時間：2023-11-15 11:16:02
序論：在您撰寫金融風(fēng)險點(diǎn)防控時，參考他人的優(yōu)秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，引導(dǎo)您走向新的創(chuàng)作高度。
加強(qiáng)地方金融監(jiān)管體系建設(shè)，充實(shí)監(jiān)管力量。認(rèn)真履行組織協(xié)調(diào)和督導(dǎo)職責(zé)，完善部門協(xié)作機(jī)制，積極支持、主動配合各監(jiān)管部門履行監(jiān)管職責(zé)。加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)，完善外部資本補(bǔ)充、風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，探索建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險化解、逾期追償?shù)裙ぷ鲄f(xié)作機(jī)制，增強(qiáng)擔(dān)保服務(wù)功能；開展“擔(dān)保+投資”業(yè)務(wù)模式，破解科技型中小企業(yè)債權(quán)和股權(quán)融資瓶頸。推動政策性融資擔(dān)保公司政策功能定位，加大“4321”新型政銀擔(dān)模式推廣力度，全年實(shí)現(xiàn)新增新型政銀擔(dān)模式貸款計(jì)劃目標(biāo)。
二、防控金融風(fēng)險。
完善風(fēng)險防控機(jī)制，壓實(shí)防范和處置非法集資責(zé)任，明確目標(biāo)任務(wù)。健全監(jiān)測預(yù)警、早期干預(yù)和應(yīng)急處置制度。密切關(guān)注地方法人銀行風(fēng)險隱患，協(xié)調(diào)解決經(jīng)營中的實(shí)際困難。協(xié)調(diào)幫助地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險化解，督促公職人員欠款和村級債務(wù)清收，幫助化解不良資產(chǎn)。
目前，《金融監(jiān)管研究》發(fā)行量約為1.5萬本，被人民大學(xué)書報資料中心評為重要轉(zhuǎn)載來源期刊，在中國知網(wǎng)公布的《中國學(xué)術(shù)期刊影響因子》金融類期刊中綜合影響因子排名第三，在學(xué)術(shù)界、政策層和金融業(yè)形成了較強(qiáng)的影響力。
圍繞當(dāng)前國內(nèi)外金融風(fēng)險、金融監(jiān)管理論研究和政策實(shí)踐中的重點(diǎn)、熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題，《金融監(jiān)管研究》2017年將主要刊發(fā)以下方面的文章：
1.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
2.實(shí)體經(jīng)濟(jì)去杠桿率與金融風(fēng)險防控3.資產(chǎn)價格泡沫和房地產(chǎn)金融風(fēng)險防控
4.金融周期與金融風(fēng)險防控5.系統(tǒng)性金融風(fēng)險防控與宏觀審慎監(jiān)管
6.金融監(jiān)管改革與監(jiān)管有效性
7.金融科技創(chuàng)新（Fintech）發(fā)展、風(fēng)險與監(jiān)管
8.金融市場化改革和金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化
9.信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、債券市場風(fēng)險、影子銀行風(fēng)險、政府債務(wù)風(fēng)險等專項(xiàng)風(fēng)險防控
中央為何如此高度重視金融風(fēng)險防控？哪些領(lǐng)域存在風(fēng)險點(diǎn)？該如何防控資產(chǎn)泡沫？就這些問題，《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者近日專訪了交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長連平先生。
防控金融風(fēng)險事關(guān)改革成敗
《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：從最近幾年中央經(jīng)濟(jì)工作會議內(nèi)容看，風(fēng)險防范一直受到高度重視。2012年指出“要高度重視財(cái)政金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險隱患”;2013年部署“著力防控債務(wù)風(fēng)險，要把控制和化解地方政府性債務(wù)風(fēng)險作為經(jīng)濟(jì)工作的重要任務(wù)”;2014年強(qiáng)調(diào)“要高度關(guān)注風(fēng)險發(fā)生發(fā)展趨勢”;2015年部署的幾大重點(diǎn)任務(wù)之一，也包括防范化解金融風(fēng)險;2016年強(qiáng)調(diào)“要把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置”。您認(rèn)為，中央為什么一直強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險呢？
連平：中央一直以來都重視經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的風(fēng)險防范工作。2016年中央經(jīng)濟(jì)工作會議更加強(qiáng)調(diào)金融風(fēng)險的政策思路，這與當(dāng)前國際形勢的演變以及國內(nèi)金融業(yè)態(tài)不斷豐富、金融創(chuàng)新不斷增加的趨勢是十分契合的。
由于與生俱來的杠桿特征和外部性，金融一旦爆發(fā)嚴(yán)重風(fēng)險事件，其影響力較廣，破壞力較強(qiáng)。當(dāng)前國內(nèi)正持續(xù)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，國際國內(nèi)又面臨著復(fù)雜的環(huán)境和諸多不確定性，更加重視防控金融風(fēng)險事關(guān)改革成敗，尤為重要。
《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：請您從國際和國內(nèi)兩個方面具體分析一下。
連平：在國際方面，歐洲經(jīng)濟(jì)格局正在重構(gòu)，“黑天鵝湖”似在呈現(xiàn);日本刺激政策效果極為有限且處于低速增長;主要的國際風(fēng)險和不確定性來自美國。
當(dāng)前美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢明顯，美國利率已步入加息軌道。從經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來看，美國經(jīng)濟(jì)增速在2016年三季度已突破3%，失業(yè)率也降到9年以來的新低4.6%，加之未來一年里特朗普就職后可能在減稅及基建投資方面實(shí)施刺激計(jì)劃，美國經(jīng)濟(jì)活躍度可能會進(jìn)一步提高。美聯(lián)儲針對美國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的態(tài)度和貨幣政策收緊的步調(diào)，都會影響美國加息外部沖擊的大小。美國政策調(diào)整對于我國的沖擊又主要體現(xiàn)在匯率、利率預(yù)期、流動性等方面。當(dāng)然特朗普對華實(shí)施限制性貿(mào)易政策也會造成負(fù)面影響，但這并不屬于金融風(fēng)險范疇。
在國內(nèi)方面，盡管部分宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)顯示出一些企穩(wěn)跡象，但M1增量構(gòu)成結(jié)構(gòu)中企業(yè)活期存款占比并不高，國內(nèi)貨幣供給發(fā)生新變化中都可發(fā)現(xiàn)當(dāng)期國內(nèi)市場資金交易性、預(yù)防性和投機(jī)性偏好特征依然較強(qiáng)。民間投資增速處于低位和企穩(wěn)回升緩慢，似可印證短期內(nèi)資金回歸“實(shí)體”積極性不高。
加之國內(nèi)正處于全面深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革時期，“去產(chǎn)能”“去庫存”任務(wù)艱巨。非金融企業(yè)和政府“去杠桿”雖已取得一些成效，但過去一段時間國內(nèi)樓市和債市活躍，使得金融部門表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新較快，居民部門杠桿率抬升?？紤]到我國現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)開放程度逐年提高，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)還承受著資本流出壓力，種種困難下任何一個環(huán)節(jié)發(fā)生風(fēng)險都可能成為南美亞馬遜河流域的那只蝴蝶，帶來系統(tǒng)性風(fēng)險隱患。
“排雷”才能保障金融體系平穩(wěn)健康運(yùn)行
《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：那我們該如何準(zhǔn)確地理解中央“下決心處置一批風(fēng)險點(diǎn)”呢？感覺語氣很重、決心很大。
連平：“處置一批風(fēng)險點(diǎn)”較“要把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置”更加具體，是防控金融風(fēng)險要求實(shí)施的具體體現(xiàn)。
隨著現(xiàn)代金融的發(fā)展，越來越多的金融主體因資金關(guān)系緊密地聯(lián)系在一起并形成復(fù)雜的金融體系。這與過去相對孤立、簡單的金融體系之間最大的區(qū)別在于風(fēng)險傳染性較過去明顯增強(qiáng)、破壞力度顯著加大。次貸危機(jī)以及歐債危機(jī)都是現(xiàn)代金融危機(jī)的典型縮影。針對現(xiàn)代金融外部性和傳染性較強(qiáng)的特征，必須要抓住重要風(fēng)險點(diǎn)和環(huán)節(jié)進(jìn)行防控，對一些存在重大隱患的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行排除。形象比喻的話，就是“排雷”。只有及時將威脅安全的地雷起掉，才能保障金融體系平穩(wěn)健康運(yùn)行。
《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：您認(rèn)為當(dāng)前哪些領(lǐng)域存在亟須處置的風(fēng)險點(diǎn)？
連平：國內(nèi)當(dāng)前需重點(diǎn)防控的風(fēng)險領(lǐng)域分別為債市、股市、匯市。債市和股市作為國內(nèi)資本市場主要的投融資渠道。兩者和匯市的風(fēng)險傳染和對經(jīng)濟(jì)的影響機(jī)制有一定的差異。債市和股市的風(fēng)險大多來自于部分投資機(jī)構(gòu)、投資人激進(jìn)地配置高杠桿可能帶來價格大幅波動的市場風(fēng)險。加之近年來國內(nèi)市場羊群效應(yīng)較強(qiáng)，股市、債市大幅波動的市場沖擊力在增大。因此控制二級市場合理的杠桿率就是防控資本市場風(fēng)險主要途徑。當(dāng)然債券還存在到期不能償還的信用風(fēng)險。
而匯市的影響機(jī)制主要由外匯價格變化進(jìn)而對貿(mào)易和資本流動乃至于國內(nèi)投資產(chǎn)生沖擊。目前國際不確定因素較多和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨諸多困難相疊加，人民幣階段性貶值程度較大會導(dǎo)致其他金融資產(chǎn)價格的波動和投資信心的減弱。當(dāng)前及未來的一段時間維持匯率在一個相對安全合理的區(qū)間波動也是風(fēng)險防控的重點(diǎn)任務(wù)。
需要處置的風(fēng)險點(diǎn)和隱患也大多在風(fēng)險防控的重點(diǎn)領(lǐng)域，主要是一些可能對市場造成極大負(fù)面影響的行為。比如利用“舉牌”搞利益輸送、虛假貿(mào)易隱匿資金外逃、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)違背職業(yè)操守等違法違規(guī)行為等等。
當(dāng)前資產(chǎn)泡沫主要體現(xiàn)在部分城市房地產(chǎn)價格較高
《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：資產(chǎn)泡沫一直是個熱點(diǎn)話題，此次會議也提出“著力防控資產(chǎn)泡沫”，您認(rèn)為當(dāng)前哪些領(lǐng)域存在資產(chǎn)泡沫現(xiàn)象？
連平：股市經(jīng)歷幾輪調(diào)整，市場杠桿和泡沫已經(jīng)大幅回歸。而前一段時期借了利率下行東風(fēng)的債市，近期也出現(xiàn)了幅度較大的向下調(diào)整，以至于一些非銀金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金緊張局面。在貨幣政策保持穩(wěn)健中性的格局下，債市緩慢進(jìn)入向下調(diào)整去杠桿的軌道。
相比之下，部分城市主要是一二線城市的房地產(chǎn)價格較高，似乎是當(dāng)前資產(chǎn)價格泡沫的主要表現(xiàn)。前期一些熱點(diǎn)城市已經(jīng)推出了房地產(chǎn)市場調(diào)控措施，近期市場成交量也出現(xiàn)比較明顯的萎縮。
未來防止樓市泡沫化尤應(yīng)注重三個方面：一是在熱點(diǎn)城市落實(shí)擴(kuò)大供地的計(jì)劃，以緩解存量土地出清周期過低的狀況，引導(dǎo)預(yù)期合理回歸;同時對土地出讓方式進(jìn)行改革和探索，完善土拍機(jī)制，以減少高價地塊出現(xiàn)。二是在差異化、精準(zhǔn)化的分城市分區(qū)域施策的前提下，各地應(yīng)增強(qiáng)政策相機(jī)抉擇、雙向調(diào)控的敏感度，避免市場大起大落。三是分批推進(jìn)落地房產(chǎn)稅和實(shí)現(xiàn)租賃等分層次的住房供應(yīng)體系。
《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：金融監(jiān)管體制改革一直是2016年熱議的話題，此次會議也要求提高和改進(jìn)監(jiān)管能力，請您分析一下金融監(jiān)管體制改革的必要性？
一、金融創(chuàng)新模式下金融風(fēng)險防控工作的特征
依照我國銀監(jiān)會機(jī)構(gòu)下發(fā)的《商業(yè)性銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》，金融創(chuàng)新工作的基本宗旨是指商業(yè)銀行為了配合當(dāng)今經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需求，依托新技術(shù)的運(yùn)用、新手段的采取、新市場的拓展、新職能機(jī)構(gòu)的設(shè)置等，在發(fā)展戰(zhàn)略擬定、管理制度建立、職能機(jī)構(gòu)配置、業(yè)務(wù)人員安排、管控模式構(gòu)建、業(yè)務(wù)程序運(yùn)作及服務(wù)產(chǎn)品開發(fā)等各項(xiàng)工作上所增設(shè)的一些新內(nèi)容。如今，我國的金融產(chǎn)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入整體性業(yè)務(wù)開放的狀態(tài)，金融產(chǎn)業(yè)增加了金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度，且創(chuàng)新趨勢強(qiáng)勁，進(jìn)而使金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)展現(xiàn)出了蓬勃發(fā)展的勢頭，具體體現(xiàn)在以下幾方面。
（一）理財(cái)產(chǎn)品
隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們開始對金融方面的投資業(yè)務(wù)產(chǎn)生興趣，為了適應(yīng)金融市場中新興業(yè)務(wù)的需求，目前很多金融經(jīng)營單位都開始在其金融業(yè)務(wù)范疇中增設(shè)了新的理財(cái)產(chǎn)品。此種服務(wù)產(chǎn)品的融入，促使了當(dāng)今總體金融行業(yè)面貌產(chǎn)生了本質(zhì)性的變化，特別是使得當(dāng)今金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式產(chǎn)生了吐故納新式的變革，且提升了金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度。從相關(guān)的調(diào)查資料可知，我國現(xiàn)階段絕大多數(shù)金融經(jīng)營單位都相繼推出了理財(cái)產(chǎn)品，開展了各種相異類型的理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)多達(dá)60余種，由此充分說明了我國的金融產(chǎn)業(yè)正處在持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新之中。
（二）服務(wù)業(yè)務(wù)范疇
自從理財(cái)業(yè)務(wù)成為金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)突破口之后，金融產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍也開始走向持續(xù)的拓寬和擴(kuò)展，一些金融經(jīng)營單位已經(jīng)逐步脫離了有史以來即連續(xù)開展著的存款、信貸和匯兌等原始業(yè)務(wù)模式，而是更側(cè)重轉(zhuǎn)向于居民家庭理財(cái)、電子型支付銀行等業(yè)務(wù)。依照粗略統(tǒng)計(jì)資料顯示，我國現(xiàn)在已經(jīng)有數(shù)十家金融經(jīng)營單位設(shè)置了金融證券業(yè)務(wù)品種及保險服務(wù)品類，而且其業(yè)務(wù)運(yùn)作期限已經(jīng)擴(kuò)展到最低一個月，最長不做上限。基于此，金融產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)范疇也變成了金融模式創(chuàng)新的一個范疇。
（三）金融業(yè)戶大幅度拓展
我國實(shí)行改革開放政策三十多年來，我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)獲取了突飛猛進(jìn)式的發(fā)展，廣大百姓的生活水平在持續(xù)提升。據(jù)國家相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)資料顯示，2013年前3季度，國民生產(chǎn)總值超過了166050億元，和2012年同期相比上升了11.7個百分點(diǎn)，我國的城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入為10351元，排除價格波動因素，其實(shí)際上升為13.5%，所增加幅度高于2012年同期指標(biāo)3.5個百分點(diǎn)。
（四）金融職能同質(zhì)化
因?yàn)榻鹑诼毮軝C(jī)構(gòu)在其業(yè)務(wù)運(yùn)作形式及組織架構(gòu)上的持續(xù)革新，導(dǎo)致銀行企業(yè)和保險機(jī)構(gòu)、信托投資機(jī)構(gòu)、證券公司等非銀行性金融部門之間的職能劃分變得越來越不明朗，整個世界上的金融服務(wù)單位也正在由分行業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)向聯(lián)合化經(jīng)營的綜合型模式。現(xiàn)階段，我國銀行業(yè)真正自覺性的創(chuàng)新活動仍然很不充分，創(chuàng)新的廣度和深度存在較大不足，行業(yè)內(nèi)照搬復(fù)制式的“創(chuàng)新”占了很大比重。
二、金融創(chuàng)新模式下金融風(fēng)險管控面臨的問題
（一）未建立完整的創(chuàng)新機(jī)制
就金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險防控而言，過去的金融業(yè)務(wù)考評過程均是依據(jù)金融單位的經(jīng)營規(guī)模來實(shí)施的，并未關(guān)注金融經(jīng)營單位的職能性業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況。這樣必然使金融經(jīng)營單位服務(wù)產(chǎn)品及經(jīng)營業(yè)務(wù)的創(chuàng)新工作得不到足夠的重視，也正是由于此種缺陷的存在，才導(dǎo)致了過去我國金融產(chǎn)業(yè)金融風(fēng)險時常出現(xiàn)和不可避免性。
（二）從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平偏低
我國金融管理業(yè)務(wù)人員的技術(shù)素質(zhì)偏低，并且不具備現(xiàn)代化的金融更新觀念，由此導(dǎo)致其整個金融創(chuàng)新過程不可避免地會發(fā)生金融運(yùn)作的風(fēng)險，然而其還不能正視金融風(fēng)險的存在。過去在實(shí)施金融風(fēng)險防控時，其重點(diǎn)是以防范金融產(chǎn)業(yè)的信用風(fēng)險為主要內(nèi)容，然而在具體的金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險防控過程中，大部分金融部門業(yè)務(wù)人員并未深刻認(rèn)識到金融產(chǎn)品創(chuàng)新在整個金融創(chuàng)新工作中的價值性，也就不可能將金融風(fēng)險防范觀念應(yīng)用到金融產(chǎn)品更新過程中。
（三）金融風(fēng)險防控模式單一
就我國現(xiàn)階段金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險防控而言，管控模式古板單調(diào)為其金融創(chuàng)新過程中不能輕視的一種問題。過去的金融風(fēng)險防控機(jī)制一般都屬于風(fēng)險評定的運(yùn)作模式，然而將此類運(yùn)作模式運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險防控工作中，不可能達(dá)到與國際運(yùn)作規(guī)則完整接軌。所以，在每次國家頒布和金融行業(yè)運(yùn)作相關(guān)的管理政策，均必引發(fā)金融行業(yè)震蕩及業(yè)務(wù)開展規(guī)模的下跌，導(dǎo)致總體金融交易市場中暗藏一種走向不規(guī)范的資金流，最終引發(fā)整體金融產(chǎn)業(yè)中各類企業(yè)獲利不平衡的情況。
（四）風(fēng)險評估模式落后
在金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險防控工作中，風(fēng)險評估模式的落后也很不利于總體金融風(fēng)險防控的實(shí)際效果。比如，其時常表現(xiàn)出金融訊息溝通跟不上具體的運(yùn)作節(jié)奏、金融政策調(diào)整滯后、考評過程控制不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)热毕輪栴}，如果在此階段中有某些不法金融單位借機(jī)對金融交易市場搞一些小動作，就不能夠快速圓滿地將其平衡處置好?；诖耍鹑陲L(fēng)險評估機(jī)制的落后也必然會嚴(yán)重影響金融風(fēng)險的防控效果。
（五）缺乏誠信交流
“誠信”的信譽(yù)是任何一家金融經(jīng)營單位得以生存發(fā)展的必要條件，然而一般在具體的金融風(fēng)險防控工作中，因?yàn)榻鹑诓块T業(yè)務(wù)人員側(cè)重追求經(jīng)濟(jì)利潤而淡漠了彼此之間的誠信交流，金融企業(yè)所實(shí)施的誠信交流重點(diǎn)是針對于本企業(yè)上報的經(jīng)營數(shù)據(jù)是否客觀屬實(shí)。由于在原先的金融交易市場上，常常暴露出金融經(jīng)營單位造假上報材料的問題，由此造成我國金融交易市場中嚴(yán)重存在業(yè)務(wù)信息不屬實(shí)、各個企業(yè)之間不能實(shí)現(xiàn)相互信任的問題。
三、國外金融模式下金融風(fēng)險防控的主要經(jīng)驗(yàn)做法
近年來，在規(guī)范化的市場監(jiān)理、大量新開發(fā)金融業(yè)務(wù)的支撐下，金融經(jīng)營風(fēng)險及金融產(chǎn)業(yè)危機(jī)幾乎與歐美等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家失去了緣分。不論是1997年泛濫亞洲的金融產(chǎn)業(yè)危機(jī)，還是在1994年發(fā)生的墨西哥、巴西和阿根廷等國的“拉美型”金融危機(jī)，那時的歐美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的金融組織都能做到獨(dú)善其身。然而，2008年，美國爆發(fā)的華爾街金融振蕩使美、歐、日等發(fā)達(dá)國家的金融產(chǎn)業(yè)也遭到了不同程度的沖擊，且巴基斯坦等欠發(fā)達(dá)國家?guī)缀跸萑肓藝移飘a(chǎn)的境地。審視金融危機(jī)的發(fā)生及應(yīng)對過程，可以總結(jié)得出：完善科學(xué)的金融體制改革創(chuàng)新是有效抵御金融風(fēng)險來襲的“金鑰匙”，故針對金融創(chuàng)新風(fēng)險實(shí)施防控管理極為必要。在此介紹一下西方發(fā)達(dá)國家及一些新興市場國家，在依托金融市場開放及金融體制創(chuàng)新方面，達(dá)到有效控制金融風(fēng)險的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)做法。
（一）美國金融市場的開放及體制創(chuàng)新
美國選用漸進(jìn)型的金融敞開政策，其開放歷程長達(dá)近一個世紀(jì)。在20世紀(jì)前半葉，美國的國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在其金融領(lǐng)域內(nèi)推行分業(yè)式經(jīng)營及金融利率管控制度，為了讓美元變成國際市場的通用貨幣，美國擬建了“布雷頓森林金融管理體系”，且頒布實(shí)施了著名的“馬歇爾計(jì)劃”。20世紀(jì)60年代，為了嚴(yán)格控制國內(nèi)資本的大量外流，美國在金融領(lǐng)域內(nèi)強(qiáng)化了對資本運(yùn)作的管制，對外籍人貸款、商業(yè)投資及本國公民購買他國金融證券實(shí)施政策限制。20世紀(jì)后半葉，美國步入了金融產(chǎn)業(yè)開放的輝煌十年，先后完成了金融利率市場調(diào)節(jié)及匯率市場調(diào)節(jié)的業(yè)務(wù)模式變革。在金融匯率的市場調(diào)節(jié)方面，1974年，美國實(shí)施了開放的資本賬戶管理政策，廢除了資本管控限制。美國的金融市場化特征體現(xiàn)在：扎實(shí)推行金融利率、匯率市場運(yùn)作，以防嚴(yán)重沖擊現(xiàn)行金融體制；遵從金融業(yè)務(wù)支撐于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行業(yè)準(zhǔn)則，加大金融職能對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推進(jìn)功能；強(qiáng)化拓展金融市場及完善金融機(jī)構(gòu)職能，提升金融企業(yè)本身的競爭實(shí)力及風(fēng)險抗衡能力。
（二）新加坡的金融產(chǎn)業(yè)開放及體制創(chuàng)新
作為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的亞洲四小龍之一——新加坡，它的金融產(chǎn)業(yè)變革在當(dāng)今的東盟國家中是僅有的最為成功的一個，其全面防控了亞洲金融危機(jī)可能對他國造成的沖擊，其如此成功的秘訣即在于本國內(nèi)大力實(shí)施了嚴(yán)謹(jǐn)完善的管理制度及嚴(yán)厲的處罰手段。其一是在金融業(yè)建立了專屬的賬戶，細(xì)致劃分出涉外金融業(yè)務(wù)及國內(nèi)金融業(yè)務(wù)，構(gòu)建出本國銀行及境外銀行兩大金融范疇。其后者是專營涉外的外匯金融業(yè)務(wù)，由此助推了新加坡這一國際金融平臺的構(gòu)建進(jìn)程。其二是奉行對本國金融機(jī)構(gòu)及其金融業(yè)務(wù)開展嚴(yán)格化管理的政策，20世紀(jì)70年代，雖然新加坡完全取消了對金融外匯的管制措施，然而其對本國的金融業(yè)務(wù)運(yùn)作方式一直實(shí)行十分嚴(yán)格的管制模式。譬如，金融機(jī)構(gòu)向非本地居民業(yè)戶貸款或是把資金貸給國外的居民業(yè)戶，其借貸額度達(dá)到500萬新元之上的規(guī)模，一定要提前申請本地政府審核批準(zhǔn)。其三是強(qiáng)化商業(yè)型銀行內(nèi)部的金融資產(chǎn)風(fēng)險管控，其中涵蓋控制貸款數(shù)額、提高非利息收益所占比率，最大限度的削弱金融資產(chǎn)風(fēng)險水平等。
（三）韓國的金融開放及體制創(chuàng)新
20世紀(jì)80年代初期，韓國啟動金融市場化變革，剛一開始的金融體制變革過程，以給國內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)經(jīng)營過程放寬運(yùn)作空間為主。其改革的重點(diǎn)內(nèi)容是削減政府對金融產(chǎn)業(yè)運(yùn)作的行政管理職能，增強(qiáng)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的自主運(yùn)作活力，在國家金融機(jī)構(gòu)中融進(jìn)私有資本，持續(xù)減輕對金融利率的管控。在國有銀行競爭實(shí)力逐漸強(qiáng)化之后，推進(jìn)本國銀行企業(yè)開辟境外市場，加入到國際金融競爭的行列中去，而且對國際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行選擇性的開放本國的金融交易市場。歷史跨入20世紀(jì)末期，韓國國內(nèi)的金融創(chuàng)新速度顯著提升，依托“先期貸款而后存款、先長期業(yè)務(wù)后短期業(yè)務(wù)”的程序推行了金融利率市場化運(yùn)作。之后又依托擬建對美元貨幣的平均匯率管理模式，持續(xù)展示市場化運(yùn)作模式在匯率機(jī)制構(gòu)建中的促進(jìn)作用。為了有效管控短期型資金外流，韓國推行并落實(shí)了更為全面的金融開放及運(yùn)作市場化，推行浮動式匯率管理體系，減輕對金融資本的流動形態(tài)管制。
四、金融創(chuàng)新模式下金融風(fēng)險防控問題的處置策略
（一）營造良好的外部市場環(huán)境
由金融風(fēng)險防控問題去觀察，為了達(dá)到總體金融市場的健康發(fā)展，需要給金融經(jīng)營單位營造一個有利于其發(fā)展的外界環(huán)境。就實(shí)際而言，即是指依托金融監(jiān)管的職能來對金融運(yùn)作模式創(chuàng)新過程實(shí)施相關(guān)限制，在給金融經(jīng)營單位預(yù)留出相應(yīng)的發(fā)展余地的同時，還需給金融經(jīng)營公司所從事的某些業(yè)務(wù)實(shí)施嚴(yán)格化管控，特別是嚴(yán)格約束企業(yè)的一些違規(guī)經(jīng)營行為。故此在當(dāng)今的金融創(chuàng)新模式下給金融風(fēng)險防控工作的開展?fàn)I造一個有利的外界環(huán)境，方可切實(shí)達(dá)到金融企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展目標(biāo)。
（二）強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理
金融企業(yè)的內(nèi)部運(yùn)作管理，長期以來始終是其金融風(fēng)險防控工作中的重點(diǎn)內(nèi)容，然而在企業(yè)具體的金融風(fēng)險防控工作中，時常會由于某些內(nèi)部管理問題的出現(xiàn)，引發(fā)整體金融單位發(fā)生金融經(jīng)營中的風(fēng)險問題。就此種情況來說，可以選取強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險防控，依托內(nèi)控制度的實(shí)施來防范金融風(fēng)險危害的發(fā)生，特別是指企業(yè)內(nèi)部某些金融產(chǎn)品的盲目開發(fā)和推廣問題，只要先由其企業(yè)內(nèi)部開始防范此類問題的出現(xiàn)，就可以給金融企業(yè)自身的發(fā)展創(chuàng)造良機(jī)。
（三）提高金融從業(yè)人員的水平
在金融創(chuàng)新模式下的金融風(fēng)險防控工作中，金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平高低也決定整個金融企業(yè)的發(fā)展，因此提高金融管理人員的專業(yè)素養(yǎng)是十分有必要的。首先，可以帶領(lǐng)金融管理人員參加專業(yè)的培訓(xùn)。其次，為其引進(jìn)一些與金融風(fēng)險有關(guān)的培訓(xùn)，如AMA、RAROC等。最后，要加強(qiáng)金融管理人員的風(fēng)險意識。只有這樣，才能減少金融風(fēng)險的發(fā)生。
（四）構(gòu)建有效的風(fēng)險管控模式
金融企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險管控模式的構(gòu)建，是為了可以更完整地增加整個金融公司的經(jīng)營收益。第一是適于選取復(fù)合型的金融風(fēng)險防控機(jī)制，此類風(fēng)險防控機(jī)制可以整體地把市場交易風(fēng)險、金融信貸風(fēng)險等問題整合到一塊展開風(fēng)險測評過程。第二是應(yīng)針對業(yè)戶信用風(fēng)險擬定出一個單體的風(fēng)險管控模式，這樣才能圓滿處置業(yè)戶所帶來的信用風(fēng)險問題。第三須注意咨詢金融企業(yè)內(nèi)部各個職能部門和人士的一些相關(guān)看法，對其實(shí)施整體風(fēng)險性的綜合評判，進(jìn)而達(dá)到企業(yè)金融風(fēng)險的有效防控，實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)在創(chuàng)新模式下的健康穩(wěn)定發(fā)展。
關(guān)鍵詞：公立醫(yī)院；金融風(fēng)險；風(fēng)險防范
1 闡述公立醫(yī)院金融風(fēng)險
金融風(fēng)險的含義是因?yàn)槿狈侠淼慕鹑诮Y(jié)構(gòu)，融資不科學(xué)，導(dǎo)致企業(yè)可能喪失償債能力，從而減少了企業(yè)投資者的預(yù)期收益。對于醫(yī)院經(jīng)營管理來說，金融風(fēng)險是一個不能回避的問題，對金融風(fēng)險進(jìn)行管理主要是為了把握風(fēng)險的特點(diǎn)以及來源，完善風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，并且準(zhǔn)確的預(yù)測、衡量、轉(zhuǎn)嫁以及接受風(fēng)險，最大程度的減少損失，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的最大效益。公立醫(yī)院金融風(fēng)險的含義是公立醫(yī)院在各種金融活動當(dāng)中，比如籌資、投資或者是分配收益等，由于受到各種無法控制或者預(yù)料因素的影響，造成了直接經(jīng)濟(jì)損失或者是實(shí)際財(cái)務(wù)收益有偏差。
2 分析公立醫(yī)院金融風(fēng)險的主要表現(xiàn)
2.1未能及時處理好到期的債務(wù) 因?yàn)楣⑨t(yī)院的負(fù)債水平不斷的在增加，而支付財(cái)務(wù)負(fù)債的能力不斷降低，這就造成某些償債能力指標(biāo)一直很高，比如資產(chǎn)負(fù)債率以及流動比率等，這已經(jīng)超過了公立醫(yī)院整體的正常水平，同時醫(yī)院所采取的相關(guān)籌資手段不是很科學(xué)，把大部分的短期資金用來購置固定資產(chǎn)以及無形資產(chǎn)，增加了償還短期債務(wù)的壓力，帶來了償債風(fēng)險，最終可能引發(fā)很多的醫(yī)院債務(wù)危機(jī)[1，2]。
2.2收支失衡，資產(chǎn)水平明顯下降。在很長一段時間內(nèi)，醫(yī)院的收支結(jié)余都呈現(xiàn)出赤字現(xiàn)象，這就使其越來越難以防控債務(wù)性風(fēng)險以及資產(chǎn)性風(fēng)險，從而表現(xiàn)出三種情形：首先，如果公立醫(yī)院出現(xiàn)虧損，這反應(yīng)出某些自有資本受到虧損的影響，當(dāng)總資本開始減少，自有資本在總資本結(jié)構(gòu)當(dāng)中的比例就會減少，造成負(fù)債資本在總資本結(jié)構(gòu)當(dāng)中的比例偏高；其次，如果資產(chǎn)負(fù)債率超過了警戒線標(biāo)準(zhǔn)，就會帶來財(cái)務(wù)危機(jī)；最后，如果公立醫(yī)院虧損比較嚴(yán)重，就會影響到醫(yī)院的自有資本以及留存的收益，最終形成資不抵債的情況。如果所有者權(quán)益出現(xiàn)很嚴(yán)重的赤字，就代表醫(yī)院面臨著很大的生存難題。
2.3資產(chǎn)的流動性不夠 如果公立醫(yī)院出現(xiàn)資產(chǎn)流動性很差的現(xiàn)象，就會導(dǎo)致現(xiàn)金流量的缺乏，這是不利于資金周轉(zhuǎn)的，還會影響到正常的經(jīng)營活動。從一個角度來說，患者數(shù)量越來越少，醫(yī)院庫存的物資就會被擠壓，進(jìn)而造成貨物周轉(zhuǎn)或者變現(xiàn)的時間被拖延；由于公立醫(yī)院欠費(fèi)很多，同時應(yīng)收賬款沒有及時的收回，導(dǎo)致醫(yī)院面臨負(fù)債壓力，壞賬數(shù)量越來越多。從另外一個角度來說，在資金額度當(dāng)中，非流動資產(chǎn)占據(jù)過大的比例，這就擠占了流動資金的正常使用，造成資金比例不協(xié)調(diào)，影響到日常的經(jīng)營活動，對于非流動性資產(chǎn)來說，某些固定資產(chǎn)投資的比例會顯著增加，不過因?yàn)榻?jīng)濟(jì)效益不好，延長了回收期，這就帶來資金的損失，使資金周轉(zhuǎn)更加困難。
2.4或有事項(xiàng)潛在的金融風(fēng)險 或有事項(xiàng)的含義是公立醫(yī)院在以前的事項(xiàng)或者交易當(dāng)中所形成的，其結(jié)果要等到未知事項(xiàng)出現(xiàn)時才可以決定的不確定的事項(xiàng)。公立醫(yī)院因?yàn)樵诮?jīng)營時所形成的籌資不當(dāng)、運(yùn)營不善以及投資錯誤等，會引發(fā)未決訴訟或者未決仲裁，對外要承擔(dān)過錯賠償責(zé)任，因此形成或有負(fù)債，從而導(dǎo)致金融風(fēng)險。如果公立醫(yī)院的上述負(fù)債轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)債務(wù)，或者是賠償義務(wù)時，就會導(dǎo)致資產(chǎn)的損失，或者是債務(wù)危機(jī)。
3 分析公立醫(yī)院金融風(fēng)險發(fā)生的原因
3.1管理人員風(fēng)險防范意識不夠 對于公立醫(yī)院的金融管理來說，金融風(fēng)險是不能回避的，管理人員缺少風(fēng)險意識也會造成金融風(fēng)險的形成。某些醫(yī)院的財(cái)務(wù)管理人員不能正確看待金融風(fēng)險，在他們看來，只要合理的使用醫(yī)院資金，就不會出現(xiàn)金融風(fēng)險，這種思想是錯誤的，推動了金融風(fēng)險的形成。目前，對于公立醫(yī)院的財(cái)務(wù)決策來說，存在著很嚴(yán)重的經(jīng)驗(yàn)決策或者是主觀決策，經(jīng)常會發(fā)生決策錯誤的現(xiàn)象，尤其是對外融資以及投資等方面，這是不利于醫(yī)院的金融穩(wěn)定的。
3.2金融風(fēng)險治理系統(tǒng)性缺乏 部分公立醫(yī)院還沒有形成全面的金融風(fēng)險治理體系，某些醫(yī)院的金融風(fēng)險治理體系并不完善，同時有關(guān)的工作人員不能全面的分析金融風(fēng)險，只是將重點(diǎn)放在了風(fēng)險治理理論方面，沒有認(rèn)識到實(shí)際策略的重要性，這會造成大部分的公立醫(yī)院都很難全力以赴的進(jìn)行金融風(fēng)險治理工作，這不利于合理分配金融風(fēng)險治理資源，也就不可能實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險治理的目的。
4 公立醫(yī)院金融風(fēng)險防范的有關(guān)措施
4.1重視宏觀環(huán)境的變化 為了更好的防控金融風(fēng)險，公立醫(yī)院要進(jìn)一步的了解市場的變化以及需求，從而準(zhǔn)確的把握市場的發(fā)展方向，清楚國家相關(guān)政策的變化以及動向，用科學(xué)的眼光看待處于變化當(dāng)中的金融管理外界環(huán)境，找到外界環(huán)境的變化規(guī)律以及未來的趨勢，以此制定出符合實(shí)際情況的應(yīng)對方案。公立醫(yī)院的相關(guān)工作人員要及時的調(diào)整金融管理的辦法以及手段，使公立醫(yī)院更好的適用不斷變化的金融環(huán)境。此外，公立醫(yī)院還應(yīng)該選聘綜合能力較強(qiáng)的財(cái)務(wù)管理人員，不斷的完善目前的財(cái)務(wù)規(guī)章制度，這樣才能保證醫(yī)院的金融體系可以正常高效的運(yùn)行下去。
4.2完善金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制 公立醫(yī)院要考慮到公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)能力指標(biāo)，并且結(jié)合醫(yī)院的現(xiàn)實(shí)情況，制定出包含投資、籌資、分配以及運(yùn)營等在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)活動的風(fēng)險防控指標(biāo)體系。進(jìn)而把它劃分成各種層次的防控指標(biāo)級別，最后以該指標(biāo)為基礎(chǔ)，對金融管理進(jìn)行事前的風(fēng)險防范以及事后的風(fēng)險防范。此外，針對醫(yī)院或有事項(xiàng)會引發(fā)的金融風(fēng)險要展開緊急預(yù)案，最大程度的降低風(fēng)險。
4.3建立健全的金融風(fēng)險決策系統(tǒng) 金融管理最關(guān)鍵的就是決策，其也會引發(fā)金融風(fēng)險，公立醫(yī)院是否可以正確決策會直接影響到金融風(fēng)險的程度。對于公立醫(yī)院來說，應(yīng)該進(jìn)一步的改進(jìn)決策方法，使金融決策更加的科學(xué)以及合理。在進(jìn)行金融決策時，公立醫(yī)院要緊緊圍繞自身具體情況，充分考慮決策當(dāng)中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險，并且要對市場發(fā)展、資金時間成本以及項(xiàng)目投入情況進(jìn)行詳細(xì)的分析，利用先進(jìn)的決策模型對各類可能出現(xiàn)的方案進(jìn)行評估，從而選擇最合適的方案，公立醫(yī)院實(shí)行責(zé)任追究制度，是可以更好的防控金融風(fēng)險。
4.4加強(qiáng)內(nèi)審和監(jiān)督工作 公立醫(yī)院要認(rèn)真的遵守相關(guān)的法律法規(guī)以及會計(jì)準(zhǔn)則，準(zhǔn)確的核算財(cái)務(wù)成果，并進(jìn)行如實(shí)的反映，防止因?yàn)闀?jì)信息不真實(shí)，造成財(cái)務(wù)決策錯誤，進(jìn)而形成金融風(fēng)險。同時，針對某些涉及到重大財(cái)務(wù)決策以及會計(jì)事項(xiàng)的金融活動，醫(yī)院要進(jìn)一步的加強(qiáng)風(fēng)險評估，要不斷的跟進(jìn)以及監(jiān)督。
為了使金融風(fēng)險的防控工作落到實(shí)處，公立醫(yī)院應(yīng)該進(jìn)一步掌握金融管理工作的發(fā)展方向，并且進(jìn)行全面的分析，根據(jù)醫(yī)院本身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，正確的分析潛在的金融風(fēng)險，并且尋找到具有針對性的防范手段，這樣可以避免金融風(fēng)險帶來損失，讓醫(yī)院的各種經(jīng)營活動正常的開展下去。
參考文獻(xiàn)：
［關(guān)鍵詞］企業(yè);金融風(fēng)險;問題;成因;對策
1企業(yè)金融風(fēng)險管理的意義分析
1.1企業(yè)的良性運(yùn)營離不開資金支持
對企業(yè)而言，所開展的一切生產(chǎn)經(jīng)營與管理活動的重要基礎(chǔ)和前提條件就是擁有足夠的資金支持，從本質(zhì)上來看，企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)就是資金的流動，因此在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)必須要積極采取行之有效的措施，通過多種方法和途徑來提升資金的使用效率，這一前提條件就是得有足夠的資金供自身使用，如果缺乏足夠的資金支持就容易陷入被動局面，所以對企業(yè)而言加強(qiáng)金融風(fēng)險管理有助于為企業(yè)的生存和發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的資金保障。
1.2有助于增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展
一些企業(yè)在發(fā)展過程中盲目擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，過度追求經(jīng)濟(jì)利益，卻對金融風(fēng)險管控缺乏足夠的重視，埋下了不小的金融隱患，這很容易致使企業(yè)陷入較大的生存危機(jī)。在我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)體制下，市場環(huán)境存在著多變和多樣的特點(diǎn)，更加加劇了企業(yè)在運(yùn)營管理過程中存在的風(fēng)險，所以需要企業(yè)管理者對相關(guān)的金融管控理論以及金融風(fēng)險形成正確、清晰和全面的認(rèn)識，避免本企業(yè)陷入金融危機(jī)。
2企業(yè)金融風(fēng)險的類型分析
2.1融資風(fēng)險
一些中小型企業(yè)缺乏對風(fēng)險管理的足夠重視，甚至沒有設(shè)置金融風(fēng)險管理部門。此外，對大部分金融機(jī)構(gòu)來說是不愿意為中小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)的，因此不少中小企業(yè)為了解決眼前的資金短缺問題，往往會通過民間借貸的方式來籌措資金，可是如果企業(yè)的運(yùn)營和管理狀況不佳，就難以償還相應(yīng)的債務(wù)，再加上中小企業(yè)資金回收的速度通常情況下比較慢，而且回收過程中的風(fēng)險較高，最終埋下了不少的安全隱患。
2.2投資風(fēng)險
對現(xiàn)代企業(yè)來說，希望通過一種新產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)自身長期發(fā)展的想法并不現(xiàn)實(shí)，并且我國大部分的中小企業(yè)普遍缺乏新產(chǎn)品的研發(fā)能力，導(dǎo)致其生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品比較單一，而且隨著時間的推移其產(chǎn)品的銷量將會不斷減少，就會導(dǎo)致前期的資金投入難以順利回收，此外由于不少中小企業(yè)缺乏有效的風(fēng)險分散途徑，導(dǎo)致企業(yè)在投資過程中面臨著較大風(fēng)險。
2.3市場風(fēng)險
在日益多變的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國的匯率、利率以及股票價格等波動都會變得更加頻繁，上述因素的存在都會對企業(yè)的生存與發(fā)展產(chǎn)生間接或者直接的影響，從而為企業(yè)的資金安全帶來一定的風(fēng)險。
2.4操作風(fēng)險
如果企業(yè)資產(chǎn)難以及時有效的變現(xiàn)，或者是不能有效的輸入現(xiàn)金流來償還債務(wù)，就有可能會對企業(yè)的資金流動產(chǎn)生不利影響，從而帶來風(fēng)險。另外，企業(yè)的管理層如果出現(xiàn)了決策的失誤，也會給企業(yè)帶來不小的風(fēng)險，所以企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和管理者必須對日常的規(guī)章制度予以科學(xué)、合理的制定和不斷的優(yōu)化完善，以增強(qiáng)日常操作與管理過程中的規(guī)范性。
3企業(yè)金融風(fēng)險的成因分析
通常情況下，企業(yè)產(chǎn)生金融風(fēng)險的原因主要有內(nèi)因和外因兩個部分，外因主要指的是市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下變動比較頻繁的因素，比如匯率、利率等?，F(xiàn)階段，我國不少企業(yè)缺乏足夠的金融分析能力，難以對不斷變化的金融市場做出科學(xué)合理的預(yù)測，因此在選擇發(fā)展方向的過程中容易出現(xiàn)失誤而引發(fā)金融風(fēng)險，此外由于經(jīng)濟(jì)全球化的影響，各個經(jīng)濟(jì)主體之間的聯(lián)系愈加密切，使得金融風(fēng)險的影響范圍和幅度不斷增加，如果銀行和其他的金融企業(yè)或者是金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了業(yè)務(wù)方面的矛盾時，也會對企業(yè)的金融管理工作產(chǎn)生非常大的影響，從而造成金融風(fēng)險。內(nèi)因主要有兩個方面的表現(xiàn):一方面，企業(yè)缺乏多樣化和有效的金融風(fēng)險防控手段，通常情況下企業(yè)要想對金融風(fēng)險進(jìn)行有效的防范，就需要對其進(jìn)行預(yù)估和評判并積極采取有效的措施，可是在我國金融體制創(chuàng)新改革的時代背景下，傳統(tǒng)的風(fēng)險評估手段難以發(fā)揮其應(yīng)有的作用，特別是近幾年來，隨著我國新的金融政策的出臺，導(dǎo)致金融市場發(fā)生了很大變化，從而對風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性造成了影響，導(dǎo)致難以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的風(fēng)險防控效果，不利于企業(yè)的健康發(fā)展;另一方面，缺乏專業(yè)能力強(qiáng)、綜合素質(zhì)高的風(fēng)險防控人員，和西方發(fā)達(dá)國家相比較的話，我國的金融行業(yè)起步較晚，導(dǎo)致從業(yè)人員的整體素質(zhì)不高，再加上現(xiàn)階段我國的金融市場發(fā)展速度過快，導(dǎo)致風(fēng)險防控人員的能力難以及時跟上，自然難以對企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)合理的預(yù)測和有效把控，其所擁有的有限的金融風(fēng)險防控技術(shù)和手段很難應(yīng)對不斷變化的金融風(fēng)險，最終為企業(yè)的發(fā)展埋下了安全隱患。
4企業(yè)金融風(fēng)險管理的優(yōu)化策略分析
4.1樹立應(yīng)有的金融風(fēng)險防范意識
企業(yè)要想有效提升金融風(fēng)險的管理水平，必須樹立應(yīng)有的風(fēng)險防范意識，對金融風(fēng)險予以足夠的重視，對其形成正確清晰全面的認(rèn)識，從本企業(yè)現(xiàn)階段的發(fā)展特點(diǎn)和運(yùn)營管理的實(shí)際狀況出發(fā)，對潛在的金融風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)合理的預(yù)測，并采取有效的措施進(jìn)行防控。特別是對于廣大的中小企業(yè)來說，必須根據(jù)自身的具體情況，不斷優(yōu)化和完善金融風(fēng)險防范體系，進(jìn)行經(jīng)營制度改革，加強(qiáng)同其他企業(yè)的合作，積極開拓融資渠道，合理控制生產(chǎn)規(guī)模，以確保在自身經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)步提升的同時，能夠不斷增強(qiáng)自身對金融風(fēng)險的防范能力。
4.2積極建立并完善科學(xué)合理的金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制
在金融風(fēng)險防范的具體過程中，企業(yè)必須要對金融風(fēng)險的管理目標(biāo)予以明確，充分考慮自身的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險類別，并對風(fēng)險管理的成本因素加以兼顧，精細(xì)化核算風(fēng)險管理過程中的各項(xiàng)費(fèi)用支出，并對其進(jìn)行嚴(yán)格的管控，另外企業(yè)必須要加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理，確?；鶎訂T工的穩(wěn)定性，確保正常工作不受到影響，在對風(fēng)險管理目標(biāo)進(jìn)行確定的前提下，結(jié)合國家的相關(guān)法規(guī)政策以及自身現(xiàn)階段的發(fā)展特點(diǎn)，積極構(gòu)建并完善科學(xué)合理的金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，要求風(fēng)險管控人員對市場的變動情況進(jìn)行全面的了解和分析，通過對各項(xiàng)數(shù)據(jù)和資料的收集，合理預(yù)測企業(yè)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險并提前做好預(yù)案，安排專門的經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，對各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動和財(cái)務(wù)收支進(jìn)行監(jiān)督和管控，并將相關(guān)信息有效反饋到企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和管理層，從而為金融風(fēng)險的防控提前做好準(zhǔn)備。
4.3對衍生金融工具進(jìn)行充分合理的利用
企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險防范的預(yù)期效果，離不開對衍生金融工具充分合理的利用，比如企業(yè)在開展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)過程中，可以通過期權(quán)或者是期貨等金融衍生工具，再根據(jù)金融市場的供需情況選擇最佳的交易方式。此外，要與自身現(xiàn)階段的發(fā)展特點(diǎn)和經(jīng)營周期有機(jī)結(jié)合，從而確保應(yīng)用數(shù)量和期限體系結(jié)構(gòu)的最佳化，通過行之有效的內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，對金融衍生產(chǎn)品的交易行為加以全面的監(jiān)控，此外要形成合理的成本控制理念，對金融風(fēng)險予以有效的識別和防控。
4.4積極引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)的復(fù)合型金融風(fēng)險管理人才
引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)的金融風(fēng)險管控人才，不斷提升其專業(yè)技能和綜合素質(zhì)，加大教育和培訓(xùn)的力度，只有這樣才能更好地應(yīng)對不斷變化和發(fā)展的金融風(fēng)險。因此企業(yè)需要定期或不定期的開展金融風(fēng)險管理人員的專業(yè)教育和培訓(xùn)，并通過一定的懲獎措施激勵其進(jìn)行自主學(xué)習(xí)，不斷提升自身的業(yè)務(wù)能力，從而更好地開展金融風(fēng)險管理工作，為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
關(guān)鍵詞 三位一體 金融監(jiān)管 金融風(fēng)險 長效機(jī)制
近兩年，晉州市財(cái)政局積極探索金融市場監(jiān)管體系建設(shè)的有效途徑，全面整合金融監(jiān)管信息資源，逐步摸索出一套卓有成效的新路子，那就是建立市、鄉(xiāng)、村三位一體的金融風(fēng)險防控體系。2016年初，三位一體風(fēng)險防控體系在晉州落地生根，其有效防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險，維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境，為晉州經(jīng)濟(jì)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
一、三位一體金融風(fēng)險防控體系的組成
三位一體風(fēng)險防控體系分三部分：市級的打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組和村金融監(jiān)督員。三個組成部分相輔相成，缺一不可。
（一）市設(shè)打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組
按照《晉州市人民政府關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的實(shí)施意見》（晉政函〔2015〕 30號）以及市政府的工作要求，打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全市金融監(jiān)督管理工作。具體職責(zé)如下：
第一，依法對本地區(qū)各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，及時處置金融風(fēng)險。
第二，加強(qiáng)民間借貸、新型農(nóng)村合作金融組織的引導(dǎo)和規(guī)范。監(jiān)管重點(diǎn)是防范和打擊金融欺詐、非法集資、非法證券期貨活動等各類違法違規(guī)行為。
第三，防范和化解地方金融風(fēng)險，做好維護(hù)社會穩(wěn)定的工作。
第四，未經(jīng)政府批準(zhǔn)，不允許批建合作社、投資公司、擔(dān)保公司、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)。對相關(guān)部門不作為、亂作為，發(fā)生非法集資行為的，嚴(yán)肅追究部門和責(zé)任人員的責(zé)任。
（二）鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組
打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)本區(qū)域防范和處置非法集資總體工作，切實(shí)擔(dān)負(fù)起第一責(zé)任人的責(zé)任。具體職責(zé)如下：
第一，負(fù)責(zé)落實(shí)市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組部署的各項(xiàng)工作。
第二，做好金融政策解析以及打擊非法集資的宣傳工作，維護(hù)良好的金融環(huán)境。
第三，摸清合作社、投資公司、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)底數(shù)，掌握真實(shí)具體的情況，加強(qiáng)監(jiān)督管理。
第四，做好本轄區(qū)金融活動風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警和協(xié)同處置工作，制訂應(yīng)急預(yù)案，統(tǒng)籌安排維穩(wěn)工作。
第五，做好本轄區(qū)金融監(jiān)督員的篩選、審核工作。
第六，做好對本轄區(qū)金融監(jiān)督員的監(jiān)督管理以及考核工作。
（三）村設(shè)金融監(jiān)督員
各村設(shè)立金融監(jiān)督員，金融監(jiān)督員負(fù)責(zé)監(jiān)督本村金融市場主體，財(cái)政給予每人每月300元補(bǔ)助。金融監(jiān)督員具體職責(zé)如下：
第一，依法、公正地對本村的存貸款活動進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)督，妥善化解風(fēng)險隱患。
第二，負(fù)責(zé)監(jiān)督本村銀行代辦員，發(fā)現(xiàn)沒有審批手續(xù)的代辦員或?yàn)榉欠C(jī)構(gòu)辦理存貸業(yè)務(wù)的人員要及時勸止，并在第一時間上報。
第三，負(fù)責(zé)向群眾宣傳非法集資的危害，引導(dǎo)群眾在國家批準(zhǔn)的銀行存款，最大限度降低人民群眾的損失。
第四，定期向所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組上報本村的存貸款情況，及時報告可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險的突發(fā)事件，做好維護(hù)社會穩(wěn)定的工作。
第五，上報不及時或有意隱瞞的，依問題嚴(yán)重程度扣發(fā)補(bǔ)助的50%～100%，觸犯法律的依法追究相關(guān)責(zé)任。
二、金融風(fēng)險防控體系工作機(jī)制
晉州市充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)間信息渠道的作用，形成以市打擊和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組為龍頭，鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組為主體，村金融監(jiān)督員為基礎(chǔ)的風(fēng)險防控體系，構(gòu)建市、鄉(xiāng)、村三級聯(lián)動、逐級上報的工作機(jī)制。金融監(jiān)督員應(yīng)半月向鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組匯報工作情況，鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組每月向市金融辦匯報工作情況，市金融辦每月向市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報。
三、金融風(fēng)險防控體系人員要求
市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組以市委常委、常務(wù)副市長為組長，公安、法院、發(fā)改、電視臺、住建、、農(nóng)林畜牧等23個重要部門組成，小組下設(shè)辦公室、協(xié)調(diào)和監(jiān)測組、打擊和處置組。
鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組成員從各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)專職人員抽調(diào)（可掛靠財(cái)政所），由一名副鎮(zhèn)長任組長，另外安排兩名具體辦事人員，并報市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。
每村設(shè)立1～2名金融監(jiān)督員，要求從各村選出，人口≥3000人的村設(shè)2名，人口
四、金融風(fēng)險防控體系的目標(biāo)
三位一體防控體系能依法維護(hù)金融市場公開、公平、有序競爭，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，有效防范金融風(fēng)險，形成金融市場監(jiān)管長效機(jī)制。
（一）建立金融監(jiān)督員長期培訓(xùn)機(jī)制
金融監(jiān)督員處在風(fēng)險防控體系的最底端，肩負(fù)著一線作戰(zhàn)的重要職責(zé)，要定期對其進(jìn)行再教育，形成長期培訓(xùn)機(jī)制。2016年8月，舉行全市金融監(jiān)督員培訓(xùn)會，12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)共271名金融監(jiān)督員受訓(xùn)。通過專家授課，發(fā)放宣傳紙、小冊子等多種形式，提高了金融監(jiān)督員整體素質(zhì)。
（二）建立金融監(jiān)督員問責(zé)考核制度
建立金融監(jiān)督員問責(zé)考核制度，每年年底進(jìn)行考核，滿分100分，90分以上為優(yōu)秀，60分以下為不達(dá)標(biāo)。根據(jù)考核得分，分出等次，對不達(dá)標(biāo)者在扣罰補(bǔ)助的同時進(jìn)行處罰，嚴(yán)重者撤職，對優(yōu)秀的進(jìn)行獎勵。
五、結(jié)語
市、鄉(xiāng)、村三位一體的風(fēng)險防控體系，對晉州市各類合作社、小額貸款公司、民間資本管理公司、民間借貸服務(wù)中心、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、股權(quán)投資（管理）企業(yè)和各類投資（咨詢、管理）企業(yè)等金融相關(guān)市場主體的監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)，健康發(fā)展，對防止出現(xiàn)監(jiān)管真空起到了良好的效果，為晉州經(jīng)濟(jì)騰飛發(fā)展加足油、助滿力。
