時間：2023-08-21 16:58:17
序論：在您撰寫大學(xué)生的理財方式時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財方式選擇
一、研究背景
伴隨著科技和互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，理財方式變得更加多樣化，除了銀行儲蓄、證券等傳統(tǒng)的理財方式外，以“余額寶”為代表的新興理財方式通過互聯(lián)網(wǎng)這一平臺受到大眾的青睞。大學(xué)生作為社會上一個龐大的特殊群體，對新事物的接納能力很強，對理財也展示出了極大的興趣，但是受各種因素的制約，使得大學(xué)生在選擇理財產(chǎn)品時面臨著許多問題，無法選擇出最適合自己的理財方式。Chen&Volpe（1998）提出大學(xué)生缺乏個人理財方面的知識，這會限制他們做出財務(wù)決策。張曉軍等（2009）認(rèn)為，很多大學(xué)生不知道何為理財，當(dāng)然也就不懂得如何進行科學(xué)的理財。與此同時，大學(xué)生在離開父母以后擁有了獨立支配財產(chǎn)的機會，是理財市場上的潛在客戶，具有極大的發(fā)展空間。但是市場上專門針對大學(xué)生設(shè)計開發(fā)的理財產(chǎn)品可謂鳳毛麟角。謝楠等（2010）根據(jù)收集來的數(shù)據(jù)采用計量經(jīng)濟學(xué)的方法建立Logit計量模型，分析結(jié)果發(fā)現(xiàn)，影響大學(xué)生投資行為的因素有性別、家庭、專業(yè)和周圍人的影響。池麗旭、張廣勝等（2014）從人才培養(yǎng)、金融專業(yè)投資和家庭教育角度對大學(xué)生理財方式的選擇提出建議。王影（2016）提出：高校大學(xué)生是新知識新產(chǎn)品的積極追逐的活躍對象，要及時觀察他們對市場產(chǎn)品的反應(yīng)行為的變化，便于及時更新相應(yīng)的理財產(chǎn)品滿足他們的需求。
二、研究目的及意義
大學(xué)生作為21世紀(jì)的開創(chuàng)者，其理財觀念和理財方式反映了當(dāng)代社會青年人的價值追求。在大學(xué)階段能夠擁有一個良好的“財商”，樹立理性的理財意識，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣對個人的長遠發(fā)展和社會的不斷進步有著深遠影響。本文采用問卷調(diào)查的方式對大學(xué)生的理財方式選擇問題進行研究，以理理論和計劃行為理論為理論模型，通過描述性分析和相關(guān)性分析來重點探討可支配資金、個人理財知識和家庭教育等對大學(xué)生理財方式選擇的影響，揭示當(dāng)代大學(xué)生的理財選擇偏好以及目前理財市場上存在的不利因素，并提出合理化建議，旨在加強大學(xué)生的理財觀念，更好地為大學(xué)生合理理財服務(wù)。
三、研究方法
以理理論和計劃行為理論為理論模型，采用描述性分析和相關(guān)性分析來對當(dāng)代大學(xué)生理財方式的選擇進行探討。
1、理論模型設(shè)計
（1）理理論及模型
理理論（ Theory of Reasoned Action，TRA ）的理論基礎(chǔ)來自于社會心理學(xué)，它由Fishbein & Ajzen 于1975年首先提出，該理論的主要目的是用來解釋和預(yù)測人類的行為。根據(jù)理理論，一個人的某些特定行為表現(xiàn)是由其行為意愿所決定的，同時行為意愿又受到個人行為態(tài)度和主觀規(guī)范的雙重影響。
（2）計劃行為理論及模型
計劃行為理論（Theory of Planned Behavior，TPB）是Ajzen （1989）根據(jù)理理論所提出的。Ajzen認(rèn)為理理論在解釋和預(yù)測個體行為時存在著兩個重大的缺陷：第一，只通過個人的意愿來預(yù)測行為的發(fā)生，可能會忽略其它重要的影響因素；第二，理理論并未涉及個人可能無法自主決定的行為意愿或無法充分根據(jù)意愿來行使特定行為的情況。因此，Ajzen在理理論的基礎(chǔ)上，提出了計劃行為理論。
2、數(shù)據(jù)分析
（1）描述性分析
樣本中男女比例大致為1：2，文科學(xué)生占比52.3%，工科學(xué)生占比27.7%，理科學(xué)生占比16.9，藝術(shù)類學(xué)生占比3.1%。其中，每月可用于理財?shù)慕痤~在300元以下的大學(xué)生有56.9%，在300-500元的大學(xué)生有19.2%，在500-700的大學(xué)生有8.5%，700元以上的有15.4%。
影響因素分析：
樣本中影響大學(xué)生理財選擇的最大因素是可支配的資金，占比80.17%。由于當(dāng)代大學(xué)生每月資金有限，可用于理財?shù)慕痤~更是寥寥無幾，理財資金的匱乏無疑極大程度上限制了大學(xué)生的理財投資行為。
其次是個人理財知識和家庭理財觀念，目前各大高校開設(shè)的理財課程較少，對經(jīng)管類學(xué)生培養(yǎng)目標(biāo)的認(rèn)識不夠深入，教育更偏重于理論知R，不重視實際運用，經(jīng)管類大學(xué)生能夠運用理論知識去進行實際理財投資的能力不夠。從總體上看，大學(xué)生受專業(yè)、興趣等各方面因素影響，理財知識較為匱乏，導(dǎo)致了他們盡可能地選擇風(fēng)險較小的理財方式進行投資。此外，家庭教育是最能夠熏陶出個人理財意識的教育方式，家長的言傳身教能使孩子從小就養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，對以后理財能力的提升有很大幫助。而我國絕大多數(shù)家庭的理財教育都比較貧乏，孩子從小就缺乏理財意識，到了大學(xué)這一狀況也沒有得到改善，對我國大學(xué)生的理財能力造成了較為嚴(yán)重的影響。
理財現(xiàn)狀分析：
大學(xué)生作為社會最新鮮的血液，無疑是享受互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展帶來的便利的最新群體。隨著支付寶等理財產(chǎn)品越來越深入生活，大學(xué)生在選擇理財方式時更多的傾向于電子理財產(chǎn)品比如余額寶等，這類理財產(chǎn)品能夠得到大學(xué)生青睞的最大理由就是：簡單易操作，風(fēng)險較小。但與此同時，大學(xué)生也要增強風(fēng)險意識，任何新興事物的興起都伴隨著潛在的風(fēng)險，有的風(fēng)險來自產(chǎn)品本身或者市場不成熟，有的風(fēng)險來自對產(chǎn)品的認(rèn)識不足，所以大學(xué)生在選擇電子理財產(chǎn)品時要認(rèn)真了解產(chǎn)品情況，盡可能選擇信譽良好的理財產(chǎn)品；要有隱私意識，不隨意透露自己的真實信息資料，保護好個人隱私。其次是銀行儲蓄，儲蓄代表的是銀行信用，風(fēng)險小，收益穩(wěn)定。樣本中有69.2%的大學(xué)生表示個人家庭的理財方式就是銀行儲蓄，家庭對子女的影響是潛移默化的，家庭理財觀念及選擇毫無疑問會影響其子女，進而影響大學(xué)生的理財選擇。而選擇股票和基金的大學(xué)生，一方面是自己擁有一定的閑置資金可以用來理財，且具備了相關(guān)的專業(yè)知識來進行股票基金操作，以希望獲取高額回報；另一方面，股票的高風(fēng)險性使得大部分大學(xué)生很難選擇股票來進行理財。
21世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，各種理財產(chǎn)品應(yīng)運而生，理財公司在提供理財產(chǎn)品時往往附帶其他的服務(wù)。目前大學(xué)生獲取理財知識和信息的途徑很少，而理財市場瞬息萬變，理財機會稍縱即逝，他們希望能夠從理財產(chǎn)品中得到及時的理財信息來調(diào)整自己的理財計劃，而大學(xué)生理財知識的匱乏致使他們更需要一個專業(yè)的理財軟件來引導(dǎo)自己進行理財投資，從而降低風(fēng)險，提高收益。
（2）相關(guān)性分析
家人理財觀念與大學(xué)生理財觀念的相關(guān)性分析：
表2可以看出，家人的理財觀念與大學(xué)生理財觀念之間的顯著性水平小于0.05，所以可以得出家人的理財觀念與大學(xué)生的理財觀念之間有很強相關(guān)性的結(jié)論。
風(fēng)險偏好與理財方式選擇的相關(guān)性分析：
同理可得，大學(xué)生理財觀念與其理財方式的選擇之間的顯著性水平均小于0.05，所以可以得出兩者之間具有相關(guān)性的結(jié)論，理財觀念影響理財行為。并且由相關(guān)系數(shù)均為正值可知，有相關(guān)關(guān)系的兩者之間的相關(guān)關(guān)系為正向，在后續(xù)的結(jié)論研究中可考慮從此方面提出合理化改進建議。
四、存在問題
當(dāng)代大學(xué)生普遍理財知識匱乏，對于經(jīng)管類大學(xué)生而言，高校在制定培養(yǎng)方案時只注重理論知識的傳授，而忽視了實際運用，經(jīng)管類學(xué)生理財能力不足；對于非經(jīng)管類大學(xué)生，他們的理財知識是極其匱乏的，面對市場上的理財產(chǎn)品，他們沒有充足的專業(yè)知識來指導(dǎo)他們進行理財選擇。
大學(xué)生可用于理財?shù)慕痤~太少，經(jīng)濟來源單一，獨立謀生能力差，除去每月的必要開支，很難擁有閑置的資金來用于理財投資。
市場上理財產(chǎn)品不夠豐富，可供大學(xué)生選擇的理財方式太少。根據(jù)調(diào)查研究，絕大多數(shù)大學(xué)生反映目前市場上的理財產(chǎn)品很難能夠滿足自己的需求。
理財產(chǎn)品投資門檻過高，宣傳推廣不到位，大學(xué)生對其了解不充分。
五、提出建議
各大高校積極開設(shè)有關(guān)理財方面的選修課程，建設(shè)系統(tǒng)的大學(xué)生理財課程內(nèi)容體系。同時在校園內(nèi)積極開展理財活動，如“模擬炒股”、“模擬銀行”等，通過實踐教育，加深大學(xué)生對各種理財方式的理解，從個人理財規(guī)劃開始，對自己的財富進行歸類組合，找準(zhǔn)理財方向，規(guī)避風(fēng)險，按期進行損益評估，獲取經(jīng)驗教訓(xùn)，真正做到學(xué)以致用。
大學(xué)生要明確理財目的，選擇正確的理財方式，不斷拓展自身的理財知識，也可咨詢專業(yè)人員并結(jié)合自身實際情況來確定理財方式，不要盲目選擇和投資。
大學(xué)生群體蘊含著極大的市場潛力，金融機構(gòu)應(yīng)針對大學(xué)生需求推出更適合他們的理財產(chǎn)品，推動大學(xué)生理財渠道多樣化；要加大理財產(chǎn)品的宣傳力度，降低門檻，讓大學(xué)生輕松理財，穩(wěn)定收益。
家庭教育對大學(xué)生樹立正確的理財觀是至關(guān)重要的，家長要用正確的理財觀念去影響子女，充分發(fā)揮對大學(xué)生個人理財應(yīng)有的教育職能，培養(yǎng)大學(xué)生理財投資的興趣，幫助大學(xué)生認(rèn)清風(fēng)險，提高風(fēng)U防范意識，正確引導(dǎo)他們制定切實可行的理財計劃。
參考文獻：
[1]Chen，Haiyang，and Ronald P. Volpe.An Analysis of Personal Financial Literacy among College Students[J].Financial Services Review，1998，7（2）：107-28.
[2]張曉軍，趙海曉.大學(xué)生如何合理理財[J].出國與就業(yè)，2009（12）：8.
[3]謝楠，陳鑫.當(dāng)代大學(xué)生投資意識及行為分析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2010（12）：286-287.
怎么沒有任何導(dǎo)入問題的陳述？為何調(diào)查，目的和問題是什么？
對于剛剛步入大學(xué)的人來說，他們有著依照自己的消費偏好、消費習(xí)慣獨立支配生活費的能力。由于不懂得如何理財，如何合理支配生活費往往陷入過度消費以至影響到正常生活的窘境。為了培養(yǎng)廣大學(xué)生投資理財觀念，樹立正確消費觀，結(jié)合他們實際生活狀況對其理財提出合理化的建議，我們開展了本次調(diào)查研究。
我們采取問卷調(diào)查法，共發(fā)放調(diào)查問卷345份，主體調(diào)查對象為南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院在校學(xué)生及部分研究生。
初步得出以下結(jié)論：
第一，大學(xué)生除必要生活開支外，資金仍有較大結(jié)余，存在理財空間。
第二，沖動消費廣泛存在于大學(xué)生之中，對理財?shù)拿舾行圆粡姟?/p>
第三，大學(xué)生消費金額集中，結(jié)構(gòu)成橄欖型。
第四，大學(xué)生消費主體依然為飲食日常方面，理性消費依然是主流。
調(diào)查統(tǒng)計顯示：南航金城學(xué)院學(xué)生生活費普遍集中于1000～2000元之間，生活費剛好夠用或略有結(jié)余者占84%，一半以上學(xué)生表示有自己的小金庫，由此可見半數(shù)以上大學(xué)生手頭較為寬松。分析消費去向發(fā)現(xiàn)，伙食與日常用品支出普遍占據(jù)65%～85%的比重，社交娛樂方面支以18%的平均水平位居第二。大學(xué)生對品牌認(rèn)知度提高，對生活品質(zhì)追求提高，這一部分也占據(jù)相當(dāng)消費額。六成以上同學(xué)表示自己偶有沖動消費但并不會影響正常生活，少部分同學(xué)會由于沖動消費導(dǎo)致生活費入不敷出而向父母、同學(xué)求援或節(jié)衣縮食彌補漏洞。近半數(shù)的同學(xué)表示受奢侈攀比之風(fēng)的裹挾、媒體宣傳引誘時常有盲目消費、過度消費的行為，2.3%的同學(xué)曾通過各種渠道獲得貸款但都及時還清。部分學(xué)生消費金額巨大，內(nèi)部存在明顯差異。
結(jié)果上來說：
第一，大學(xué)生理性消費為主流，理財為需求學(xué)習(xí)。
第二，大學(xué)生消費水平明顯提高，消費數(shù)額和方式差異較大。
第三，“攢錢”品牌消費成主流。
二、大學(xué)生投資理財能力與渠道分析
（一）大學(xué)生理財意識薄弱，存在認(rèn)知誤區(qū)
在調(diào)查問卷中，認(rèn)為自己理財能力較強的只占6.67%，理財方式則大量集中在銀行儲蓄和余額寶等理財app之中。有記賬節(jié)流行為的有76人。對于理財?shù)目捶ㄖ?，有些同學(xué)認(rèn)為自己資金緊張無財可理，有些覺得眾多理財平臺風(fēng)險性大，也有少部分學(xué)生認(rèn)為投資理財會耗費大量的精力致使學(xué)習(xí)分。由此可以發(fā)現(xiàn)，大部分同學(xué)對于理財持相對激進的觀念。學(xué)生們知道理財可以提高自己的生活質(zhì)量，但是理財包含很多方面，往小了說就是開源節(jié)流，理性消費。
（二）大學(xué)生理財能力不強，方式單一，傾向于學(xué)習(xí)成本較低的理財方式
通過分析該院學(xué)生生活費來源，僅有2.6%的同學(xué)通過投資渠道獲得收入，具體的理財方式則局限于銀行儲蓄和余額寶生息，超過七成的大學(xué)生表示由于缺少相關(guān)知識，擔(dān)憂投資風(fēng)險等問題對股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學(xué)生投資理財能力比較薄弱。對于目前采用的投資理財方式，余額寶等應(yīng)用app占了40.2%，銀行卡儲蓄在其次，占36.71%，記賬節(jié)流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見余額??等app是目前投資理財?shù)闹髁鞣绞?，這是一股新興勢力，正一點點取代傳統(tǒng)的銀行卡儲蓄等方式在人們心目中的地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，股票，債卷等學(xué)學(xué)習(xí)成本高，鮮有人問津。
三、大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀及存在問題總結(jié)
經(jīng)由以上分析發(fā)現(xiàn)，該院半數(shù)以上大學(xué)生有意愿且有一定資金基礎(chǔ)進行投資理財。
一是大學(xué)生在財務(wù)上缺少獨立性，行為模式?jīng)]有轉(zhuǎn)變，認(rèn)為有需要可以找父母，家長也愿意為自己的孩子提供幫助，大學(xué)生也就沒有要自己準(zhǔn)備資金的必要，以家庭供給為主導(dǎo)、資金數(shù)量受限高因而對資金流動性有較高要求。
二是大學(xué)生普遍缺乏相關(guān)理財投資知識，在這一方面缺乏一定的專業(yè)教育，都是以非專業(yè)的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數(shù)量限制故而對理財產(chǎn)品穩(wěn)健性有極強的偏好；傳統(tǒng)的認(rèn)為理財就是儲蓄，儲蓄就是存錢，對于何種儲蓄沒有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。
三是由于理財觀念薄弱，相關(guān)知識的欠缺，諸多理財方式對于大學(xué)生而言難以操作并且市場上針對大學(xué)生的投資理財極少，致使投資理財行為囿于儲蓄生息。
四是該院僅有6.67%的同學(xué)自認(rèn)為投資理財意識較強。大部分人則認(rèn)為理財對他們來說是一件很遙遠的事，投資理財應(yīng)該是父母做的，在理財意識、理財渠道方面，經(jīng)管類學(xué)生對比其他專業(yè)并未體現(xiàn)出任何優(yōu)勢，學(xué)校整體投資理財氛圍寡淡。
四、針對大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀的建議
（一）社會層面針對高校大學(xué)生的理財特征設(shè)計出多元化的理財產(chǎn)品滿足他們不同層次的需求
提高理財氛圍，出臺一些優(yōu)質(zhì)的財經(jīng)類節(jié)目并在在電視廣播等媒體上提高財經(jīng)類節(jié)目的占有率。提倡金融機構(gòu)與學(xué)校合作推出對大學(xué)生具有針對性的理財產(chǎn)品。
（二）大學(xué)生自我突破層面
1.端正理財觀念，理財目標(biāo)。大學(xué)生炒股、買基金、買理財?shù)确绞竭M行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財最主要的動機了解理財工具和“練手”，其次才是“提高個人生活水平”、“為下一步創(chuàng)業(yè)積累資金”等。
2.改善消費習(xí)慣，提高理財意識。大學(xué)生嘗試自立，適當(dāng)?shù)膰L試兼職活動對培養(yǎng)理財意識有積極作用，有利于激發(fā)上進心同時彌補錢不夠花的尷尬，制定生活預(yù)算并抽空整理開支以掌握自己的資金去向，減少沖動消費，合理安排生活費
3.豐富投資理財知識，進行嘗試性投資行為。僅僅記賬節(jié)流的方式理財并不能實現(xiàn)財務(wù)的保值和增值，大學(xué)生的資金量雖比較有限，風(fēng)險承受能力較弱，但還是可以嘗試購買一些中低風(fēng)險、起點低、高流動性、投資比較便捷的理財產(chǎn)品。了解一些高口碑的理財機構(gòu)購買合適的理財產(chǎn)品，按照自己的風(fēng)險偏好分散投資，擺正心態(tài)謹(jǐn)慎操作。
（三）學(xué)院層面，營造良好的投資理財氛圍
關(guān)鍵詞：教學(xué)模式；材料腐蝕與防護；教學(xué)改革；創(chuàng)新能力
作者簡介：倪世兵（1983-），男，重慶人，三峽大學(xué)機械與材料學(xué)院，講師；楊學(xué)林（1973-），男，湖北均縣人，三峽大學(xué)機械與材料學(xué)院，副教授。（湖北?宜昌?443002）
中圖分類號：G642?????文獻標(biāo)識碼：A?????文章編號：1007-0079（2012）28-0068-02
近十幾年來社會的不斷進步和經(jīng)濟的飛速發(fā)展，對各種專業(yè)人才的需求越來越大，要求也越來越高。我國高等教育取得了長足的進步，形成了高等教育大眾化的背景，對大學(xué)生創(chuàng)新能力提出了更高的要求。培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力的人才，是高等學(xué)校的首要任務(wù)。目前，高校教學(xué)模式中的教師被視為知識的傳遞者，學(xué)生被視為被動的知識接受者。長期以來，大學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中普遍存在依賴性大、應(yīng)付性學(xué)習(xí)、創(chuàng)新能力不強等問題。如何培養(yǎng)大學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力，激發(fā)大學(xué)生的創(chuàng)造性，是目前高校教育工作者必須思考的一個重要課題。本文結(jié)合“材料腐蝕與防護”教學(xué)過程中教學(xué)模式和方法的改變，探討大學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。
一、“材料腐蝕與防護”課程特點
“材料腐蝕與防護”課程是金屬材料專業(yè)和材料成型專業(yè)本科的專業(yè)課程，介紹有關(guān)材料腐蝕與防護的新思想、新方法、新技術(shù)。課程的內(nèi)容涉及物理、化學(xué)、材料、能源及管理等多個學(xué)科，涉及對象包括金屬材料、無機非金屬材料、有機高分子材料和復(fù)合材料領(lǐng)域，涵蓋面相當(dāng)廣泛。[1，2]本課程通過介紹材料腐蝕的定義、分類、影響材料腐蝕的因素和有關(guān)材料腐蝕防護的基本措施，培養(yǎng)學(xué)生牢固掌握材料腐蝕與防護的基本概念并靈活應(yīng)用所學(xué)知識分析或解決現(xiàn)實生活中腐蝕與防護相關(guān)問題的能力，并能在今后工作崗位上加強材料腐蝕與防護相關(guān)知識的靈活應(yīng)用，適應(yīng)社會發(fā)展和生產(chǎn)的需要。因此，在教學(xué)中，一方面要使學(xué)生在總體上了解材料腐蝕與防護的基本內(nèi)容，重點掌握材料腐蝕的基本原理和腐蝕防護的內(nèi)在機理；另一方面，要緊密結(jié)合目前國內(nèi)外材料腐蝕與防護的高新技術(shù)和科研前沿最新進展，介紹腐蝕與防護技術(shù)在生產(chǎn)、科研中的實際應(yīng)用。[3，4]
二、教學(xué)模式探討
繼承和發(fā)揚傳統(tǒng)教學(xué)模式的優(yōu)點，客觀評價其不足，以培養(yǎng)大學(xué)生創(chuàng)新能力為目的，積極探索“材料腐蝕與防護”課程的新型教學(xué)模式。在教學(xué)模式改革過程中緊密聯(lián)系教學(xué)實踐結(jié)果，并及時對教學(xué)模式進行補充和完善。在教學(xué)模式研究與改革過程中，始終堅持以兩個原則為指導(dǎo)：第一，講授課程的基本概念、腐蝕原理和防護方法；第二，指導(dǎo)學(xué)生進行自主性擴展學(xué)習(xí)，使所學(xué)知識保持同腐蝕與防護技術(shù)在生產(chǎn)、科研中的應(yīng)用同步。堅持以學(xué)生的發(fā)展為教學(xué)之本的思想，注重學(xué)生學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)和創(chuàng)造性學(xué)習(xí)，使學(xué)生愿意學(xué)，知道怎么學(xué)和學(xué)了有什么用。本課程教學(xué)模式改革可以分為以下幾方面：
1.轉(zhuǎn)變教學(xué)觀念，培養(yǎng)學(xué)生積極性
傳統(tǒng)的教學(xué)模式中是以知識為本位，以教師作為教學(xué)的主體。在教學(xué)過程中強調(diào)教師的灌輸作用以及對知識的傳授和記憶。這種認(rèn)識已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前大學(xué)教育模式，使學(xué)生始終處于被動接受知識的學(xué)習(xí)狀態(tài)，壓制了學(xué)生參與教學(xué)的積極性，最終影響了教學(xué)效果。在這種背景下，轉(zhuǎn)變教學(xué)觀念，確定學(xué)生在教學(xué)過程中的主體地位，重視對學(xué)生的引導(dǎo)和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)是教學(xué)模式改革的首要任務(wù)。在教學(xué)過程中要確保學(xué)生有足夠的空間去發(fā)展自己的創(chuàng)造性。[5]
2.改變教學(xué)手段，豐富教學(xué)內(nèi)容
傳統(tǒng)的教學(xué)模式多采用板書形式，在這種教學(xué)模式下，一方面，知識的展示形式比較枯燥和單調(diào)，學(xué)生容易產(chǎn)生疲勞，注意力不集中，而且，有些特殊的內(nèi)容比如圖片，不便于展示，影響了教學(xué)效果。另一方面，板書占用了大量的課堂時間，使得在有限的時間內(nèi)所呈現(xiàn)的知識內(nèi)容受到限制，影響了大學(xué)課堂的信息傳遞量。在這種情況之下，完善教學(xué)手段，增強課堂內(nèi)容的生動性，提高學(xué)生參與課堂教學(xué)的熱情是教學(xué)模式改革的重要手段。為了適應(yīng)大學(xué)教學(xué)要求，采取板書結(jié)合多媒體手段進行教學(xué)無疑是培養(yǎng)大學(xué)生創(chuàng)新能力的有效途徑。
3.師生互動，培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)主動性
教學(xué)活動是由老師和學(xué)生共同參與完成的，只有充分發(fā)揮老師的指導(dǎo)作用和學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性才能創(chuàng)造性地完成教學(xué)任務(wù)。在這個過程中，需要教、學(xué)雙方能夠換位思考，相互理解，彼此溝通，進一步激發(fā)教、學(xué)雙方的熱情，增強教學(xué)效果。通過師生角色互換，讓學(xué)生上講臺講，一方面加深其對知識的把握和理解；另一方面，使其對教學(xué)活動有更深刻的認(rèn)識，培養(yǎng)其學(xué)習(xí)的責(zé)任心。老師聽課，對講課的學(xué)生進行提問，并與其他學(xué)生一起就講課進行評價和討論，使教學(xué)問題更加清楚，一方面，對學(xué)生知識掌握情況有更好的了解，并有效地對其進行指導(dǎo)，加強學(xué)生對知識的掌握以及表達知識的能力；另一方面，通過聽課學(xué)生的提問以及討論，老師可以以學(xué)生的思維模式進行換位思考，了解學(xué)生想學(xué)什么，怎么學(xué)，學(xué)得怎么樣，在今后的教學(xué)過程中適當(dāng)調(diào)整教學(xué)方式和內(nèi)容，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。
董秀敏
(江蘇教育出版社，210009)
蔡曉東，男，1955年生，北京師范大學(xué)研究生畢業(yè)，數(shù)學(xué)高級教師?，F(xiàn)任北京師范大學(xué)附屬實驗中學(xué)校長，北京師范大學(xué)基礎(chǔ)教育研究員。從教三十四年，蔡曉東校長以“全面發(fā)展，學(xué)有特長”為愿景，秉持“做真教育”信念，求真、務(wù)實地領(lǐng)導(dǎo)學(xué)校的教育教學(xué)和管理等各項工作，并取得了豐碩的辦學(xué)成績：建構(gòu)并完善學(xué)校四大板塊的課程體系，包括必修課、專修課、選修課、綜合實踐課，并凸顯后三類“校本課程”拓展學(xué)生視野，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣；打造了一支在西城區(qū)乃至北京市具有深厚教學(xué)功底和科學(xué)教育理念的師資隊伍；構(gòu)建了“活動育人”、“全員德育”的教育平臺；關(guān)注學(xué)校的體育、藝術(shù)、技術(shù)和國際理解教育工作，且成績顯著。
本刊編輯貴校通用技術(shù)課程已經(jīng)開設(shè)5年了，有一批優(yōu)秀的通用技術(shù)教師隊伍，取得了一定的成績。那么，您是怎樣認(rèn)識通用技術(shù)課程的？貴校又是如何開設(shè)這門課程的呢？
蔡曉東通用技術(shù)必修模塊理論性比較強，一開始按照教材上課，學(xué)生不是很感興趣。在學(xué)生學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)比較重的現(xiàn)實背景下，我們覺得教學(xué)效果不好。于是，通用技術(shù)組的教師提出，讓學(xué)生在“做中學(xué)”，加強實踐學(xué)習(xí)，讓學(xué)生對課程知識和方法感興趣，采取項目推進的方式開展通用技術(shù)教學(xué)。這個教學(xué)思路提出后，通用技術(shù)教師開始設(shè)計一系列的項目，如小書架、懸梁臂、小房屋模型等，在這些項目中，既有設(shè)計，又有技術(shù)，把課本里的知識都應(yīng)用上了，學(xué)生就產(chǎn)生了濃厚的興趣，由原來的不愛上課演變?yōu)槔谜n余時間制作作品。通用技術(shù)是一門既要動腦又要動手的課程，課程內(nèi)容決定了學(xué)生要有創(chuàng)新能力，而且要有一定的動手能力，體現(xiàn)了國家對創(chuàng)新精神、動手實踐的教育價值的追求。事實證明，通過幾年的實踐，通用技術(shù)課程在我校取得的成績是值得肯定的。這與我校一直追求的做真教育，真做教育的理念是一致的，所以我們一直堅持開設(shè)這門課程，并且開出特色。
本刊編輯 剛才您說到，通用技術(shù)課程的理念是超前的，但教材沒有完全體現(xiàn)出來，過于理論化，缺少實踐活動，那么在實際教學(xué)中貴校通用技術(shù)教師又是怎樣教學(xué)的呢？
蔡曉東我們結(jié)合技術(shù)課程標(biāo)準(zhǔn)和學(xué)校特色開發(fā)出一套校本教材，應(yīng)用項目教學(xué)將通用技術(shù)課程的基本知識和技能貫穿起來，達到了較好的教學(xué)效果。
本刊編輯在課程開設(shè)過程中，除了教材難教這個問題之外，還遇到什么樣的困難呢？
蔡曉東最主要的問題還是教師。課程開設(shè)之初，學(xué)校僅有幾名從勞動技術(shù)學(xué)科轉(zhuǎn)崗過來的通用技術(shù)教師，由于對課程開設(shè)沒有經(jīng)驗，教師在教學(xué)這門課時遇到了很多困難。隨后，成立了通用技術(shù)組，又從高校畢業(yè)生中招聘了一些專職的通用技術(shù)教師，目前已經(jīng)形成了一個有8人的教師團隊。通用技術(shù)組的教師們不斷鉆研課程標(biāo)準(zhǔn)、教學(xué)方法，逐步認(rèn)識了通用技術(shù)課程的價值，創(chuàng)造性地開設(shè)了這門課程。如果教師對通用技術(shù)課程承載的教育功能認(rèn)識不夠，按照傳統(tǒng)的教學(xué)方法來教學(xué)這門課程，那么就上不好課。只有教師認(rèn)識到通用技術(shù)課程的價值之后才會有積極性，教師團隊之間的支持和配合才會更默契。通用技術(shù)教師比參加高考科目的任教教師要付出更多的努力，更加辛苦。所以，團隊的精神狀態(tài)很重要，良好的教師隊伍是課程有效實施的保證。我們學(xué)校正是因為有一支素質(zhì)優(yōu)良，責(zé)任心強的通用技術(shù)教師團隊，才能在通用技術(shù)課程開設(shè)上取得好成績。
本刊編輯談到師資隊伍的建設(shè)，那么貴校通用技術(shù)教師的考核與評價是怎樣進行的呢？
蔡曉東 通用技術(shù)教師和其他學(xué)科教師在我們學(xué)校的評職、評優(yōu)都是一樣的，沒有差別。從評價上來說，每年10月份，我們學(xué)校有一個全體學(xué)生對教師的評價，評價內(nèi)容包括教師的責(zé)任心是不是很強，教師能否激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，教師的課堂管理怎么樣等8個問題。我們會將學(xué)生的評價反饋給教師，督促教師改進教學(xué)。從學(xué)生對教師的評價來看，學(xué)生對通用技術(shù)教師的評價都很高，甚至高出一些主科教師。我想，學(xué)生對教師的認(rèn)可就是學(xué)校對教師的認(rèn)可。通用技術(shù)教師以其特有的教學(xué)魅力和人文關(guān)懷感染學(xué)生，讓學(xué)生體驗到不一樣的課堂，由喜歡教師而喜歡上通用技術(shù)課。
本刊編輯據(jù)了解，貴校的通用技術(shù)實踐室建設(shè)得非常扎實，而且利用率也比較高，那么貴校的通用技術(shù)實踐室建設(shè)理念是怎樣的呢？
蔡曉東 我們的通用技術(shù)實踐室應(yīng)該說是基于原有的勞動與技術(shù)教室的基礎(chǔ)上建設(shè)起來的，是在20多年的歷史積淀中逐步形成和完善的，這離不開教師們的辛勤開發(fā)。而學(xué)校對通用技術(shù)實踐室的資金投入也非常大，只要是通用技術(shù)教學(xué)需要的，符合教育理念的，我們都鼓勵教師配備，如數(shù)控車床、3D打印機等。我們的通用技術(shù)教師也非常有責(zé)任心，比如通用技術(shù)教室里的課桌都是教師自己制作的，看著很簡陋，但非常實用。從開設(shè)通用技術(shù)課程至今，在通用技術(shù)學(xué)科上的資金投入大約已有200多萬，這也足以看出我們是高度重視這門課程的。
本刊編輯 眾所周知，通用技術(shù)課程在大部分省（市）都是不參加高考的，許多學(xué)?，F(xiàn)在可能還持觀望的態(tài)度，您為什么花費大量的人力、物力、財力發(fā)展通用技術(shù)課程？
蔡曉東學(xué)校一般都是圍繞應(yīng)試教育而展開的，這對學(xué)生的未來發(fā)展是不利的。教育必須為學(xué)生的身心發(fā)展負(fù)責(zé)。通用技術(shù)課程正好能夠承載為學(xué)生發(fā)展負(fù)責(zé)的教育功能，它既能培養(yǎng)學(xué)生的動手能力，又能培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神，還有利于學(xué)生團隊協(xié)作能力的發(fā)展，蘊含的教育價值特別豐富。我們應(yīng)該充分認(rèn)識到這一點，特別是條件比較好的學(xué)校，學(xué)生的起點很高，利用一些時間來學(xué)習(xí)通用技術(shù)課程不會讓他感覺是負(fù)擔(dān)，反而學(xué)習(xí)了通用技術(shù)課程之后，會換一種角度思考問題，從設(shè)計到實施培養(yǎng)了學(xué)生的綜合素質(zhì)，而且這些素質(zhì)可以遷移到其他學(xué)科的學(xué)習(xí)中，這不是一個截然矛盾的事情。我們始終認(rèn)為通用技術(shù)課程的開設(shè)意義重大，對學(xué)生的健康成長有益，特別是現(xiàn)在倡導(dǎo)創(chuàng)新教育和動手實踐，通用技術(shù)課程承載的教育功能是其他學(xué)科課程無法替代的。事實證明，學(xué)生學(xué)習(xí)通用技術(shù)課程并沒有影響其他學(xué)科的學(xué)習(xí)，反而增強了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，使學(xué)生思維更加活躍。
本刊編輯 目前，貴校已經(jīng)有兩屆學(xué)習(xí)過通用技術(shù)課程的畢業(yè)生了，實施下來，您覺得通用技術(shù)課程開設(shè)對學(xué)生能力培養(yǎng)的效果明顯嗎？
蔡曉東學(xué)生的潛能非常大，但是我們給學(xué)生的發(fā)展空間非常少，這門課程給學(xué)生搭建了一個創(chuàng)新實踐的平臺，發(fā)揮了學(xué)生的特長，能夠讓學(xué)生有個性地成長。很多學(xué)生在國內(nèi)和國際比賽中紛紛獲獎，其實都是教師在通用技術(shù)課程中發(fā)現(xiàn)的，這也就證明了通用技術(shù)能夠有效地培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力。
本刊編輯您覺得通用技術(shù)課程的評價應(yīng)該怎樣進行？
蔡曉東通用技術(shù)課程的評價不一定非要參加高考，一旦參加高考也許就會扭曲課程的理念。通用技術(shù)課程本身的課程標(biāo)準(zhǔn)、教材、教師隊伍建設(shè)才是課程建設(shè)的根本，只有這些硬件建設(shè)得過硬，才能吸引學(xué)生的興趣，學(xué)生也會毫無壓力地學(xué)習(xí)通用技術(shù)課程，從而達到課程的目標(biāo)。
關(guān)鍵詞：高中英語；詞匯教學(xué)；寫作能力
在高中英語課堂教學(xué)中，寫作教學(xué)是一個重點，同樣也是教學(xué)的難點，語言、語感的培養(yǎng)并不是能夠在短時間內(nèi)得到迅速提升的。針對學(xué)生寫作能力的提高與拓展是一個不斷累積的過程，因此，高中英語教師需要從詞匯教學(xué)及語法講解等方面為英語寫作教學(xué)提供服務(wù)，從提高學(xué)生閱讀量的方向出發(fā)，強化詞匯教學(xué)的效應(yīng)，增強知識的積累，從而讓學(xué)生做到言之有物，能夠通過巧妙的詞匯轉(zhuǎn)換，豐富英語寫作的內(nèi)容，提高自身的寫作能力。
一、從詞匯入手，將寫作教學(xué)融入英語課前小熱身中
寫作是一個詞匯不斷累積的過程，如果學(xué)生沒有一定的詞匯積累，也無從著手英語寫作，因此，教師需要從學(xué)生的詞匯積累出發(fā)，在課程開始前的詞匯教學(xué)中融入寫作教學(xué)，強化對學(xué)生語言運用能力的培養(yǎng)。首先，在課前設(shè)計時，教師需要根據(jù)本課單詞結(jié)構(gòu)，設(shè)計寫作教學(xué)環(huán)節(jié)，通過豐富的詞匯展現(xiàn)模式，加深學(xué)生對單詞的記憶，然后將其放入具體語境中與學(xué)生共同探討，讓學(xué)生了解單詞的詞性及其多層含義，進而能夠更好地運用于寫作中。
例如，教師在講授unit1 lesson4 city and country這課時，首先可以從課前小熱身即warming-up環(huán)節(jié)的單詞教學(xué)入手，讓學(xué)生明確該單元的key words，然后對單詞進行具體講解，讓學(xué)生能夠會聽、會讀、會說、會寫，明確單詞的詞性及其具體應(yīng)用的語言環(huán)境，然后對學(xué)生進行拓展訓(xùn)練，采用填空的形式，將涉及課程重點的單詞放入不同的語境中，讓學(xué)生在習(xí)題鍛煉中強化對單詞的理解，增加詞匯量的積累。然后，采取拓展訓(xùn)練的形式，結(jié)合課題及課程教學(xué)重點，設(shè)計與課程相關(guān)的圖片，讓學(xué)生利用學(xué)過的詞匯造句對圖片進行形象的描述。教師可以展示一幅與city life相關(guān)的圖片，讓學(xué)生結(jié)合所學(xué)詞匯形容與城市生活相關(guān)的交通狀況、人口情況等，讓學(xué)生在訓(xùn)練過程中既能夠強化與詞匯的積累，又能夠鍛煉其寫作表達能力。
二、利用閱讀教學(xué)中的詞匯積累與寫作技巧，提高學(xué)生的寫作水平
英語課程教學(xué)中有許多模塊，包括詞匯教學(xué)、閱讀教學(xué)、寫作教學(xué)等，為了提升學(xué)生的寫作水平，不僅在詞匯教學(xué)中需要穿插對學(xué)生寫作能力的鍛煉，同樣還需要在閱讀教學(xué)中滲透寫作教學(xué)，將課程閱讀中所涉及的詞匯進行深入講解，首先讓學(xué)生從整體上把握文章的主要內(nèi)容，強化對學(xué)生閱讀能力的培養(yǎng)，然后挑出文章的重點短語與語法進行講解，引導(dǎo)學(xué)生按照課文重點句子仿寫，讓學(xué)生在仿寫過程中深化對詞匯與語法的理解，進而能夠更好地將其運用到具體的寫作中去。
例如，教師在進行Unit 3 celebration中Lesson1 Festival中的短文教學(xué)時，可以挑選文章中的重點句子，讓學(xué)生進行改寫。該課程中涉及被動語態(tài)的較為簡單的關(guān)鍵句子包括以下兩種：（1）The Mid-Autumn Festival is celebrated by Chinese people.（2）On this day， the moon is said to be its biggest and brightest.
教師首先根據(jù)句子類型，講解被動語態(tài)的結(jié)構(gòu)特點，它主要是由助動詞be+及物動詞的過去分詞構(gòu)成，來表達不明確執(zhí)行者與強調(diào)動作承受者的語境，讓學(xué)生懂得被動語態(tài)的使用方法后，進而引導(dǎo)其根據(jù)原文句子進行改寫，給學(xué)生一定的提示，讓其從語法著手改寫，有部分學(xué)生針對第一句是這樣改寫的：The Chinese people celebrate the Mid-Autumn Festival.其主要改寫理念是將被動語態(tài)變?yōu)檩^為簡單的主動語境，在改寫過程中，學(xué)生不僅可以鞏固對詞匯的積累，同時也能夠鍛煉自己的語言運用能力。學(xué)生在學(xué)會簡單的改寫后，便能在以后的寫作中學(xué)會靈活變通，保障英語寫作的富有變化性，用動態(tài)的句式轉(zhuǎn)換來增加文章的生動性，從而提高其寫作水平。
關(guān)鍵詞:大學(xué)生;理財方式;實證;武漢高校
中圖分類號:G647文獻標(biāo)志碼:A文章編號:1673-291X(2010)24-0271-03
引言
近年來,一股個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。如今的大學(xué)校園活躍著這樣一群人,他們既是大學(xué)生,又是股民、基民、彩民、儲戶、有些還是“小老板”。大學(xué)生是一個龐大而特殊的社會群體,他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。了解大學(xué)生群體的理財方式,研究其理財行為特征,幫助他們樹立起適度、科學(xué)的理財觀念,引導(dǎo)其理性投資和消費行為就成為高校教育工作者要做的重要工作。
本研究試圖用實證的方法考察在校大學(xué)生(僅指本科生,下同)的理財狀況,發(fā)現(xiàn)在理財方式偏好和實際理財方式上的差異。
一、文獻回顧
國外在該領(lǐng)域的研究較早,這與西方國家較為重視學(xué)生理財意識的培養(yǎng)有關(guān)。Yamauchi,K.T and Templer(1982)通過研究權(quán)利威信、焦慮、不信任和保留時間等幾個因素的基礎(chǔ)上,得出了金錢態(tài)度量表(MAS) [1]; J.A.&Jones,E.(2001)透析了美國大學(xué)生的理財與消費,指出金錢的態(tài)度、權(quán)力、威望、信任和焦慮密切相關(guān),反映在強迫性購買與經(jīng)常使用信用卡上 [2];Oezlen Oezgen,Ayse Sezen Bayoglu(2005)對300名來自三所不同大學(xué)的土耳其大學(xué)生進行了調(diào)查,指出大學(xué)生的金錢態(tài)度有著一定的差異,特別是在性別和年齡上有差異[3]。
國內(nèi)在該領(lǐng)域的研究起步較晚,長期以來,國人忽視了對大學(xué)生理財理念的教育,缺乏對其理財行為特征的研究。近幾年來,隨著校園理財人數(shù)的劇增,大學(xué)生這個特殊群體的理財行為引起了人們的廣泛關(guān)注,并取得了一批研究成果,主要體現(xiàn)在:周雨風(fēng)(2005)、吳利明(2005)、曹素芳,彭興富(2006)、吳運蘭,曹文超(2007)分別對當(dāng)代大學(xué)生理財行為的表征進行了研究,提出了延伸課堂教育、加強校園理財文化建設(shè)等建議 [4~7] 。凌霞、馬國振(2008)通過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn): 理財教育對于提升個體的理財觀念具有積極的影響作用,但理財觀念對理財行為的指導(dǎo)作用很小[8];孫凌霞、宮永建(2008)對天津高校學(xué)生的理財觀念與理財行為現(xiàn)狀進行考察,得出了大學(xué)生理財方面的共性特征與差異性 [9]。
二、研究設(shè)計
(一)研究方法
在對國內(nèi)外相關(guān)文獻進行梳理的基礎(chǔ)上,發(fā)放調(diào)查問卷采集數(shù)據(jù),利用SPSS統(tǒng)計軟件,采用頻數(shù)分析、相關(guān)分析和單因素方差分析的方法力求發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生理財方式偏好和實際理財方式的特征。
(二)問卷的設(shè)計
在此次研究中,將問卷設(shè)計為個人基本情況、對理財方式的評價以及個人的理財情況三個部分。
個人基本情況主要包括性別、年齡、所學(xué)專業(yè)、家庭結(jié)構(gòu)、家庭所在地等有必要的和針對性的信息。對理財方式的評價采用里克特式五點量表法,記分方式如下:“很不喜歡”給5分;“不太喜歡”給4分;“一般”給3分;“比較喜歡”給兩分;“非常喜歡”給1分,變量項目的平均數(shù)越低,代表贊同程度越高。而個人的理財情況則包括資金的主要來源、獲取理財信息的主要渠道以及在校期間有過哪些理財方式等個人理財?shù)幕拘畔ⅰ?/p>
(三) 調(diào)查方法與樣本構(gòu)成
此次調(diào)研以武漢市大學(xué)生為目標(biāo)群體,由于武漢高校眾多,考慮時間、人力、財力的限制,運用了簡單的隨機抽樣和分層抽樣的思想。以學(xué)校和年級為雙重劃分標(biāo)準(zhǔn),分別從武漢大學(xué)、華中科技大學(xué)、中南財經(jīng)政法大學(xué)、中南民族大學(xué)、武漢科技學(xué)院、湖北經(jīng)濟學(xué)院及華中農(nóng)業(yè)大學(xué)這七所高校中隨機選取了不同年級的學(xué)生進行抽樣調(diào)查。
2009年3―5月,針對所抽取的學(xué)校的各年級學(xué)生開始了實地問卷調(diào)查和網(wǎng)上問卷調(diào)研。共發(fā)出400份問卷,回收問卷365份。回收率為91.25%。但經(jīng)過檢查篩選,刪除數(shù)據(jù)不全的問卷53份。剩下313個有效樣本進行數(shù)據(jù)分析,有效率達85.75%。
(四)問卷的信效度檢驗
為了進一步提高問卷的信效度,我們利用SPSS14.0統(tǒng)計分析軟件對問卷進行了信度分析,Alpha值為0.651,表明信度較好,符合研究要求。問卷的測量項目是基于文獻資料,結(jié)合焦點座談會和深入訪談得出的,并邀請兩位專家對問卷進行了審核和修繕,問卷設(shè)計完成之后,正式問卷發(fā)放之前,在50份問卷的基礎(chǔ)上進行了小范圍的預(yù)調(diào)研。根據(jù)被測試者對問卷的設(shè)計、結(jié)構(gòu)以及措詞提出的意見和建議進行了多次修改,因此本問卷的表面效度基本符合要求。
三、實證分析
(一) 理財方式偏好分析
通過對被調(diào)查的大學(xué)生在里克特式五點量表上對各種投資理財方式的喜好程度(平均數(shù)越小者,表示受喜歡的程度越高)的統(tǒng)計分析得出:儲蓄、購買國債、投資股票、購買證券基金、購買保險、購買彩票、放在家里什么也不做的平均值分別為2.46、2.98、3.04、2.86、2.78、3.32和3.75,表明大學(xué)生最為偏好的投資理財方式是儲蓄,其次是保險、國債、證券基金、股票和彩票等。由此可見,大學(xué)生在選擇投資理財方式上首先考慮的是風(fēng)險性,其次是收益性,總體來說較為理性。
(二)理財方式偏好差異分析
通過SPSS13.0提供的Compare means-one way ANOVA命令處理,得出F值和相伴概率,結(jié)果顯示:大學(xué)生不同性別在購買國債、股票、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于儲蓄和購買保險這兩種理財方式則存在顯著差異(置信度取95%,即sig.值小于0.05為顯著,下同);大學(xué)生不同學(xué)科在儲蓄,購買國債、彩票、證券基金以及保險等理財方式上沒有顯著差異,而對于股票和放在家里什么也不做這兩種理財方式則存在顯著差異;大學(xué)生不同家庭結(jié)構(gòu)在儲蓄、國債、保險、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異;大學(xué)生不同家庭所在地在儲蓄、國債、保險、彩票、證券基金以及放在家里什么也不做等理財方式上沒有顯著差異,而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異。
為了進一步描述大學(xué)生理財偏好在性別、學(xué)科、家庭結(jié)構(gòu)和家庭所在地上的差異,我們對其均值進行排序,結(jié)果顯示,女生比男生更加喜歡儲蓄和購買保險的理財方式;對于股票這種理財方式,最為偏好的首先是經(jīng)濟學(xué)學(xué)科的學(xué)生,其次是管理學(xué)學(xué)科的,再次是其他學(xué)科的,最后依次是工學(xué)學(xué)科、文學(xué)學(xué)科、法學(xué)學(xué)科以及理學(xué)學(xué)科的學(xué)生;而對于放在家里什么也不做這種方式,最為偏好的依次是理學(xué)學(xué)科、工學(xué)學(xué)科和文學(xué)學(xué)科的學(xué)生,其次依次是其他學(xué)科、管理學(xué)科、法學(xué)學(xué)科和經(jīng)濟學(xué)學(xué)科的學(xué)生;獨生子女比非獨生子女更喜歡購買股票的理財方式;來自城市的學(xué)生比來自鄉(xiāng)村和城鎮(zhèn)的學(xué)生更喜歡購買股票的投資理財方式。
(三)實際理財方式分析
通過對被調(diào)查的大學(xué)生的實際投資理財方式的頻數(shù)分布分析,發(fā)現(xiàn)儲蓄占73.83%,購買國庫券占1.56%,購買公司債券占2.07%,購買股票占4.66%,購買證券基金占3.63%,購買彩票占14.25%。由此可知,大學(xué)生的實際理財方式以儲蓄為主,其次是購買彩票,再次是股票、證券基金、公司債券和國庫券。
1.性格、風(fēng)險態(tài)度與實際理財方式的相關(guān)性分析
上頁表1反映了變量之間的皮爾遜相關(guān)系數(shù),可見性格、風(fēng)險態(tài)度與實際理財方式之間是相互獨立的,沒有相關(guān)關(guān)系。由此看來,大學(xué)生的實際理財方式不受其性格與風(fēng)險態(tài)度的影響。
2.家庭月收入、父母理財方式與實際理財方式的相關(guān)性分析
由表2可知,父母理財方式與大學(xué)生實際理財方式之間均存在正相關(guān);而家庭月收入與大學(xué)生實際理財方式之間是相互獨立的,沒有相關(guān)關(guān)系。由此看來,父母的理財方式在一定程度上能影響大學(xué)生的實際理財方式。
3.不同年級大學(xué)生實際理財方式的差異分析
表3 實際理財方式ANOVA
由表3可知,實際理財方式的顯著性為0.350,大于0.05,沒有達到顯著水平,即不同年級學(xué)生的實際理財方式?jīng)]有顯著差異。
四、研究結(jié)論與啟示
通過以上問卷分析得出如下研究結(jié)論:(1)大學(xué)生最為偏好的理財方式是儲蓄,實際理財方式首選的也是儲蓄。(2)大學(xué)生對理財方式的偏好在性別、學(xué)科、家庭結(jié)構(gòu)和家庭所在地上存在著顯著差異。(3)大學(xué)生實際理財方式一定程度上受父母理財方式的影響。(4)不同年級、性格和風(fēng)險態(tài)度的大學(xué)生的實際理財方式無顯著差異。鑒于此研究結(jié)論,我們建議:1)注重家長的示范效應(yīng)。影響大學(xué)生理財?shù)耐饨缫蛩刂?家庭因素最為重要,父母的理財理念和理財方式一定程度上影響著大學(xué)生的理財理念和實際理財方式,因此,父母對子女既需要言教,更需要身教,正確引導(dǎo)。2)加強對非經(jīng)濟管理類專業(yè)學(xué)生的理財教育。由研究結(jié)論可知,大學(xué)生中經(jīng)濟管理類學(xué)科的學(xué)生對理財?shù)闹匾暢潭纫哂诠W(xué)學(xué)科、文學(xué)學(xué)科、法學(xué)學(xué)科以及理學(xué)學(xué)科的學(xué)生。因此,學(xué)校應(yīng)該加強對非經(jīng)濟管理學(xué)科類學(xué)生的理財教育,可以有針對性地對理工科的學(xué)生開設(shè)與理財有關(guān)的課程,介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財活動中的應(yīng)用,介紹一些先進的理財理念、理財方法,使學(xué)生能夠有機會了解最新、最前沿的知識,使學(xué)生在學(xué)生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。這樣不僅能促進大學(xué)生身心的全面健康發(fā)展,也能對他們以后的生活和事業(yè)有利。
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關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財；金融理財；理財方式
（一）數(shù)據(jù)來源
本文使用的是筆者于2013年12月面向某大學(xué)在校大學(xué)生投放的調(diào)查問卷中的數(shù)據(jù)；調(diào)查問卷共發(fā)放350份，回收有效問卷316份，回收率為90.1%。其中，男生和女生的比例分別為27.2%和72.8%；金融、其他方向金融、保險、投資、會計和其他專業(yè)人數(shù)的比重依次為59%、14%、11%、7%、4%和5%；大一、大二、大三和大四學(xué)生的問卷分別為46份、47份、90份和133份，各占15%、15%、28%和42%。
（二）調(diào)查結(jié)果分析
1.大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀
根據(jù)調(diào)查問卷得出，個人基本情況中，大部分大學(xué)生收入來源于父母提供，當(dāng)然也有一部分來自于兼職或獎學(xué)金這類學(xué)生自己賺來的，但比例不多。生活費的數(shù)量主要是1000到1500，占比45.6%。個人的理財情況中，大多數(shù)人有著良好的理財意識，對自己的理財現(xiàn)狀不是非常滿意，但卻很少理財；記賬方面，大都認(rèn)為記賬必須，但都幾乎不記賬。理財狀態(tài)方面有規(guī)劃，但還是有很多預(yù)測不到的情況是多數(shù)人的選擇。當(dāng)問及首選的理財方式時，儲蓄仍是大家的首選；其次則是股票基金債券等方式；保險更像是一種保證，所以不為大家所理解；而房地產(chǎn)和收藏品之類的方式只是極個別人才會選擇的理財方法。
2.理財方式偏好分析
通過對被調(diào)查的大學(xué)生在調(diào)查問卷上對各種投資理財方式的喜好程度的統(tǒng)計分析得出：儲蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險和收藏品的比例分別是75%、45%、4%、18%、9%，表明大學(xué)生最為偏好的投資理財方式是儲蓄，其次是股票基金債券、保險、收藏品和房地產(chǎn)。由此可見，大學(xué)生在選擇投資理財方式上首先考慮的是風(fēng)險性，其次是收益性，總體來說較為理性。
3.理財方式偏好差異分析
大學(xué)生不同年級在儲蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險和收藏品等理財方式上沒有顯著差異，而對于儲蓄和房地產(chǎn)這兩種理財方式則存在顯著差異；大學(xué)生不同生活費數(shù)量在儲蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險和收藏品等理財方式上沒有顯著差異，而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異；不同年級的學(xué)生在記賬方面沒有太大差別，都傾向于不記賬和大概知道錢的去向；不同生活費數(shù)量的學(xué)生在記賬方面差異較大，錢少的學(xué)生多數(shù)有著良好的記賬習(xí)慣。
三、結(jié)論和建議
根據(jù)上文的實證分析，大學(xué)生理財方式受到生活費、記賬習(xí)慣、投入額范圍和周圍善理財者等四個方面因素的影響，同時，通過調(diào)查結(jié)果的對比分析，不難發(fā)現(xiàn)大學(xué)生自身理財知識體系的構(gòu)建以及高校方面加強大學(xué)生理財活動的參與同樣重要，就如何提高大學(xué)生理財方式，建議如下：
（一）鼓勵參與理財活動
校園理財活動的順利開展需要大學(xué)生的廣泛參加，但是，從學(xué)術(shù)性講座的實際效果來看，我校超過一半的大學(xué)生不愿意參加此類講座，此外，類似理財規(guī)劃大賽的活動也集中在少數(shù)理財愛好者，針對類似現(xiàn)象，只有健全鼓勵機制，才能調(diào)動大學(xué)生參與的積極性，促使他們在活動中形成理財?shù)幕纠砟睢?/p>
（二）培養(yǎng)良好理財習(xí)慣
大學(xué)生理財能力的提高一方面需要在正確理財意識的指導(dǎo)，這要求我們必須明白自己理財?shù)囊饬x何在，是為了盈利還是為了實現(xiàn)更高層次的人生規(guī)劃，顯然，為了盈利而投資是一種急功近利的短期行為，在大學(xué)階段，理財能夠幫助我們培養(yǎng)一種良好的投資習(xí)慣，為將來個人、職業(yè)和家庭的長遠發(fā)展與合理規(guī)劃打下基礎(chǔ)，因此，大學(xué)生不應(yīng)該把賺錢作為理財?shù)氖滓康摹?/p>
另一方面，大學(xué)生要學(xué)會記賬和編制預(yù)算，培養(yǎng)正確的理財方式。記賬的作用在于使日常消費支出一目了然，通過分析大學(xué)生每月的開銷記錄，能夠發(fā)現(xiàn)生活中不必要的開銷部分，優(yōu)化消費結(jié)構(gòu)；隨著科技發(fā)展，記賬的方式也更加便捷，手機APP應(yīng)用中都出現(xiàn)眾多專業(yè)記賬程序，如：隨手記，只需將程序下載到手機，根據(jù)不同類別輸入消費金額，每月末程序就會自動彈出各類消費記錄，大學(xué)生可以根據(jù)最終記錄制定新的消費預(yù)算，督促自己在下個月遵守適度消費的原則，從性價比和自身的承受能力出發(fā)，遠離消費陷阱和商場打折誘惑，把錢花在刀刃上。
（三）增加理財資金來源
大學(xué)生的理財資金較少，很大程度取決于單一的經(jīng)濟來源和主要集中在500元以下的每月盈余，因此，只有增加理財?shù)馁Y金來源，才能解決大學(xué)生理財資金緊張的問題，下面介紹幾種方法實現(xiàn)理財資金的“開源”：
1.獎學(xué)金
我校設(shè)有獎學(xué)金制度，其中國家獎學(xué)金8000元，一等獎學(xué)金1500元，二等獎學(xué)金1000元，三等獎學(xué)金600元；通過努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識，每個班30%的大學(xué)生都有獲得獎學(xué)金的機會，而這些獎學(xué)金都可以作為他們的理財資金。
2.有獎?wù)魑幕顒?/p>
我校校園網(wǎng)上經(jīng)常會轉(zhuǎn)載有獎?wù)撐幕顒拥耐ㄖ?，比如?013“進出口銀行杯”大學(xué)生暑期社會實踐有獎?wù)魑模?013年度“中國平安勵志計劃”論文獎評選活動等，以后者的獎勵為例，一等獎10000元，二等獎5000元，三等獎2000元；參加社會上鼓勵大學(xué)生學(xué)以致用的帶獎活動也是積累理財資金的一種有效方式。
3.兼職
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的增值方式，找一份合適的校外兼職工作，不僅可以鍛煉大學(xué)生的人際交往能力和適應(yīng)能力，又可以擴充自身的理財資金；適合大學(xué)生兼職的很多，比如：家教，作為一名大學(xué)生，教授他們最熟悉、最擅長的課程，是最常見的兼職工作，此外，推銷和校園也是大學(xué)生兼職的不錯選擇。
4.假期實習(xí)
大學(xué)生利用假期時間在金融機構(gòu)或其他企業(yè)進行專業(yè)實習(xí)，在了解企業(yè)管理和運作和積累社會經(jīng)驗的同時，他們還能夠得到實習(xí)機構(gòu)的補貼和提成，這同樣也是增加大學(xué)生理財資金的好方法。
5.微創(chuàng)業(yè)
在學(xué)校期間，可以進行一些自己的小買賣，比如擺攤，二手市場轉(zhuǎn)賣，或者在格子鋪占有一席之地。
（四）選擇合適理財產(chǎn)品
大學(xué)生可以通過課堂教學(xué)、學(xué)術(shù)講座、社團模擬投資比賽以及圖書館和網(wǎng)上的免費資源等各種渠道學(xué)習(xí)和掌握理財知識，明確定位自身的風(fēng)險承受程度，選擇適合的理財產(chǎn)品。
1.儲蓄
從理論上來說，儲蓄并不能算作一種投資的方式，對于多說大學(xué)生來說，他們沒有對月末盈余資金進行任何操作，這些資金在銀行卡上自動閑置，最后計入活期存款，這種被動的儲蓄并不能作為大學(xué)生理財?shù)闹饕绞?，然而，存款風(fēng)險性極低，品種多樣，對于風(fēng)險厭惡型的大學(xué)生來說，選擇定期存款或者通知存款也是簡單易行的理財方式。
2.債券
債券按發(fā)行主體分為國債、企業(yè)債券和金融債券，從盈利性來看，債券收益率高于同期銀行存款利率，從安全性來看，國債的安全性最高，相比儲蓄，國債流動性較差，起始金額較高，因此，國債適合有一定閑置資金的風(fēng)險厭惡型大學(xué)生。
3.基金
證券投資基金按投資對象分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、混合型資金，其中，貨幣市場基金流動性好，風(fēng)險性相對較低，適合大學(xué)生進行理財投資；以華夏基金為例，華夏活期通的存入起點為100元，7天年化收益率6.056%（截止2014年2月10日），明顯高于銀行存款利率，流動性強，適合風(fēng)險中立型的大學(xué)生。
4.余額寶
余額寶作為第三方支付平臺支付寶針對淘寶用戶推出的余額增值工具，受到眾多大學(xué)生的青睞，尤其是熱衷網(wǎng)上購物的大學(xué)生群體，在方便轉(zhuǎn)賬購物的同時，余額寶還能實現(xiàn)保值增值，因此，投資于天弘基金增利寶貨幣基金的余額寶非常適合大學(xué)生中的網(wǎng)購一族。
5.保險
保險的主要目的在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，而并非生財之道，大學(xué)生購買保險也是一種分散風(fēng)險的理財方式，需要根據(jù)自身情況做出合理的順序安排，即意外傷害、醫(yī)療、重疾、住院醫(yī)療和投資理財；以PICC人保健康-關(guān)愛專家定期重疾個人疾病保險為例，每年保費290元，繳費年限20年，享有重大疾病保險金10萬元和身故保險金10萬元，從該險種的保費金額來看，在大學(xué)生的承受范圍之內(nèi)；因此，關(guān)注身體健康狀況，購買人身保險，也是實現(xiàn)人生規(guī)劃的重要部分，是大學(xué)生都應(yīng)該具有的理財意識。
6.股票
在股票市場上，有人賺的缽滿盆滿，有人賠的血本無歸，除了良好的心理素質(zhì)，入市還需要科學(xué)的技術(shù)分析、國內(nèi)外宏觀環(huán)境和行業(yè)等基本面分析，大學(xué)生心智尚未成熟，容易受到外界環(huán)境的影響，自身又極度缺乏專業(yè)的股市分析方法和投資經(jīng)驗，因此，以股票為主的理財方式，只適合有豐富模擬操作經(jīng)驗和大量閑置資金的風(fēng)險偏好型大學(xué)生。
7.外匯
外匯是利用匯率利差實現(xiàn)保值增值的一種理財投資方式，包括即期和遠期外匯交易，外匯期貨、期權(quán)、互換交易，涉及貨幣相關(guān)性、黃金分割理論、K線理論以及市場走勢分析等專業(yè)知識，操作程序復(fù)雜，除了熱衷外匯交易的一些國際金融專業(yè)的大學(xué)生，該方式不適合其他專業(yè)的學(xué)生。
同時，建立理財投資組合也同樣重要。根據(jù)馬科維茨的資產(chǎn)組合理論，“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，大學(xué)生也需要根據(jù)自己的實際情況，合理安排手中的資金，實現(xiàn)多元化的理財投資組合，逐漸完善自己的理財方案，實現(xiàn)自己的短期和長期的理財目標(biāo)。
（五）加強理財經(jīng)驗交流
對于大學(xué)生而言，與學(xué)術(shù)性講座相比，同齡人對理財態(tài)度和方式上有更多相似點，因此，獲取周圍人的理財經(jīng)驗對提高自身理財能力往往更加行之有效，通過與實現(xiàn)成功理財?shù)耐瑢W(xué)積極自發(fā)的交流，以及參與“藏龍金融投資協(xié)會”等社團的理財經(jīng)驗交流的活動，大學(xué)生能夠從同齡人身上得到啟發(fā)，尋找適合自身的理財方式。
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