時間：2023-10-08 15:33:07
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月子湯后又添月子餐
無店鋪經營巧賺錢
幾年前，女兒幾個月的時候，魯戴明的妻子與他離了婚。為了照顧女兒，他是又當爹來又當娘。后來，他辭職開始創(chuàng)業(yè)。巧遇忘年交――湖州有名的老中醫(yī)張中行后，他發(fā)現了一個商機，便是熬制月子湯，因為70%以上的產婦都缺奶。
魯戴明請老中醫(yī)研制配方和負責加工，自己負責運作。創(chuàng)業(yè)初期，沒錢租用場地，魯戴明就把家里的廚房當加工點，花幾百元錢買來主料、輔料和砂鍋等。為順利開展業(yè)務，魯戴明印制了宣傳單，來到婦幼保健院和其他醫(yī)院的婦產科，把宣傳資料發(fā)到產婦手中。沒想到，第一家醫(yī)院剛發(fā)完，訂月子湯的電話就來了，張醫(yī)生的第一份湯還沒熬好，第二個訂湯電話又來了。魯戴明只好停發(fā)宣傳單先去送月子湯，一天下來，一共賣了20多份，足足賺了300多元。而且當時要是主料備得足，還可多賣出十幾份。月子湯由專家配方，味道又好，每份僅二三十元，有烏雞、鯽魚、豬蹄等可供選擇，產婦一訂就是一個星期。月子湯能調理身體，修復傷口，下優(yōu)質奶水，并解決了產婦營養(yǎng)太好容易發(fā)胖的問題。隨著宣傳單發(fā)放到各家醫(yī)院，加上產婦喝了月子湯后效果特別好，經口碑相傳，生意越來越好，每天能賣出80多份。原先在婦幼保健院門口也有賣月子湯的，因為沒有優(yōu)勢和魯戴明競爭，都先后改行，一家開了快餐店，另一家賣起了早點。
為把市場做大，魯戴明又出新招，把月子湯做成60元、120元、180元三種套餐禮品券，每種禮品券由幾份湯組成。送禮者只要訂購禮品券送產婦，產婦就可以自己選擇月子湯隨時打電話安排送湯時間，因為月子湯作為禮品顯得更為時尚，市場份額一下子大了好幾倍。月子湯成本占40%，利潤達60%，平均每份湯可賺15元。一天按保守數只訂出10份湯，月利潤近5000元。經營得好，每天賣出二三十份，月賺一二萬也很正常。月子湯的含金量在于專家配方和無店鋪經營模式，操作比較簡單，看幾遍光盤就能學會。為確保學員利益，不管函授還是面授，每個城市只開設一家。
魯戴明雖然取得了成功，但他并不滿足，他深知做生意如逆水行舟，不進則退。所以，在經營好月子湯的同時，聯手高級營養(yǎng)師又研制開發(fā)出月子餐――即產婦的營養(yǎng)餐，經產婦們免費試用，大受歡迎。月子餐對產婦有調理和催奶的輔助作用。月子湯、月子餐一起經營，增加新賣點更加賺錢，同時解決了產婦的中晚餐問題。16款的月子餐一經推出，備受消費者和加盟者的好評！有些學員月子餐的收入已超過了月子湯。
本小利大易操作
逢危機也照樣賺錢
2008年10月，河北衡水的曹平桂失業(yè)了。然而屋漏偏遭連陰雨，半個多月后，妻子突然生了一場大病，經治療病雖然好了，卻欠下了2萬多元外債，這讓沒任何收入的曹平桂心急如焚。他考察了許多項目，不是投資太高就是不太適合自己。偶爾在一本財經雜志上看到魯戴明白手起家無店鋪經營月子湯，頓時眼前一亮，這不正是自己苦苦想找的項目嗎？慎重起見，他電話咨詢了媒體記者，得知該項目不僅反饋效果一直很好，還從未有過投訴時，便放心地學習了月子湯技術。在營銷上，他復制了魯戴明的成功經驗，遇到問題便電話請教魯老師。一開始每天就能賣出十幾份湯，一個月下來賺了8000多元，生意好的時候，一個月賺過1萬多。曹平桂還清了欠款，結合魯戴明贈送的月子餐技術，下一步準備在婦幼保健院附近開一家月了餐廳。
月子湯項目經營方式靈活，創(chuàng)業(yè)初期可以無店鋪經營，飯店、火鍋店、點心店可以兼營月子湯外送業(yè)務，月嫂公司引進技術后既可增加附加收入，又提升了服務檔次。
河南學員吳震宇是開火鍋店后，每到夏季生意冷清，自從引進月子湯技術后，一個夏天多賺了5萬元。
浙江嘉善的張偉忠是魯戴明的第一批學員，最初無店鋪經營月收入8000元，如今開月子餐館月收入超2萬。
甘肅學員李女士，因沒讀過書，在經營和加工過程中不管遇到大小問題都會撥打魯戴明的電話請教。電話打多了連她自己都覺得不好意思，但魯戴明總是耐心地給她解答，直到她滿意為止，李女士十分感動?，F在李女士的月收入達6000多元。她興奮地說：“月子湯不僅項目好，服務更好！”
據魯戴明經理介紹，2009年春節(jié)過后，他已接到很多想創(chuàng)業(yè)的小本投資者打來的電話。他們資金不多，也沒什么經驗，所以想選擇投資少風險小、簡單易學、成本回收快的月子湯項目。特別是奶粉事件后，給催奶的月子湯帶來更大的商機。生個小孩都要化好幾千元，喝一個星期的月子湯僅200元左右，這個錢誰不愿掏？何況母乳是嬰兒最安全的天然食品，能均衡安全地提供嬰兒健康成長所需的一切營養(yǎng)！這也許就是魯戴明月子湯在2009年新年伊始就受廣大投資者關注的原因所在。
相關鏈接：月子湯項目函授：980元，光盤+文字資料，光盤中有全套月子湯的配方和加工程序，文字資料有開業(yè)前的各項準備和全套營銷推廣方案。面授1800元。
好消息：為回報新老讀者，凡學習月子湯的學員，免費贈送原價800元的月子餐技術。
地址：313000浙江湖州市環(huán)城北路新村6幢1-104室
湖州吳興唯健餐飲技術推廣服務部（原盛世唯康營養(yǎng)顧問咨詢有限公司）
電話：0572―7202040
關鍵詞 電影產業(yè)；金融資本；產業(yè)資本；轉型
中圖分類號J94 文獻標識碼A
2014年，中國電影年度票房接近300億人民幣，而這個數字在十年之前的2004年才剛過15億。2015年的票房增長更是快得驚人，僅7月份一個月全國電影票房就54.9億。超過了2002至2005年全國票房的總和。與此同時，影視產業(yè)的并購潮更是炙手可熱，2014年的并購案例中，平均每6天就會在行業(yè)內發(fā)生一起影視類的產業(yè)并購案，1600億元的資本如猛虎下山般撲向包括電影產業(yè)在內的大文化產業(yè)。
事實上，無論是電影票房的高速增長，還是電影產業(yè)的并購升溫，金融資本在這個過程中都起著至關重要的作用。
一、金融資本與全球經濟金融化
對于包括電影產業(yè)在內的幾乎任何一個產業(yè)而言，都存在著產業(yè)資本（或稱“生產資本”）和金融資本這兩種非常重要的資本表現形式。需要明確的是，產業(yè)資本和金融資本都不是就資本的存在形式來進行區(qū)分的，而是就利用資本的行為者及其目的來進行區(qū)分的。
關于這一點，卡蘿塔?佩蕾絲在其經典著作《技術革命與金融資本》一書中進行了非常明確的表述：“金融資本代表了以貨幣或者其它賬面資產持有財富的那些當事人的標準和行為。他們可能獲得利息、紅利或者資本利得，但是無論通過何種手段，最終他們的目的仍然致力于以貨幣的形式擁有財富，并使其增殖。從本質上講，金融資本正是重新配置與重新分配財富的行為者。相比之下，生產資本則體現了那些通過生產產品或提供服務而創(chuàng)造新財富的那些當事人的動機和行為。這些當事人向金融資本借入貨幣，進行生產或提供服務，然后與其分享所創(chuàng)造的財富。如果他們使用自己的貨幣，那么他們事實上要執(zhí)行兩種職能（筆者注：即金融資本和生產資本兩種職能）。作為生產資本，其目的在于為生產而生產。他們在本質上是建設者?！焙喍灾a業(yè)資本通過從事實際生產而賺取利潤，金融資本通過從事借貸或投資等非實物資金運作，即錢生錢，來實現資本增殖。
金融資本具有極強的流動性和天生的逐利性，它們在本質上是無根基的，哪里有利潤，它們就會迅速的流向哪里，它們會廣泛投資于大量的產業(yè)、企業(yè)或者產品以趨利避害達到風險最小化、利潤最大化的目的。雖然產業(yè)資本也以盈利為目的，但它卻會較長時期地專注并扎根于某一自身所能勝任的產業(yè)、地域、企業(yè)或者具體產品，經歷產業(yè)的形成、成長、成熟乃至衰退，并在這個過程中直面風險、探索創(chuàng)新或尋求轉型。
金融資本或者金融部門雖然不創(chuàng)造價值，但它一方面可以投資于實體經濟促進產業(yè)快速發(fā)展而獲利，另一方面也可以依靠吸收更多金融資本投入金融市場形成泡沫而獲利，因此，金融資本在各國都受到高度重視。在一個現代經濟體中，金融資本和產業(yè)資本都有著不可或缺的重要性。而當金融資本的比重不斷上升并對經濟、政治、文化等各個層面產生越來越大的影響的時候，人們把這一過程稱為經濟金融化。事實上，在這一過程中，“不僅金融部門相對于實體經濟部門不斷擴張，在國內生產總值中所占比重不斷上升，而且在非金融企業(yè)擁有的資本中，金融業(yè)資本相對于產業(yè)資本的比重也在上升，金融部門在國內利潤中所占比重、來自金融業(yè)的利潤在企業(yè)利潤中所占的比重均在不斷上升。”在全球領域，這一進程發(fā)端于上世紀70年代中后期，80年代得到發(fā)展，90年代加劇并異軍突起。
在中國，經濟金融化的趨勢隨著產業(yè)結構調整和金融體制改革也表現得日益明顯，這也是資本積累的必然結果。隨著中國改革開放30多年來資本積累程度的提高，以及近年來中國制造業(yè)、房地產業(yè)、出口外貿業(yè)等實體經濟的利潤率下降，相比之下，金融領域仍然有著較高的預期利潤，這就使得很多產業(yè)資本不愿意參與到生產活動中去，反而從產業(yè)部門中游離出來轉向流動性和利潤率都較高的金融領域進而形成金融資本，并最終擺脫了物質形態(tài)的束縛，可以更為自由靈活的根據自身對于利潤預期的判斷選擇到底是流向純粹的資本市場還是流向新興產業(yè)領域，或者流向更為復雜的全球資本市場。
這樣，經濟金融化的趨勢在世界范圍內逐步蔓延，“金融資本作為一種隱遁的決定性力量，其擴張性的邏輯突破了民族國家邊界、超越空間領土范圍，全面控制著人們的社會生活以及意識形態(tài)領域，主導著當今全球化的進程，就某種意義而言，全球化的展開方式是金融資本邏輯發(fā)展的必然結果?！苯洕鹑诨厔菔沟媒鹑谫Y本相對于產業(yè)資本而言獲得了更大話語權甚至是支配性力量，進而憑借其強大的流動性和滲透性在全球任何地域、任何產業(yè)或者任何一家具體的企業(yè)長驅直入，影響著區(qū)域的政治經濟、產業(yè)的興起與衰退以及企業(yè)橫向縱向的重組整合。
二、中國電影從產業(yè)經營到資本運營的轉型
通常情況下，文化產業(yè)的發(fā)展存在一定的“反經濟周期”特征，在經濟進入新一輪下行周期時，文化產業(yè)的發(fā)展與整個經濟周期在時間上常常是不同步的，有時甚至出現逆勢上揚的情況。事實也的確如此，近年來全球經濟的低迷卻沒有影響到電影產業(yè)的發(fā)展，反而帶來了這個產業(yè)的極大繁榮。美國經濟學家將這種因經濟簫條而導致低價產品（口紅）熱賣的經濟現象叫做“口紅效應”。事實上，經濟不景氣會使得人們的消費就轉向購買廉價商品，電影票也是類似于口紅的一種廉價商品，它雖非生活必需品，卻兼具廉價和粉飾的作用，能給消費者帶來一定的心理慰藉。因此，在經濟發(fā)展進入“新常態(tài)”的下行周期轉型過程中，中國的電影產業(yè)卻取得了前所未有的發(fā)展。相應地，傳統(tǒng)實體經濟的利潤降低使得大量閑置資本從那些領域游離出來形成金融資本，并迅速流向價值被低估的電影產業(yè)等新興領域。
與此同時，在經歷了多年快速成長之后，雖然跟國外比起來還存在很大的差距，但是畢竟中國的電影產業(yè)在內容生產方面的模式已經基本形成，無論在內容創(chuàng)作、拍攝手段、特效制作，還是在演員陣容、營銷發(fā)行等方面，都已經具備了生產出質量上乘的電影作品的能力。也就是說，電影產品在市場方面存在著同質化激烈競爭的事實和進一步加劇的可能性。而就產業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)上的不同類型的電影企業(yè)而言，經過數年甚至數十年的發(fā)展，它們也已經積累了豐富的行業(yè)經驗和一定的產業(yè)資本。產業(yè)競爭已經從成長期的電影作品競爭進入到產業(yè)整合的轉型階段。電影產業(yè)的整合沿著規(guī)模經濟和范圍經濟的方向，不同的企業(yè)存在不同的整合路徑。從國內外的經驗來看，電影集團的整合普遍趨向于大資本、大融合的集團化模式，資本運營是國際大型電影集團的常規(guī)戰(zhàn)略手段?！翱偟膩砜?，電影產業(yè)的集團化是多元資本在產業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)分別展開并互相滲透的”，而在集團化過程中，需要大量資本的投入才能將電影企業(yè)做大做強，僅憑借產業(yè)資本的緩慢積累則難以快速實現這一目標。電影領域的產業(yè)資本也恰恰需要借助更強大的金融資本以面對更加激烈的市場競爭?？梢哉f，當電影產業(yè)和產業(yè)資本發(fā)展到一定階段的時候，由于內在的擴張動機而導致產業(yè)對金融資本需求的不斷增大。
因此，通過資本運營擴大規(guī)模、整合資源，成為中國產業(yè)進一步發(fā)展的必由之路?！八^傳媒資本運營，就是將傳媒所擁有的可經營性資產，都視為有經營價值的資本，通過價值成本的流動、兼并、重組、參股、控股、交易、轉讓、租賃等途徑進行運作，優(yōu)化傳媒資源配置，擴張傳媒資本規(guī)模，進行有效經營，以實現最大限度增值目標的一種經營管理方式。”電影產業(yè)鏈上的不同企業(yè)可以通過利用資本運營的手段進行融資、兼并和結構調整，實現自身的幾何級數增長。而資本運營模式與產業(yè)經營模式最關鍵的差異就在于金融資本的介入，金融資本的介入使得電影產業(yè)或企業(yè)的發(fā)展模式發(fā)生了巨大的變化（圖1）。圖1中A企業(yè)通過資本運營在第二階段取得了快速的發(fā)展，而B企業(yè)沒有采取資本運營的方式，仍然按照產業(yè)經營的思維緩慢的進行著資本的積累。對于電影產業(yè)而言，產業(yè)經營階段的電影企業(yè)經營重心放在了電影作品本身上面，而電影產業(yè)的資本運營突破了單純的電影作品生產銷售的限制，它的運營中心不是電影產品本身，而是資本，這就使得企業(yè)能夠在更大范圍和更高層次上實現利潤的最大化。電影企業(yè)可以通過上市、并購等多種方式實現資本和資源的集聚與整合，并通過規(guī)?；⒍嘣?、一體化等多種方式降低企業(yè)的經營風險，實現企業(yè)的發(fā)展以及資本的保值增殖。這對于我國的電影產業(yè)和企業(yè)而言都具有重大的變革意義。
于是，我們發(fā)現，電影產業(yè)中部分較有實力的企業(yè)，除了繼續(xù)通過電影制作發(fā)行等產業(yè)經營的方式進行資本積累之外，還開始通過資本運營的手段實現規(guī)模經濟或范圍經濟。例如2009年華誼兄弟的上市、2013年開始的電影產業(yè)并購潮等，而企業(yè)要達到這一目的需要更多的借助金融資本的力量。關于這一點，希法亭開宗明義直截了當地指出：“現代資本主義的特點是集中過程，這些過程一方面表現為由于卡特爾和托拉斯的形成而揚棄自由競爭，另一方面表現為銀行資本和產業(yè)資本之間越來越密切的關系。由于這種關系，資本便采取自己最高和最抽象的表現形式，即金融資本形式?！边@樣，電影產業(yè)的發(fā)展對金融資本產生了越來越強烈的依賴性，產業(yè)資本創(chuàng)造的利潤越來越多地被金融資本所占有。當然，電影產業(yè)也在金融資本的大力支持下顯示了其未來發(fā)展的巨大潛力。
三、金融資本進入中國電影產業(yè)的主要表現
2015年的中國電影票房，首先用了不到100天的時間就站上了百億大關，之后在暑期檔的整個7月就高達54.9億元，此外，《捉妖記》創(chuàng)下了國產單片電影22億元的票房神話……一系列中國電影市場快速擴容的表現，背后都與金融資本對電影產業(yè)的支持有著巨大的聯系?！敖鹑谫Y本能夠推動產業(yè)資本運動更快更好地發(fā)展，能夠提高產業(yè)資本的利用率，能夠促使大量的閑散資金集中在一起，從而更加有利地推動產業(yè)資本規(guī)模的擴張?！彪S著經濟金融化以及金融機構的發(fā)展，使得越來越多的閑置資金集中到了金融機構形成了金融資本，然后再分配給電影產業(yè)中的產業(yè)資本家使用。無論是銀行貸款、基金投資還是電影眾籌等，實際上都是金融資本的重要形式。具體而言，金融資本在電影作品的投資、電影企業(yè)的資本運作和電影產業(yè)的并購整合方面對中國電影產業(yè)的快速發(fā)展和轉型都起到了至關重要的作用。
（一）電影項目投資
2014年，7部委聯合下發(fā)《關于支持電影發(fā)展若干經濟政策的通知》提出要“鼓勵銀行金融機構，為電影信貸提供支持；引導私募股權投資、創(chuàng)投基金投資電影產業(yè)”。事實上，在電影作品的拍攝制作方面，除了電影產業(yè)自身積累的產業(yè)資本之外，包括銀行（債權）、投資基金、民間資本、互聯網金融等在內的多層次金融資本也已經全面介入中國電影產業(yè)的生產和宣發(fā)環(huán)節(jié)，與產業(yè)資本結合在一起，共同創(chuàng)造了當前中國電影作品在數量和質量上的極大提升。在銀行貸款方面，隨著文化產業(yè)被確立為國家戰(zhàn)略新興支柱產業(yè)以及傳統(tǒng)制造產業(yè)和房地產業(yè)近兩年的持續(xù)走低，銀行也加大了對電影產業(yè)的貸款扶持力度。早在2006年招商銀行就曾經向《集結號》投入了5000萬元的無擔保貸款，近年來張藝謀導演的《金陵十三釵》和徐克導演的《龍門飛甲》也曾分別獲民生銀行1.5億元和北京銀行1億元的貸款，以往電影項目很難獲得銀行貸款的狀況正在發(fā)生改變，銀行貸款支持電影的案例越來越多。
在電影產業(yè)投資基金方面，近幾年來幾乎每一部票房較高的國產電影背后都活躍著電影產業(yè)投資基金的身影。2013年8月博納影業(yè)聯手諾亞控股、紅杉資本發(fā)起的博納諾亞影視基金（第一期）投資的影片中，共有5部上映，分別是《澳門風云》《竊聽風云3》《盜馬記》《白發(fā)魔女》《智取威虎山》，累計票房17.36億，電影項目層面的平均收益率在30%以上，基金所代表的金融資本的收益也超過了20%。在互聯網金融方面，最典型的莫過于阿里巴巴集團推出的娛樂寶。網民出資100元（1000元封頂）即可投資熱門電影作品，預期年化收益率7%，首期募集資金大約在7300萬元左右，投資于阿里參與的4部電影《小時代3》《小時代4》《狼圖騰》《非法操作》和1個游戲《魔范學院》。此外，《大圣歸來》則嘗試了電影眾籌的方式，獲得了來自89位投資人780萬元的金融資本的支持，這項投資預計將獲得本息約3000萬元的回報，平均每位投資人可獲得25萬元左右的收益。
（二）電影企業(yè)上市
中國的電影產業(yè)以前對金融資本和資本市場并沒有深刻的認識，更少有人懂得上市對一個企業(yè)所產生的發(fā)展模式的重大轉變。直到華誼兄弟在創(chuàng)業(yè)板掛牌成為內地第一家上市的影視企業(yè)之后，很多電影產業(yè)的從業(yè)者才開始意識到，上市為企業(yè)帶來的不僅僅是首次公開發(fā)行的融資機會，更重要的是企業(yè)通過上市將電影產業(yè)與資本市場之間的通道打通，進而獲得了持續(xù)資本運營的能力。這樣，如何以產業(yè)經營為基礎，有效地運用資本運營的手段，使企業(yè)獲得新一輪快速增長的發(fā)動機，成為很多電影企業(yè)開始重點思考的問題。借助于資本市場，產業(yè)資本和金融資本在一定條件下可以互相融合互相轉化，資本市場為產業(yè)資本與金融資本之間的滲透提供了更加直接和便利的場所。2009年上市之前的華誼兄弟僅僅擁有6家全資或控股公司，但是上市之后通過短短五年的資本運營，借助更強大的金融資本的力量，它在電影作品本身的產量和規(guī)模方面得到了極大的提升，并以電影為核心逐漸向多元化和一體化方向發(fā)展，成長為擁有電影、電視劇、藝人經紀、電影公社、文化城、主題樂園、游戲、新媒體等集影視娛樂、實景娛樂、主題公園、品牌授權、電商平臺于一體的大型傳媒集團。可以說，上市為電影企業(yè)提供了一個更方便獲得金融資本的融資平臺或資本工具，上市之后的企業(yè)可以獲得更多的金融資本用于企業(yè)的發(fā)展和擴張。在華誼兄弟之后，華策影視、保利博納、光線傳媒、華錄百納、新文化、中影集團、上影集團、萬達院線、保利文化、唐德影視、天馬影視、幸福藍海影視、金逸影視等電影產業(yè)鏈上下游不同環(huán)節(jié)的企業(yè)陸續(xù)在主板、創(chuàng)業(yè)板和中小板上市。隨著新三板的改革，越來越多的影視企業(yè)將會獲得更多的機會搭上行業(yè)大發(fā)展的“資本快車”。
（三）電影產業(yè)整合
產業(yè)整合是電影產業(yè)發(fā)展到一定程度必然的內在要求，在產業(yè)加速發(fā)展和快速整合過程中，金融資本為電影產業(yè)提供大量的貨幣資金，實現電影產業(yè)的集中與整合。而電影產業(yè)則通過自身創(chuàng)造的剩余價值和利潤，并將其中的一部分分配給金融資本，從而實現金融資本的增殖。無論對于傳統(tǒng)產業(yè)還是電影產業(yè)，并購都是產業(yè)整合的重要手段，當前電影產業(yè)的并購主要有橫向兼并、垂直整合及跨界收購等三種表現形式。
1.橫向并購。當電影產業(yè)競爭日趨激烈，同時“互聯網+”帶來新的技術沖擊和轉型機遇的時候，電影企業(yè)迫切需要通過并購擴張、加固主業(yè)等手段來贏得新的發(fā)展機遇。華策影視收購克頓傳媒，華誼兄弟收購常升影視，光線傳媒入股新麗傳媒等并購案例，就是通過橫向并購的方式來提升產業(yè)集中度的。
2.縱向并購。打通電影產業(yè)的上下游進而形成完整的電影產業(yè)鏈是很多影視企業(yè)發(fā)展的客觀需求，尤其是一些影視類的上市公司，希望通過縱向并購整合電影上下游的產業(yè)鏈，確立并鞏固自身在電影產業(yè)中的地位和話語權。雖然阿里影業(yè)在2015年上半年凈虧高達1.5億，但該公司仍計劃在未來一年投入至少20億元進行產業(yè)鏈上下游的并購整合。如此充足的資金主要是來自于阿里巴巴集團注入的大量金融資本，使得阿里影業(yè)有機會在內容創(chuàng)新、投資、研發(fā)、制作和發(fā)行等環(huán)節(jié)不斷探索互聯網元素和傳統(tǒng)影視行業(yè)的深度融合和創(chuàng)新應用，并有望在未來幾年內成為融合互聯網基因的全產業(yè)鏈影視娛樂巨頭。
3.跨界并購。很多傳統(tǒng)領域的上市公司由于經濟下行帶來的經營壓力以及自身轉型的內在需求，會選擇跨界并購一些新興的高成長性產業(yè)中表現良好的企業(yè)。例如電影公司等，以期獲得更大的資本效應和媒體效應，進而迎合金融資本通過資本市場獲得盈利的需求。中南重工10億元收購大唐輝煌100%的股權，皇氏乳業(yè)7.8億元收購盛世驕陽100%股權，喜臨門作價7.2億元收購綠城傳媒100%股權等，都是典型的跨界并購的案例。但是也有質疑認為這些傳統(tǒng)產業(yè)的上市公司跨界并購的主要目的并不在于尋求轉型和重生，而是在于借助影視的概念助推其二級市場的股價飆升進而達到管理市值的目的，這無疑也是金融資本逐利性的重要體現。
四、結語：中國電影產業(yè)，文化金融論抑或文化資本論
電影產業(yè)與金融資本的結合，骨子里是一場你情我愿的公平交易。金融資本要借助電影產業(yè)的實體實現錢生錢、利滾利的價值增殖，電影產業(yè)要利用金融資本的手段實現規(guī)模經濟和范圍經濟的發(fā)展目標。二者都希望能夠談一場轟轟烈烈的“戀愛”。但是這場“戀愛”是由電影產業(yè)主導的呢，還是金融資本主導的呢？通常的回答都是產業(yè)為本，金融為器。也就是說，資本也好，金融也好，只是發(fā)展和繁榮電影產業(yè)的工具罷了。無論對于政府政策而言，還是對于產業(yè)資本而言，金融是現代產業(yè)經濟發(fā)展的重要助推器，沒有金融資本的支持，電影產業(yè)的發(fā)展和繁榮也都僅僅是一個美好的圖景而已，于是關于金融支持電影產業(yè)的文化金融政策密集出臺。我們將這種觀點和立場稱為文化金融論。它將電影產業(yè)與金融資本的結合放在了文化產業(yè)發(fā)展的基本框架內進行探討，核心是要通過借助資本的力量，多快好省的實現文化資源資產化、產業(yè)化和金融化，并形成金融支持電影產業(yè)發(fā)展的文化金融新業(yè)態(tài)，為電影產業(yè)整個生命周期提供成體系的金融支持。
然而，在當前電影產業(yè)轉型的過程中，新舊模式相互交織、相互矛盾、漏洞百出的情況下，金融資本來勢兇猛，它是否真正能夠按照政府和產業(yè)所希望和設計的那樣，充分發(fā)揮其金融支持產業(yè)的功能而不對電影產業(yè)造成傷害呢？還是它將充分利用轉型過程的空當，不顧一切地展現出金融資本最本質的逐利面容，使電影徹底淪為一種經濟附屬呢？這樣，將會是金融為本，產業(yè)為器，“產業(yè)公司由凱恩斯和熊彼特所描繪的經濟的發(fā)動機轉變?yōu)槠涫滓蝿帐且誀奚渌嫦嚓P者（即工人、消費者和管理者）來增加大股東的報酬及決策影響力，服務于大股東和金融機構為代表的食利者”，這樣，電影產業(yè)就演變成了金融資本的獲利手段。我們將這種觀點和立場稱為文化資本論。由于包括電影在內的我國的文化產業(yè)都還相對的處于成長期，尚未形成強大的傳媒集團和產業(yè)資本，在此時大量的資本尤其是金融資本進入。一方面由于資本的投機性和對電影產業(yè)的過度熱捧會在很大程度上形成產業(yè)泡沫，另一方面隨著電影企業(yè)規(guī)模的不斷擴張會造成產業(yè)資本對業(yè)外資本尤其是金融資本的越來越多的依賴。從這個角度來講，資本之于產業(yè)，可以是淡水，但卻更可能是海水，越喝越渴，越壯大越依賴，甚至使得原本積累的大量產業(yè)資本轉而流向資本運營領域成為金融資本，企業(yè)家不是苦心經營自身的事業(yè)，而是熱衷于按照金融資本的邏輯一味浮躁地追求規(guī)模和利潤。
隨著經濟全球化的發(fā)展，出現了多種新興行業(yè)，其中就包括電子金融。電子金融實際上就是網絡上的金融行為，其特點是虛擬化。在經濟全球化的大背景下，各國都在發(fā)展電子金融，也在不斷加強和完善監(jiān)管系統(tǒng)，從而將電子金融帶來的風險降到最低。
1 現代社會中電子金融發(fā)展的意義
1.1 全面、直接的電子金融服務可提高工作效率
隨著社會的發(fā)展，電子金融的重要性越來越高，對傳統(tǒng)金融的沖擊也越來越大，網上支付消費逐漸成為主流。網上交易把人對人的方式轉變?yōu)槿藢浖姆绞?，而配套的軟件需要滿足功能全面、安全快捷和高保密性的特性。網上交易對于客戶來說比傳統(tǒng)交易更便捷，不是只有到柜臺才能得到服務，而是在任何時間、任何地點都能滿足需求。這樣一來，便捷的電子金融就可以使金融服務質量得到有效提升。
1.2 電子金融可以使交易成本降低
傳統(tǒng)的金融機構需要固定的營業(yè)網點及大量的工作人員，不同的地點都要設有網點，這往往需要很高的成本，而電子金融則節(jié)約了網店建設和維護成本及人力成本。據調查報告顯示，開辦網絡銀行需要的費用與傳統(tǒng)銀行的比例為1：20。
1.3 電子金融不受地域的限制，可享受跨國金融服務
當今社會科技的發(fā)展越來越快，軟件可以不受語言的束縛，為不同國家之間的金融業(yè)務提供便利，這使得網絡銀行的服務人群更加廣泛。不需要在不同的地區(qū)設立網點就可以實現服務范圍的擴大，實現規(guī)模經濟。
1.4 電子金融將使不同金融機構之間、金融機構和非金融機構之間的界限趨于模糊
以往的金融服務都是由專業(yè)的金融機構提供，電子金融的誕生打破了金融機構和非金融機構的界限，非金融機構也可以提供好的金融服務。電子金融包含的業(yè)務有很多，涉及銀行、保險、期貨、證券、結算、支付等領域。隨著經濟的發(fā)展，電子金融扮演的角色越來越重要，同時也會遇到區(qū)別于傳統(tǒng)金融的風險和問題，為了經濟和社會的穩(wěn)步發(fā)展，必須認識到電子金融的風險和問題，并采取一系列措施，將風險降到最低。
2 電子金融的特點和問題
電子金融顛覆了傳統(tǒng)的金融模式，主要體現在業(yè)務辦理和金融管理上，可彌補傳統(tǒng)金融的不足，讓金融服務更便捷、更全面、更人性化，不僅使經營成本大大降低，還實現了業(yè)務辦理的高效化。
事物都具有兩面性，有利就有弊，電子金融同樣存在著一些問題。首先，不同的國家因為經濟水平的差異導致電子金融的發(fā)展水平參差不齊，經濟發(fā)達的國家往往很早就開始發(fā)展電子金融，而經濟相對落后的國家就相對晚一些，二者之間的差距很大。電子金融的發(fā)展極為不協調。其次，電子金融是一種網絡經濟活動，需要的硬件是計算機，軟件是網絡，而國家對于網絡的管理辦法還不是很完善，不能形成有效的管理。跨國交易的信息危機問題就是一個特別大的風險潛在因素。再次，關于電子金融的相關法律比較陳舊，電子金融的管理制度沒有形成系統(tǒng)，存在很多缺陷，對于主管部門的責任模糊不清，很有可能導致交易不合法、不合規(guī)。除了上面的幾點問題，電子金融還存在服務質量良莠不齊、專業(yè)技術不熟練、客戶權益不安全等問題。
3 關于加強電子金融監(jiān)管的方法與建議
上文中對電子金融的特點和現狀進行了闡述，電子金融確實變革了全球的金融經濟，但也存在著一系列的問題和風險。而電子金融監(jiān)管需要一些方法，下面就對這些方法進行闡述。
3.1 共同發(fā)展電子金融
在經濟全球化的大背景下，各個國家之間的經濟密不可分。經濟發(fā)達國家在電子金融的發(fā)展上會占優(yōu)勢，可以幫助經濟相對落后的國家發(fā)展電子金融，在資金、技術等方面加以援助，探索出一套全面的電子金融體系，達到共同發(fā)展的目的。各國聯合發(fā)展電子金融，使發(fā)展水平整體提高，在全球范圍內搭建更好的平臺進行交易，建立嚴格的監(jiān)管制度，有利于促進各國的經濟發(fā)展。
3.2 建立一套全面的電子金融監(jiān)管制度
一套全面的電子金融監(jiān)管制度，是針對實施者和被實施者兩者的。各國設立的電子金融監(jiān)管制度要有創(chuàng)新，拋棄陳舊思想和硬性規(guī)則，做到基礎設施建設更完備、信息溝通更徹底、服務更優(yōu)質。而被實施者要多了解相關的政策，把風險降到最低，同時發(fā)揮能動性和創(chuàng)造力，推動經濟發(fā)展。除此之外，監(jiān)管還要從機構的內部和外部兩方面入手，打造牢固的金融風險預防圍墻。舉個例子，作為電子金融發(fā)展較快的國家，英國電子銀行的監(jiān)管分為內部和外部兩方面來進行。內部監(jiān)管主要負責對銀行自身的系統(tǒng)進行監(jiān)管，外部監(jiān)管則是在整體上進行監(jiān)管。內部和外部的相互配合，可以達到事半功倍的效果，更好地控制風險。
3.3 完善電子金融的法律法規(guī)
為了使電子金融實現更規(guī)范地發(fā)展，防范電子金融產生的危險，保障客戶的切身利益，促進電子金融的良性發(fā)展，必須健全和完善電子金融的法律法規(guī)。以中國為例，電子金融的發(fā)展越來越快，現有的法律要推陳出新，追趕發(fā)展的步伐，制定出一套全新的法律，讓電子金融的交易活動有法可依。對于以往法律中存在的立法空白，要及時填補。我國有專門的機構對不同行業(yè)進行監(jiān)管，比如銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會等。電子金融業(yè)也應該效仿這種形式，把電子支付、電子保險和電子銀行分別交于相關部門進行監(jiān)管。
最后，如果電子金融想更好地發(fā)展，還需要采取一些措施：第一，加強服務質量的管理；第二，創(chuàng)新和改進信息技術；第三，樹立始終把保護消費權益放在第一位的理念。通過各種措施的實施，使電子金融的發(fā)展更健康。
4 結語
對于任何一個金融機構特別是對于電子金融機構來說,提供一個安全可靠的虛擬電子環(huán)境是尤為重要。如果電子金融不能有效的為客戶提供安全可靠、及時便利的電子環(huán)境,必然會出現一定的負面公眾輿論,產生負面影響。電子金融的法律風險主要來源于電子金融機構自身違反或不遵守法律,或與電子金融相關的法律權利和義務的不確定性。一方面目前對于電子金融缺乏相關配套的法律,另一方面由于不同的法律法規(guī)的不同,以及對責任劃分存在管轄權限的模糊性,使得跨國界的交易,會出現法律風險。
由于電子金融的運作依附于計算機,因此任何計算機的軟件和硬件故障都會給電子金融帶來風險。此外由于電子金融的交易數據儲存在計算機內,黑客,和竊取銀行業(yè)、客戶數據的網絡犯罪也就悄然滋生。這些為電子金融增加了風險。同時網絡詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結。另外計算機病毒也會造成客戶信息和交易數據的損失,危害到電子金融的安全。此外對于一些外部的技術支持的選用會造成電子金融核心技術外露,給電子金融帶來風險。
二、電子金融宏觀風險
電子金融的出現給中央銀行的資產負債規(guī)模和其獨立性帶來了威脅,同時也削弱了中央銀行的控制力,其存在的基礎也受到動搖。電子貨幣的出現促使很多金融機構加入電子貨幣發(fā)行的行列,這對央行的鑄幣稅收造成嚴重的影響。使得央行依靠壟斷錢幣發(fā)行的收入受到影響,從而影響到央行的對立性和控制力。此外電子金融的出現也在不斷改變貨幣供應量的定義,使貨幣的供給和貨幣政策工具的作用機制發(fā)生變化,從而降低了貨幣政策的有效性。因電子金融的產生減少了人們因交易動機產生的交易成本,貨幣的需求量下降。同時電子貨幣和信息通訊技術的發(fā)展也加速了貨幣的流通速度。不難看出,電子金融特別是電子貨幣給貨幣帶來了嚴峻的挑戰(zhàn),電子金融不僅削弱中央銀行的地位,還給貨幣政策的制定和執(zhí)行帶來困難。
三、電子金融風險的防范策略
對于電子金融風險的防范首先要從技術下手,要做好計算機的軟硬件風險控制,購買正版計算機軟硬件設備,做好軟硬件的維護確保運作的正?；?。保證計算機房的安全運行,設置網絡防火墻,對進出企業(yè)的網絡進行控制和檢查,做好數據信息的管理,嚴格控制數據庫的訪問、修改權限。實行嚴格的用戶加密機制和數據保密措施。建立董事會、監(jiān)事會、風險評估委員會等必要的咨詢機構,明確各機構的職責完善監(jiān)督機制,確保決策程序建立的民主性、科學性。此外要綜合考量用戶需求,可以采取網絡問卷調查或售后服務等形式根據用戶需要設置服務品種,建立有效的用戶評價體系,賦予客戶電子金融服務機制的監(jiān)督權,要建立文件的經營作風和良好的客戶應急處理機制,解決客服的問題,提高電子金融的信譽,此外要明確責任范圍,有效的避免法律風險。要明確金融機構的產權,建立有效的法人治理結構,完善內部稽查審計機制,保證內部稽查審計部門的獨立權威性,設立專門的審計機構,進行定期的電子金融檢查,聘請專業(yè)人員進行賬目審查,保證業(yè)務正常開展,降低電子金融風險。
對于任何一個金融機構特別是對于電子金融機構來說，提供一個安全可靠的虛擬電子環(huán)境是尤為重要。如果電子金融不能有效的為客戶提供安全可靠、及時便利的電子環(huán)境，必然會出現一定的負面公眾輿論，產生負面影響。電子金融的法律風險主要來源于電子金融機構自身違反或不遵守法律，或與電子金融相關的法律權利和義務的不確定性。一方面目前對于電子金融缺乏相關配套的法律，另一方面由于不同的法律法規(guī)的不同，以及對責任劃分存在管轄權限的模糊性，使得跨國界的交易，會出現法律風險。
由于電子金融的運作依附于計算機，因此任何計算機的軟件和硬件故障都會給電子金融帶來風險。此外由于電子金融的交易數據儲存在計算機內，黑客，和竊取銀行業(yè)、客戶數據的網絡犯罪也就悄然滋生。這些為電子金融增加了風險。同時網絡詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結。另外計算機病毒也會造成客戶信息和交易數據的損失，危害到電子金融的安全。此外對于一些外部的技術支持的選用會造成電子金融核心技術外露，給電子金融帶來風險。
二、電子金融宏觀風險
電子金融的出現給中央銀行的資產負債規(guī)模和其獨立性帶來了威脅，同時也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎也受到動搖。電子貨幣的出現促使很多金融機構加入電子貨幣發(fā)行的行列，這對央行的鑄幣稅收造成嚴重的影響。使得央行依靠壟斷錢幣發(fā)行的收入受到影響，從而影響到央行的對立性和控制力。此外電子金融的出現也在不斷改變貨幣供應量的定義，使貨幣的供給和貨幣政策工具的作用機制發(fā)生變化，從而降低了貨幣政策的有效性。因電子金融的產生減少了人們因交易動機產生的交易成本，貨幣的需求量下降。同時電子貨幣和信息通訊技術的發(fā)展也加速了貨幣的流通速度。不難看出，電子金融特別是電子貨幣給貨幣帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)，電子金融不僅削弱中央銀行的地位，還給貨幣政策的制定和執(zhí)行帶來困難。
三、電子金融風險的防范策略
對于電子金融風險的防范首先要從技術下手，要做好計算機的軟硬件風險控制，購買正版計算機軟硬件設備，做好軟硬件的維護確保運作的正常化。保證計算機房的安全運行，設置網絡防火墻，對進出企業(yè)的網絡進行控制和檢查，做好數據信息的管理，嚴格控制數據庫的訪問、修改權限。實行嚴格的用戶加密機制和數據保密措施。建立董事會、監(jiān)事會、風險評估委員會等必要的咨詢機構，明確各機構的職責完善監(jiān)督機制，確保決策程序建立的民主性、科學性。此外要綜合考量用戶需求，可以采取網絡問卷調查或售后服務等形式根據用戶需要設置服務品種，建立有效的用戶評價體系，賦予客戶電子金融服務機制的監(jiān)督權，要建立文件的經營作風和良好的客戶應急處理機制，解決客服的問題，提高電子金融的信譽，此外要明確責任范圍，有效的避免法律風險。要明確金融機構的產權，建立有效的法人治理結構，完善內部稽查審計機制，保證內部稽查審計部門的獨立權威性，設立專門的審計機構，進行定期的電子金融檢查，聘請專業(yè)人員進行賬目審查，保證業(yè)務正常開展，降低電子金融風險。
四、結束語
由于電子金融的運作依附于計算機，因此任何計算機的軟件和硬件故障都會給電子金融帶來風險。此外由于電子金融的交易數據儲存在計算機內，黑客，和竊取銀行業(yè)、客戶數據的網絡犯罪也就悄然滋生。這些為電子金融增加了風險。同時網絡詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結。另外計算機病毒也會造成客戶信息和交易數據的損失，危害到電子金融的安全。此外對于一些外部的技術支持的選用會造成電子金融核心技術外露，給電子金融帶來風險。
電子金融宏觀風險
電子金融的出現給中央銀行的資產負債規(guī)模和其獨立性帶來了威脅，同時也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎也受到動搖。電子貨幣的出現促使很多金融機構加入電子貨幣發(fā)行的行列，這對央行的鑄幣稅收造成嚴重的影響。使得央行依靠壟斷錢幣發(fā)行的收入受到影響，從而影響到央行的對立性和控制力。此外電子金融的出現也在不斷改變貨幣供應量的定義，使貨幣的供給和貨幣政策工具的作用機制發(fā)生變化，從而降低了貨幣政策的有效性。因電子金融的產生減少了人們因交易動機產生的交易成本，貨幣的需求量下降。同時電子貨幣和信息通訊技術的發(fā)展也加速了貨幣的流通速度。不難看出，電子金融特別是電子貨幣給貨幣帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)，電子金融不僅削弱中央銀行的地位，還給貨幣政策的制定和執(zhí)行帶來困難。
電子金融風險的防范策略
對于電子金融風險的防范首先要從技術下手，要做好計算機的軟硬件風險控制，購買正版計算機軟硬件設備，做好軟硬件的維護確保運作的正?；?。保證計算機房的安全運行，設置網絡防火墻，對進出企業(yè)的網絡進行控制和檢查，做好數據信息的管理，嚴格控制數據庫的訪問、修改權限。實行嚴格的用戶加密機制和數據保密措施。建立董事會、監(jiān)事會、風險評估委員會等必要的咨詢機構，明確各機構的職責完善監(jiān)督機制，確保決策程序建立的民主性、科學性。此外要綜合考量用戶需求，可以采取網絡問卷調查或售后服務等形式根據用戶需要設置服務品種，建立有效的用戶評價體系，賦予客戶電子金融服務機制的監(jiān)督權，要建立文件的經營作風和良好的客戶應急處理機制，解決客服的問題，提高電子金融的信譽，此外要明確責任范圍，有效的避免法律風險。要明確金融機構的產權，建立有效的法人治理結構，完善內部稽查審計機制，保證內部稽查審計部門的獨立權威性，設立專門的審計機構，進行定期的電子金融檢查，聘請專業(yè)人員進行賬目審查，保證業(yè)務正常開展，降低電子金融風險。
前言
本文重點分析了其特點與存在的問題，并從我國電子金融業(yè)務發(fā)展現狀與世界整體金融業(yè)務情況做了比對，結合世界范圍的電子金融業(yè)務良好發(fā)展的一面，得出經驗教訓，借鑒其他國家地區(qū)的優(yōu)勢之處，對我國未來金融業(yè)務的發(fā)展提出了寶貴的意見與建議。
一、我國電子金融業(yè)務工作的現狀問題
（一）電子金融市場發(fā)展不平衡
電子金融市場發(fā)展不平衡是我國金融業(yè)務工作的現狀突出的問題之一。其業(yè)務創(chuàng)新以四個大型國有銀行作為導向和發(fā)展業(yè)務的主體，在以滿足國有企業(yè)融資需求為目的的情況下推出其產品，其業(yè)務又有所不同，很難團結協作。從全國范圍來說其電子業(yè)務金融中心集中在北京、上海、香港等特大重要城市當中，地區(qū)發(fā)展不平衡。
（二）業(yè)務設計評審機制不足，體現不出區(qū)域差異與品牌效應
金融業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展一直是圍繞金融行業(yè)人士推進電子金融業(yè)務發(fā)展值得深入研究的一項重要課題，而在現實中電子金融業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展存在著發(fā)展不平衡的問題，導致其發(fā)展不平衡的原因是我國經濟發(fā)展的不平衡，我國經濟發(fā)展東部發(fā)達，西部落后，沿海地區(qū)發(fā)達，內陸地區(qū)落后；這就決定了我國電子金融業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展不平衡的現狀。從銀行行業(yè)來說，我國的銀行采取總分行制的金融業(yè)務制度，其產品與服務是從上到下分級推廣，業(yè)務開展較為復雜，在經濟發(fā)達地區(qū)推廣起來比較容易，但是對于經濟落后的地區(qū)其就要沖破許多發(fā)展障礙。產品服務的創(chuàng)新發(fā)展雖然在傳統(tǒng)金融產品服務的發(fā)展模式繼承的基礎之上，對傳統(tǒng)的業(yè)務發(fā)展模式有所創(chuàng)新，但是仍然沒有完全沖破傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展模式的牢籠，作為傳統(tǒng)金融產品的輔助品，沒有體現出創(chuàng)新發(fā)展的宗旨，區(qū)域化和品牌效應沒有體現出來[1]。
（三）金融創(chuàng)新的監(jiān)管制度體系不夠完善
我國電子金融創(chuàng)新的監(jiān)管制度體系較于發(fā)達國家還是不夠完善，發(fā)達國家其金融業(yè)務以嚴格規(guī)范的法律制度體系來做保障，嚴厲打擊金融工作人員利用職務之便實施違法犯罪活動，其發(fā)展環(huán)境較為我國和諧有序。我國還是應該效仿發(fā)達國家的監(jiān)督制度體系建設，在這方面還應該不斷完善。由于電子金融行業(yè)涉及國家經濟機密，其工作環(huán)境也是十分周密，需要做好信息保密工作，但是就是有圖謀不軌的工作人員利用職務之便，做出賄賂私吞錢款的違法犯罪行為，使金融法制建設，金融業(yè)的發(fā)展受到重創(chuàng)。
（四）業(yè)務創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃不足，資源安排與配套運行機制還應該完善加強
有些金融行業(yè)的部門組織對于業(yè)務創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃還是認識不足，對于創(chuàng)新目標與發(fā)展策略還是不夠了解，從新產品與業(yè)務的規(guī)劃方面考慮，沒有結合總行業(yè)務創(chuàng)新戰(zhàn)略，以創(chuàng)新戰(zhàn)略作為基礎開展業(yè)務創(chuàng)新。在業(yè)務管理方面，其分行部門組織進行業(yè)務管理時，組織架構不夠完善，認識不到其職能，負責的業(yè)務范圍，上下級的協調工作不能夠有序銜接，缺乏有效的溝通機制，信息傳達與反饋機制還不夠規(guī)范。資源分配不合理，服務不能滿足客戶的要求，員工激勵機制相對落后，有些電子金融企業(yè)的薪資待遇相對較低，產品精細化管理不足，導致業(yè)務開展難以繼續(xù)進行[2]。
二、我國電子金融業(yè)務與世界整體金融業(yè)務情況進行比較
就當下我國的電子金融業(yè)務能力進行評估，與世界整體的電子金融業(yè)務水平進行對比，還存在許多問題。就整體的業(yè)務能力來觀察，西方國家的電子金融行業(yè)發(fā)展較快，能夠充分的進行電子金融的業(yè)務創(chuàng)新工作，這也是近些年來國家上對于電子金融行業(yè)發(fā)展進步的主要陣地。因為西方發(fā)達國家的電子金融發(fā)展水平較高，對世界的電子金融發(fā)展起到了非常深遠的引導作用。高科技的金融事業(yè)走向，也帶動了國際的科技水平騰飛。電子金融業(yè)務的拓展，是對傳統(tǒng)金融行業(yè)的沖擊和改革，在金融行業(yè)改革體系結構上奠定了良好的科技基礎。伴隨改革開放的不斷深入和時代的不斷發(fā)展，我國社會雖然存在電子金融業(yè)務能力上的弊端，但是依然不能阻止行業(yè)拓展的腳步。因為有廣闊的市場環(huán)境，以及良好的發(fā)展空間，只要我國進行電子金融行業(yè)在技術方面的改革，并且能夠充分的拓展服務的方向，就能夠實現電子金融行業(yè)發(fā)展質量的飛躍。為了能夠及時的與世界水平相平衡，我國電子金融行業(yè)的發(fā)展必須正視出現的問題，在此，本文就針對我國與西方國家相比較后出現的差異進行分析[3]。
（一）促使改革的因素存在不同
我國目前的發(fā)展形勢對于電子金融行業(yè)的進步存在制約性，首先存在的問題是對于電子金融業(yè)務能力的推動力不夠，在計劃設定和分析處理方面的力度不完善。對于當下的金融方式進行改革，主要是為了實現經濟價值的更高創(chuàng)收，再者就是對市場經濟管控下的環(huán)境進行合理調控放松，以此滿足發(fā)展運營的需求。因此，進行改革的主要目的就是實現電子金融的業(yè)務規(guī)劃。我國當下的改革創(chuàng)新局面就是單純的推廣電子金融業(yè)務，卻忽視了未來的經濟收益能力，以及市場經濟的整體秩序。
（二）改革的社會環(huán)境問題
面對目前的形式，進行必要的電子金融行業(yè)改革，需要具有良好的社會環(huán)境。要求能夠有法治的社會以及政治環(huán)境最為基礎，加上高科技的電子金融職業(yè)技術進行扶持，在充分良好的社會經濟環(huán)境下進行電子金融業(yè)務操作。我國的電子金融業(yè)務改革需要有良好的監(jiān)管制度進行監(jiān)督，這是為了在市場經濟競爭中有穩(wěn)定公平的競爭環(huán)境，還有就是對于未來我國電子金融行業(yè)的發(fā)展進行良好的管控和促進，保證有能夠提升和進步的空間。對于未來我國電子金融的發(fā)展，社會還是十分看好了，能夠實現長足的計劃和籌謀，就需要有社會環(huán)境的幫助，一旦管制的手段過于嚴格，或者是干擾的因素太多，就會造成發(fā)展受到制約的局面，影響未來計劃的實施。我國電子金融行業(yè)存在改革環(huán)境不足的主要因素，就是源于社會管控的專制型，這促使行業(yè)的發(fā)展被壟斷，造成發(fā)展的不足。再者就是我國社會相比較于西方國家存在制度上的制約性，沒有自由的發(fā)揮空間，很難實現改革。
（三）改革內容不一致
在我國電子金融業(yè)務發(fā)展的過程中，存在改革內容的不一致性，主要源于我國涉獵電子金融行業(yè)較晚，起步的能力較低。在這個環(huán)節(jié)上與西方國家存在著差距，應該積極的借鑒西方發(fā)達國家的電子金融發(fā)展方式，進行從簡單到困難的計劃實施。我國社會要在電子金融業(yè)務上進行改革，就不能夠單一的、盲目的推行銀行卡的互動，應該拓展當下的投資理財局勢，進行功能性的技術含量提升。
電子金融業(yè)務的主要改革內容是進行資本的收集和植入，進行信用消費貸款，或者是進行投資理財的職能實施，再者就是進行網絡銀行的執(zhí)行出售，但是能夠實施的面積并不大，因此也沒有得到特別良好的收益狀況。壓制我國電子金融發(fā)展改革的主要環(huán)節(jié)還是電子金融技術的缺失，實現技術的提升又需要極度的財政投入，目前我國電子金融行業(yè)的發(fā)展現狀還不足以支持這樣的改革內容[4]。
（四）改革后的影響差異
我國的電子金融行業(yè)存在一定的制約性，還是因為對于改革創(chuàng)新的業(yè)務職能過于看重，忽視了實際的電子金融銷售市場。電子金融的實際項目存在很高的科技性，關于電子金融生產后出現的實際產品，只有專業(yè)的設計人員才了解其中的主要功能，還有少部分的改革參與人員能夠了解產品的大概體系，但是關于產品的細節(jié)內容，銷售人員很難能夠充分的掌握，因此出現了銷售的困境。因為客戶不了解產品的功能，因此會出現對于產品的不信任，進而導致電子金融業(yè)務推廣的困局。
對于電子金融行業(yè)的發(fā)展進行分析，不難看出運營的矛盾性。因為電子金融業(yè)務的推廣存在缺失問題，過度的廣告效應很可能會出現市場反感情況，并且出現金融產品的使用功能遭受信譽值損失。
（五）改革后的管理水平不同
我國實施針對電子金融的改革創(chuàng)新之后，存在與國際電子金融業(yè)務監(jiān)管上的差異，對于電子金融行業(yè)的管理工作應該是嚴密監(jiān)督的。有適當的監(jiān)管手段才能保證工作的穩(wěn)定進行，電子金融操作的過程中，一旦出現疏忽都可能造成嚴重的經濟損失，迫使企業(yè)、公司和個人的經濟受損，也會導致國家和社會的金融市場出現不平衡的局面。西方發(fā)達國家進行監(jiān)督管控的過程中，非常重視一開始對電子金融的業(yè)務細節(jié)操作，因為奠定良好的基礎就是發(fā)展生產的關鍵。金融企業(yè)的發(fā)展基本就是實現高標準、嚴格要求的重要制度，無論什么樣的企業(yè)，無規(guī)矩不成方圓。我國與國際標準相對比，存在的疏漏就是今后工作的重點環(huán)節(jié)。
三、我國電子金融業(yè)務未來工作發(fā)展建議
（一）建立協調統(tǒng)一的電子金融服務體系
建立協調統(tǒng)統(tǒng)要的電子金融服務體系是解決電子金融業(yè)務發(fā)展存在的電子市場發(fā)展不平衡的問題，這需要政府和金融機構的共同努力嘗試，積極探索深入研究。建立服務體系需要建立的統(tǒng)一操作平臺和數據庫，其平臺和數據庫的建立需要金融機構開發(fā)新業(yè)務程序，滿足縱橫業(yè)務發(fā)展的需要。這里的縱向業(yè)務需要對其業(yè)務程序進行推廣，使其便于操作，為可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造有利條件。推廣橫向業(yè)務，就是減少信息共享的中間環(huán)節(jié)，減少系統(tǒng)沖突，加強系統(tǒng)之間的協調合作，還應對服務系統(tǒng)進行協調和改造，在數據共享的中間環(huán)節(jié)連接接口，實現信息數據相互間共享。電子金融業(yè)務是利用計算機網絡技術發(fā)展而來的，其自身也具有一定的風險性，因此為了規(guī)避風險，需要建立風險防范機制。拿商業(yè)銀行來說，建立協調統(tǒng)一的風險防范機制，規(guī)避資本風險管理，使其資本充足率保證為8%，通過加強資本金的管理，實施市場化的監(jiān)管等措施對策規(guī)避風險[5]。
（二）遵循國際通行慣例和基本原則
關于電子金融業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展我國還遠不如其他發(fā)達國家，在這方面也有國際通行慣例和基本原則。為了促進我國電子金融業(yè)務的發(fā)展，應該借鑒發(fā)達國家的經驗教訓，遵循國際通行慣例和基本原則。其遵循的基本原則有堅持公平競爭原則，堅持合法合規(guī)原則，認真遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，堅持知識產權保護原則，堅持成本可算、信息充分披露、風險可控的原則。
（三）加快法規(guī)制度建設
加快法規(guī)制度建設，應該根據我國國家信息化發(fā)展戰(zhàn)略的要求，完善結算清算信息系統(tǒng)，大力發(fā)展多種形式的電子商務發(fā)展方式。今后在開展新金融業(yè)務種類采取的模式是從建立試點再到規(guī)范，然后進行推廣，為了緩解制度的落后制定關于金融方面的計算機安全規(guī)章。召集金融行業(yè)的著名專家人士，計算機專家對行業(yè)的存在的法規(guī)問題予以指導，充分吸收國外發(fā)達國家金融電子化發(fā)展的經驗。針對我國電子金融行業(yè)的發(fā)展狀況，分階段不斷深入法規(guī)制度的完善和修改工作，確立金融電子化的地位，使其沿著法制化的軌道發(fā)展[6]。
（四）培育良好的外部環(huán)境
培育良好的外部環(huán)境是為我國電子金融業(yè)務的發(fā)展奠定環(huán)境條件基礎，其外部環(huán)境建設分為強化表外業(yè)務的管理，加快匯率、利益市場化，完善市場監(jiān)管法律制度，完善信息披露制度四個方面。表外業(yè)務是從西方國家銀行業(yè)業(yè)務發(fā)展而得來的經驗教訓，重點要加強風險的拓展，增加由表外業(yè)務帶來的經濟收入。以收獲市場利益為目的，轉變監(jiān)管理念，對流動性風險和信用風險監(jiān)控，提高其核心競爭力。
