時間：2023-10-07 08:55:47
序論：在您撰寫金融管理監(jiān)管時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導您走向新的創(chuàng)作高度。
混業(yè)經(jīng)營是適應(yīng)跨國公司和大型集團實施多元化經(jīng)營和大規(guī)模資產(chǎn)重組的要求而出現(xiàn)的一種主流趨勢，有利于促進金融資本更好地服務(wù)于產(chǎn)業(yè)資本
混業(yè)經(jīng)營，允許金融企業(yè)和非金融企業(yè)相互持股，有利于改善金融服務(wù)，優(yōu)化金融企業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增強其國際綜合競爭力
混業(yè)經(jīng)營與分類監(jiān)管可以相得益彰
按現(xiàn)行有關(guān)法規(guī)，我國實行銀行、證券、保險和信托分業(yè)經(jīng)營與分類監(jiān)管的體制，商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資。我們認為，這是在我國市場體制不健全、信貸需求膨脹、不規(guī)范的非銀行金融機構(gòu)發(fā)展過快、金融風險較大等特定條件下的正確選擇。近年來，這種選擇對規(guī)范金融程序、防范金融風險等都發(fā)揮了積極作用。但是，變化了的情況也在呼喚我們適時作出新的抉擇。“十五”時期我國應(yīng)逐步考慮構(gòu)建混業(yè)經(jīng)營與分類監(jiān)管相結(jié)合的新型金融管理體制，這是關(guān)乎“十五”時期我國金融業(yè)能否繼續(xù)保持較快增長的一個十分重要的。
第一，資金供求的市場調(diào)節(jié)機制和政府宏觀調(diào)節(jié)機制基本建立，為混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造了十分良好的外部條件。改革開放以來，我國曾出現(xiàn)了幾次需求過熱、信用膨脹、價格漲幅過高的不利局面?？偲饋砜矗饕蚴窃趥鹘y(tǒng)經(jīng)濟體制占主導地位和短缺經(jīng)濟條件下，企業(yè)和地方政府忽視結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過非法融資渠道，盲目擴張投資，從而導致金融秩序混亂，“瓶預”制約突出，供求總量嚴重失衡。經(jīng)過6年多來的艱苦努力，我國的經(jīng)濟體制、經(jīng)濟運行機制和宏觀調(diào)控發(fā)生了根本性變化，為混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造了十分良好的外部條件。一是長期困擾我國的短缺經(jīng)濟狀況已不復存在，買方市場初步形成，擴大內(nèi)需已成為保持國民經(jīng)濟持續(xù)增長的戰(zhàn)略性選擇。二是國有企業(yè)轉(zhuǎn)機建制和政府機構(gòu)改革取得重要進展，社會主義市場經(jīng)濟體制已基本建立，市場機制在資源配置中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用。三是金融體制改革步伐較快，整頓金融秩序取得顯著成效，在防范和化解金融風險的過程中，國有商業(yè)銀行的內(nèi)控機制建設(shè)明顯增強。四是中央銀行金融調(diào)控手段的市場化改革有了實質(zhì)性突破。如借鑒國際經(jīng)驗，以資產(chǎn)負債比例管理和風險管理取代貸款規(guī)模指令性管理，大幅度下調(diào)法定存款準備金率，適時多次降低存款貸款利率，擴大中小金融機構(gòu)貸款利率浮動范圍，穩(wěn)步推進貸款利率市場化進程。五是努力拓寬融資渠道，積極發(fā)展股票、債券、投資基金等直接融資方式。
第二，混業(yè)經(jīng)營體現(xiàn)了金融市場內(nèi)部相互溝通的基本要求，有利于提高金融市場配置資源的效率。金融市場由貨幣市場和資本市場組成，二者之間及其內(nèi)部各子市場之間必須通過合理渠道相互溝通，協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，從這個意義上講，并不存在嚴格意義上的分業(yè)經(jīng)營。目前我國在金融市場領(lǐng)域推行的一些改革措施，如開辟證券公司和基金管理公司的合法融資渠道，允許其進入同業(yè)拆借市場進行信用拆借、債券回購和現(xiàn)券交易，以股票質(zhì)押取得融資；允許保險公司進入銀行間債券市場進行回購交易，以及允許保險資金通過證券投資基金進入股市等，都直接向混業(yè)經(jīng)營方向發(fā)展了一大步。這可以說是對金融市場認識深化的結(jié)果。
第三，混業(yè)經(jīng)營是適應(yīng)跨國公司和大型企業(yè)集團實施多元化經(jīng)營和大規(guī)模資產(chǎn)重組的要求而出現(xiàn)的一種主流趨勢，有利于促進金融資本更好地服務(wù)于產(chǎn)業(yè)資本。在市場經(jīng)濟條件下，經(jīng)濟決定金融，金融反作用于經(jīng)濟，金融服務(wù)必須適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要而進行相應(yīng)的拓展和創(chuàng)新?？鐕竞痛笮推髽I(yè)集團對金融服務(wù)的需求往往是多方面的，出于業(yè)務(wù)便利和財務(wù)經(jīng)營保密等方面的考慮，一般都優(yōu)先選擇能夠提供優(yōu)質(zhì)全能服務(wù)的金融機構(gòu)作為其主辦銀行。混業(yè)經(jīng)營在以德國為代表的歐洲發(fā)展最為悠久。進入90年代以來，一向堅持分業(yè)經(jīng)營的美國、日本等國家也紛紛解除禁令，鼓勵其大中銀行向混業(yè)經(jīng)營方向發(fā)展，以適應(yīng)經(jīng)濟全球化和資產(chǎn)重組的要求。當然，在混業(yè)經(jīng)營體制下，也不是說所有的金融機構(gòu)都全方位開展業(yè)務(wù)，除了少數(shù)金融寡頭外，大部分金融機構(gòu)仍是以一業(yè)為主或單業(yè)經(jīng)營。
第四，混業(yè)經(jīng)營，允許和非金融企業(yè)相互持股，有利于改善金融服務(wù)，優(yōu)化金融企業(yè)的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增強其國際綜合競爭力。我國正面臨加入WTO的挑戰(zhàn)，首當其沖的就是金融保險證券業(yè)。雖然我國金融保險證券業(yè)競爭力低下有多方面的原因，如經(jīng)營體制不健全、不良貸款比例較高、營銷方式落后、經(jīng)營規(guī)模偏小等，但實行分業(yè)經(jīng)營體制和不允許企業(yè)和非金融企業(yè)相互持股無疑也是其中的原因之一。我國近幾年來新組建的一些股份制商業(yè)銀行和今年以來證券公司的增資擴股主要是允許企業(yè)投資入股，即產(chǎn)業(yè)資本進軍金融資本。這為金融市場的發(fā)展注入了新的活力。為剝離不良資產(chǎn)，化解金融風險，四大國有商業(yè)銀行先后成立了資產(chǎn)管理公司，實行債轉(zhuǎn)股。這在某種程度上可以理解為金融資本進軍產(chǎn)業(yè)資本。國內(nèi)外發(fā)展的實踐已經(jīng)并將繼續(xù)證明產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的相互融合，有利于推動經(jīng)濟與金融的良性互動。第五，混業(yè)經(jīng)營與分類監(jiān)管可以相得益彰。作為金融企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身優(yōu)勢和客戶要求，確定適合各自的經(jīng)營發(fā)展策略和發(fā)展重點，以體現(xiàn)靈活、開放的原則；而作為政府分設(shè)金融監(jiān)管機構(gòu)，同有利于對各類金融業(yè)務(wù)提出符合實際的發(fā)展戰(zhàn)略和監(jiān)管對策。這也是大多數(shù)國家所采取的一種常見的金融管理體制。
根據(jù)以上論述，特提出如下建議：
1.適時修訂《商業(yè)銀行法》，逐步推行混業(yè)經(jīng)營，鼓勵產(chǎn)融結(jié)合，允許有條件的金融企業(yè)穩(wěn)步開展混業(yè)經(jīng)營，大型商業(yè)銀行可以直接持有一定額定的企業(yè)股份，培育具有國際綜合競爭力的金融企業(yè)，積極應(yīng)對加入WTO后的挑戰(zhàn)。為此，必須重建銀行內(nèi)部機構(gòu)，大力充實產(chǎn)業(yè)和項目評估力量，使金融業(yè)人員對產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的技術(shù)水平、工藝流程、合理經(jīng)濟規(guī)模、管理模式、國內(nèi)外競爭與盈利狀況、發(fā)展趨向等方面都有一個較為準確的把握，逐步培育一大批曉市場、懂技術(shù)、會管理的適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展需要的金融企業(yè)和銀行家，促進產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的良性循環(huán)。
2.借鑒國際規(guī)范，協(xié)調(diào)發(fā)展貨幣和資本市場，消除溝通梗阻，提高整體效率。在貨幣市場方面，一是改革結(jié)算方式，大力推廣使用資信良好的企業(yè)或銀行簽發(fā)的商業(yè)票據(jù)，建立全國統(tǒng)一的票據(jù)市場；增發(fā)短期國債和企業(yè)債券，為央行運用再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)手段創(chuàng)造條件。當前可考慮允許現(xiàn)有房地產(chǎn)公司和汽車銷售商以現(xiàn)有房屋和汽車為抵押，滾動發(fā)行商業(yè)票據(jù)，以消費者分期付款收入為償還保證。二是繼續(xù)擴大同業(yè)拆借市場參與主體，保持拆借規(guī)模較快增長。在資本市場方面，一是目前我國直接融資的發(fā)展一定要以確保間接融資這個大頭的穩(wěn)定為基本前提，避免顧此失彼，得不償失。二是通過配售、回購等方式，在充分保證原有股東利益的基礎(chǔ)上，逐步平穩(wěn)解決國有股的上市流通。三是積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金，特別是高風險投資基金，培育高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，促進產(chǎn)業(yè)升級。
3.積極推行國有商業(yè)銀行股份制改造，加強銀行內(nèi)控制度創(chuàng)新。全面實行審貸分離和貸款責任終身制。根據(jù)績效原則，減少冗員，改革人事和分配制度，實行職位能上能下，工資能增能減。把防范金融風險與增加盈利有機地結(jié)合起來，實行資產(chǎn)質(zhì)量和利潤目標的雙向考核，健全約束與激勵機制，賦予基層信貸機構(gòu)相應(yīng)的貸款權(quán)限，使金融從業(yè)人員既有壓力，更有動力，不斷開拓新的貸款增長點，改變當前不少銀行簡單地通過提高貸款條件消極防范風險的不恰當做法。同時，加強以企業(yè)為重點的資信評價體系建設(shè)，依法制裁逃廢債務(wù)行為，探索增強居民個人信用的有效途徑和，大力整飭融資的外部環(huán)境。
走在國家發(fā)展的總趨勢下，金融行業(yè)水漲船高，與國家經(jīng)濟命脈相系，呼吸相關(guān)。要想進發(fā)發(fā)達國家行列，金融行業(yè)的發(fā)展對中國有著深遠的影響和重大意義，從肯定的角度上來說，金融監(jiān)管對于國家經(jīng)濟發(fā)展有著不可替代的重要地位。
【關(guān)鍵詞】
金融監(jiān)管；重要性；發(fā)展前景；意義
0 引言
“影子銀行產(chǎn)品規(guī)模增長，是當前金融風險的一個重要隱憂?！便y監(jiān)會主席尚福林日前表示。加強金融監(jiān)管離地已經(jīng)刻不容緩。雖然我國在金融行業(yè)尋求和探索了幾十年，也取得較好的效果，但是金融行業(yè)對于我國來說仍是一個弱項，警鐘時刻提醒著，欲發(fā)展經(jīng)濟必先強其金融領(lǐng)域。
1 金融監(jiān)管的定義和范圍
1.1 金融是國民經(jīng)濟的核心，金融監(jiān)管是羅盤
金融在無形中已經(jīng)滲透進我們的生活中，小到關(guān)系著每個小老百姓的日常收入，大到關(guān)系著國家的經(jīng)濟發(fā)展狀況。無論在財政充裕的情況下還是遇到金融危機或是經(jīng)濟大蕭條，金融監(jiān)管都有相當高的作用地位。從一般理解來說，金融監(jiān)管具有監(jiān)督性和管理性。每個國家都從美國07年的金融危機中得到警醒：金融行業(yè)的發(fā)展需要一種監(jiān)管的力量來成長，這種力量依靠于金融機構(gòu)或其他行政機構(gòu)，通過監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)影響金融行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)象，通過管理，制止現(xiàn)象的發(fā)生，并運用執(zhí)法執(zhí)政機構(gòu)的法律手段禁止現(xiàn)象的再次發(fā)生。金融監(jiān)管有發(fā)現(xiàn)問題的火眼金睛，有制止違法行為再次發(fā)生的手，通過各種手段和渠徑維護金融行業(yè)的合法性和安全性，為國家經(jīng)濟的發(fā)展創(chuàng)造出良好的氛圍。
1.2 金融監(jiān)管所涉及的內(nèi)容廣泛全面，并有很大的發(fā)展空間
平衡金融管理需要專業(yè)性知識和實戰(zhàn)性經(jīng)驗來支撐。金融監(jiān)管的實施者主要是執(zhí)政部門，也包括其他非政府組織或其他從事管理監(jiān)督的執(zhí)法機構(gòu)。各個政府或部門運用執(zhí)法權(quán)利行使執(zhí)法手段，維護金融行業(yè)的合法秩序。金融監(jiān)管的被實施者涉及金融行業(yè)的組織者或參與者。金融監(jiān)管對象在執(zhí)法政府的監(jiān)督管理之下進行合法有序的金融活動。金融管理的主要手段從法律，經(jīng)濟和行政三個方面出發(fā)，運用法律執(zhí)法嚴明，經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略和行政管理力度確保金融行業(yè)的良好環(huán)境和美好的發(fā)展前景。以整個社會的穩(wěn)定環(huán)境，整個經(jīng)濟主體的穩(wěn)定發(fā)展，保證每一個參與到國民經(jīng)濟的公民享有合理，公平公正的合法權(quán)益為金融監(jiān)管的最終目標。金融監(jiān)管滲透入各個金融行業(yè)，包括市場交易價格，股票債券市場，匯率和流動資金，業(yè)務(wù)范圍。
2 金融監(jiān)管的重大意義
飛速發(fā)展的金融行業(yè)為我們打開了一個全新的經(jīng)濟世界，我們像蹣跚學步的孩童對這個新世界充滿了好奇心和開發(fā)的動力，掌握了金融管理方法才能征服這個新世界。自20世紀30年代出現(xiàn)金融危機和經(jīng)濟大蕭條后，金融監(jiān)管已經(jīng)慢慢參與進國間的經(jīng)濟決策中。面對金融帶來的信用風險，市場風險，內(nèi)部控制風險，以及資金流動風險，有效合理的金融監(jiān)管成為封鎖潘多拉魔盒的鎖鏈。金融監(jiān)管涉及范圍廣泛，進行活動時需要各個部門的全力配合。（1）金融行業(yè)與國民經(jīng)濟直接掛鉤，金融行業(yè)的合理運營直接影響經(jīng)濟發(fā)展狀況，行使一定的金融監(jiān)管制度，保證金融行業(yè)的秩序規(guī)范同時也保證了國民經(jīng)濟的健康發(fā)展；（2）金融行業(yè)與其他行業(yè)聯(lián)系根深蒂固，一旦金融行業(yè)有所偏差，其他所相關(guān)的行業(yè)領(lǐng)域必然受到影響，整個國家的秩序?qū)淮颍鹑诒O(jiān)管監(jiān)督管理金融行業(yè)，制止和防治出現(xiàn)偏差現(xiàn)象，避免混亂狀況的產(chǎn)生；（3）金融監(jiān)管保障市場合理有序的運作，維護市場秩序，保護參與者的合法權(quán)益，在遇到各種經(jīng)濟問題時能及時做出預告，并與市場存在的不公平現(xiàn)象和的現(xiàn)象進行削減和抵抗；（4）金融監(jiān)管的實施者是執(zhí)法部門和執(zhí)政部門，通過監(jiān)管手段，增強了各個部門的行政執(zhí)法權(quán)利，創(chuàng)造出穩(wěn)定和諧的社會環(huán)境和經(jīng)濟環(huán)境，面對金融監(jiān)管目標國家更有信心實現(xiàn)。
3 金融監(jiān)管的歷史背景
3.1 國際大背景
20世紀30年代以前，經(jīng)濟學家普遍人為市場具有自序能力，在宏觀調(diào)控方面缺少專門的研究和管理，在經(jīng)過一段時間的實踐證明，宏觀調(diào)控需要政府的參與，通過某些手段維護市場經(jīng)濟的和諧發(fā)展，營造出良好的經(jīng)濟發(fā)展氛圍；20世紀30年代至70年代，在爆發(fā)全球性危機后，“自序”理論遭到質(zhì)疑，繼而一個經(jīng)濟學家名叫凱恩斯提出“相機抉擇”理論，他主張在經(jīng)濟蕭條衰敗時采用擴張的經(jīng)濟決策，在經(jīng)濟膨脹時采用緊縮的經(jīng)濟決策，針對“盈滿則虧，虧則充盈”的相對理論，兩方面對經(jīng)濟體系進行穩(wěn)定保障，金融監(jiān)管的萌芽已經(jīng)生出。20世紀70年代到90年代，各個國家的金融行業(yè)如雨后春筍，茁長成長，在全球經(jīng)濟化的推動下，金融行業(yè)進入頂峰時期，隨著而來的是逐漸擴大的金融風險，在吃過多次金融風險的苦果后，人們終于認識到金融行業(yè)在保證其飛速發(fā)展的同時也要保障其發(fā)展秩序，不能自亂陣腳。再重新審視金融體系后，分析所經(jīng)歷的金融風險，人們慢慢摸索出一條適合金融行業(yè)安全發(fā)展的道路，在保證效率的同時協(xié)調(diào)安全性和穩(wěn)定性成為研究的重點。提出金融監(jiān)管理論，該理論涵蓋金融發(fā)展戰(zhàn)略和金融管理制度，融合了金融在完成發(fā)展任務(wù)的允許下，同時兼顧金融行業(yè)的穩(wěn)固進行。金融監(jiān)管保證金融因素在發(fā)展經(jīng)濟的大背景下，形成一個良好，持續(xù)，穩(wěn)定的促進和諧的環(huán)境，沒有負面影響，全力支持金融發(fā)展并為其保駕護航。從金融發(fā)展的歷史來看，經(jīng)驗是在一次次失敗之后總結(jié)出來的。在當今的經(jīng)濟發(fā)展背景來說，遵循金融監(jiān)管理論是第一步驟。當下各國競爭激烈，經(jīng)濟戰(zhàn)爭全面開火，拼的就是金融發(fā)展路線。在進行金融事業(yè)的發(fā)展是，不能忽略監(jiān)管力度，保障監(jiān)管責任的行使，為良好的社會環(huán)境和經(jīng)濟環(huán)境不予余力。
4 中國金融監(jiān)管的歷史使命
4.1 中國的金融監(jiān)管體系不是一蹴而就的
中國金融監(jiān)管體系經(jīng)過四個階段的完美蛻化。在1978年以前，幾乎沒有人知道“金融監(jiān)管”的概念，中國那時候沒有這方面的覺悟，這與但是的國情是相符合的，當時的中國金融體系并沒有健全，實行著“大一統(tǒng)”金融體系，有中國銀行所有的業(yè)務(wù)和責任。一直到1982年，中國經(jīng)濟慢慢覺醒，慢慢恢復，中國政府看到金融行業(yè)的重要意義，先后建立了各種銀行和保險公司。作為歷史性的一幕，中國人民銀行實行金融監(jiān)管理論，主要職責是監(jiān)督立法，檢查防范，規(guī)定規(guī)章制度和進行業(yè)務(wù)分工。那個時候，行政監(jiān)管高于專業(yè)監(jiān)管，相對來說削減了金融監(jiān)管的力度。從82年到92年，整整十年間中國中央銀行金融監(jiān)管模式確立，各個部門的責任更為專業(yè)化，立體化，清晰化，根據(jù)行政制度規(guī)章，每個部門都有行使權(quán)利的權(quán)能和管理監(jiān)督的手段。但是那時候金融監(jiān)管前景依舊模糊，行政力度高于專業(yè)監(jiān)管水平，金融監(jiān)管效果被削減，由于沒有確切地法律授權(quán)和明文規(guī)定，金融監(jiān)管與市場發(fā)展的實際需求并不相吻合。自1993年以后，國家頒布《關(guān)于金融體制改革的決定》使得金融監(jiān)管透明化，為以后適應(yīng)全球經(jīng)濟發(fā)展形勢的金融監(jiān)管體系奠定了堅實的基礎(chǔ)。2003年，形成確立了中國銀行監(jiān)管委員會，從制度上改革，中國有落后的“大一統(tǒng)”變身成為“四分天下”的局面。不僅在大方面進行金融監(jiān)管，在各個分行分業(yè)注入金融管理的新鮮血液，帶來新的管理監(jiān)督體制，標志著中國的金融監(jiān)管已經(jīng)步入成熟階段。
4.2 中國現(xiàn)需要的金融監(jiān)管體系
現(xiàn)在的監(jiān)管體系缺少金融監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)力制約，沒有相應(yīng)的金融風險轉(zhuǎn)移機制和金融自控機制。存在“大同小異”的缺點，應(yīng)該根據(jù)不同的行政管理方案和特點制定適合該地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的金融監(jiān)管制度。沒有統(tǒng)一的管理機制，使得在進行全面協(xié)調(diào)時，地方和地方上的金融監(jiān)管體系不能融合出現(xiàn)偏差。金融監(jiān)管體系有著“級別分化”，根據(jù)級別單位，分化形成以自己單位為中心的監(jiān)管體系，造成了相互協(xié)調(diào)工作不流暢，影響監(jiān)管效率，也因為各個執(zhí)法部門的追求利益不一樣，各個監(jiān)管部門監(jiān)管手段不同，已形成利益沖突，影響市場正常運作，增加金融風險的可能。金融監(jiān)管實施機構(gòu)形成職能重疊，影響監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)運行，監(jiān)管職能形成漏洞。金融監(jiān)管在人力資源的平衡上缺乏專業(yè)性和精簡性，一些部門沒有專業(yè)的監(jiān)管人才支撐，造成該部門監(jiān)管體系癱瘓，人才缺乏，人員冗雜，缺乏組織性，沒有紀律性，普遍素質(zhì)低，是中國金融監(jiān)管體系的人力資源所面臨的挑戰(zhàn)。
5 結(jié)束語
本文從金融監(jiān)管的定義和概念出發(fā)，涉及了金融監(jiān)管的范圍，談?wù)摽偨Y(jié)了金融監(jiān)管的重要性，在依據(jù)國際的經(jīng)濟背景下，提出中國金融監(jiān)管的歷史使命。
【參考文獻】
[1]張錚.金融監(jiān)管理論淺析[J].時代金融，2011年12月30日
近幾年來，我國地方金融發(fā)展非?？?，不過，地方金融在發(fā)展過程中也暴露出不少問題，給我國進一步加強地方金融管理帶來嚴峻挑戰(zhàn)。為了進一步促進地方經(jīng)濟的發(fā)展，有必要進一步完善地方金融管理體制。我國實施了多輪政府機關(guān)簡政放權(quán)改革，使得金融管理工作主要由地方承擔，但是，由于各省市經(jīng)濟發(fā)展水平以及金融發(fā)展狀況不同，導致目前為此依然還沒有形成統(tǒng)一的地方金融管理體制。目前我國地方金融管理執(zhí)行的是“一行三會”管理模式，地方金融管理主體的權(quán)責還有待進一步加強，地方金融管理法律制度還不健全，影響了地方金融管理效率。總而言之，根據(jù)我國地方金融管理體制缺陷而提出有針對性的改革措施具有重大現(xiàn)實意義。
二、地方金融管理體制存在的問題
(一)地方金融管理體制不適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需求
在我國不斷推進金融行業(yè)改革創(chuàng)新的歷史條件下，地方金融機構(gòu)也應(yīng)該大膽創(chuàng)新。地方金融行業(yè)雖然得到了快速發(fā)展，但是，由于創(chuàng)新存在盲目性，地方金融管理體制仍然還存在不適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需求的問題，具體表現(xiàn)為：第一，國家與地方金融管理部門之間信息溝通不順暢，比如地方金融機構(gòu)中包含大量擔保公司與典當公司，國家并沒有很好地將其納入管理范疇，增加了地方金融系統(tǒng)風險；第二，地方金融管理體制不健全，國家很難對地方金融機構(gòu)進行有效監(jiān)管，甚至出現(xiàn)許多金融機構(gòu)脫離了國家金融監(jiān)管范疇，增加了金融風險的發(fā)生可能。另外，地方保護主義的存在，不同地方立足于本區(qū)域利益，制約了地方金融發(fā)揮其合力，不利于地方資源的有效配置。
(二)地方金融管理主體權(quán)責有待強化
各省市建立的地方金融管理主體不盡相同，甚至有些省市沒有專門的金融管理部門，成立的金融管理部門名稱存在權(quán)責不清晰、職能不明確、多頭管理等問題。比如有的省市對不同地方金融機構(gòu)設(shè)立不同的管理部門，省金融辦、國資委、省工業(yè)和信息化廳等部門負責農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、信托公司、小額貸款公司等，多頭管理的存在，會導致金融管理機構(gòu)職能交叉情況的出現(xiàn)，對于充分發(fā)揮地方資源的優(yōu)勢是很不利的，也容易引發(fā)不同金融管理機構(gòu)互相推諉扯皮，導致金融管理效益低下。
(三)地方金融監(jiān)管與地方金融發(fā)展不符
當前我國對地方金融機構(gòu)實施“一行三會”管理模式，對地方金融機構(gòu)準入嚴格把關(guān)，在抑制地方金融風險方面發(fā)揮了重要的作用，不過，由于不同省市對金融資源需求不一樣，中央政府對各省市地方金融采用“一刀切”管理模式，沒有考慮到不同省市金融資源需求的差異性，導致有些省市金融資源嚴重不足，制約了地方經(jīng)濟的發(fā)展。因此，建議地方金融監(jiān)管的權(quán)力下放到省市，讓各省市能夠針對本省市需求情況合理配置地方金融資源。
三、完善地方金融管理體制建設(shè)的建議
(一)引導建立正確的地方金融發(fā)展觀
地方政府只有樹立正確的地方金融發(fā)展觀，根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，切實做好地方金融發(fā)展規(guī)劃。為此，國家應(yīng)該進一步完善地方金融管理法律法規(guī)，對地方金融機構(gòu)的權(quán)責進行規(guī)范，中央政府主要對地方金融預算做好管理工作，控制地方金融風險。
(二)對中央與地方金融管理的邊界進行明確規(guī)定
地方金融管理體制是復雜的系統(tǒng)工程，優(yōu)化地方金融管理體制，需要界定中央與地方金融管理的邊界。中央對地方金融管理發(fā)揮總領(lǐng)作用，引導地方金融管理的良性發(fā)展，使得中央和地方金融管理更加協(xié)調(diào)。中央對地方金融管理領(lǐng)導過程中，要遵循“垂直監(jiān)管，地方協(xié)調(diào)”原則，即中央金融機構(gòu)負責監(jiān)管工作，地方金融機構(gòu)負責協(xié)調(diào)工作?？偠灾?，地方金融管理體系要秉持中央金融機構(gòu)監(jiān)管，地方金融管理機構(gòu)負總責，理清地方金融管理機構(gòu)的職責，規(guī)范地方金融日常管理制度以及風險處置流程制度，確保地方金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。
(三)執(zhí)行統(tǒng)一的監(jiān)管主體下的分類監(jiān)管
一、金融風險管理的認識
金融風險是指在金融市場中，對于未來的收益存在一些不確定性因素，可能造成財務(wù)損失的風險。金融風險管理是各類經(jīng)濟主體在運營和籌集資金的過程中，通過了解各類金融風險，用最低的金融成本來實現(xiàn)金融的最大安全保障，從而實現(xiàn)最大經(jīng)濟效益的一種管理辦法。金融風險管理主要是要通過金融風險的控制和處理，減少損失，實現(xiàn)資金的籌集和運營活動的順利進行。
二、我國金融風險管理制度存在的主要問題
1.風險管理體系尚不完善
管理體系的健康運行，離不開一個健全完善的金融體系，我國的經(jīng)濟發(fā)展雖然得到了很大的進步，但相對健全的金融組織結(jié)構(gòu)和風險防范機制還有一段較遠的距離，很多金融機構(gòu)都還沒有建立起風險管理部門，內(nèi)部管理機制較差。隨著不良貸款的增加，風險管理體系存在的缺陷將嚴重阻礙風險管理的整體運行，同時也給金融管理帶來了極大的障礙。
2.缺乏對金融風險的范范意識
隨著我國經(jīng)濟市場的不斷發(fā)展和經(jīng)濟全球化進程的加快，我國的金融市場得到了很大的發(fā)展機遇，同時也面臨著巨大的金融風險和挑戰(zhàn)。在環(huán)境競爭日益激烈的今天，我國的很多金融機構(gòu)對于風險防范和法律都沒有引起足夠的重視，有些機構(gòu)甚至都沒能很好的了解金融風險的概念。很多機構(gòu)為了擴大資金規(guī)模，沒有經(jīng)過仔細的調(diào)查研究就開始盲目的開展各種籌資理財活動，讓很多的不良貸款行為有機可乘，增大了金融風險。而許多的投資者們往往只關(guān)注最后的經(jīng)濟回報。忽略了整個過程中可能存在的金融風險。由于我國的許多制度還有待完善，使得金融風險的管理制度和監(jiān)管力度需要再進一度加強，所以，很多人對于金融管理的法律意識也比較淡薄。
3.國內(nèi)金融資源匱乏
金融資源是金融風險管理的基礎(chǔ)與保障，然而，國內(nèi)的金融資源存在多方面的不足，影響了金融風險的正常管理。金融資源的匱乏主要體現(xiàn)在以下幾個方面。第一，信用制度的供給不足。對于存款的企業(yè)，到期必須還本付息，對于貸款的企業(yè)卻存在著到期無法還款的風險，這種存貸款不均衡的現(xiàn)象將導致銀行不良債權(quán)增加，增加其金融風險；第二，產(chǎn)權(quán)制度供給不足。金融產(chǎn)權(quán)制度的缺陷導致銀行和企業(yè)的關(guān)系混亂，一旦企業(yè)運營不良，就會大量的占用著銀行的信貸資金，不良貸款增加，金融風險也隨之增加；第三，貨幣制度的供給不足。不均衡的利率制度和過低的利息支出對資金的使用者很難造成一定的壓力，使得銀行的呆賬不斷增加；第四，金融制度的供給不足。金融制度的不完善導致金融市場要么沒有競爭，要么過度競爭兩種不良的競爭局面給投機資金造成生存和活動的余地。第五，金融監(jiān)管制度供給不足。傳統(tǒng)的監(jiān)管制度已經(jīng)難以適應(yīng)金融日趨信息化和電子化的現(xiàn)狀，內(nèi)部監(jiān)管制度的完善是金融管理的重點。一旦監(jiān)管制度存在問題，就會迅速造成連環(huán)反映，使經(jīng)濟受到一定的威脅。
4.市場信息不透明
金融產(chǎn)品是信息咨詢的結(jié)合體，金融市場信息的能夠幫助投資者對于企業(yè)的經(jīng)營狀況有一個全面仔細的評估，還可以積極的促進金融市場健康持續(xù)的發(fā)展下去，然而，我國的金融市場信息目前還不是非常透明，造成公司的財務(wù)信息嚴重失真，可能會給投資帶來一定的風險，造成一定的損失。信息的不透明，還可能導致金融市場的資金流向被門內(nèi)部控制，引發(fā)金融市場的混亂，如此種種，都不利于我國市場經(jīng)濟的發(fā)展。
5.風險管理技術(shù)跟不上市場發(fā)展的需求
隨著金融市場的不斷發(fā)展，導致了很多金融衍生工具的產(chǎn)生，但是，國有商業(yè)銀行的金融風險管理技術(shù)一直比較落后。風險測量工具的落后、資金損失率較高、抗風險能力弱、缺少必要的量化工具等等是制約風險管理制度創(chuàng)新的主要因素。另外，還缺少成熟的風險測量工具，使得風險管理制度失去實施的基礎(chǔ)。
三、加強我國風險管理的對策
1.完善風險管理體制
建立和完善金融管理體制是加強風險管理的重要手段之一。完善風險管理體制可以更好的避免外界金融機構(gòu)的影響，內(nèi)部風險管理體制也將會發(fā)揮很大的作用，可以有效的增加金融機構(gòu)的抗風險能力。要適當?shù)募訌娤嚓P(guān)人員法律知識的學習，加強其對金融風險的防范意識；建立科學嚴密的金融管理體系，完善結(jié)構(gòu)設(shè)置，進行有效的內(nèi)部管理；建立相關(guān)的責任制度，明確規(guī)定相關(guān)人員的責權(quán)范圍，強化責任和風險的意識。促進工作人員的工作激情；加強相關(guān)人員的素質(zhì)，時期具有發(fā)現(xiàn)風險的能力，及時采取有效措施，防止風險的發(fā)生。
2.提高風險的管理意識
提高風險的管理意識主要是從金融機構(gòu)和企業(yè)單位或者居民個人兩方面著手。加強金融機構(gòu)的防范意識，就是要練就一批具有較高素質(zhì)的經(jīng)營管理和從業(yè)人員隊伍。積極開展金融法規(guī)的宣傳和學習活動，加強風險管理的防范意識，不斷提高金融市場內(nèi)相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)。另外，金融市場的發(fā)展離不開其他部門的密切配合，因此要把企業(yè)風險管理意識和金融機構(gòu)有效的結(jié)合在一起，同時分析其行為導致利益的變化，要不斷自覺的提高自己的風險管理意識。
3.加強金融風險管理制度的創(chuàng)新
制度創(chuàng)新是金融創(chuàng)新中較為經(jīng)濟的創(chuàng)新，它不僅可以影響其他創(chuàng)新的收益。還可以充分發(fā)揮先進制度的激勵功能，從而有效的促進金融、經(jīng)濟的快速發(fā)展。風險管理制度的創(chuàng)新主要從以下幾方面進行。第一，管理體制的創(chuàng)新。建立健全完善的風險管理體系，創(chuàng)建全面風險管理制度；第二，監(jiān)管制度的創(chuàng)新。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)由“靜態(tài)”合規(guī)性監(jiān)管向“動態(tài)”審慎性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，監(jiān)管制度的重點在于審查銀行的風險管理體系；第三，交易工具制度的創(chuàng)新。雖然我國目前的建議手段和建議風險較為單一，但也應(yīng)該及時的建立相對應(yīng)的管理制度，為交易工具的推廣打下基礎(chǔ)，從而有效的規(guī)避金融風險。
4.加強國際合作
經(jīng)濟全球化的發(fā)展使我國金融市場與國際金融市場的聯(lián)系日益緊密，加強國際間的交流與合作是金融市場發(fā)展趨勢。要不斷的加強與國際金融組織的聯(lián)系，對于國際資本的流向進行嚴格監(jiān)管，降低金融風險的發(fā)生，維護金融市場的穩(wěn)定性。同時，還要不斷總結(jié)經(jīng)驗教訓，為以后的工作打下基礎(chǔ)。
四、結(jié)語
第一,我國金融體系中存在的諸多問題,從根本上來看都需要運用金融創(chuàng)新的手段加以解決,金融創(chuàng)新是一個長期的連續(xù)過程。從我國金融業(yè)的發(fā)展來看,豐富金融產(chǎn)品,提高金融機構(gòu)的綜合經(jīng)營能力和盈利能力,是提高我國金融業(yè)的國際競爭能力、保障金融業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。我國目前實行的仍然是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制,取消分業(yè)經(jīng)營限制尚需時日,在既定法律制度和管理體制約束下,提高商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的多樣化經(jīng)營水平和盈利能力,只有也只能依賴金融創(chuàng)新。從我國金融業(yè)的穩(wěn)定來看,金融體系中大量不良資產(chǎn)的形成,既有政策性、經(jīng)營性方面的原因,也是在特定的制度背景下,各方利益博奕產(chǎn)生的一個必然結(jié)果,由于形成機制、存續(xù)時間等方面的中國特色,很難采用國外那種集中化、一次性的方式加以解決。同樣,由于經(jīng)營者(人)政治激勵與約束的力量在相當長的時期中仍然會大于市場激勵與約束,在公司治理、內(nèi)控制度建設(shè)、風險管理約束、市場退出等方面,簡單引入國外的做法很難起到實際效果。只有在客觀分析認識我國金融問題形成的基礎(chǔ)和深層機制的基礎(chǔ)上,積極借鑒國外經(jīng)驗,依靠金融創(chuàng)新才能有的放矢。
第二,金融創(chuàng)新的重要作用,以我國金融創(chuàng)新的持續(xù)性、連續(xù)性和特色性,要求我國金融監(jiān)管體制的演進應(yīng)當鼓勵而不是限制金融創(chuàng)新,放松而不是加強管制。應(yīng)當盡快放棄以片面加強監(jiān)管為主旨的監(jiān)管體制改革思路,明確金融監(jiān)管的目的和范圍,充分發(fā)揮通過金融創(chuàng)新和風險配置所形成的風險市場化管理手段的作用。由于歷史和文化的影響,在我國目前特定的社會制度背景下,片面地強調(diào)加強監(jiān)管,依然堅持嚴格的分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管,簡單地擴充行政監(jiān)管力量,可能并不會真正提高我國金融體系的實際風險管理水平,反而可能會由于部門利益的影響,在監(jiān)管權(quán)力細分并強化后,導致監(jiān)管協(xié)調(diào)成本快速上升,社會的綜合監(jiān)管效率與效益下降。同時,在任何社會,金融監(jiān)管的權(quán)力都與金融尋租行為和金融管理的隨意性正相關(guān),無論是政治尋租行為或是經(jīng)濟尋租行為,一旦受到偶發(fā)因素的激勵,就會形成金融管理體系重局部、輕全局,重短期影響、輕基礎(chǔ)體系建設(shè),重審批、輕管理的現(xiàn)象。如果這種現(xiàn)象成為現(xiàn)實,金融體系仍然會保持發(fā)展,但這種發(fā)展會成為一種累退式改進,最終可能導致中國金融業(yè)與國際發(fā)展水平的差距逐漸拉大,甚至衰敗。
相反,按照現(xiàn)代金融創(chuàng)新理論以及金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系的重新界定,通過金融工具、金融交易方式等創(chuàng)新,積極培育國內(nèi)風險配置市場,一是有利于行政化的監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變?yōu)橥獠勘O(jiān)管與市場約束相結(jié)合,利用市場的力量補充和完善現(xiàn)有監(jiān)管體系的不足,逐步構(gòu)造可長期依賴的監(jiān)管體制基礎(chǔ);二是有利于商業(yè)銀行改善其產(chǎn)品結(jié)構(gòu),豐富社會金融投資工具,逐步改變我國長期以來存貸款業(yè)務(wù)畸形擴張的局面。
第三,金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新互為補充,規(guī)范的監(jiān)管是創(chuàng)新的制度保障,富有生機的創(chuàng)新是節(jié)約監(jiān)管資源、提高監(jiān)管效率的重要途徑。要利用市場化的手段管理風險和配置風險,提高監(jiān)管水平,在監(jiān)管制度與政策方面,需要解決好交易工具、交易市場和交易主體的規(guī)范問題。一是要嚴格規(guī)范金融創(chuàng)新的程序和制度管理,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計、性質(zhì)與法律關(guān)系的界定、營銷、投資管理、統(tǒng)計報告等,都應(yīng)遵循科學規(guī)范的管理規(guī)定;應(yīng)放寬對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種的直接限制,盡可能豐富金融創(chuàng)新產(chǎn)品;二是盡快建立可供金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易和發(fā)展的國內(nèi)市場,解決諸如利率衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)支持債券、次級債券、結(jié)構(gòu)性存款等金融工具的交易規(guī)模和流動性;三是逐步放松參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易的主體限制,提高風險配置的效率。
第一,我國金融體系中存在的諸多問題,從根本上來看都需要運用金融創(chuàng)新的手段加以解決,金融創(chuàng)新是一個長期的連續(xù)過程。從我國金融業(yè)的發(fā)展來看,豐富金融產(chǎn)品,提高金融機構(gòu)的綜合經(jīng)營能力和盈利能力,是提高我國金融業(yè)的國際競爭能力、保障金融業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。我國目前實行的仍然是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的金融管理體制,取消分業(yè)經(jīng)營限制尚需時日,在既定法律制度和管理體制約束下,提高商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的多樣化經(jīng)營水平和盈利能力,只有也只能依賴金融創(chuàng)新。從我國金融業(yè)的穩(wěn)定來看,金融體系中大量不良資產(chǎn)的形成,既有政策性、經(jīng)營性方面的原因,也是在特定的制度背景下,各方利益博奕產(chǎn)生的一個必然結(jié)果,由于形成機制、存續(xù)時間等方面的中國特色,很難采用國外那種集中化、一次性的方式加以解決。同樣,由于經(jīng)營者(人)政治激勵與約束的力量在相當長的時期中仍然會大于市場激勵與約束,在公司治理、內(nèi)控制度建設(shè)、風險管理約束、市場退出等方面,簡單引入國外的做法很難起到實際效果。只有在客觀分析認識我國金融問題形成的基礎(chǔ)和深層機制的基礎(chǔ)上,積極借鑒國外經(jīng)驗,依靠金融創(chuàng)新才能“有的放矢”。
第二,金融創(chuàng)新的重要作用,以我國金融創(chuàng)新的持續(xù)性、連續(xù)性和特色性,要求我國金融監(jiān)管體制的演進應(yīng)當鼓勵而不是限制金融創(chuàng)新,放松而不是加強管制。應(yīng)當盡快放棄以片面加強監(jiān)管為主旨的監(jiān)管體制改革思路,明確金融監(jiān)管的目的和范圍,充分發(fā)揮通過金融創(chuàng)新和風險配置所形成的風險市場化管理手段的作用。由于歷史和文化的影響,在我國目前特定的社會制度背景下,片面地強調(diào)加強監(jiān)管,依然堅持嚴格的分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管,簡單地擴充行政監(jiān)管力量,可能并不會真正提高我國金融體系的實際風險管理水平,反而可能會由于部門利益的影響,在監(jiān)管權(quán)力細分并強化后,導致監(jiān)管協(xié)調(diào)成本快速上升,社會的綜合監(jiān)管效率與效益下降。同時,在任何社會,金融監(jiān)管的權(quán)力都與金融尋租行為和金融管理的隨意性正相關(guān),無論是政治尋租行為或是經(jīng)濟尋租行為,一旦受到偶發(fā)因素的激勵,就會形成金融管理體系“重局部、輕全局”,“重短期影響、輕基礎(chǔ)體系建設(shè)”,“重審批、輕管理”的現(xiàn)象。如果這種現(xiàn)象成為現(xiàn)實,金融體系仍然會保持發(fā)展,但這種發(fā)展會成為一種“累退式”改進,最終可能導致中國金融業(yè)與國際發(fā)展水平的差距逐漸拉大,甚至衰敗。
相反,按照現(xiàn)代金融創(chuàng)新理論以及金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管關(guān)系的重新界定,通過金融工具、金融交易方式等創(chuàng)新,積極培育國內(nèi)風險配置市場,一是有利于行政化的監(jiān)管方式轉(zhuǎn)變?yōu)橥獠勘O(jiān)管與市場約束相結(jié)合,利用市場的力量補充和完善現(xiàn)有監(jiān)管體系的不足,逐步構(gòu)造可長期依賴的監(jiān)管體制基礎(chǔ);二是有利于商業(yè)銀行改善其產(chǎn)品結(jié)構(gòu),豐富社會金融投資工具,逐步改變我國長期以來存貸款業(yè)務(wù)畸形擴張的局面。
第三,金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新互為補充,規(guī)范的監(jiān)管是創(chuàng)新的制度保障,富有生機的創(chuàng)新是節(jié)約監(jiān)管資源、提高監(jiān)管效率的重要途徑。要利用市場化的手段管理風險和配置風險,提高監(jiān)管水平,在監(jiān)管制度與政策方面,需要解決好交易工具、交易市場和交易主體的規(guī)范問題。一是要嚴格規(guī)范金融創(chuàng)新的程序和制度管理,金融創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)、設(shè)計、性質(zhì)與法律關(guān)系的界定、營銷、投資管理、統(tǒng)計報告等,都應(yīng)遵循科學規(guī)范的管理規(guī)定;應(yīng)放寬對金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種的直接限制,盡可能豐富金融創(chuàng)新產(chǎn)品;二是盡快建立可供金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易和發(fā)展的國內(nèi)市場,解決諸如利率衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)支持債券、次級債券、結(jié)構(gòu)性存款等金融工具的交易規(guī)模和流動性;三是逐步放松參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品交易的主體限制,提高風險配置的效率。
（一）金融機構(gòu)創(chuàng)新機制監(jiān)管內(nèi)容
金融機構(gòu)創(chuàng)新機制指的是金融管理和監(jiān)督，是國家對中央銀行和其他金融監(jiān)管實施管理與監(jiān)督的過程，它需要健全完善的法律、法規(guī)，合理有效的規(guī)避系統(tǒng)風險，減少交易過程中產(chǎn)生的損失。目前，較為常見的監(jiān)管手段包括：行政手段、經(jīng)濟手段、法律手段以及技術(shù)手段，通過這種方式可以實現(xiàn)對金融產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)監(jiān)管，準確評判金融野外風險程度。
（二）金融創(chuàng)新風險
近年來，在金融創(chuàng)新環(huán)境影響下，各種金融產(chǎn)品隨之涌現(xiàn)，金融風險也相伴而生，運營風險、信用風險、法律風險等相互影響，信用性會加大市場性風險，市場運營風險還會造成市場的不規(guī)則波動，造成交易者心理上的恐慌，阻礙經(jīng)濟社會的爭?a發(fā)展。
二、金融機構(gòu)監(jiān)管下風險管理重要性
（一）防范金融危機
金融危機爆發(fā)對金融行業(yè)產(chǎn)生了嚴重的影響，甚至危及到國家和個人，其根本原因就是金融監(jiān)管力度不足，相較于金融危機造成的經(jīng)濟損失來說，它所造成的社會危害更是十分巨大的，它極大的影響了經(jīng)濟實物和金融行業(yè)的正常程序。只有保證社會經(jīng)濟的正常穩(wěn)定發(fā)展，加強監(jiān)管力度，才能夠有效的避免金融危機，降低金融危機產(chǎn)生的損失。因此，我們應(yīng)積極發(fā)揮金融監(jiān)管的危機防范功能。
（二）市場失靈補救
由于金融市場中存在一定的內(nèi)外部信息不對稱因素，難以滿足資源最優(yōu)配置原則，金融市場監(jiān)督十分重要，只有實現(xiàn)市場資源合理化配置才能夠促進金融行業(yè)的正常穩(wěn)步發(fā)展，但這一過程中產(chǎn)生著大量的金融風險，任何一部踏錯都可能造成經(jīng)濟崩潰，危害社會穩(wěn)定。因此，政府必須要發(fā)揮監(jiān)管和宏觀調(diào)控的作用，實行金融市場的科學化治理，促進金融市場的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
三、加強金融監(jiān)管制度下的風險管理
（一）完善監(jiān)管法律體系
完善的金融市場監(jiān)管法律體系能夠保證市場的有效性和靈活性，只有制定完善的法律法規(guī)制度，根據(jù)自身情況，制定完善的監(jiān)管體系，提升市場交易權(quán)威性，才能夠滿足金融產(chǎn)品需求，營造良好的金融產(chǎn)品發(fā)展形勢。
（二）提升金融產(chǎn)品法律系統(tǒng)性
建立金融產(chǎn)品法律的系統(tǒng)性，完善相應(yīng)道德法律法規(guī)，進行不同金融產(chǎn)品的監(jiān)管，更好的滿足市場僅以需求，加強市場交易行為的操作性和規(guī)范性。
（三）從實際出發(fā)，建立切實可行的監(jiān)管模式
不同的金融產(chǎn)品交易存在一定的差異性，需要采取差異化監(jiān)管模式，根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展需要，不斷提升監(jiān)管機構(gòu)的管理力度，采取有效的監(jiān)管措施，金融產(chǎn)品在風險防范、交易規(guī)則和技術(shù)特征等方面存在一定的差異，只有根據(jù)其特征制定規(guī)范性文件實施有針對性的監(jiān)管模式，才能夠切實解決金融產(chǎn)品發(fā)展中的問題。四位一體的監(jiān)管模式能夠充分發(fā)揮監(jiān)管主體作用，建立全新的金融市場運行體系，完善金融監(jiān)控體系。該模式要求實施嚴格的金融機構(gòu)內(nèi)部控制，進行每筆交易的嚴格審查，結(jié)合國內(nèi)外金融管理經(jīng)驗，落實各部門職責和任務(wù)，將外化監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)在動力，構(gòu)建和諧的金融市場環(huán)境。
四、加強國際間的交流與合作，健全風險預警和急救機構(gòu)建設(shè)
金融風險無處不在，只有建立風險預警和急救措施，快速將金融風險降至最低，才能夠保證各項問題的快速解決。完善的風險預警和控制體系，能夠有效的監(jiān)控、防范風險，做到金融危機的提前預防，更好的保證交易的合法權(quán)益，實現(xiàn)對金融風險的有效管理和防范，金融市場在不斷的發(fā)展變化，我們也應(yīng)與時俱進，不斷加強金融機構(gòu)風險管理，構(gòu)建和諧有序的社會主義金融市場環(huán)境，推動社會主義發(fā)展。
