)管從順周期監(jiān)管向反周期監(jiān)管轉(zhuǎn)移有關(guān)。
（三）擴大監(jiān)管范圍，減少監(jiān)管豁免，強調(diào)全員監(jiān)管
為降低監(jiān)管豁免對金融危機的深度和規(guī)模的影響，各國金融監(jiān)管機構(gòu)已就加強金融監(jiān)管、擴大金融監(jiān)管范圍達成了共識。美國政府認為，所有可能給金融系統(tǒng)帶來嚴重風(fēng)險的金融機構(gòu)都必須受到嚴格監(jiān)管。因此，應(yīng)將監(jiān)管范圍擴大到所有可能對金融穩(wěn)定造成威脅的企業(yè)，除銀行控股公司外，基金公司、保險公司等也將被納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍。而歐盟則認為，混業(yè)經(jīng)營的銀行體系脫離實體經(jīng)濟發(fā)展需要的自我膨脹，應(yīng)對此次金融危機承擔主要責任，必須強化對所有金融機構(gòu)的監(jiān)管。
（四）改革國際金融監(jiān)管機構(gòu)，加強國際金融監(jiān)管合作成為共識
從國際金融監(jiān)管機構(gòu)的改革來看，在2009年4月舉行的G20倫敦峰會上，與會成員國達成一致意見，同意將金融穩(wěn)定論壇擴展為金融穩(wěn)定委員會，并賦予后者更強的制度基礎(chǔ)以及促進金融穩(wěn)定的更寬泛職能。同時國際國幣基金組織也進行了一系列改革，一個以G20為重要平臺，以金融穩(wěn)定委員會和國際貨幣基金組織為主要支柱，以國際證監(jiān)會組織、巴塞爾委員會、八國集團等為主要輔助的國際監(jiān)管合作體系正在逐步形成。而在加強國際金融監(jiān)管合作方面，危機爆發(fā)以來，加強國際金融監(jiān)管合作的呼聲高漲。歐盟和美國的改革方案都將金融監(jiān)管國際合作作為一個重要議題加以強調(diào)，加強國際金融監(jiān)管的密切協(xié)作成為各國的共識。
二、當前中國金融監(jiān)管存在的主要問題
隨著中國經(jīng)濟融入全球化程度的加深，中國的金融監(jiān)管也慢慢和國際接軌。在此輪國際金融危機中，中國經(jīng)濟受到的主要沖擊在于外需下滑帶來的出口需求下降，金融市場和金融機構(gòu)受到的沖擊相對較小。但是這并不能說明我們的金融監(jiān)管沒有問題，相反，為了履行中國加入WTO時的承諾，中國金融市場也需要逐步對外開放。在這種背景下，審視我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的主要問題，顯得尤為重要。
當前中國金融監(jiān)管存在的主要問題有一下幾個方面。
（一）宏觀金融監(jiān)管框架不完善
雖然我國金融監(jiān)管的基本架構(gòu)已經(jīng)形成，但面對日新月異的金融環(huán)境，特別是全球金融危機以來，各國調(diào)整自己的金融監(jiān)管體系，何其相比，當前我國的金融監(jiān)管框架顯得不夠完善。首先是宏觀金融監(jiān)管執(zhí)行者的定位問題。央行的目標定位在《中華人民共和國中國人民銀行法》中的規(guī)定是：央行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策以防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定。但對于銀行、證券和保險的監(jiān)督又分別由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會承擔，這種目標與手段不平衡的現(xiàn)象不利于宏觀監(jiān)管目標的實現(xiàn)。其次是宏觀金融監(jiān)管在跨行業(yè)維度上的問題。這主要在于一些大型金融機構(gòu)大規(guī)模開展混業(yè)經(jīng)營，同時又有很多金融機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)同質(zhì)化，金融監(jiān)管體系的變革跟不上金融市場的變化，導(dǎo)致容易產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險。三是宏觀金融監(jiān)管在跨時間維度上的問題。主要是我國對金融機構(gòu)的流動性資本要求缺乏動態(tài)性監(jiān)管和逆周期性監(jiān)管。
（二）金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全
我國與金融監(jiān)管有關(guān)的法律法規(guī)主要有《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險法》、《證券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律及一些與金融監(jiān)管有關(guān)的部門規(guī)章制度。我國沒有專門的金融監(jiān)管法，如果將這些零散分布的作為金融監(jiān)管依據(jù)的法律法規(guī)統(tǒng)稱為我國的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系的話，這個體系也具有巨大的缺陷。首先是法律法規(guī)覆蓋面不夠廣泛，如私募基金和產(chǎn)業(yè)基金，就沒有有關(guān)的法律法規(guī)對其進行規(guī)范。其次一些法律法規(guī)條文過于籠統(tǒng)，缺乏具體的實施細則，操作起來難度較大。另外，金融立法滯后，金融立法沒有能夠很好地結(jié)合金融市場的發(fā)展，立法缺乏前瞻性。總之，我國有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)還有待完善。
（三）金融監(jiān)管標準與國際金融監(jiān)管標準差距較大，協(xié)調(diào)性不夠
在當前世界經(jīng)濟一體化加速，各國經(jīng)濟聯(lián)系日益緊密的情況下，金融的國際化趨勢尤其明顯。金融的國際化要求金融監(jiān)管的國際化。為使金融監(jiān)管更具公平性，讓監(jiān)管者和被監(jiān)管者具有同樣的約束，以巴塞爾委員會為代表的一些權(quán)威國際組織公布了一系列金融監(jiān)管的指導(dǎo)性文件，這些指導(dǎo)性文件都是被大多數(shù)國家所接受的。但是，我國由于金融業(yè)發(fā)展起步較晚，計劃經(jīng)濟體制遺留的問題也較多，使得我國現(xiàn)在的監(jiān)管機構(gòu)對一些發(fā)達國家監(jiān)管部門所不能容忍的問題放寬了監(jiān)管標準。隨著我國加入WTO時承諾的金融市場逐步開放時間的臨近，提高我國金融監(jiān)管的標準，爭取早日和國際金融監(jiān)管標準接軌，增強國際監(jiān)管的協(xié)調(diào)性勢在必行。
三、提升中國金融監(jiān)管水平的對策建議
隨著國際金融危機進入后危機時代，世界各國針對在這次危機中發(fā)現(xiàn)的一系列問題，提出了各自的應(yīng)對辦法，形成了一系列關(guān)于金融監(jiān)管的最新成果。針對我國當前金融監(jiān)管存在的問題，筆者認為，應(yīng)該從以下幾個方面入手加以解決。
（一）完善宏觀金融監(jiān)管框架體系
危機后各國進行的金融監(jiān)管改革的核心思想均是加強宏觀監(jiān)管的審慎性，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。同時，維護整個金融體系的穩(wěn)定也是我國金融監(jiān)管改革的重要目標，因此完善宏觀金融監(jiān)管框架對我國具有重要意義。首先，重新明確央行在金融監(jiān)管中的定位，擴大央行權(quán)限，以監(jiān)控系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管央行已經(jīng)依法具有維護金融穩(wěn)定的職能，但到目前為止，我國仍缺少一個監(jiān)測并防范宏觀金融系統(tǒng)性風(fēng)險的專門機構(gòu)?？梢越梃b美國擴大美聯(lián)儲權(quán)限的做法，擴大央行權(quán)限，賦予央行識別、監(jiān)控、預(yù)警整個金融體系風(fēng)險的職能。其次，強化逆周期金融監(jiān)管和動態(tài)性金融監(jiān)管。2010年1月13日，銀監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》，這是強化逆周期金融監(jiān)管的一個很好的嘗試。而為了強化動態(tài)性金融監(jiān)管，我國可逐步全面采取動態(tài)撥備的制度。
（二）完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系
強有力的監(jiān)管體制必須依靠完善的法律體系，《巴塞爾核心原則》明確指出，適當?shù)慕鹑诒O(jiān)管法律框架是必要的，法律法規(guī)體系是公共金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要內(nèi)容。首先，要建立健全金融監(jiān)管法律框架體系。針對缺乏監(jiān)管的監(jiān)管對象出臺專門的法律法規(guī)，建立存款保險制度，將現(xiàn)行金融監(jiān)管的法律法規(guī)進行整合，形成金融監(jiān)管法律框架體系。其次，要加快制訂有關(guān)法律的具體實施細則。根據(jù)金融市場的發(fā)展情況，不斷完善相關(guān)法律法規(guī)的實施細則。只有實施細則明確了，金融監(jiān)管才能落到實處。同時，在建立健全金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系時，必須提高我國金融立法的前瞻性和適用性。
（三）完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強金融監(jiān)管的國際協(xié)作
我國金融監(jiān)管的監(jiān)管主體多，并且金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)性較差，這會在金融監(jiān)管的工作中形成監(jiān)管真空，必須完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。首先，健全“一行三會”聯(lián)席會議和磋商機制，進行漸進式的金融監(jiān)管改革。我國目前應(yīng)將重點放在如何加強各監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作上，而不是重新建立一個“大一統(tǒng)”的金融監(jiān)管主體。其次，擴大金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的主體。借鑒西方國家建立有效金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的經(jīng)驗，我國可以成立一個體制健全的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)組織。該組織除包括“一行三會”外，還應(yīng)包括行業(yè)自律組織。同時，我們還必須提高我國金融監(jiān)管的標準，和國際接軌，努力按國際金融監(jiān)管的標準來要求自己，加強金融監(jiān)管的國際協(xié)作。
參考文獻
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關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管理念 金融監(jiān)管框架 金融創(chuàng)新
0 引言
為了提高金融監(jiān)管的效率，更好地發(fā)揮金融監(jiān)管對金融發(fā)展的促進作用，如何樹立正確的金融監(jiān)管理念并有效地指導(dǎo)金融監(jiān)管實踐活動成為目前一個亟待研究的問題. 金融監(jiān)管理念必須從傳統(tǒng)的控制風(fēng)險轉(zhuǎn)變到隔離風(fēng)險上來，建立并完善對金融機構(gòu)的效益監(jiān)管，創(chuàng)新監(jiān)管的手段和方法，最后建立適應(yīng)現(xiàn)代金融監(jiān)管理念的新型金融監(jiān)管。
1 當前我國金融監(jiān)管情況分析
1.1 行政管理色彩濃厚，監(jiān)管效益和監(jiān)管成本不對稱 一是金融監(jiān)管依然存在行政性管理色彩。二是“重監(jiān)管，輕效益”的觀念根深蒂固，監(jiān)管效益與監(jiān)管成本不對稱。三是“重常規(guī)性監(jiān)管，輕創(chuàng)新監(jiān)管”的思想亟待改變。目前的金融監(jiān)管是一種對前期業(yè)已出現(xiàn)的問題進行控制和監(jiān)督，而對未來可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險沒有制定前瞻性的監(jiān)管制度。存有求穩(wěn)怕新的思想，不利于金融業(yè)的發(fā)展。
1.2 金融監(jiān)管力度不夠 由于各種原因，對監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違章金融機構(gòu)人員，還不能嚴格依法處理，監(jiān)管工作中有法不依、有法難依，執(zhí)法不嚴、違法不究的現(xiàn)象時有發(fā)生，降低了金融監(jiān)管的嚴肅性和中央銀行的監(jiān)管權(quán)威。
1.3 金融監(jiān)管體系不健全 我國目前的金融法律體系與市場經(jīng)濟體制、金融改革和發(fā)展、現(xiàn)代金融監(jiān)管理念的要求還有相當大的差距。一是部分金融法律法規(guī)與現(xiàn)實情況不符，造成金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)不規(guī)范。二是金融法律法規(guī)不系統(tǒng)。各種地方性法規(guī)、各金融機構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)制定的各種制度規(guī)定較多，龐雜而不系統(tǒng)，但多數(shù)又都具有法律效力，在監(jiān)管過程中經(jīng)常會出現(xiàn)因?qū)δ骋粏栴}認識上的不同而產(chǎn)生定性上的爭議。三是相對于金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的趨勢，對新的金融業(yè)務(wù)的立法管理滯后，監(jiān)管的法律依據(jù)不足。四是目前國內(nèi)各項金融法律法規(guī)與世界上其他國家的有關(guān)法律法規(guī)還不能有效地銜接起來，在已經(jīng)加入WTO的新的環(huán)境下，做好與WTO組織各國金融法律法規(guī)的銜接工作顯得尤為必要。五是有效監(jiān)管的基礎(chǔ)還沒有建立起來，缺乏社會聯(lián)合防范機制。
2 金融監(jiān)管理念創(chuàng)新的建議與思考
2.1 樹立由控制風(fēng)險向隔離風(fēng)險轉(zhuǎn)變的監(jiān)管理念 一是對問題機構(gòu)在其破壞金融體系前實行隔離；二是金融監(jiān)管部門和地方政府要迅速、穩(wěn)定地獲得相關(guān)信息，確保在金融風(fēng)險積累前采取相應(yīng)的措施；三是即時清算，減少支付時滯帶來的負面影響。注意運用新的思路和方法加強金融監(jiān)管，允許所有符合條件的投資主體進入金融產(chǎn)業(yè)，按市場原則引入競爭。
2.2 樹立并完善對金融機構(gòu)效益監(jiān)管的理念 新型監(jiān)管理念中最關(guān)鍵的是，要規(guī)避金融企業(yè)現(xiàn)行會計核算制度的缺陷，真正建立客觀真實地反映金融企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營全過程的會計核算制度，其核心則在于建立一套科學(xué)的會計核算指標。效益監(jiān)管的核心是金融企業(yè)經(jīng)營成果綜合指標體系和評價標準體系的設(shè)立，而其中心操作環(huán)節(jié)則是對貸款損失的動態(tài)界定。
2.3 樹立金融監(jiān)管就是金融服務(wù)的理念 必須盡快樹立金融監(jiān)管是一種服務(wù)的新理念，并以市場化、規(guī)范化的方式實施監(jiān)管。金融監(jiān)管的服務(wù)性是建立在監(jiān)管者和被監(jiān)管者都是平等市場主體基礎(chǔ)之上的，金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)和其他參與金融市場交易的經(jīng)濟主體在金融體系中的地位是平等的，只是完成不同的職責，提供不同的服務(wù)或產(chǎn)品。
2.4 樹立由“結(jié)束式”監(jiān)管向超前監(jiān)管轉(zhuǎn)變的理念 一是由合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)蛐员O(jiān)管。二是由直接的監(jiān)督檢查轉(zhuǎn)向間接的考評監(jiān)測。三是由單向被動式轉(zhuǎn)向雙向互動式監(jiān)管。四是由注重事后的查處轉(zhuǎn)向?qū)鹑谶^程的全程監(jiān)管。
3 加強政府對銀行的外部監(jiān)管 構(gòu)建有效的金融監(jiān)管框架
3.1 加強銀監(jiān)會對銀行的監(jiān)督管理 目前銀監(jiān)會應(yīng)從以下兩點著手：一是實現(xiàn)從注重合規(guī)性監(jiān)管向注重風(fēng)險性監(jiān)管的轉(zhuǎn)變：改進和提高監(jiān)管效能需要將合規(guī)性與風(fēng)險性相結(jié)合，以風(fēng)險性監(jiān)管為主，以合規(guī)性檢查為輔，真正重視風(fēng)險監(jiān)管工作。二是健全非現(xiàn)場監(jiān)督體系，并保持監(jiān)督的持續(xù)性：建立統(tǒng)一、科學(xué)和規(guī)范化的非現(xiàn)場監(jiān)督體系，監(jiān)管報表實現(xiàn)標準化；建立非現(xiàn)場監(jiān)控數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)信息共享；實行非現(xiàn)場監(jiān)督評級，可考慮通過對銀行報表的分析，進行合規(guī)性和風(fēng)險性評級。
3.2 建立外部信用評級機構(gòu)，增加風(fēng)險預(yù)測的準確性 我國政府應(yīng)對建立先進的外部信用評級機構(gòu)進行政策引導(dǎo)和扶持，鼓勵并倡導(dǎo)向美國學(xué)習(xí)，在我國建立起像穆迪、標準普爾和惠普那樣先進完善的外部評級機構(gòu)。同時結(jié)合我國的現(xiàn)實國情，也可采取以下方法：一是完善評估機構(gòu)的準入機制，通過立法加強對評估機構(gòu)的管理；二是建立評估機構(gòu)的行業(yè)協(xié)會，并由行業(yè)協(xié)會公布最高信用等級的評估標準，各評估公司參照執(zhí)行；三是由行業(yè)協(xié)會及時公布評級機構(gòu)評出的信用等級的違約率統(tǒng)計，對不重視評級質(zhì)量的評級機構(gòu)及時取消其認可資格；三是對特定借款人的各類評級結(jié)果，監(jiān)管當局應(yīng)該全面考慮，當評級結(jié)果不一致時，應(yīng)當對最低結(jié)果給予更多的重視。
3.3 強化市場約束 通過信息披露以加強對銀行信用風(fēng)險的市場約束，以資本充足率、監(jiān)管當局的金融監(jiān)管、市場約束為金融監(jiān)管的三大支柱原則，銀行應(yīng)及時、準確地向市場披露其財務(wù)業(yè)績、財務(wù)狀況、風(fēng)險管理戰(zhàn)略和措施、風(fēng)險暴露、會計政策、業(yè)務(wù)管理和公司治理等多方面的信息。為此，監(jiān)管當局應(yīng)通過制定信息披露準則及指引等措施，使商業(yè)銀行披露的信息具有可比性、可靠性與及時性，并對銀行合規(guī)性和風(fēng)險性評級的有關(guān)內(nèi)容向社會披露，加強社會監(jiān)督。
3.4 適當調(diào)整和完善金融政策法規(guī) 盡快完善資產(chǎn)證券化的法律法規(guī)建設(shè)。金融衍生工具的交易已經(jīng)有相關(guān)立法提供法律保證，但我國證券化法規(guī)的建設(shè)尚屬空白。為加快資產(chǎn)證券化進程，建議在初期首先由有關(guān)部門出臺相關(guān)的規(guī)定、條例，盡快對公司類SPV(Special Purpose Vehicle)的性質(zhì)、設(shè)立條件以及證券發(fā)行資格，“真實銷售”的界定及相關(guān)會計準則，以公告或登記方法通知債務(wù)人的法律有效性等問題進行明確，條件成熟時再考慮制定相應(yīng)的法規(guī)體系。
3.5 加快金融市場建設(shè) 我國的金融市場還不完善，市場規(guī)模很小，而且操作不規(guī)范，不能為商業(yè)銀行開展資產(chǎn)證券化創(chuàng)新、利用表外工具套期保值等提供充分的市場條件。為此，除了要加快利率市場化的完全實現(xiàn)與市場基準利率的形成外，還要作好以下工作：
一是進一步發(fā)展和完善我國的貨幣市場。二是建立規(guī)范、發(fā)達的證券市場。通過發(fā)展具有一定規(guī)模的資本市場，使我國市場主體不過分依賴于間接融資市場，達到有效稀釋和分散系統(tǒng)性風(fēng)險的作用。三是大力培育金融衍生市場。金融工程技術(shù)是未來規(guī)避利率風(fēng)險的最有效手段之一，金融衍生市場在我國的缺失是我國商業(yè)利率風(fēng)險控制的難題之一。金融監(jiān)管部門不僅要監(jiān)管，還要輔導(dǎo)金融衍生市場的建立和發(fā)展，為銀行運用利率風(fēng)險管理技術(shù)創(chuàng)造外部條件。
3.6 建立監(jiān)管報告體系及信息披露制度。金融監(jiān)管機構(gòu)可以要求銀行通過編制缺口分析報告，建立一種監(jiān)管報告體系，搜集銀行頭寸的信息。同時還應(yīng)設(shè)定商業(yè)銀行有關(guān)信息的披露規(guī)則，包括披露的時間和披露的標準，并通過法律法規(guī)來防范和處理信息披露中的欺詐行為，以保證信息的及時、全面、規(guī)范和真實。信息披露對于增強金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度，減少信息的不對稱，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營，維護整個金融體系的穩(wěn)定都具有重要意義。
參考文獻
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從金融監(jiān)管方式來看，我國的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管，即現(xiàn)場監(jiān)管和事后監(jiān)管，這樣的監(jiān)管方式對苗頭性、傾向性問題缺乏預(yù)警的效能，造成一定的監(jiān)管滯后性。從金融監(jiān)管手段來看，我國長期實行自上而下的行政管理，金融監(jiān)管以計劃、行政命令和適當?shù)慕?jīng)濟處罰等手段來進行?；窘鹑诜膳c實際工作的要求相差較遠，缺少具體的實施細則，監(jiān)管難以通過法律手段得到保障。
二、完善我國金融監(jiān)管體制的對策建議
（一）改進和完善現(xiàn)行金融監(jiān)管體系
1、建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體系
近年來，我國金融業(yè)發(fā)展迅速，與國際接軌的步伐加快，我國分業(yè)監(jiān)管的體制也越來越暴露出很多弊端，而建立統(tǒng)一集中的金融監(jiān)管體系是當今的世界趨勢，也是歷史的必然。我國“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體系，存在職責不清、重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管漏洞、監(jiān)管效率低等問題，應(yīng)該建立一個統(tǒng)一的監(jiān)管體系，進一步加強金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制，能夠更好地協(xié)調(diào)各監(jiān)管機構(gòu)之間的矛盾，使各機構(gòu)可以加強溝通，實現(xiàn)信息共享，對監(jiān)管工作中的重疊部分進行明確分工，從而提高監(jiān)管效率，減少資源的浪費；對工作中的真空和盲點進行彌補，對金融活動實行無縫隙覆蓋監(jiān)管。
2、完善金融監(jiān)管操作過程
首先，通過建立嚴格的“問責制”引入權(quán)責對稱機制，強化金融機構(gòu)市場準入、市場運作和市場退出三個階段的連續(xù)性。其次，通過強化非現(xiàn)場監(jiān)管，加強銀行監(jiān)管的完整性。雖然一般情況下，現(xiàn)場監(jiān)管所獲得的信息真實性較高，但進行現(xiàn)場檢查的成本高、缺乏連續(xù)性，相比之下，非現(xiàn)場監(jiān)管獲得的信息真實性較低，但獲得難度較小，具有連續(xù)性。因此，我國應(yīng)加大非現(xiàn)場監(jiān)管的力度。具體實施時，應(yīng)先建立嚴格合理的規(guī)章制度，來保證非現(xiàn)場監(jiān)管信息的真實性和及時性；然后還要建立起科學(xué)的考評監(jiān)測系統(tǒng)，利用非現(xiàn)場監(jiān)管信息對金融機構(gòu)進行評估分析；最后要通現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的緊密結(jié)合，建立起完整的金融實時監(jiān)管制度，對各金融機構(gòu)進行及時的規(guī)范和引導(dǎo)。
3、完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)
我國目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。為適應(yīng)金融業(yè)迅速發(fā)展的需要，應(yīng)加強監(jiān)管主體的自身建設(shè)。應(yīng)彌補法定監(jiān)管主體的局限性、補充監(jiān)管主體，可建立金融同業(yè)公會，借助同業(yè)自律補救現(xiàn)有的法定監(jiān)管不力，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。
（二）完善金融監(jiān)管體系的配套改革
1、建立和完善金融監(jiān)管法律體系
金融監(jiān)管工作的有效運行需要一個完善的法律體系做后盾。金融監(jiān)管工作人員需要有法律依據(jù)對金融機構(gòu)進行依法監(jiān)管。我國金融監(jiān)管的法律體系尚不完善，雖然頒布了《證券法》、《保險法》、《商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律，但其內(nèi)容簡單，缺乏細節(jié)，操作性差，而且在很多方面存在法律缺失，使我國金融監(jiān)管處于“無法可依”或“有法難依”的境地。因此應(yīng)盡快制定已經(jīng)出臺金融法規(guī)的實施細則，增強其可操作性；對于一些監(jiān)管法律缺失的空白地帶，應(yīng)盡快著力立法，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴密性、配套性和協(xié)調(diào)性。
2、加強金融監(jiān)管的國際合作
擴大監(jiān)管范圍,減少監(jiān)管豁免,強調(diào)全員監(jiān)管為降低監(jiān)管豁免對金融危機的深度和規(guī)模的影響,各國金融監(jiān)管機構(gòu)已就加強金融監(jiān)管、擴大金融監(jiān)管范圍達成了共識。美國政府認為,所有可能給金融系統(tǒng)帶來嚴重風(fēng)險的金融機構(gòu)都必須受到嚴格監(jiān)管。因此,應(yīng)將監(jiān)管范圍擴大到所有可能對金融穩(wěn)定造成威脅的企業(yè),除銀行控股公司外,基金公司、保險公司等也將被納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍。而歐盟則認為,混業(yè)經(jīng)營的銀行體系脫離實體經(jīng)濟發(fā)展需要的自我膨脹,應(yīng)對此次金融危機承擔主要責任,必須強化對所有金融機構(gòu)的監(jiān)管。
改革國際金融監(jiān)管機構(gòu),加強國際金融監(jiān)管合作成為共識從國際金融監(jiān)管機構(gòu)的改革來看,在2009年4月舉行的G20倫敦峰會上,與會成員國達成一致意見,同意將金融穩(wěn)定論壇擴展為金融穩(wěn)定委員會,并賦予后者更強的制度基礎(chǔ)以及促進金融穩(wěn)定的更寬泛職能。同時國際國幣基金組織也進行了一系列改革,一個以G20為重要平臺,以金融穩(wěn)定委員會和國際貨幣基金組織為主要支柱,以國際證監(jiān)會組織、巴塞爾委員會、八國集團等為主要輔助的國際監(jiān)管合作體系正在逐步形成。而在加強國際金融監(jiān)管合作方面,危機爆發(fā)以來,加強國際金融監(jiān)管合作的呼聲高漲。歐盟和美國的改革方案都將金融監(jiān)管國際合作作為一個重要議題加以強調(diào),加強國際金融監(jiān)管的密切協(xié)作成為各國的共識。
當前中國金融監(jiān)管存在的主要問題
隨著中國經(jīng)濟融入全球化程度的加深,中國的金融監(jiān)管也慢慢和國際接軌。在此輪國際金融危機中,中國經(jīng)濟受到的主要沖擊在于外需下滑帶來的出口需求下降,金融市場和金融機構(gòu)受到的沖擊相對較小。但是這并不能說明我們的金融監(jiān)管沒有問題,相反,為了履行中國加入WTO時的承諾,中國金融市場也需要逐步對外開放。在這種背景下,審視我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的主要問題,顯得尤為重要。當前中國金融監(jiān)管存在的主要問題有一下幾個方面。
(一)宏觀金融監(jiān)管框架不完善雖然我國金融監(jiān)管的基本架構(gòu)已經(jīng)形成,但面對日新月異的金融環(huán)境,特別是全球金融危機以來,各國調(diào)整自己的金融監(jiān)管體系,何其相比,當前我國的金融監(jiān)管框架顯得不夠完善。首先是宏觀金融監(jiān)管執(zhí)行者的定位問題。央行的目標定位在《中華人民共和國中國人民銀行法》中的規(guī)定是:央行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策以防范和化解金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定。但對于銀行、證券和保險的監(jiān)督又分別由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會承擔,這種目標與手段不平衡的現(xiàn)象不利于宏觀監(jiān)管目標的實現(xiàn)。其次是宏觀金融監(jiān)管在跨行業(yè)維度上的問題。這主要在于一些大型金融機構(gòu)大規(guī)模開展混業(yè)經(jīng)營,同時又有很多金融機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)同質(zhì)化,金融監(jiān)管體系的變革跟不上金融市場的變化,導(dǎo)致容易產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險。三是宏觀金融監(jiān)管在跨時間維度上的問題。主要是我國對金融機構(gòu)的流動性資本要求缺乏動態(tài)性監(jiān)管和逆周期性監(jiān)管。
(二)金融監(jiān)管法律法規(guī)不健全我國與金融監(jiān)管有關(guān)的法律法規(guī)主要有《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險法》、《證券法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律及一些與金融監(jiān)管有關(guān)的部門規(guī)章制度。我國沒有專門的金融監(jiān)管法,如果將這些零散分布的作為金融監(jiān)管依據(jù)的法律法規(guī)統(tǒng)稱為我國的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系的話,這個體系也具有巨大的缺陷。首先是法律法規(guī)覆蓋面不夠廣泛,如私募基金和產(chǎn)業(yè)基金,就沒有有關(guān)的法律法規(guī)對其進行規(guī)范。其次一些法律法規(guī)條文過于籠統(tǒng),缺乏具體的實施細則,操作起來難度較大。另外,金融立法滯后,金融立法沒有能夠很好地結(jié)合金融市場的發(fā)展,立法缺乏前瞻性?？傊?我國有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)還有待完善。
(三)金融監(jiān)管標準與國際金融監(jiān)管標準差距較大,協(xié)調(diào)性不夠在當前世界經(jīng)濟一體化加速,各國經(jīng)濟聯(lián)系日益緊密的情況下,金融的國際化趨勢尤其明顯。金融的國際化要求金融監(jiān)管的國際化。為使金融監(jiān)管更具公平性,讓監(jiān)管者和被監(jiān)管者具有同樣的約束,以巴塞爾委員會為代表的一些權(quán)威國際組織公布了一系列金融監(jiān)管的指導(dǎo)性文件,這些指導(dǎo)性文件都是被大多數(shù)國家所接受的。但是,我國由于金融業(yè)發(fā)展起步較晚,計劃經(jīng)濟體制遺留的問題也較多,使得我國現(xiàn)在的監(jiān)管機構(gòu)對一些發(fā)達國家監(jiān)管部門所不能容忍的問題放寬了監(jiān)管標準。隨著我國加入WTO時承諾的金融市場逐步開放時間的臨近,提高我國金融監(jiān)管的標準,爭取早日和國際金融監(jiān)管標準接軌,增強國際監(jiān)管的協(xié)調(diào)性勢在必行。
提升中國金融監(jiān)管水平的對策建議
隨著國際金融危機進入后危機時代,世界各國針對在這次危機中發(fā)現(xiàn)的一系列問題,提出了各自的應(yīng)對辦法,形成了一系列關(guān)于金融監(jiān)管的最新成果。針對我國當前金融監(jiān)管存在的問題,筆者認為,應(yīng)該從以下幾個方面入手加以解決。
(一)完善宏觀金融監(jiān)管框架體系危機后各國進行的金融監(jiān)管改革的核心思想均是加強宏觀監(jiān)管的審慎性,以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。同時,維護整個金融體系的穩(wěn)定也是我國金融監(jiān)管改革的重要目標,因此完善宏觀金融監(jiān)管框架對我國具有重要意義。首先,重新明確央行在金融監(jiān)管中的定位,擴大央行權(quán)限,以監(jiān)控系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管央行已經(jīng)依法具有維護金融穩(wěn)定的職能,但到目前為止,我國仍缺少一個監(jiān)測并防范宏觀金融系統(tǒng)性風(fēng)險的專門機構(gòu)?？梢越梃b美國擴大美聯(lián)儲權(quán)限的做法,擴大央行權(quán)限,賦予央行識別、監(jiān)控、預(yù)警整個金融體系風(fēng)險的職能。其次,強化逆周期金融監(jiān)管和動態(tài)性金融監(jiān)管。2010年1月13日,銀監(jiān)會公布了《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》,這是強化逆周期金融監(jiān)管的一個很好的嘗試。而為了強化動態(tài)性金融監(jiān)管,我國可逐步全面采取動態(tài)撥備的制度。
我國在社會主義的初級階段在地域性特點上，表現(xiàn)的最明顯的就是：城鄉(xiāng)的二元化結(jié)構(gòu)，城鄉(xiāng)二元化結(jié)構(gòu)在當時的情況之下，嚴重的制約到了我國農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)充分的體現(xiàn)出了，在我國實行計劃經(jīng)濟體制時期，該體制對于農(nóng)村金融發(fā)展的阻礙。我國在改革開放前的計劃經(jīng)濟時代，我國城市地區(qū)經(jīng)濟在一窮二白的基礎(chǔ)之上快速的發(fā)展了起來，特別是城市的工業(yè)建設(shè)去了驕人的成績。在當時的那種情況之下，與城市經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，形成鮮明對比的則是我國廣大地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟，然而農(nóng)村經(jīng)濟由于受到當時國家經(jīng)濟政策的影響，發(fā)展的相對緩慢，并且沒有受到應(yīng)有的相關(guān)重視。由于這樣情況的存在，在我國就出現(xiàn)了知道目前依然還存在的城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。不管是在計劃經(jīng)濟時代還是在改革開放的初期，發(fā)展工業(yè)一直是我們國家經(jīng)濟發(fā)展的重要目標和方向，也是帶動國民生產(chǎn)總值增長的最要推動力量，因此，就出現(xiàn)了國家大量的投資、政策更加的傾向于工業(yè)，工業(yè)的發(fā)展有力的帶動了城市經(jīng)濟的發(fā)展，城市經(jīng)濟的發(fā)展，也帶動了城市金融業(yè)的發(fā)展，并且不斷的發(fā)展壯大了起來。與城市形成鮮明對比的是農(nóng)村，由于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展緩慢，也導(dǎo)致了農(nóng)村金融發(fā)展的同樣緩慢，與城市金融形成了相當?shù)牟罹?，因此在農(nóng)村中的，為農(nóng)民進行相關(guān)金融服務(wù)的金融機構(gòu)建設(shè)也是不健全、不完善的。在相當長的一段時間之內(nèi)，城市經(jīng)濟不管是發(fā)展速度、發(fā)展的規(guī)模以及經(jīng)濟發(fā)展的程度都已經(jīng)遠遠的超過了農(nóng)村地區(qū)，因此，城市地區(qū)的金融機構(gòu)吸引了大部分的金融投資、金融業(yè)務(wù)、金融人才，這樣的發(fā)展狀況，在很大程度上，抑制了農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展。在最近的十年時間內(nèi)，國家在重視城市經(jīng)濟建設(shè)的同時，把更多的注意力轉(zhuǎn)向了農(nóng)村地區(qū)，黨和國家政府機關(guān)根據(jù)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展情況，出臺了不少的惠農(nóng)政策、惠農(nóng)措施、來扶持三農(nóng)經(jīng)濟的發(fā)展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)得不斷深入，落后的農(nóng)村金融在抑制了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在國家經(jīng)濟發(fā)展當中，一直處于一種劣勢的地位，因此發(fā)達國家在發(fā)展工業(yè)的同時，也很重視農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償機制方面的有關(guān)建設(shè)，與國外形成鮮明對比的是，在我國農(nóng)村金融發(fā)展的還不夠完善，因此，在我國農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償機制還處在建立的初期階段，還有相當多的不完善的地方。在我國廣大農(nóng)村地區(qū)實行農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償機制對于發(fā)展我國落后的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)金融發(fā)展，都具有著現(xiàn)實和深遠的意義和作用，因此，要想有效的實現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)金融的更好、更穩(wěn)健的發(fā)展，構(gòu)建完善的農(nóng)村風(fēng)險補償機制就顯得更加的必要和不可缺少了。在我國相當多的地區(qū)，由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟都相對欠發(fā)達，因此，在這些地區(qū)的金融機構(gòu)并不是很想把相關(guān)的金融業(yè)務(wù)發(fā)展到這些農(nóng)村地區(qū)，也已經(jīng)嚴重的影響到了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，在目前的情況下，國家必須構(gòu)建相應(yīng)的農(nóng)村風(fēng)險補償機制以保證農(nóng)村地區(qū)三農(nóng)經(jīng)濟的快速發(fā)展。
二、信用社諸多矛盾的存在
農(nóng)村信用社的在成立時，最主要的目的和作用就是更好的促進農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展和建設(shè)。農(nóng)村信用社在人員的組成上，主要是由信用社的管理人員、信用社的資金使用人員等組成的。信用社自成立到目前為止，在一定程度上，服務(wù)了農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，但是，在最初成立的時候所設(shè)計的一些功能，并沒有能夠很好的得以響應(yīng)。首先，是農(nóng)村信用社的人員組成上，農(nóng)村信用社按道理來說，應(yīng)該是由廣大的農(nóng)村社員所共同組成的，但是，實際情況卻是，它是由國家強制所規(guī)定的產(chǎn)物。其次，農(nóng)村信用社設(shè)立的目的是為了讓更多需要資金支持的廣大農(nóng)民得到幫助。但在具體的執(zhí)行上，這一點做的是相當不理想，一些真正需要自己支持的農(nóng)民，并沒有得到其應(yīng)該有的資金幫助。再者，農(nóng)村信用社今后的發(fā)展道路和發(fā)展方向也不是很明確的。農(nóng)村信用社的發(fā)展原則是采取合作化的發(fā)展道路，但是，這種合作化的發(fā)展道路在具體的實施中發(fā)現(xiàn)并不理想，廣大農(nóng)村地區(qū)的信用社對發(fā)展合作化熱情并不高，甚至在一些地方存在著抵觸性的情緒。在對農(nóng)村信用社的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，不少信用社的法人獨立地位得不到根本上的保障。農(nóng)村信用社的高級管理人員在成立之初時，立的目的是讓懂金融的專業(yè)人士帶領(lǐng)信用社更好更快的發(fā)展，但是，現(xiàn)實中的高級管理人員，則是由農(nóng)村信用合作社的上級主管部門所指定的，已經(jīng)偏離了原來在成立時候的設(shè)計目標和意義。
三、民間金融沒有合法地位
